Ипотека для инвалидов 1, 2, 3 группы на жилье в 2021 году: льготы, как взять?

Сегодня жить в кредит – нормальное явление и многие россияне пользуются такой возможностью, беря квартиры и дома в ипотеку.

Государство пытается всячески поддерживать своих граждан, особенно, когда дело касается молодых семей, военнослужащих, молодых специалистов. В банках даже есть отдельные программы ипотечного кредитования для таких граждан.

Все бы ничего, если не учесть того факта, что для людей с ограниченными возможностями банки пока еще не разработали индивидуальную программу кредитования.

Каким образом можно взять ипотеку для инвалидов на жилье и вообще реально ли получить квартиру, будучи инвалидом 1, 2 или 3 группы?

Можно ли инвалиду взять ипотеку, реально ли это сделать?

Человек с ограниченными возможностями, имеющий паспорт РФ, является гражданином этой страны, поэтому имеет такие же права, как и все остальные граждане. А это значит, что никто не запрещает таким лицам брать ипотеку, а банки не должны отказывать им только по той причине, что заемщик стал инвалидом.

Для лиц с инвалидностью банки не предоставляют отдельных условий ипотечного кредитования, они имеют право подавать заявку на общих условиях.

Получить ипотеку для таких лиц реально только при соблюдении следующих условий:

если у заемщика имеется недвижимость, которую банк может использовать в качестве залогового имущества;
если такой человек является работающим инвалидом;
заемщик должен подтвердить свой высокий уровень доходов, чтобы у банка создалось впечатление того, что он действительно сможет полностью погасить ипотеку;
человек должен осуществлять свою трудовую деятельность на последнем месте работы не меньше полугода. Желательно также, чтобы он доказал, что в скором времени его никто не уволит или он сам не уволится;
состояние здоровья заемщика должно быть приемлемым. Это значит, что рассчитывать на получение ипотеки могут лица со 2 и 3 группой инвалидности, а вот взять жилье в кредит заемщикам с 1 группой будет проблематично.

Наши услуги и цены

Бесплатная консультация
0 ₽

Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.

Подробнее
Внесудебное банкротство в МФЦ под ключ

25 160 ₽

Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
Составление заявления и списка кредиторов
Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
Работа с банками и коллекторами — уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Подробнее
Банкротство физического лица под ключ

от 8 460 ₽/мес.

Составление заявления о банкротстве
Сбор необходимых документов
Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Подробнее
Банкротство физ. лиц

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 283

Больше информации →

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Оцените статью

4 понравилось

Поделиться в с друзьями:

Может ли неработающий инвалид получить ипотеку в 2021 году? Как инвалиду взять ипотеку?

Некоторые лица с инвалидностью считают, что их пенсии по инвалидности может хватить на то, чтобы выплачивать ипотеку. Но государство на этот счет другого мнения.

Банкам запрещено утверждать кандидатуру заемщика-инвалида, если кроме государственной поддержки у него не будет других средств для существования. То есть, банк не имеет права брать в учет пенсию.

Другое дело – когда лицо с инвалидностью имеет официальную работу, приносящую ему немалый доход. В этом случае банк, увидев справку о доходах, может даже не обратить внимания на то, что заемщик является ограниченно дееспособным лицом.

Поэтому лицам с инвалидностью стоит обращаться в банк за получением ипотеки только в том случае, если они являются официально трудоустроенными гражданами и получают высокую заработную плату, которой должно хватить на выплату задолженности.

При выборе объекта недвижимости таким заемщикам стоит присматривать варианты жилья поскромнее, например, квартиру на вторичном рынке недвижимости.

Дают ли ипотеку инвалидам 1 группы?

При обращении лица с ограниченными возможностями в банк с просьбой о выдаче ипотеки, банки обращают внимание не только на наличие основного либо дополнительного дохода потенциального заемщика, но и на его группу по инвалидности.

Гражданам с первой группой инвалидности банки зачастую дают отказ в выдаче ипотеки, поскольку такие лица, во-первых, обычно нигде не работают, поскольку у них имеются неизлечимые серьезные заболевания, во-вторых, банки сильно рискуют своими финансами, решаясь выдать ипотеку таким лицам.

Дают ли ипотеку инвалидам 2 группы?

Больше шансов получить ипотечный кредит у людей со второй группой инвалидности. Это такие граждане, у которых диагностируется тяжелая форма болезни и они нуждаются в длительном лечении или прохождении специальных процедур.

Такие лица реально могут получить одобрение банка на выдачу ипотеки только в том случае, если они официально трудоустроены и получают неплохую заработную плату и если у них есть какое-то имущество, которое они могут использовать в качестве залога.

