Дают ли социальную ипотеку малоимущим семьям в 2021 году?

Определение социальной ипотеки

Социальным называют жилищное кредитование на льготных условиях при поддержке государства. В таких программах сотрудничают три стороны:

• Государство (исполнительные органы власти);
• Финансовые организации разной формы собственности;
• Граждане – потенциальные заёмщики.

Для семей и граждан, неспособных самостоятельно выплачивать кредит, государство предусматривает различные виды помощи:

• Частичная компенсация ставки за счет бюджета;
• Субсидия целевого назначения (специально для оплаты ипотеки);
• Льготный кредит на приобретение социальной недвижимости.

У региональных властей есть право некоторые меры по поддержке малоимущих семей регулировать самостоятельно, за счет средств местного бюджета. По этим программам муниципалитет может выделить жилье семьям с низким уровнем достатка, которое находятся в его собственности.

Законодательное регулирование

Для получения социальной ипотеки гражданам нужно получить статус малообеспеченных. Правила подтверждения статуса устанавливает ФЗ № 178 от 17.07.1999. А конкретно условия материальной помощи по жилищным вопросам регулируют законы:

• ст. 52 ЖК РФ, где оговариваются условия, согласно которым семья назначается нуждающейся в помощи на приобретение жилища;
• ст. 220 ФЗ № 117 НК РФ устанавливает правила налоговых вычетов для малообеспеченных граждан.

Ставки по ипотечному кредитованию устанавливают банки, выдающие заем, на основании курса валют по ЦБ РФ.

Характеристика социального ипотечного кредитования

В общих чертах социальная ипотека выглядит так:

• Заемщик покупает квартиру в кредит;
• Наличные на руки клиенту не выдают – деньги переводят сразу продавцу;
• Свидетельство на право владения имуществом хозяин квартиры получает после заключения договора купли-продажи;
• Собственник может распоряжаться жильем по своему усмотрению;
• На период действия ипотечного договора недвижимость играет роль залога.

После окончательного расчета с кредитором жилье освобождается от обременения, до этого момента его владелец не имеет права дарить или продавать квартиру, закладывать ее повторно.

Если у клиента образовалась задолженность по ипотеке (просроченные платежи), банк вправе продать недвижимость, чтобы вернуть свои деньги. Так что государственные льготы и гарантии не избавляют гражданина от обязанности вовремя платить банку по своим счетам.

Кто может претендовать на социальную ипотеку

Расход бюджетных денег контролируют строго. Если семья проживает в нормальных условиях, государство запрещает предоставлять таким людям льготы на ипотеку. Это значит, что для участников социальных программ разработаны критерии отбора.

Общие требования к претендентам на социальную ипотеку:

1. Две или несколько семей проживают в одной квартире;
2. У соискателя нет своей жилплощади;
3. Семья прописана в общежитии или в коммунальной квартире (время учебы или сезонных работ не учитывается);
4. Люди проживают в помещении, которое не соответствует нормативам по площади (устанавливаются субъектами федерации) или санитарно-гигиеническим условиям, прописанным в Жилищном кодексе РФ.

Претендовать на участие в программе могут учителя, врачи и другие бюджетники, зарплату которым обеспечивает государство. По специальности они должны проработать не менее трех лет.

Для военнослужащих (армия, полиция, таможня, спасатели, пожарные) есть и своя, военная ипотека, в которой государство также оказывает поддержку, но они могут участвовать и в общих социальных программах жилищного кредитования.

Кроме общих критериев есть у каждой программы и свои условия. Участниками могут быть только претенденты, которые соответствуют всем требованиям. Напишите заявление руководителю своей организации (главврачу поликлиники, заведующей детсадом, командиру части). Социальную ипотеку для молодых и малоимущих семей предоставляют органы местного самоуправления.

Смотрите на эту же тему: Ипотека на покупку земельного участка в Сбербанке [y]

Условия для недвижимости по льготе

Согласно программе для малоимущих семей, нельзя приобрести коттедж, таунхаус или дом, поскольку кредит предоставляется только на покупку квартиры.

К выбранному жилью, по условиям программы предъявляются особые требования. Не каждая выбранная квартира может подойти под ипотеку. Основные требования к кредитуемому жилью следующие:

1. Квартира должна располагаться на территории РФ.
2. В помещении должен быть расположен санузел и отдельная кухня.
3. Жилье должно соответствовать плану БТИ, то есть отступлений от него и незаконных пристроек быть не должно.
4. В помещении должно быть подключение к системам отопления, то есть к одному из видов котлов: паровому, электрическому или газовому.
5. Объект недвижимости не должен быть обременен. Это означает, что он не должен быть под ипотекой у банковской организации, являться объектом культурного наследия или охраняемой территорией.
6. Особые требования предъявляются к состоянию внутренних и внешних коммуникаций. Это касается крыши, окон и дверей. Они должны быть в исправном состоянии. Санитарно-технические характеристики должны соответствовать установленным нормативам.

Помимо основных требований, оценщик будет осматривать придомовую и приквартирную территорию, после чего отразить увиденные сведения в отчете.

Ипотечные программы для бюджетников

Социальная ипотека для льготных категорий граждан также объединяет банковское кредитование и поддержку государства с целью улучшения их жилищных условий.

Социальная ипотека для молодых учителей

Право на льготную ипотеку отражается в сертификате. Региональное управление образования вместе с местными органами власти составляют списки претендентов. Участники должны соответствовать таким условиям:

• Возраст – до 35 лет;
• Место работы – госучреждение;
• Стаж работы – от 3-х лет.

Ставки и первоначальный платеж для этой категории существенно снижены. В программе участвует один из супругов. В 2021 году максимальная сумма субсидии не превышает 11 млн. руб.

