Оценка квартиры для ипотеки в ВТБ 24 – сколько это стоит и какие документы нужны?

Оценка квартиры для ипотечного кредита является обязательным условием его предоставления. Этот показатель является ключевым фактором при расчёте необходимого объёма ссуды.Оценка квартиры для ВТБ24 по ипотеке должна проводиться аккредитованной при банке оценочной компанией. Результат проведенной оценки оформляется в виде заключения, в котором указывается стоимость покупаемой недвижимости или предмета залога.

Определение

Чаще всего экспертизу проводят для того, чтобы получить ипотеку. Это целый комплекс серьезных процедур, который включает в себя несколько подходов:

1. Доходный. Профессионал оценивает перспективы роста цены имущественного субъекта.
2. Сравнительный. Основан на анализе и сопоставлении сделок, которые проводятся на рынке с тождественным имуществом.
3. Затратный. Такой подход позволяет разграничить объем всех затрат, которые нужны для строительства. На этом этапе эксперт устанавливает степень ликвидности объекта.

Работа с обеспечением

Для банков важна эффективность кредитного процесса, и в основе их работы лежит следующий принцип– кредит будет обеспечен настолько, насколько этого потребует степень кредитоспособности заемщика. Сбалансированная политика залога – одна из приоритетных задач банка, а работа с ним – один из основных аспектов в банковском кредитовании.

Технология работы с залогами – это сложный процесс, который состоит из восьми этапов:

1. Первичная оценка и экспертиза.
2. Согласование договоров залога и дополнительных соглашений, формирование и визирование проекта и договора к ним
3. Регистрация договоров залога в соответствии с законодательством регистрации в государственных органах, сбор, подача и получение документов для регистрации
4. Страхование предмета залога, согласование условий страхования и заключение договора о страховке
5. Мониторинг предмета обеспечения (плановый и внеплановый)
6. Переоценка обеспечения (плановая и внеплановая)
7. Снятие обременения (после полного возврата кредита)
8. Улаживание вопросов с проблемными кредитами или реализация залога (если кредит не был погашен)

Наиболее важными в работе с залоговым обеспечением являются первый этап и мониторинг предмета обеспечения, поэтому они рассматриваются очень тщательно. Под оценкой объекта понимается процесс определения его стоимости с учетом потенциального и реального дохода.
На первом этапе определяется возможность принятия предложенного имущества в залог, проходит проверка на отсутствие ограничений и проводится анализ ликвидности имущества. После идёт сбор информации по предлагаемому в залог имуществу и его осмотр. На этом моменте так же определяется нужда в проверке предмета независимым оценщиком. При принятии решения о способе проведения оценки учитывается квалификация и опыт специалиста по работе с залогами в области проведения оценки. Если экспертизу проводит независимый оценщик, то расходы на проведение оценки несет заемщик. Оценка залогового обеспечения может проводиться залоговым специалистом банка или аккредитованным оценщиком.

После того как сотрудники решили, что определенный объект недвижимости, имущество или товар, могут быть приняты в качестве залога, банк начинает его оценку. Предмет залога представляется банку из расчета его залоговой стоимости. Банк определяет сумму, которая может быть получена от реализации предмета залога, за вычетом расходов по обращению взыскания на предмет залога и его реализацию. Для расчета залоговой стоимости необходимо определить рыночную стоимость залогового имущества, так как она может стать отправной точкой для дальнейших расчетов.

Когда участники сделки совершают все действия правильно, учитывая всю необходимую информацию, то на исход сделки не влияют внезапные обстоятельства, благодаря чему объект оценки не отклоняется. Это происходит при следующих условиях:

• когда одна из сторон сделки не обязана отклонять объект, а другая – принимать исполнение;
• когда стороны хорошо изучили предмет для залога и действуют только в своих интересах, объект оценки представлен на открытом рынке публичной офертой;
• когда цена сделки за объект разумна, и не было замечено принуждение к сделке с чьей-либо стороны.

Необходимость мероприятия

Ипотечный кредит – это долгосрочный заем, который характеризуется целевым. Всегда при оформлении такой сделки устанавливается залог, в роли которого выступает имеющаяся недвижимость или вновь приобретенная.

В банке ВТБ24 можно получить ссуду по ипотеке, которая будет указана в оценочном акте. Менеджер устанавливает ликвидную цену, которая для банка важнее рыночной, иногда на 20%. Кредиторам необходима оценка, чтобы знать актуальную стоимость за каждый квадратный метр квартиры.

