Как оформить социальную ипотеку в Московской области

Региональные программы социальной ипотеки

Социальная ипотека может быть выдана по федеральной или региональной программе субсидирования. И если федеральные — общие для всей страны, то региональные актуальны только для конкретного региона.

Правительство каждого субъекта РФ правомочно создавать собственные социальные программы ипотечного кредитования для отдельных категорий граждан. То есть в одном регионе может быть одна льготная категория, в другой несколько, а в третьей вообще льготы не предоставляются.

Кому могут полагаться льготы в разных регионах:

• военнослужащим;
• бюджетникам;
• учителям;
• врачам;
• ученым;
• многодетным семьям.

Какие именно варианты соц ипотеки действуют в вашем регионе — уточняйте в местной администрации. Если вы подходите под условия какой-то программы, вы можете оформить льготный жилищный кредит в любом банке региона.

Критерии кредита

Все расходы правительства строго контролируются. Законами запрещено выдавать помощь россиянам, у которых достаточное количество квадратных метров. Соответственно, придется отвечать ряду критериев, чтобы претендовать на доступное жилье.

Можно выделить общие черты, которые позволяют гарантировать положительное решение от кредитора:

• люди, ютящиеся в 1-й квартире вместе с другими семьями;
• пары, у которых нет квадратных метров в личной собственности;
• прописанные лица в коммуналке либо общежитии (но при этом в расчет не берутся россияне, находящиеся в городе на обучении или сезонной подработке);
• проживание в помещениях, которые не соответствуют нормам площади и СНиПам (перечень указан в ЖК РФ).

В каждой банковской программе есть еще и свои индивидуальные условия. Но если соискатель кредита претендует на помощь государства, то следует отвечать вышеуказанным требованиям.

Социальная ипотека в Москве

Для жителей столицы создана отдельная программа социального ипотечного кредитования, информацию о которой можно найти на сайте Мэра Москвы. Получить специальные условия могут граждане, вставшие на учет как нуждающиеся в улучшении жилищных условий до 1 марта 2005 года.

Суть льготы — правительство города формирует список муниципального жилья, которое продает по программе по льготной цене. Выведена формула определения цены, точная стоимость зависит от количества комнат, района расположения квартиры, площади и пр.

Чем дольше москвич стоит на учете как нуждающийся в жилье, тем дешевле обходится квартира.

Постановление Правительства Москвы об утверждении методики расчета →

Реальная цена квартиры оказывается в 3-5 раз ниже среднерыночной. Кроме того, дается скидка в 30%, если в семье есть три и более ребенка или ребенок-инвалид. Если уже при действующей ипотеке в семье появляется третий или последующий ребенок, также можно получить скидку в 30% (деньги пойдут на частичное досрочное гашение).

Последние изменения

Изменения в конце 2021 — начале 2021 года по ипотеке в Сбербанке произошли в основном для семей с детьми. Связаны они с разъяснениями положений указа президента, данными В.В. Путиным. Прежде всего устранена неточность относительно количества несовершеннолетних. Ранее текст НПА содержал условие о наличии в семье двух или трех детей. Кредиторы, руководствуясь буквальным толкованием, не рассматривали родителей четырех детей в качестве претендентов на участие.

Президент пояснил, что все, у кого в установленный период родилось два и более детей, автоматически попадают в список льготников.

Отменена оговорка о срочности применения ставки в 6%. Ранее супруги, имеющие двоих детей, получали льготу в течение трех лет, а семьи с тремя детьми пользовались ей пять лет. После внесения изменений утверждено положение о том, что пониженная процентная ставка должна начисляться на весь срок предоставления займа.

Еще одно уточнение коснулось Дальнего Востока (сельской местности региона). Для лиц, проживающих в отдаленных районах, глава предусмотрел возможность выдачи кредита для покупки вторичного жилья.

Как оформить социальную ипотеку в Москве

Если вы подходите под условия программы, то есть встали на учет как нуждающийся в улучшении жилищных условий до 1 марта 2005 года, можете инициировать оформление социальной ипотеки.

Как все проходит:

1. Обращаетесь в Департамент имущества Москвы напрямую или через МФЦ, подаете заявление на внесение изменений в личное дело. Там же указываете, что намерены оформить социальную ипотеку. Заявление подписывают все члены семьи.
2. Департамент проверяет и подтверждает ваше право, после чего вам предоставляют на выбор три подходящих семье жилых помещения. Если после осмотра ни одно не удовлетворяет, осмотр следующих будет возможен только в следующем году.
3. Выбираете любой банк, выдающий ипотечные кредиты. Проходите стандартную процедуру оформления ипотеки.
4. Если банк дал одобрение, заключаете с Департаментом договор купли-продажи и оформляете право собственности.

Несмотря на то, что это социальная ипотека, на купленную квартиру все равно накладывается обременение. Она становится собственностью семьи: и если не исполнять кредитные обязательства, можно лишиться крыши над головой.

Как присваивается статус?