Вид заболевания тоже играет большую роль при выдаче ипотеки. Так, если лицо является инвалидом 2 группы из-за легочной недостаточности либо ему пересадили какой-то орган, то он имеет больше шансов на получение займа, чем тот, который страдает психическими расстройствами (банк рассуждает так, что такие лица не могут здраво оценивать ситуацию и нести ответственность за свои действия).

Реально ли получить ипотеку инвалидам 3 группы?

Больше всего шансов на одобрение ипотеки есть у лиц с третьей группой инвалидности. Такие граждане обычно не страдают серьезными проблемами со здоровьем, да и на работу устроиться им не так сложно, как инвалидам первых двух групп.

Поэтому если потенциальный заемщик докажет банку свою платежеспособность, застрахует жизнь и здоровье, а вдобавок еще и предложит залоговое имущество, принадлежащее ему, то он почти в 100% случаев получит одобрение финансового учреждения.

Куда обращаться

Проще всего будет оформить ипотеку инвалидам 3 группы в Сбербанке – крупнейший банк страны может предоставить кредит с наибольшей степенью вероятности. Ипотека инвалидам 2 группы в Сбербанке тоже, как правило, выдаётся. Однако дополнительные льготы для данной категории заемщиков банком не предусмотрены.

Оформление может пройти успешно в любом крупном банке. Инвалидность не является поводом для отказа в кредитовании (за исключением особо тяжёлых случаев), но не будет лишним перестраховаться, взяв кредит на более компромиссных условиях, например, с внесением повышенного первого взноса.

Особенности страхования для лиц с инвалидностью при взятии ипотеки

При оформлении ипотечного договора банки обязывают заемщиков страховать имущество, которое те берут в ипотеку. При этом страховка жизни, здоровья или титульное страхование не является обязательным, заемщик по желанию может решить: оформлять ему такой вид страховки или нет.

Другая ситуация возникает, когда ипотеку хочет взять лицо с ограниченными возможностями. Таким заемщикам банки настоятельно рекомендуют оформлять страховку не только на имущество, но и на свое здоровье и жизнь.

Конечно, инвалиды имеют такие же права, как и другие граждане, поэтому имеют право отказаться в дополнительных страховках. Однако тогда им не стоит рассчитывать на то, что банки одобрят им заявки на получение ипотеки.

Газпромбанк

Для оформления кредита обязательно требуется внесение первоначального взноса. Минимальный возможный составляет 5% от цены квартиры и устанавливается только если дополнительно вносятся средства с мат капитала. Оформить можно квартиру, долю в квартире или Таунхаус. Минимальный первый взнос для таунхауса – 20%.

Примерный расчёт:

Срок	Сумма	Первоначальный взнос	Ежемесячный платёж
25 лет	2 000 000 рублей	200 000 рублей	18 703 рубля

Банк рассчитывает ежемесячный срок и сумму исходя из ежемесячного расчёта. К примеру, для приведённого расчёта нужен доход в 34 005 рублей.

Анкета может рассматриваться до 10 рабочих дней.

Есть ли какие-то льготы по ипотеке инвалидам?

Несмотря на то что банки не предоставляют лицам с инвалидностью индивидуальные программы ипотеки, все же льготы для таких категорий граждан в России существуют и реализуются они в рамках таких программ:

Социальная ипотека с господдержкой – выдача ипотеки для социально незащищенных граждан, к которым относятся и лица с инвалидностью. Для того чтобы получить социальную ипотеку человек должен встать на учет в местную государственную администрацию и указать причину, по которой ему может быть предоставлено жилье на льготных условия – отсутствие на данный момент квартиры или дома для проживания. Минусом такой программы являются большие очереди, поэтому чтобы рассчитывать на какую-то помощь от государства лицу с инвалидностью придется долго ждать своей очереди.
Ипотечная программа «Жилище». По этой программе государство выдает заемщику субсидию, помогая тем самым погасить долг по ипотеке. Чтобы получить жилье по этой программе заемщику нужно встать на учет в качестве нуждающегося в новом жилье.

Мировое соглашение между должником-инвалидом и кредиторами

Процедура мирового соглашения — это заключение договора между должником и кредиторами под контролем суда.

Выйти на мировую можно на любой стадии банкротства: до признания судом заявления должника несостоятельным, после того, как заявление принято, в рамках процедуры реструктуризации долга и во время реализации имущества.

Такая ситуация может возникнуть:

если после обращения в арбитражный суд у должника появились средства, чтобы постепенно погасить задолженность перед кредиторами;
если кто-то из родственников согласился закрыть долги инвалида — например, в течение 5 лет выплатить все кредиты и займы, избавив человека от продажи недвижимости и иного имущества.

