Особенности получения вычета при покупке квартиры в рассрочку

Не все люди имеют возможность купить квартиру за наличные средства. В случае возникновения необходимости улучшения своих жилищных условий, всегда можно найти альтернативные варианты — оформить ипотечный кредит или же рассрочку. С учетом того, что ипотечный кредит всегда предполагает переплату по процентам, покупка с рассрочкой становится очевидно более выгодной и интересной.

Если вы хотите купить квартиру в Сочи в рассрочку, то обращайтесь к специалистам АН «Винсент Недвижимость»! Мы поможем вам найти актуальные варианты на рынке, которые устроят вас по всем параметрам!

Рассрочка на квартиру — что это такое?

Согласно определению Гражданского Кодекса Российской Федерации, рассрочка — это оплата товара частями на протяжении определенного временного промежутка. В ситуации с приобретением недвижимости, рассрочка предоставляется продавцом, а не кредитной организацией в виде банка. Переплат по процентам в данном случае не предусмотрено.

Пока рассрочка не будет выплачена полностью, на объект недвижимости накладываются определенные обременения. Человек, купивший квартиру таким образом, может полноправно начать ею распоряжаться только после того, как долг будет выплачен в полном объеме.

Еще буквально несколько лет назад рассрочку на квартиры предлагали лишь некоторые застройщики и ее период был весьма краткосрочен — до 2 лет. Сегодня же все больше компаний предлагает клиентам такую услугу и период рассрочки увеличивается до 8-10 лет.

Назад к содержанию

Преимущества и недостатки рассрочки

Как и любой другой финансовый инструмент, рассрочка имеет ряд определенных плюсов и минусов. Предлагаем начать с положительных моментов, делающих рассрочку на квартиру действительно выгодной:

• Отсутствие переплат по кредиту;
• Штрафы при просрочке применяются в крайне редких случаях;
• Отсутствие необходимости в дополнительных тратах — оформлении страховки жизни, титула заемщика;
• Возможные скидки и лояльное отношение застройщика;
• Рассрочка доступна даже клиентам с плохой кредитной историей;
• Нет необходимости подтверждать платежеспособность.

На первый взгляд можно показаться, что нет никаких минусов в том, чтобы купить квартиру в рассрочку. Ежемесячные платежи без процентов не так сильно отягощают семейный бюджет. Но на самом деле риски есть всегда и об этом нужно помнить.

Предварительно необходимо тщательно изучить договор, который вы собираетесь оформлять. В ситуации с квартирами в новостройках, посмотрите, с кем именно вы заключаете договор — с застройщиком или банком-партнером. Если договор заключается непосредственно с застройщиком, то для плательщика риски и негативные последствия сводятся к минимуму, а если рассрочка оформляется через банк, то нужно обратить внимание на следующие аспекты:

• Прописаны ли в договоре штрафные санкции для плательщика;
• Есть ли строгий график внесения платежей и их фиксированная сумма;
• Есть ли штрафы за досрочное погашение.

Кроме того, в договорах с финансовыми организациями, сам термин «рассрочка» теряет свою актуальность. Банки предлагают оформить договор с процентной ставкой, а значит переплат избежать не получится.

Если вы желаете купить квартиру в рассрочку без ипотеки, то лучшее решение — это заключать договор непосредственно с застройщиком. Однако, тут нужно ответственно подойти к вопросу проверки, чтобы понять — надежная перед вами компания или нет.

Назад к содержанию

Суть схемы

Как правило, квартиры в новостройках в рассрочку приобретаются по следующей схеме. Сначала покупатель оплачивает первоначальный взнос, составляющий от 10 до 70 % стоимости объекта. Величина данной суммы во многом зависит от этапа возведения новостройки. Остаток вносится покупателем равными частями в течение установленного периода или по графику, который согласуется с продавцом. Может быть, к примеру, такой вариант: фиксированными являются сроки первого и последнего платежа, а периодичность и размер оплаты покупатель решает самостоятельно. В большинстве случаев рассрочка на квартиру составляет от 6 до 12 месяцев. Важно, чтобы долг был полностью погашен до сдачи новостройки Государственной Комиссии.