Социальная ипотека для молодых ученых

Для участия в программе соискателю достаточно написать заявление на имя своего руководителя. Чтобы получить сертификат, молодой ученый должен работать в выбранной сфере не менее 5 лет. Наличие семьи и детей в этом случае на условия кредита не повлияет. Сформированный список претендентов передадут в Академию наук, где утверждают льготников, которые могут рассчитывать на господдержку.

Ипотека для военнослужащих и врачей

Военным социальную ипотеку выдают при участии в НИС. Делать взносы по накопительной системе претендент должен не менее 3-х лет. Накопленные средства в дальнейшем используют для первоначального взноса по ипотеке (не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья). Для получения льгот выдают свидетельство, которое и надо предъявлять в банк.

Куда обращаться за документом? Его военнослужащий может получить в своей части, если напишет рапорт на имя начальника. Купить квартиру военный может в любом регионе РФ, независимо от регистрации. Возрастные рамки для этой категории клиентов более строгие: на момент закрытия ипотеки заёмщику должно быть меньше 45 лет.

Льготная ипотека медработнику предоставляется только в том случае, если своего жилья у него нет, и медицинское учреждение действительно нуждается в его услугах.

Плюсы и минусы

Ипотека для малоимущих — реальная возможность купить собственное жилье при отсутствии хорошего дохода. С другой стороны, средств, выделяемых государством на поддержку льготных категорий населения, не хватает на всех. Заявителю придется запастись терпением и выдержкой, чтобы собрать все требуемые бумаги. Также нужно помнить, что гарантии государства и предоставляемая помощь не отменяют необходимости регулярного внесения собственных средств в уплату ипотечного кредита. Отсутствие выплат или регулярные просрочки могут стать причиной продажи приобретенного жилья в счет долга.

Виды государственных программ для малоимущих семей

Кроме проектов для отдельных категорий граждан (врачей, учителей, военнослужащих) банки при поддержке и гарантии государства разрабатывают и программы, рассчитанные на любого гражданина РФ.

Один из таких проектов – «Доступное и комфортное жилье – гражданам России». В него входят несколько подпрограмм как федерального, так и регионального уровня, охватывающих основные категории граждан (желательно – всех).

Социальная ипотека для молодых семей

Этот проект рассчитан на семьи, в которых хотя бы одному супругу еще не исполнилось 35 лет. Именно он и будет участником программы. Не последним аргументом будет и наличие детей в семье. Претендент на ипотеку должен состоять на учете граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Деньги из госбюджета в этом проекте распределяют следующим образом: 40% – на семьи с несовершеннолетними детьми, 35% – для тех, у кого пока еще нет детей. Государство компенсирует банку суммы, рассчитанные для оплаты квадратных метров по норме 18 кв. м на одного жильца.

Поддержка людей, стоящих в очереди на квартиру

Этот проект разработан для решения жилищного вопроса граждан, давно заявивших о своих правах. Господдержка выделяется в виде:

• Субсидий, предназначенных для погашения жилищного кредита;
• Кредитования социальной недвижимости, которую муниципалитет продает по приемлемой цене.

Эта программа подходит для регионов с собственным жилым фондом.

Материнский капитал

После рождения второго и последующих детей государство выдает семье сертификат с определенной суммой денег, которые можно использовать только по целевому назначению. Этим капиталом можно оплатить первоначальный взнос по ипотеке или использовать его для погашения любой части кредита.

Смотрите на эту же тему: Как оформить ипотеку без первого взноса в Сбербанке?

Право на участие в социальной ипотечной программе дается гражданам только один раз. Относительно материнского капитала, то его могут получить все, независимо от уже использованных льгот в отношении жилищного вопроса.

Ипотека АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) – это госструктура, которая занимается дотациями на жильё для малоимущих слоев населения. Условия кредитования при поддержке АИЖК:

1. Пониженная процентная ставка;
2. Минимальная сумма первоначального платежа;
3. Возможность приобретения жилья стоимостью ниже рыночной.

Представительства этого агентства работают во всех регионах РФ.

Порядок обращения за госпомощью

При всем разнообразии ипотечных программ правила участия в них общие:

• Изучите все предложения, актуальные для вашего региона.
• Сравните условия, чтобы оценить соответствует ли ваша семья требованиям к участникам проекта.
• Уточните наличие банков, которые поддерживают бюджетные программы.
• Изучите все детали ипотечного кредитования, особенно те, что касаются вашей семьи (возможность применения материнского капитала, льготы семьям с детьми и т.п.).
• Составьте перечень документов, предоставляемых в органы власти и банк.
• Подготовьте документацию.
• Подавайте заявку в местную администрацию или орган, который занимается социальными ипотеками. Лучше сделать все в начале года, так как очередь из претендентов на господдержку формируется заранее.
• Дождитесь одобрения заявки.
• Получите свой сертификат или откройте счет.
• Обращайтесь в свой банк для оформления ипотечного кредита.
• Приобретайте жилье и вовремя выплачивайте свой долг.

Выбирая квартиру по ипотеке, поинтересуйтесь, есть ли в регионе социальное жилье – квартиры муниципального фонда всегда дешевле.

Правила использования

Так как социальные карты выдаются не одним уполномоченным органом, то на их использование наложены специальные ограничения.

• У карты есть срок действия, который можно продлить, обратившись в отделение соцзащиты.
• При смене места жительства или пополнения в семье, нужны предоставить эти данные в собес, так как в зависимости от условий и обстоятельств, льготы меняются. Если гражданин потеряет статус малоимущего, социальной картой пользоваться нельзя.
• Если карта потерялась, то для восстановления нужно обратиться в банк, который ее выдал. Желательно сделать это незамедлительно.