Как правильно заполнить и подать онлайн заявку на ипотеку в ВТБ 24: содержание и документы

Основные этапы оформления ипотеки онлайн:

1. Заполнение заявления – анкеты в режиме онлайн.1
2. Ожидание звонка банковского специалиста с целью уточнения и дополнения Ваших личных сведений.
3. Сбор необходимых документов.
4. Передача документов в банк для рассмотрения ваших персональных данных о стаже, заработной плате и.т.д.
5. Ожидание ответа от ипотечного менеджера о положительном или отрицательном решении банковской организации.
6. Подбор недвижимости отвечающей по всем техническим параметрам банка.
7. Передача документов на недвижимость в банк для рассмотрения (после того как готов отчет об оценке недвижимости)
8. Проведение сделки в банковском учреждение, подписание договора купли-продажи, параллельно подписание кредитного договора (оформление страхования объекта, титула и жизни и здоровья заемщика, согласно ст 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ).
9. Оформления заемщиком правообладательного документа на свою личность.
10. После того, как документы, подтверждающие что собственность перешла в законные владения заемщика, готовы. Осуществляется передача денежных средств под расписку о полном расчете покупателя с продавцом. После этих манипуляций оформление ипотечного кредитование можно считать оконченным.

Справка! Одобренная заявка на ипотеку от банка ВТБ 24 действительна в течение 4 месяцев!

Линейка ипотечных программ

Банк ВТБ предлагает ипотечное кредитование заемщикам любой категории.

Ипотека в широком понимании подразумевает получение денежных средств под залог недвижимости. Такой кредит может быть направлен на покупку жилья или его части, а также на постройку дома, ремонт или любые иные цели, при этом заемщик имеет право предоставить в качестве залога имеющееся или приобретаемое жилье.

Как один из ведущих банков в области жилищного кредитования, ВТБ 24 предлагает своим клиентам широкую линейку ипотечных услуг:

• «Новостройка» – кредит на покупку строящегося или уже построенного, но не зарегистрированного жилья;
• «Вторичное жилье» – кредит для приобретения квартиры на вторичном рынке недвижимости;
• рефинансирование – программа для перевода ипотечного займа из стороннего банка на более выгодных условиях;
• военная ипотека – для участников военной накопительно-ипотечной системы (НИС);
• «Под залог недвижимости» – крупный заём на любые цели, выдаваемый под залог имеющейся в собственности недвижимости;
• «Залоговая недвижимость» – программа для покупки квартиры, дома или участка, находящихся в залоге у банка.

Дополнительные опции потенциальным потребителям:

• «Победа над формальностями» – возможность подать заявку на жилищный заём при минимуме документов за счет увеличения ставки и первоначального взноса;
• использование материнского капитала – опция для молодой семьи с двумя или несколькими детьми, позволяющая получить ипотеку в ВТБ практически без первого взноса, применив в этом качестве сертификат на материнский капитал;
• «Больше метров — меньше ставка» – специальная программа ВТБ, позволяющая снизить ставку по займу при приобретении квартиры в новостройке или на вторичке площадью от 65 кв. м.

Нуждающиеся в улучшении жилищных условий сотрудники ОАО «РЖД» могут получить корпоративную субсидию и оформить ипотеку для железнодорожников в ВТБ 24 на льготных условиях и без первоначального взноса. Подробности — на сайте компании www.zdi.ru.

Что нужно сделать, чтобы получить одобрение?