Малоимущими считаются те семьи, в которых доход не достигает уровня прожиточного минимума, установленного в регионе. Рассчитывают этот показатель таким образом: суммируются все доходы семьи за три месяца, делятся на 3 (по количеству месяцев) и далее полученный результат нужно разделить на количество членов семьи.

В итоге как раз определяется среднедушевой доход, который сравнивается с прожиточным минимумом, установленным на данный период. Если прожиточный минимум превышает среднедушевой доход, то семья имеет право получить соответствующий статус.

Важно! Малоимущими могут быть признаны только те семьи, которые оказались в трудной жизненной ситуации (проблемном денежном положении) не по своей вине, а в силу непредвиденных обстоятельств, на которые самостоятельно повлиять невозможно.

Федеральные социальные программы

Эти социальные ипотечные предложения действуют уже по всей стране. В каком бы городе и регионе вы не проживали, везде доступно льготное жилищное кредитование по спецпрограммам.

Самая распространенная льгота — материнский капитал. Если у вас есть право на его получение, вы можете оформить любую ипотеку на покупку жилой собственности и использовать государственную субсидию, Маткапитал работает и вместе с другими социальными программами без исключения.

Какие соц программы по ипотеке существуют:

• Семейная ипотека для семей с детьми;
• Сельская ипотека;
• Ипотека с господдержкой на новостройки.

Социальные программы — временные, они имеют срок действия. По завершению программа либо полностью прекращается, либо продлевается. И сам перечень социальных ипотек может регулярно обновляться.

Социальное кредитование приобрело характерные черты

1. Покупка жилья на заемные деньги.
2. Средства аккумулируются на счете или в банковской ячейке для передачи продавцу в руки, сам покупатель к рублям не касается.
3. Собственность переходит к покупателю в момент оформления договора о покупке.
4. Имущество выступает обеспечением по сделке.
5. Обременение будет снято только после полного выполнения обязательств перед банком.
6. Во время погашения ссуды человек не сможет подарить квартиру, обменять или продать ее, даже сдачу в аренду следует согласовывать с кредитором.
7. При наличии систематических просрочек финансовое учреждение имеет право выставить требование о досрочном погашении задолженности.
8. Государственная помощь не отменяет обязанность клиента закрывать свою часть платежа.
9. Когда плательщик отказывается закрывать долг, то кредитор имеет право реализовать имущество в счет займа.

Кредит без отказаКредит с просрочкамиСрочно по паспортуЗаймы под 0%Работа в Яндекс.ТаксиЯндекс.Еда курьер до 3400 руб/день!

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Важно понимать, что на весь срок обслуживания задолженности, плательщик не имеет права уменьшать стоимость обеспечения. А значит, любой долгосрочный ремонт так же потребуется согласовывать с банком.

Покупка жилья в новостройках

Самая популярная социальная ипотека на сегодня — с господдержкой на приобретение жилья от застройщиков. Это может быть квартира или дом, готовый или строящийся объект. Место его расположения не имеет значения — в любой точке РФ.

Социальная программа была создана в преддверии пика пандемии коронавируса. Это специальная правительственная мера поддержки для людей, которые планировали оформление ипотеки.

Пандемия вызвала сокращение доходов населения, и многие были вынуждены отказаться от затеи оформить покупку жилья в кредит. Чтобы поддержать строительную отрасль и россиян, правительство ввело социальную ипотеку на новостройки.

Условия сделки:

• покупка недвижимости у застройщика;
• сумма кредита для Москвы и СПб и их областей — до 12 млн., для других городов — 6 млн.;
• первоначальный взнос — от 15%;
• устанавливается льготная ставка в 6,5%.

Больше никаких требований нет. Ни критериев к заемщику, ни к типу недвижимости. Социальной ипотекой на новостройки могут воспользоваться все желающие. Программа действует до 1 июля 2021 года

Некоторые банки дают даже более лучшие условия. Рекомендуем рассмотреть предложения Альфа-Банка, Сбербанка, ВТБ. Тот же Сбер вообще предлагает ставку в 0,1 или 2,05 на первые 1 или 2 года. Так что, можно заключить сделку даже дешевле, чем 6,5% от государства.

Что такое это такое

Обычную ипотеку на общих основаниях семьи с невысоким заработком вряд ли потянут. Сумма начисленных процентов за использование заемных средств может стать просто неподъемной. Альтернативой решения жилищной проблемы для малоимущих граждан может стать получение социальной ипотеки с господдержкой.

К малоимущим гражданам относятся лица, чей доход не превышает или равен уровню прожиточного минимума в регионе проживания. На текущую дату (начало 2022 года) он в среднем колеблется в районе 10 тысяч рублей. Вполне естественно, что человек с таким заработком не сможет оформить никакой кредит, а ипотеку и тем более.

Сегодня в РФ реализуется 2 основные программы, главной целью которых является обеспечение социально-уязвимых и незащищенных слоев населения доступным жильем – ФЦП «Жилище» и подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей». Эти программы предварительно действуют до 2022 года, но имеется высокая доля вероятности их продления.