Оценка квартиры в банке ВТБ24 – важный этап и для заемщиков. Это помогает определить уровень соответствия параметров недвижимости тем показателям, которые указываются в документах. Экспертная комиссия быстро выявляет проведение незаконной перепланировки, которые в будущем могут стать серьезной проблемой для нового владельца.

Обеспечение, полученное в собственность за неплатежи

Оценка квартиры для ипотеки сбербанка
Обеспечение, полученное в собственность за неплатежи – это финансовые и нефинансовые активы, полученные банком при урегулировании просроченных займов.

Оценка по справедливой стоимости производится регулярно силами специалистов с надлежащей квалификацией. Проверка оценки должна делаться на основании «принципа двойного контроля». Оценка обеспечения вместе с периодической переоценкой проводится кредитным департаментом Банка или независимым оценщиком с помощью проработанных методик.

Для оценки используются следующие методы и модели:

1. жилая недвижимость:

• подход, основанный на сопоставлении продаж
• матрицы рыночной стоимости на квадратный метр
• статистические методы, основанные на рыночных данных
• коммерческая недвижимость: метод сравнительных продаж
• доходный метод
• для строящихся объектов недвижимости и инфраструктурных объектов – подход, основанный на стоимости замещения

2. котирующиеся финансовые инструменты:

• рыночные котировки
• метод сравнительных продаж
• доходный метод (метод дисконтированных потоков денежных средств или метод прямой капитализации
• подход, основанный на стоимости замещения
• метод номинальной или нарицательной стоимости (например, для не котирующихся акций

Важным моментом в технологии управления залогом и его оценкой является распределение функций управления между подразделениями банка. По итогам месяца осуществляется обработка результатов мониторинга по всему залоговому портфелю.

Ликвидная стоимость

Рыночная стоимость важна при покупке квартиры, но кредитор обращает большее внимание ликвидационной. Это та сумма, которая позволяет произвести реализацию недвижимости в короткий срок при минимальных усилиях. Чтобы заемщику одобрили ипотеку, важно максимально точно определить рыночную цену похожих квартиры, так как ликвидная будет отличаться и откланяться в меньшую сторону примерно на 80%.

Банк ВТБ24 одобряет ипотеку на основе ликвидной. Оценочная намного меньше, чем предложена рыночная. Разницу клиент перекрывает личными средствами, иногда приходится оформлять потребительский кредит. Его выдает банк под большие проценты.

Еще один выход из положения – предоставить кредитующей компании залог. Эта процедура увеличивает объем расчетной суммы по ипотеке. Клиенты часто прибегают к помощи независимых экспертов, который производит дополнительную проверку. Выявляются небольшие нюансы, которые влияют на цену.

После исследования объекта будет составлен основной документ, которым руководствуется банк при выдаче кредита. Он представлен в виде отчета, который обладает юридической силой, полностью соответствует всем условиям заказчика. Документация – четкое обоснование стоимости объекта.

Допуск к составлению таких бумаг имеют только те специалисты, которые могут просматривать сведения саморегулирующей компании и оформили страховку на род своей деятельности. Важно составлять документ с установленными нормами, так как он обладает юридической силой. Малейшие неточности станут причиной признать сделку незаконной.

Требования к отчету экспертного оценщика:

• Полное соответствие нормам Ассоциации Российских Банков, сокращенно – АРБ;
• Исполнение требований Ассоциации Ипотечного Жилищного Кредитования, сокращенно – АИЖК;
• Быть в печатном виде;
• Наличие таблиц;
• Должны быть включены все кредитные данные;
• Количество страниц – не больше 30.

Смотрите на эту же тему: Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) — что это такое и чем может помочь?

В нем должны быть исчерпывающие данные, необходимы подробные сведения о заказчике, исполнителе. Всегда включена информация, которая обосновывает используемые методы и задачи.

Где получить условия лучше

Оценка квартиры для ипотеки

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в втб 24 будет не самым выгодным для заемщика — повышенная процентная ставка, большой первоначальный взнос.

Взять ссуду можно в legko-zalog.com, где заемщик получит лучшие условия по кредиту. Предложение включает:

• ссуду до 100 млн р.;
• процентную ставку от 7.5% по акции и базовая ставка от 9% годовых;
• погашение до 30 лет;
• предоставляют до 90% от рыночной стоимости объекта недвижимости;
• не требуется подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ.

Человек может заложить практически любое недвижимое имущество. Нет комиссий и штрафов за досрочное погашение. Отсутствуют предоплаты.

В компанию могут обращаться люди с испорченной кредитной историей. Она не влияет на окончательное решение по заявке.