Где найти недвижимость в рассрочку?

Как правило, информацию о возможности взять квартиру в рассрочку без процентов представлена на официальных сайтах строительных компаний. Однако, далеко не все застройщики информируют своих потенциальных покупателей об этом, отдавая предпочтение клиентам, готовым сразу произвести полный расчёт или же тем, кто планирует взять ипотечный кредит в банке.

Кроме того, есть возможность купить квартиру в рассрочку на вторичном рынке (об этом ниже). Найти продавца, который готов на такие условия — задача достаточно непростая. Нужно пересмотреть сотни объявлений и уточнять все точечно.

Лучшее решение — обращение в профессиональное агентство недвижимости, специалисты которого всегда держат руку на пульсе и в курсе всех актуальных ситуаций. Планируя купить квартиру в рассрочку в Сочи, вы можете обращаться за помощью к специалистам АН «Винсент Недвижимость»!

Назад к содержанию

Как купить в рассрочку квартиру у застройщика

У многих строительных компаний предусмотрен собственный порядок покупки квартиры в рассрочку в новостройках. Это могут быть как завершенные и сданные в эксплуатацию дома, так и объекты, находящиеся на стадии строительства. При изучении условий покупателю необходимо обратить внимание на ряд значимых нюансов:

• есть ли в договоре рассрочки жилья дополнительные условия – пени, штрафы, неустойки;
• каковы условия перехода квартиры в собственность – сразу после заключения сделки и внесения первого взноса или после выплаты всей суммы;
• предусмотрена ли возможность досрочного погашения задолженности;
• размер первого платежа, возможность использования материнского капитала;
• каковы условия внесения платежей по рассрочке – график и сумма каждого платежа;
• когда установлен срок ввода объекта в эксплуатацию – для новостроек на стадии строительства;
• есть ли возможность перезаключения договора с другим покупателем – на случай, если не получится выплачивать рассрочку;
• каковы условия расторжения договора – предоставляется ли хотя бы частичное погашения выплаченной суммы покупателю.

Покупка квартиры в новостройке

Купля-продажа квартиры в строящемся жилом комплексе в рассрочку осуществляется по договору долевого участия (ДДУ). К нему застройщик должен приложить подробный график платежей с суммой и сроками выплат.

Что касается юридических аспектов, то законодательством не предусмотрен особый перечень документов, необходимых для оформления рассрочки от застройщика. Самое главное — это паспорт и индивидуальный номер налогоплательщика. Однако, некоторые компании могут лично выдвигать ряд дополнительных требований по отношению к заемщикам:

1. Сумма первого взноса от 20 до 50%;
2. Бумаги, подтверждающие финансовое положение;
3. Наличие поручителя.

Однако, как показывает практика, очень маленький процент компаний, готовых продавать квартиры в рассрочку, предъявляет жесткие требования, что делает этот финансовый инструмент еще более удобным и доступным для широкого круга.

Очень важный момент — это изучение договора, который вы намереваетесь подписать. Выше мы говорили о том, что под видом договора с застройщиком, вам могут предложить оформление рассрочки у банка-партнера. А это уже совершенно иные условия.

Назад к содержанию

Порядок оформления квартиры в рассрочку

Покупка квартиры в рассрочку производится в штатном режиме, особенных отличий от стандартной сделки нет. Она предполагает прохождение следующих шагов:

1. Стороны согласуют основные условия предстоящей сделки.
2. Подписывается предварительный договор купли продажи и вносится авансовый платеж или задаток.
3. Продавец приступает к сбору документов, необходимых для заключения сделки.
4. Стороны подписывают основной договор купли-продажи, в который вносятся дополнительные условия.
5. Продавец и покупатель перерегистрируют права собственности через Росреестр, либо через МФЦ. При этом в заявлении на отчуждение прав собственности в пользу покупателя вносится указание о наложении обременения на квартиру в пользу продавца.
6. Представленные документы проходят проверку в Росреестре в течение 7 рабочих дней (9 дней при их передаче через МФЦ).
7. Покупатель в назначенный день получает выписку из ЕГРН, заменившую с 2021 года свидетельство о собственности. В ней прописано обременение на квартиру в виде залога. Это ограничивает права покупателя в части распоряжения квартирой: он не вправе продавать и дарить ее без согласия залогодержателя.
8. После внесения последнего платежа покупателем продавец обращается в Росреестр для снятия обременения с квартиры.

В случае если покупатель перестанет платить по своим обязательствам продавцу придется обратиться в суд.

Стоит отметить, что судебная практика по таким делам еще не наработана: суды могут обязать покупателя оплачивать долг в течение неограниченного времени, что невыгодно продавцу или попросту вынести постановление о единовременном погашении задолженности, которое покупатель исполнить не сможет.

Оформление договора

Поэтому весьма важным аспектом в таких сделках является грамотное оформление договора купли-продажи квартиры, детально регламентирующего порядок выплат. Договор купли-продажи должен соответствовать требованиям Гражданского кодекса.

В частности, ст. 454, который указывает, что одна сторона в рамках такой сделки передает имущество, а вторая – обязаны уплатить за него определенную сумму, оговоренную сторонами. В ст.488 прописана обязанность покупателя произвести оплату в срок, прописанный договором о рассрочке. В случае если он не выполняет указанное условие:

• то должен вернуть неоплаченное имущество;
• уплатить стоимость имущества, а также начисленные на задолженность штрафные санкции.

Договор купли-продажи квартиры в рассрочку составляется по общим правилам и обязательно должен содержать такие моменты:

• стороны сделки: ФИО продавца и покупателя, их контакты и паспортные данные;
• предмет сделки: квартира, ее площадь, этаж, адрес, кадастровый номер;
• основания распоряжения квартирой продавцом (реквизиты правоустанавливающих и правоутверждающих документов);
• сумма сделки: договорная стоимость квартиры;
• права и обязанности сторон.

Особенности данного документа связаны со спецификой сделки.

Квартира будет находиться в залоге у продавца, пока за нее не будет выплачена вся сумма покупателем со ссылкой на 488 и 489 статьи ГК.

Договор должен содержать график платежей, а именно:

• общую стоимость квартиры;
• сумму первого платежа (первоначального взноса) в процентах и числовом исчислении;
• количество размер последующих финансовых траншей с конкретными датами,
• порядок внесения платежей;
• сроки полного погашения задолженности;
• штрафные санкции за просрочку платежа (например, 0,3% от суммы задолженности за каждый день просрочки);
• порядок расторжения сделки при непоступлении платежей (например, обращение в суд продавца при непоступлении денег в течение 30 дней и более).

Для того чтобы обезопасить продавца стоит включить пункт о том, что продавец снимает обременение с квартиры и покупатель становится ее полноправным собственником только после внесения последнего платежа.

При соблюдении вышеуказанных правил договор купли-продажи будет зарегистрирован как ипотечный, что снимет с продавца часть рисков.

Налоговый вычет на ребенка в 2021 году положен только работникам, которые выполнили определенные условия. Работодатель заставляет вам уволиться по собственному желанию, но вы не хотите этого? Узнайте, что делать в подобном случае, прочитав нашу статью.

При увольнении сотрудников работодатель должен издать приказ. Форму, по которой он заполняется, вы найдете здесь.

Рассрочка на вторичном рынке недвижимости

Рассрочка на вторичном рынке менее распространена, но, тем не менее, есть. Некоторые продавцы готовы предоставить покупателям возможность отдавать сумму частями. Как правило, такая рассрочка оформляется на самый минимальный срок — до одного года.