Помощь малоимущим может оказываться в виде снижения базовой процентной ставки, выделения целевой субсидии из бюджета или оформления ипотеки на жилье, строящееся с участием региональных властей по невысокой цене. В большинстве случаев ипотека малоимущим семьям оформляется в АИЖК или обычном российском банке, в пользу которых по истечении некоторого времени будет перечислена социальная выплата (субсидия). Ее средняя величина составляет примерно 30-35% от цены приобретаемой квартиры.

Сельская социальная ипотека

Программа создана для граждан, которые желают купить недвижимость в сельской местности. Это может быть дом или квартира, объект первичного или вторичного рынка, можно и оформить ипотеку на строительство своего дома.

Условия:

• сумма кредита — до 3-5 млн. рублей в зависимости от региона;
• первоначальный взнос — от 10%;
• срок — до 25 лет.

По условиям социальной ипотеки сельского типа государство субсидирует процентную ставку, в итоге заемщик заключает договор всего под 2,7-3% годовых.

Банки получают ограниченное субсидирование по этой программе. Так, в Сбербанке объем уже закончен, заявки на эту ипотеку не принимаются. Во многих крупных банках — аналогичная ситуация.

Дают ли займ и в каких программах можно принять участие?

Для некоторых категорий граждан доступно оформление ипотеки на льготных условиях, то есть, социальной (о социальной и льготной ипотеке читайте здесь). У малоимущих семей тоже есть такая возможность, только данный статус необходимо получить официально.

Малоимущие граждане для получения ипотеки могут принять участие в следующих программах.

Социальная ипотека для молодых семей

Для реализации этой программы выделяются субсидии тем молодым людям, которым не исполнилось еще 35 лет и они должны стоять в очереди на квартиру. При этом молодые семьи с детьми могут получить 40% государственной поддержки, ну а бездетные — 35%. Подробнее об ипотеке для молодой семьи читайте здесь, а какие есть льготы по данному кредиту при рождении ребенка, вы узнаете в этой статье.

Военная ипотека

Предназначение данной программы — помощь в обеспечении жильем семей военнослужащих. На специальные счета периодически поступают денежные средства (бюджетные) и там накапливаются. Потратить их можно только на покупку жилья, которое приобретается в любом населенном пункте страны. Все подробности о военной ипотеке вы узнаете в отдельном материале.

Кредитование молодых специалистов

Программа ипотеки для молодых специалистов работает пока не во всех регионах России. Согласно ее условиям, воспользоваться предложением могут:

• Ученые.
• Лица, которые согласны на переезд в сельскую местность.
• Отработавшие в стройотрядах определенное количество часов (150 и больше).

Следующая программа работает только в тех регионах, в которых имеется собственный жилой фонд.

Поддержка граждан, стоящих в очереди на квартиру

В данной программе помощь предусмотрена в виде:

• Предоставления субсидий для погашения ипотечного займа.
• Выдача кредита на социальное жилье, которое муниципалитет продает по сниженным ценам.

Программа для семей с детьми

Еще одна популярная среди россиян социальная ипотека, которой уже воспользовались тысячи семей. Если в семье после 1 января 2018 года и позже рождается второй или последующий ребенок, возникает право оформления ипотеки под 6% годовых.

По условиям программы можно приобрести объект только от застройщика, первоначальный взнос — от 15%. Если у семьи уже есть действующая ипотека, то при возникновении права на льготу она может провести рефинансирование.

Все банки, предложения которых есть на Бробанк.ру, выдают социальную ипотеку. Каждый уполномочен государством работать с соц программами. Так что, можете выбрать любой и сразу подавать заявку.

Подводные камни

Обратить внимание стоит на следующие моменты:

• В случае неуплаты по платежам государственные средства будут конфискованы, а получить их еще раз невозможно.
• Очень важно изначально просчитать реальную возможность внесения ежемесячных платежей, чтобы избежать в дальнейшем негативных последствий.
• В договоре не должно быть страховых комиссий, так как гарантом выступает государство.

В итоге можно сделать вывод, что семьи, у которых нет возможности самостоятельно купить жилье, могут успешно воспользоваться государственной поддержкой (о том, как воспользоваться ипотекой с господдержкой, в том числе и для молодых семей, вы можете прочитать здесь). Для малоимущих семей предусмотрены особые условия, то есть, различные формы предоставления льгот от государства и от банка. Благодаря своему социальному статусу они могут выплачивать кредит на специальных условиях.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Перечень документов

Чтобы оформить льготную ипотеку в 2021 году заемщику понадобятся такие документы:

• заявление;
• паспорта всех членов семьи;
• свидетельства о рождении детей;
• документ о взятии на налоговый учет;
• выписка из домовой книги;
• справка о составе семьи;
• документ с места работы о стаже и зарплате;
• копия трудовой книжки;
• выписка из ЕГРП на приобретаемое жилье;
• правоустанавливающие документы на квартиру;
• свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость;
• реквизиты банковского счета.

На социальную ипотеку можно рассчитывать, если претендент не имеет собственного жилья, живет в общежитии или коммуналке, арендует квартиру. На льготную ипотеку имеют право и бюджетники, проживающие на одной территории с родственниками или в стесненных условиях (меньше 14 квадратных метров на члена семьи).