Суд не вправе отказать в урегулировании спора мирным путем, если соглашение между сторонами достигнуто.

Подробно по теме: Как заключается мировое соглашение при банкротстве физ. лица.

В каких случаях лицо с инвалидностью может встать на учет для получения ипотеки?

Поставить на учет лиц с ограниченными возможностями для получения ипотечного кредита инвалидам можно только в таких случаях:

если человек не имеет собственного жилья;
если он живет в комнате, квартире или доме, который находится в аварийном состоянии;
если текущее жилье не соответствует техническим и санитарным условиям;
если человек прописан в общежитии или коммунальной квартире;
если лицо проживает в квартире с несколькими лицами, при этом на каждого проживающего выделяется площадь меньше 15 кв. м.

Правовая база

Регуляторами по теме ипотечных займов на законном уровне являются:

— Постановление Правительства РФ № 761 от 14.12.2005 г. «О предоставлении субсидий»;

— ФЗ № 195 от 10.12.1995 г. «Об основах социального обслуживания населения РФ»;

— ФЗ № 143 от 15.11.1997 г. «Об актах гражданского состояния граждан РФ»;

— ФЗ № 178 от 17.07.1999 г. «О государственной социальной помощи»;

— ФЗ № 181 от 24.11.1995 г. «О социальной защите инвалидов в РФ»;

— ФЗ № 152 от 11.11.2003 г. «Об ипотечных ценных бумагах».

Эти законы служат основаниями для выдачи социальной ссуды нетрудоспособным россиянам и родителям с детьми-инвалидами.

Как оформить жилье в ипотеку лицу с инвалидностью?

Процесс получения ипотеки для таких лиц особо ничем не отличается от получения займа здорового гражданина:

Вначале заемщик должен определиться с программой, по которой он хочет получить ипотеку (на общих основаниях, социальную, «Жилье»).
Выбрать банк с подходящими условиями кредитования, пойти туда и написать заявление.
При одобрении заявки подготовить необходимые документы, подобрать жилье, оформить страховку.
Оплатить первоначальный взнос.
Заключить договор купли-продажи с продавцом недвижимости и ипотечный договор с банком.

ДельтаКредит

Дельта предлагает получить предварительный ответ уже за 10 минут. Достаточно заполнить анкету на сайте организации (https://www.deltacredit.ru/mortgage-credit/gotovaya-kvartira/). На сайте можно рассчитать предварительный платёж, посмотреть подробные условия и какие существуют дополнительные продукты у банка. Например, это могут быть:

Половина платежа 1 раз в 14 дней;
Полис страхования жизни и здоровья заёмщика;
Ипотечные каникулы.

Отдельно банк предлагает оформить ипотеку для индивидуальных предпринимателей или для работников компаний-партнёров.

В ДельтаКредит можно оформить:

Квартиру;
Комнату/долю в квартире;
Апартаменты;
Гараж;
Жилая загородная недвижимость.

Минимальный первоначальный взнос может составит ь всего 5% от стоимости жилья, но только при условии, что в качестве ПФ дополнительно будет внесён материнский капитал.

Как инвалиду гарантированно получить жилье по ипотеке?

Чтобы банки одобрили кандидатуру заемщика с ограниченными возможностями, ему нужно:

Предоставить залог в виде недвижимости, которая оформлена на него.
Предоставить банку созаемщиков или поручителей, которые при необходимости разделят с ним бремя ипотеки.
Встать в очередь на жилье (если у заемщика нет другого жилья).
Доказать свою платежеспособность (предоставить справку с места работы о заработной плате).
Пойти на все условия банка, в том числе и на дополнительные виды страхования.

Сбербанк

Сбербанк предлагает ипотеку собственникам жилья, попавшим в программу реновации города Москвы. Заёмщик может присмотреть квартиру в районах Москвы и Московской области, которые участвуют в программе реновации. Как происходит оформление:

Сначала выбирается квартира.
Подаётся заявка в любом офисе Сбербанка.
Решение банка становится известно в течение нескольких дней.
Собрать пакет документов, полный список можно посмотреть на сайте Сбербанка.
Заключается сделка между заявителем и Сбербанком.
Подписывается договор в фонде реновации.
Регистрируется право на собственность.

Возраст заёмщика от 21 года до 75 лет, трудоустройство от полугода к моменту подачи заявления.

Ипотека для семей с ребенком инвалидом

Семьи, в которых растет и воспитывается ребенок-инвалид, очень часто нуждаются в комфортных условиях проживания, поэтому для них актуальным является вопрос получения ипотеки.