Рыночная стоимость

При проверке недвижимости важно учитывать и рыночную стоимость тоже. Это цена, которая является средней среди всех похожих вариантов. При выявлении цен используются сравнительный, доходный и затратный методы.

Сначала специалист выявляет субъекты с похожими характеристиками, параметрами. Их локализация должна быть в том же районе, что и рассматриваемая недвижимость. Должны применяться ограниченные группы имущественных объектов, которые наиболее подходят по параметрам.

Необходимо провести анализ возможности расширения рыночной цены на жилую площадь. Затратный метод предусматривает определенные денежные траты на то, чтобы ликвидировать имеющиеся повреждения и восстановить имущественный субъект.

Кто может оценить квартиру

Определением стоимости занимается специалист, имеющий профессиональное образование, — оценщик. Статус оценщика подтверждается:

• наличием профильного образования;
• членством в саморегулируемой организации (СРО) оценщиков;
• наличием застрахованной ответственности.

Оценщик может работать самостоятельно или в штате оценочной организации. При ипотечном кредитовании нужно обращать внимание на то, аккредитован специалист или нет.

Процедура

Сам процесс очень сложный, специалистам предоставляется огромный список заданий, которые нужно выполнить и соединить результаты в одном отчете для одобрения ипотеки. Главная цель манипуляций – грамотно определить ликвидационную и рыночную стоимость недвижимости.

Все банка используют в качестве ориентира ликвидную цену. Это помогает им свести к минимуму возможные риски, так как рыночная стоимость может быть больше на 20%.

Процедура оценки имущества при оформлении ипотеки в банке ВТБ24 разделяется на несколько основных этапов: предъявление готового отчета от оценочной организации, непосредственно подписание договора, оценочные методы.

Первостепенной задачей является правильное составление заявки по имеющейся форме, затем следует сбор документов, подача бумаг на ипотеку. Через некоторое время оценщики выходят на связь с клиентом, обоюдно согласовываются дата и время приезда специалиста для осмотра.

В самой квартире эксперт будет смотреть:

1. На состояние жилой недвижимости;
2. Соответствие плану БТИ;
3. Сделает снимки для отчета.

Нюансы процедуры:

• Если здание было построено до 1960 года, то к основной документации необходимо приложит справку, где указан вид используемых при постройке перекрытий.
• Если дом строился до 1970 года, то потребуется документ, удостоверяющий, что в ближайшие годы не будет производиться реконструкция здания или его снос.

После проведенных мероприятий оценщик выдает отчет, где указана вся сопутствующая информация. Вам необходимо иметь две копии, одну с квитанцией вы отдаете в банк, другую оставляете себе.

Как взять кредит под залог недвижимости в банке ВТБ

Если коротко, то кредит в залог недвижимости в ВТБ 24 оформляется так:

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000

Банк	Оценка залога	Сумма	Срок	Процент	Регионы оформления
Тинькофф	До 60%	Макс. 15 млн. руб	1-15 лет	От 11,9%	Россия
Восточный	До 70%	Макс. 30 млн. руб	1-20 лет	От 10%	Вся Россия исключая МСК и мО
MYZALOG24	До 90%	Макс. 90 млн. руб	1-30 лет	Акция — от 8,5%	Москва, Московская область
Совкомбанк	До 60%	Макс. 30 млн. руб	1-10 лет	От 15,9%	Регионы присутствия банка
Залоговик	До 70%	Макс. 15 млн. руб	1-25 лет	От 12,9%	Санкт-Петербург, частично лен.область
Сбербанк	До 50%	Макс. 10 млн. руб	1-20 лет	от 13,3%	Вся Россия

* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости. Этапы получения займа под залог

• Выберите подходящую компанию
• Нажмите кнопку «Оформить»
• Заполните заявку на сайте компании

1. Оформление заявки.
2. Подача документов.
3. Оформление сделки.

Теперь подробнее о каждом шаге. Заявку можно отправить с сайта банка либо прийти в ипотечный центр и заполнить заявление с помощью менеджера.

После рассмотрения заявки сотрудник банка свяжется с заемщиком, ответит на все интересующие вопросы по продукту и оформлению сделки, затем договориться о встрече.

Далее потребуется собрать пакет документов по недвижимости и подать его в отделение банка. Бумаги будут рассмотрены в срок, не позднее пяти рабочих дней. В редких случаях случаются задержки на пару дней.

При положительном решении сотрудник банка свяжется с клиентом и сориентирует по сбору документов на передаваемую в залог недвижимость, поможет заказать оценочную стоимость квартиры или дома.