1. Заполнение заявления – анкеты.
2. Ожидание звонка банковского специалиста с целью уточнения и дополнения Ваших личных сведений.
3. Сбор необходимых документов.
4. Передача документов в банк для рассмотрения ваших персональных данных о стаже, заработной плате и.т.д.
5. Ожидание ответа от ипотечного менеджера о положительном или отрицательном решении банковской организации.
6. Подбор недвижимости отвечающей по всем техническим параметрам банка.
7. Передача документов на недвижимость в банк для рассмотрения (после того как готов отчет об оценке недвижимости).
8. Проведение сделки в банковском учреждение, подписание договора купли-продажи, параллельно подписание кредитного договора (оформление страхования объекта, титула и жизни и здоровья заемщика, согласно ст 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ).
9. Оформления заемщиком правообладательного документа на свою личность.
10. После того, как документы, подтверждающие что собственность перешла в законные владения заемщика, готовы. Осуществляется передача денежных средств под расписку о полном расчете покупателя с продавцом. После этих манипуляций оформление ипотечного кредитование можно считать оконченным.

Справка! Если у Вас плохая кредитная история, то, скорее всего, при наличии «хороших» других условий банк все равно не одобрит Вашу кандидатуру!

Подробнее о причинах отказа и одобрении заявки на ипотечный кредит в ВТБ-24 мы писали в другом материале.

Условия и ставки

Таблица: сравнение условий по ипотечным программам банка.

Процентная ставка по ипотечным продуктам представлена в минимальном значении, поскольку на ее окончательный размер оказывают влияние следующие факторы:

• категория клиента (зарплатный клиент, сотрудник бюджетного учреждения);
• предоставляемый пакет документов;
• условия страхования.

Расчет доступной суммы займа осуществляется на основании размера дохода заемщика. Увеличить сумму можно за счет привлечения созаемщиков (до 4 человек).

Также допустимо повысить уровень доверия банка с помощью дополнительного обеспечения – поручителей. Супруг/супруга приобретателя в обязательном порядке становятся созаемщиком или поручителем по кредиту, если ранее между ними не был заключен брачный договор, освобождающий одну из сторон от долговых обязательств и от прав на недвижимость.

При оформлении займа по программам «Вторичное жилье», «Новостройка» и «Кредит под залог недвижимости» клиент передает банку приобретаемое или имеющееся в собственности жилье в качестве залога. Для этого кредитор составит договор ипотеки, который наделит его правом распоряжения недвижимостью в случае образования длительных просрочек по займу.

В настоящий момент практика оформления договора ипотеки или договора залога является альтернативой составления закладной на квартиру. В связи с этим заемщик получит свидетельство о праве собственности с пометкой «с обременением», что не позволит ему продать, подарить или обменять недвижимость до полного погашения долга.

Калькулятор ипотеки

Чтобы получить представление о стоимости ипотеки, можно произвести расчет с помощью калькулятора на официальном сайте ВТБ 24. Программа определяет процентную ставку, размер ежемесячного платежа и доступный объем кредита исходя из суммы дохода клиента.

Перейти в калькулятор для расчета суммы на сайте ВТБ

Калькулятор учитывает следующие параметры:

• категория клиента;
• возможность предоставления документов о доходе;
• стоимость жилья;
• размер первоначального взноса;
• сумма дохода;
• срок выплат;
• комфортная сумма ежемесячного взноса.

Рассчитайте платеж по будущему кредиту, не обращаясь в отделение.
Чтобы рассчитать стоимость ипотеки в режиме онлайн, достаточно посетить официальный сайт ВТБ 24 и выбрать нужную программу жилищного кредитования на соответствующей вкладке. Калькулятор появится на странице с описанием условий программы.

Ипотечный калькулятор на сайте ВТБ 24 предоставляет предварительный расчет стоимости. Программа не учитывает наличие материнского капитала или условия страхования. Для получения точного расчета следует обратиться в отделение банка или в ЦИК (Центр ипотечного кредитования).

Сколько дней рассматривается прошение?

Сроки рассмотрения кредита не отличаются в зависимости от формы обращения. На него могут влиять следующие факторы:

• категория заемщика;
• кредитная история;
• пакет документов;
• загруженность отделения.

Заявки по двум документам отбираются наиболее тщательно, поэтому требуют больше времени рассмотрения. При обращении в банк клиент минует этап предварительного одобрения, если у него есть необходимые документы.