К сожалению, сегодня банки не предлагают таким семьям индивидуальные программы ипотечного кредитования. Все, на что могут рассчитывать такие семьи – на помощь от государства.

Правительством предусмотрены социальные программы, согласно которым государство может компенсировать часть выплат по ипотеке, оплатить первоначальный взнос.

Чтобы получить хоть такие льготы, один из родителей должен встать на учет в местный орган власти как такой, который нуждается в улучшении жилищных условий, потому что имеет ребенка-инвалида и не имеет собственного жилья (либо же оно не соответствует нормативным требованиям, на одного человека приходится площадь ниже установленной).

Райффайзен

Райффайзен предлагает оформить ипотеку за 9 дней:

Консультация у специалиста Райффайзен, заполнение анкеты-заявления – 1 день.
Ожидание и получения решения по заявки – до 3 дней.
Сбор документов на приобретаемую квартиру – до 3 дней.
Подготовка к сделке: проверка документов, повторное рассмотрение анкеты – 1 день.
Заключение сделки – 1 день.

Примерный расчёт:

Срок	Сумма	Первоначальный взнос	Ежемесячный платёж
25 лет	2 000 000 рублей	190 000 рублей	18 882.44 рублей

Расчёт произведён на нового клиента, подтверждающего доход справкой 2-НДФЛ.

Оформить жилищный заём может любой человек в возрасте от 21 года до 65 лет. Гражданство заёмщика не имеет значения. Трудоустройство должно быть официальным от 3 – 6 месяцев к моменту подачи заявления. Также заёмщик не должен иметь больше 2 открытых ипотечных кредитов на момент подачи заявления.

Ответы на вопросы по теме

Вопрос: «Могу ли я рассчитывать на получение ипотеки, если являюсь инвалидом 1 группы? Официально не работаю, но получаю пенсию по инвалидности».
Ответ: Если официального заработка нет, то банк откажет в выдаче ипотеки. А пенсия по инвалидности не учитывается в качестве источника дохода.

Вопрос: «Взял квартиру в ипотеку, родился ребенок-инвалид. Может ли банк снизить процентную ставку по ипотеке?».
Ответ: В законах нигде не говорится о том, что банк обязан снижать ставку, поэтому этот вопрос находится исключительно в его компетенции. Заемщик может пойти и написать заявление на рефинансирование или реструктуризацию ипотеки, тем самым изменит и немного облегчит условия кредитования.

Вопрос: «Я здоровый работающий человек, а муж – инвалид 1 группы. Реально ли нам получить жилье в ипотеку?».
Ответ: Если заемщиком будет выступать здоровый гражданин, а не лицо с ограниченными возможностями, то получить одобрение банка вполне реально. Правда, еще нужно доказать свою платежеспособность.

Вопрос: «В каком банке лицу с инвалидностью лучше всего оформить ипотеку?»
Ответ: Обращаться лучше всего в государственные учреждения. Можно попытаться подать заявление в «Сбербанк». Он располагает большим списком ипотечных программ, имеет льготные программы.

Ипотека для инвалидов выдается в банках на общих основаниях. Больше вероятности получить одобрение банка есть у тех заемщиков, которые официально трудоустроены, получают высокую заработную плату, согласны на оформление дополнительного страхования.

Граждане с инвалидностью могут рассчитывать на получение льгот от государства при оформлении ипотеки. Для этого они обязательно должны встать на учет в местные органы власти как такие граждане, которые требуют улучшения жилищных условий.

Вопросы касательно снижения процентной ставки по ипотеке для лиц с инвалидностью или отсутствия первоначального взноса решаются только банком.

Банкротство в судебном порядке

Заявление о признании должника банкротом подается в арбитражный суд субъекта, где зарегистрирован или постоянно проживает должник.

— 45,8 КБ

Форма заявления законом не установлена, но определены требования к нему. Образец и рекомендации по заполнению представлены в статье Заявление о банкротстве.

В заявлении необходимо указать наименование и адрес саморегулируемой организации (СРО АУ), которая предоставит кандидатуру финансового управляющего для участия в деле о банкротстве.

Основанием для заявления о признании инвалида банкротом является невозможность исполнять обязательства. Сумма долга не ограничена, на практике граждане банкротятся с задолженностями от 300 тысяч рублей.

В законе указана планка 500 тысяч рублей и 90 дней просрочки — это условия, при которых кредитор вправе подать на банкротство должника. Сам человек может просить о списании меньшей суммы, и не ждать 3 месяца, если объективно нет возможности расплатиться.

В рамках действующего законодательства о банкротстве должник не только вправе обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом, но и обязан это сделать.