После окончательного одобрения банка останется застраховать имущество. Это обязательная процедура, от которой нельзя отказаться. Она прописана в законе об ипотеке №102, ФЗ.

При отказе от страховки процентная ставка будет выше на 1%. Последний шаг — подписать кредитный договор, получить средства на банковский счет или карточку.

Сколько стоит услуга

О стоимости услуг оценщиков сложно говорить конкретно, потому что все зависит от индивидуальных характеристик. Учитывается:

1. Уровень сложности планировки;
2. Локализация объекта;
3. Количество комнат в квартире;
4. Год постройки.

Сейчас банки активно сотрудничают с аккредитованными компаниями, поэтому обмана практически не встречается. Кредитующие компании тщательно отбирают специалистов, которые производят оценку имущества.

Чтобы сэкономить время и обеспечить безопасность ваших средств, отдайте предпочтение оценочной компании, которая сотрудничает с банком.

Наименьшая цена услуги оценочного эксперта за 2021 год составила 2500 рублей. В некоторых регионах стоимость работы может достигать 7 тысяч рублей, средняя цена – 3000-4000 рублей.

Куда обращаться?

Обратиться за оценкой недвижимости лучше в специализированные компании, т.к. такие организации займутся профессиональным рассмотрением всех критериев и в кратчайшие сроки осмотрят указанную недвижимость и составят подробный отчет.2Предоставлять услуги оценки могут только аккредитованные организации. Это означает, что банк склонен доверять их оценки, и уверен, что она будет выполнена по всем федеральным стандартам.

Аккредитованный специалист оценочной организации должен иметь несколько, но очень важных пунктов для выполнения своей работы:

1. Быть зафиксированным представителем организации оценщиков недвижимости.
2. Обязательно иметь полис гражданской ответственности, который должен быть не меньше 300 тысяч рублей.
   Этот документ будет обеспечением того, что в случае предположения ненамеренной или специальной ошибки при исполнении отчета не пострадают третьи лица. Если оценщик не точно определит цену квартиры, то это будет покрыто за счет этого полиса. Требование о присутствия такого документа закреплено в статье 24.7 ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

Важно! Покупатель может самостоятельно выбрать организацию-оценщика. Но банк вправе потребовать осуществление дополнительной оценки аккредитованной организацией, и на это уйдут лишние финансы.

Кто может выполнять оценку

Законное право на проведение оценочных мероприятий имеют только те фирмы, которые имеют государственную аккредитацию и страховку. Банк ВТБ24 сотрудничает только с проверенными, надежными организациями, которые гарантируют высокий уровень качества. Всего в списке компаний, где вы можете заказать оценку, числится около 300 наименований. Самые распространенные организации:

• ЗАО «Бизнес Эксперт»;
• ООО «Эстима»;
• ООО «Китоснова»;
• ООО «Мегаполис»;
• ООО «Индустрия»;
• ООО «Центр развития инвестиций»;
• ООО «Дивиденд»;
• ООО «Советник»;
• ООО «Независимая оценка»;
• ООО «Авантаж»;
• ООО «Оценка плюс»;
• ООО «Инвест Аудит»;
• ООО «Константа»;
• ООО «Бюро оценки основных средств».

Смотрите на эту же тему: По какой причине вам могут отказать в ипотеке в Сбербанке?

Более полный список представлен на сайте банка ВТБ24 www.vtb.ru.

Информация, необходимая для залогового портфеля

У залогового портфеля обязательно должно быть информационное обеспечение для корректной работы с ним. Для того, чтобы правильно его составить, нужно следовать приведённому ниже плану. Состав информационного обеспечения:

1. Структура всех видов залога, его характеристики, правоустанавливающая документация и аккумулирование сведений о залоговом портфеле
2. Местонахождение залога, результаты осмотра залога, внутренние доку менты банка и оптимизация процесса в части проверки, наличия и сохранности обеспечения
3. Результаты обязательного мониторинга залога, обременения залога, переоценки залога, нормативные и внутренние банковские документы, автоматизация процесса для стандартных операций
4. Определение периодичности проведения оценки залога и ее результата, отчет об оценке залога и сведения о стоимости обеспечения.
5. Сведения о местонахождении адреса сюрвейерских, страховых и оценочных компаний и количестве действующих договоров, заключенных банком с компаниями
6. Рыночная стоимость залога, залоговая стоимость имущества, справедлива стоимость и другое, отчет об оценке залога, данные интернет-ресурсов, внутренних документов и иных источников, определение размера денежных средств, которые будут получены в случае реализации залога.