При оформлении заявки через сайт сотрудники связываются с заемщиком в тот же день за исключением праздничных и выходных. Срок действительности предварительного одобрения — 2 месяца. Финальное одобрение после посещения банка производится в течение 1-2 дней. Максимальный срок — 5 рабочих дней (по графику работы учреждения) по заверению банка.

Для зарплатных клиентов финальное решение принимается в течение 1-2 дней. Если в базе учреждения есть информация о кредитной истории клиента, то одобрение возможно уже на 4-й день. Срок может растянуться в зависимости от загруженности отделения. По отзывам заемщиков — иногда составляет до 1 месяца.

Таким образом, зафиксировать обращение на рассмотрение заявки по ипотечному кредиту можно как при личном посещении банка, так и на официальном сайте учреждения. Необходимо предоставить персональные, паспортные данные, сведения о доходах, работе, другом имуществе. В зависимости от загруженности отделения и иных факторов срок рассмотрения составит от 1 дня до 1 месяца.

Необходимые документы

Перечень документов для оформления ипотеки в ВТБ 24 зависит от выбранной программы. Для подачи предварительной заявки на сайте или в отделении потенциальному заемщику достаточно иметь при себе один документ — паспорт.

Чтобы получить окончательное решение на выдачу займа по стандартным условиям, необходим полный пакет документов и справок:

• паспорт;
• СНИЛС;
• документ, подтверждающий занятость (копия договора, заверенная копия трудовой или выписка из нее, копия контракта для военнослужащих);
• документ, подтверждающий платежеспособность (2-НДФЛ, справка от работодателя, справка по форме банка, декларация для ИП, выписка с зарплатного счета);
• военный билет для мужчин до 27 лет;
• миграционная карта, виза и вид на жительство для иностранных граждан.

Для зарплатных клиентов ВТБ подтверждение дохода необязательно. При оформлении кредита военнослужащим-участникам НИС учет платежеспособности не ведется.

Ипотека по 2 документам

Документы для получения займа по программе «Победа над формальностями»:

1. паспорт;
2. СНИЛС или ИНН.

Условия:

• Сумма ипотеки от 600000 руб. до 15000000 руб. (для регионов). Для Москвы и Санкт-Петербурга до 30000000 руб.
• Срок ипотечного кредитования — 30 лет.
• Процентная ставка — 13,6 % годовых.

С упрощенным пакетом документов клиент может получить кредит только на покупку вторички или новостройки, а также рефинансировать жилищный заём другого банка.

Общие условия ипотечного кредитовая в ВТБ

В настоящее время, все банки России предоставляют программы ипотечного кредитования покупку жилья на основе коммерческих взаимоотношений, учитывая возможности платёжеспособности всех клиентов индивидуально. Соответственно, получить жильё бесплатно может небольшая часть населения. Для этого, в банке ВТБ предусмотрены условия, позволяющие использовать государственные программы субсидирования для частичной оплаты взятой ссуды или уменьшения процентной ставки. В 2021 году государство предлагает следующие программы: льготная ипотека под 5% за второго и третьего ребёнка, программа «Молодая семья», использование «Материнского капитала» для частичной оплаты необходимой суммы кредита за счёт средств выделенных государством. В ВТБ банке, также, имеется программ «Ипотека для военных», по которой военнослужащие могут частично или полностью оплатить долг по кредиту, за счёт средств НИС.
Если, вы уже подобрали вариант кредитования, то можете подать предварительную заявку через интернет.

Требования к заемщику

1. Возраст – от 21 года до 65 лет на дату погашения кредита.
2. Гражданство и место регистрации – без ограничений.
3. Занятость и стаж – постоянное официальное трудоустройство на территории РФ со стажем от 6 месяцев при общем официальном стаже от 1 года.
4. Возможность подтверждения дохода за последние полгода.