В случае если должник не обратился в течение 30 дней с заявлением о признании его банкротом, его могут привлечь к административной ответственности по п. 5 ст. 14.13 КоАП. Но физ. лиц это касается, только если они намеренно избегали выплат по долгам.

Закон предусматривает полный перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению о признании гражданина финансово несостоятельным.

— 25,5 КБ

При наличии инвалидности любой группы рекомендуем представить доказательства:

справки об установлении инвалидности после МСЭ;
выписку из ПФР о назначении пенсии, о назначении единовременных выплат;
документы о затратах на лекарства, средства реабилитации, медицинские процедуры (если есть);
документы о транспортном средстве инвалида (эти документы помогут сохранить автомобиль при банкротстве самого инвалида, и если банкротится трудоспособный человек, но в семье есть ребенок-инвалид, супруг, родственник, на которого машина зарегистрирована в реестре);
копию трудовой книжки, если оформлялась.

Некоторые документы имеют срок давности не более 1 месяца. Поэтому будьте внимательны при подаче заявления в суд.

Как рассчитывается размер субсидии

Ипотека инвалидам 3 группы предоставляется вместе с государственной субсидией. Способ ее расчета следующий – среднюю цену метра в квадрате умножают на норматив, который составляет 18 метров. Инвалиды, которые зарегистрировались до 2005 года, могут получить помощь, которая полностью возместит расходы на приобретённую жилплощадь. Все остальные граждане с инвалидностью получают помощь в соответствии с федеральными и региональными правовыми актами.

Требования к недвижимости

Основные это: квартира не должна быть в обременении и ее состояние пригодно для проживания в любое время года с наличием всех коммуникаций.

Помимо этого, в квартире должны присутствовать

Нет денег? Читай! Как взять ипотеку без первоначального взноса

Оформление через брокера

На практике услугами посредников пользуются достаточно редко. Но иногда такой вариант остается чуть ли единственным на пути приобретения собственного жилья.

Если вы решились на данный вид услуг, то вот несколько полезных рекомендаций:

сотрудничать следует только с проверенными фирмами, существующими на рынке много лет;
не стоит забывать о дополнительных тратах — брокеры берут за услуги комиссионные, составляющие примерно 10—15% от размера ипотеки (эти расходы следует заранее предусмотреть);
перед подписанием договора важно тщательно изучить каждый его пункт.

Другими словами, стоит «быть начеку», чтобы не попасть в руки к мошенникам.

Причины для отказа

Все заявки банк рассматривает индивидуально. Законодательно установлено, что финансовое учреждение не обязано указывать основание отказа. Но нужно понимать, что банки тоже заинтересованы в сделке, поэтому, если они отказывают, то основания для этого достаточно весомые.

Наиболее распространенными являются:

низкая заработная плата — банки обычно отказывают потенциальным заемщикам, доход которых на 50% меньше планируемого ежемесячного платежа по займу;
«грязная» кредитная история — ошибка при сотрудничестве с финансовыми учреждениями, совершенная единожды, поставит «клеймо» на отношениях с банками на всю оставшуюся жизнь;
обман со стороны клиента — например, отрицание инвалидности при ее наличии;
несоответствие банковским требованиям.

Таким образом, основанием для отказа может служить несама инвалидность, а совершенно другие причины.

Альтернативные пути решения жилищной ситуации

Существуют и другие пути, позволяющие лицам с ограниченными возможностями приобрести собственное жилье:

стать участником других социальных программ: государственных или действующих в вашем регионе;
приобрести жилье за собственные средства;
занять необходимую сумму у родственников или друзей;
взять нецелевой кредит;
обратиться в органы местного самоуправления с заявлением, поскольку инвалиды имеют право на выделение им муниципального жилья по договору найма;
обратиться к профессиональным брокерам или оформить ипотеку по 2 документам в Сбербанке.

Важно! Программы поддержки лиц с ограниченными возможностями действуют на региональном уровне. Условия, на которых предоставляется льгота, могут отличаться, поэтому детали ипотеки нужно узнавать в местной администрации.

При выборе подходящего варианта ориентируйтесь на вашу конкретную ситуацию. Изучите все доступные вам варианты, сравните предлагаемые условия. Определите, насколько это выгодно для вас.

Рефинансирование других кредитов

Граждане, имеющие инвалидность, могут обратиться в Сбербанк для получения займа в качестве рефинансирования других кредитов в банковских организациях, и процентная ставка по нему будет составлять от 10.9%. Финансовая организация в этом случае может сократить ставку по займу, а также ослабить имеющуюся долговую нагрузку.