Документы для проведения оценки

Для проведения мероприятия необходимо собрать необходимые документы. В банк ВТБ24 нужно предоставить:

1. Паспорт гражданина РФ. Приносит заявитель, которые приобретает имущество.
2. Технический паспорт недвижимости, где есть поэтажная экспликация.
3. Документ, который подтверждает право собственности настоящего владельца (дарственная, завещание, акт купли-продажи).
4. Кадастровый паспорт.
5. План, заверенный в БТИ.
6. Подробные фото квартиры.

Что такое предмет залога при корпоративном кредитовании.Виды предмета залога.

Имущество, которое клиент готов заложить в обеспечение кредитного продукта, называется предметом залога. Залоговое обеспечение бывает следующих видов:

1. недвижимое имущество — помещения, здания, сооружения, земельные участки, воздушные, морские и речные суда.;
2. движимое имущество — оборудование, транспорт;
3. товары в обороте — это готовая продукция, реализуемая залогодателем или сырье и материалы, используемые в деятельности залогодателя.

Кроме того, предметом залога могут выступать ценные бумаги, денежные средства, имущественные права и др.

Собственно говоря, предметом залога может быть любой актив предприятия, на который у залогодателя есть оформленные права собственности или права пользования и залог которых не запрещен действующим законодательством.

Споры по оценке

Бывает такое, что выставленная цена в отчете, занижена или завышена. Это может стать причиной спора по проведенной оценке. Если данные о стоимости сильно занижены, то страдает покупатель. Завышение невыгодно банку, но это случается достаточно редко.

Причины возникновения споров по оценке:

• Оценщик не учел нюансы состояния недвижимого объекта;
• Неверно проведенный анализ, который не соответствует стандартам;
• Неправильное уточнение данных, которые нехарактерны для конкретной области.

Что делать, если в оценке занижена стоимость?

1. Клиент может смело требовать проведения повторной оценки, если приведет доказательства недостоверности результата первой процедуры.
2. Можно заказать оценку в другой аккредитованной компании, которая также является партнером банка ВТБ24.
3. Для увеличения уровня стоимости жилищного займа можно предъявить дополнительные способы обеспечения.
4. Вариант оформления потребительского кредита на недостающую денежную сумму.

За 2018-2019 годы заметно усилились способы борьбы с неверными оценками экспертов. Заемщики отстаивают свои права, пытаясь привлечь все законные способы.

Как выбрать оценщика

Рекомендуем выбирать аккредитованного оценщика. Вы избежите проблем, связанных с принятием отчета банком и сэкономите много времени. Если вы не знаете, в каком банке будете получать кредит, ищите оценщика, аккредитованного сразу в нескольких банках.

Самый важный показатель при выборе оценщика — это цена. Выбирайте самый дешевый вариант. Сроки у оценщиков обычно одинаковые. На подготовку отчета уйдет не больше недели. Для ускорения процедуры воспользуйтесь электронными сервисами банков. Выбрать предложение по цене здесь не выйдет, зато сэкономите свое время.

Текст: Елизавета Кобрина

Какие параметры оцениваются при экспертизе

Задача независимого эксперта оценить рыночную стоимость предмета залога и выдать заключение. Для того чтобы провести объективную оценку он учитывает:

1. Среднюю стоимость аналогичного объекта недвижимости, среди актуальных предложений на рынке жилья.
2. Техническое состояние многоквартирного жилого дома, год постройки, тип фундамента и другое.
3. Местоположение объекта, удаленность от районных центров, наличие социально-значимых объектов и других объектов инфраструктуры.
4. Внутреннее и внешнее оснащение, состояние коммуникаций, соответствие жилого помещения санитарным нормам.

Мнение эксперта Евгений Беляев Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Обратите внимание, что задача эксперта состоит не только в оценке объекта недвижимости, но и проверки документов. Он должен проверить документы на право собственности на предмет подлинности, а также соответствие реальному состоянию помещения по сравнению с кадастровыми документами

Выводы

При оформлении ипотечного займа оценка приобретаемого объекта является обязательной процедурой. Она необходима для определения реальной стоимости жилья, которая может отличаться от его рыночной цены. Это позволит банку скорректировать сумму кредита.

ВТБ 24 сотрудничает с большим количеством оценочных компаний. Заемщик вправе выбрать фирму самостоятельно, однако рекомендуется обратиться именно к аккредитованному оценщику. Это снизит риск заказа услуги у недобросовестного эксперта, ведь проверку фирмы уже осуществил банк перед началом сотрудничества.