Требования к заемщику ВТБ распространяет также на его созаемщиков и поручителей, так как эти лица будут нести с ним солидарную ответственность по кредиту. Однако, в отличие от созаемщиков, поручителям не придется подтверждать свою заработную плату справкой – их доход не принимается во внимание при расчете доступной суммы займа.

Банк ВТБ 24 позволяет оформить ипотеку как наемным сотрудникам, так и индивидуальным предпринимателям, ведущим бизнес не менее 6 месяцев.

Какие требования банка стоит учесть, чтобы взять ипотеку в ВТБ24?

Банк с готовностью выдает ипотечные кредиты каждому, кто соответствует определенному ряду требований.

Рассмотрим список основных критериев, предъявляемых к будущему заемщику:

1. Банк кредитует не только граждан Российской Федерации, но и граждан иных государств, трудоустроенных в пределах РФ.
2. Кредит может быть выдан в случае, если заемщику уже исполнился 21 год. Возрастной максимум к моменту полной выплаты кредита не должен превышать 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин (в отдельных случаях рассматривается 75-летний возраст).
3. Обязательно иметь непрерывный трехмесячный рабочий стаж на одном месте в период получения займа и общий годовой стаж работы за последний пятилетний срок.
4. Платежеспособность клиента должна подтвердиться стабильным доходом, достаточным для ежемесячных ипотечных выплат, то есть размер выплат банку укладывается в 40% зарплаты. В случаях ипотечного кредитования банк обязательно потребует предоставить ему созаемщика либо поручителя.
5. Приветствуется наличие положительной кредитной истории.

Оформление ипотеки

Этапы покупки квартиры в кредит:

1. Ознакомление с условиями банка, сбор документов.
2. Подача заявки.
3. Поиск жилья, соответствующего требованиям банка.
4. Оформление сделки: заключение договора кредитования, купли-продажи, залога, страхования.
5. Проведение взаиморасчетов.
6. Переоформление документа о праве собственности, передача зарегистрированных договоров в банк.

Если подготовительный этап уже пройден и все документы собраны, приходит время подавать заявку. Это можно сделать двумя способами.

1. заполнить анкету на сайте банка.
2. обратиться в отделение лично.

Получить консультацию по условиям и подобрать программу с помощью специалиста можно по телефону справочной службы ВТБ 8-800-100-2424. Также на сайте есть функция заказа обратного звонка на номер заявителя.

Онлайн-заявка

Чтобы подать заявку на ипотеку в режиме онлайн, необходимо посетить официальный сайт банка и перейти на вкладку с программами жилищного кредитования. Выбрав нужную, следует открыть окно с ее описанием и найти в нижней части страницы кнопку «Оформить».

Подать заявку на официальном сайте

Форма онлайн-заявки отличается в зависимости от программы.

В форме заявки указывают:

• Ф. И. О. и контактные данные;
• реквизиты паспорта;
• сведения о занятости (ИНН работодателя, стаж трудоустройства, доход);
• данные о приобретаемой квартире и планируемом кредите (сумма первоначального взноса, тип и стоимость жилья, удобный срок погашения и прочее).

В течение трех часов после отправки анкеты по указанному в ней номеру телефона перезвонит сотрудник банка. Специалист уточнит дополнительные сведения, а через 2-3 дня банк сообщит заявителю решение по заявке.

Ответ будет считаться предварительным — далее заемщику все равно придется идти в отделение с полным пакетом документов.

Обращение в отделение

Оформление анкеты для получения окончательного решения производится в ипотечном центре, а при его отсутствии в населенном пункте – в любом отделении банка. При наличии полного пакета документов срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет от 24 часов до 5 дней. Заявление на ипотеку по программе «Победа над формальностями» рассматривается в течение суток.

Найти отделение ВТБ 24

Положительное решение действует на протяжении 4 месяцев. Этого времени достаточно, чтобы подыскать подходящее жилье или ознакомиться с предложениями других банков.