Традиционно схема выглядит так:

1. Заключается договор купли-продажи;
2. Заключается договор займа, где прописана недостающая часть суммы и график погашения платежей;
3. На период, пока долг еще не выплачен, нотариус накладывают на квартиру ограничения, которые не позволяют продавать ее, дарить или разменивать;
4. После того, как рассрочка полностью погашена, с квартиры снимаются все обременения, и собственник может распоряжаться ею по своему усмотрению.

Лучшее решение — это купить квартиру в рассрочку у хозяина с привлечением юриста. Причем это актуально как для покупателя недвижимости, так и для продавца.

Назад к содержанию

Как взять квартиру в рассрочку с материнским капиталом?

Сертификат материнского капитала допускается потратить на улучшение жилищных условий. В том числе и на покупку квартиры в рассрочку. Однако, здесь необходимо учитывать следующие аспекты:

• Строительство дому осуществляется в соответствии с ФЗ-214;
• Сделка оформляется по ДДУ или путем вступления в ЖСК;
• На момент покупки квартиры младшему ребенку в семье исполнилось 3 года.

Здесь очень важно помнить о том, что средства материнского капитала будут перечислены застройщику в течении двух месяцев. Стоит принимать это во внимание, составляя график платежей, иначе могут быть просрочки.

Назад к содержанию

Что означает рассрочка квартиры

Понятие «рассрочка» по смыслу аналогично ипотечному кредиту, но имеет существенные отличия. При оформлении ипотеки недвижимость передается в залог кредитору, в роли которого выступает банк. Заемщик до полного погашения долга имеет право пользоваться имуществом при условии своевременного внесения взносов по кредиту. При нарушении графика платежей кредитор имеет право продать недвижимость в счет погашения своих затрат.

При покупке квартиры в рассрочку схема оформления и права участников соглашения другие. Главное отличие – договор заключается непосредственно между участниками сделки, продавцом и покупателем. Третья сторона, банк, не участвует в соглашении, соответственно, размеры платежей при покупке квартиры в рассрочку меньше, чем при ипотечном кредите. Покупатель вносит первоначальный взнос в размере 10-50% от стоимости жилья, остальную сумму вносит поэтапно по составленному графику.

Важные нюансы сделок с рассрочкой платежей

Мы рассказали вам о том, как оформить квартиру в рассрочку и каковы главные преимущества данного финансового инструмента. Предлагаем еще раз закрепить самые важные положения:

• Всегда внимательно изучайте договор, который собираетесь подписывать;
• Покупая квартиру у хозяина на вторичном рынке, обязательно участие юриста и нотариуса;
• Рассрочка — инструмент более выгодный, чем ипотека, но платежи будут больше, а срок — меньше.

За помощью и поддержкой по всем вопросам, касающимся покупки квартиры в Сочи в рассрочку, вы всегда можете обращаться к специалистам ! Мы располагаем самой актуальной информацией обо всех объектах рынка и готовы предложить вам только лучшие варианты!
Назад к содержанию

Преимущества приобретения жилья в рассрочку

1. Для оформления договора между продавцом и покупателем требуется гораздо меньше документов. Проще сама процедура заключения договора.
2. Стоимость квартиры, указанная в договоре фиксированная.
3. Процентные ставки по ипотечному кредиту повышают итоговую стоимость недвижимости иногда в несколько раз.
4. При покупке квартиры в рассрочку размер комиссионных значительно ниже. Более того, некоторые застройщики и владельцы жилья предлагают беспроцентное погашение остатка стоимости.

Процедура оформления рассрочки недвижимости максимально упрощена. Для заключения договора между продавцом и покупателем квартиры не требуется дополнительное страхование риска, которые используется банками. Не надо искать поручителей, вносить залог, платить лишние страховки. Обычно достаточно иметь паспорт и деньги на первоначальный взнос. Заключая договор приобретения жилья в рассрочку, покупатель просто получает право на оплату остаточной стоимости квартиры частями.