Выбор недвижимости

При покупке квартиры на вторичке оценка жилья обязательна.
Для быстрого и эффективного подбора квартиры банк предлагает услуги партнеров: застройщиков и агентств по недвижимости. Сотрудничество с этими компаниями осуществляется на льготных условиях, при этом заемщикам доступна обширная база объектов, а консультации от специалистов можно получить в офисе ипотечного центра.

Оценка жилья производится при покупке недвижимости на вторичном рынке, в исключительных случаях – при приобретении квартиры в новостройке. Итог оценки определяет сумму предоставляемого банком займа, поэтому в этом вопросе следует доверять только надежным компаниям.

На данный момент банк принимает отчеты об оценке только от аккредитованных партнеров, работа которых соответствует заданным стандартам качества.

Сбор документов по квартире – задача продавца, поскольку большинство справок предоставляется только собственнику жилья или его официальному представителю по доверенности. Для ускорения процесса можно обратиться за помощью к специалистам по недвижимости.

Оформление сделки

Сама процедура оформления жилищного займа заключается в подписании договора купли-продажи и кредитной документации, а также получении страхового полиса. В момент проведения данной сделки в офисе кредитора должны присутствовать все ее участники: продавец (если речь идет о вторичке), заемщик, его поручители и/или созаемщики.

Подписанные документы и составленный банком договор залога направляются в регистрационный орган. Заемные средства в этот же день передаются продавцу или застройщику. Регистрация сделки в Россреестре длится от 5 до 7 дней.

Получив зарегистрированные документы, покупатель передает нотариальную копию свидетельства и договор залога в банк.

Договор залога по своей сути является закладной – ценной бумагой, дающей кредитору право на распоряжение заложенным объектом в случае отказа заемщика от исполнения кредитных обязательств.

Страхование ипотеки

Оформив договор страхования, вы защищаете себя и имущество от различных рисков.
Обязательным этапом заключения сделки является оформление комплексного договора страхования. Он включает следующие риски:

• страхование жизни и здоровья заемщика;
• защита квартиры от утраты или повреждения;
• защита титула (права собственности).

При оформлении ипотеки в ВТБ страхование титула и жизни не является обязательным, но при исключении этих рисков процентная ставка повышается на 1 пункт. Заемщик может заключить договор защиты от рисков только в аккредитованной ВТБ страховой компании.

Ознакомиться со списком партнеров можно в отделении или на сайте кредитора. В этот список входит дочерняя компания банка – ВТБ Страхование.

Заемщик имеет право самостоятельно выбрать страховую фирму. Если данная компания не входит в список аккредитованных партнеров, ВТБ готов рассмотреть ее услуги на предмет соответствия требованиям и стандартам банка.

Список страховых компаний-партнеров ВТБ

Инструкция по заполнению анкеты в отделении банка

При личном обращении сотрудник учреждения предоставит заемщику специальную форму анкеты, в которую нужно внести свои данные. С ней можно ознакомиться на официальном сайте в разделе «Документы», кликнув по ссылке «Заявление-анкета». Заявление состоит из 6 листов, 3 из которых отведены под приложения (информация о кредите и дополнительные сведения).

В заявлении-анкете на ипотечный кредит необходимо указать:

• полное имя заемщика, дату рождения, сведения о поручителе (степень родства и имя);
• как заемщик узнал об ипотеке ВТБ (отметить галочкой один из предложенных пунктов);
• номера ИНН, СНИЛС, адрес фактического проживания и совпадает ли он с адресом регистрации;
• основание для проживания по адресу (собственность, коммерческий или социальный наем, у родственников);
• контактные телефоны, включая код города (мобильный, домашний, рабочий), а также email;
• сведения о семейном положении и наличии брачного контракта;
• изменялись ли ФИО заемщика, год изменения личных данных;
• количество несовершеннолетних детей, их даты рождения, проживают ли совместно с родителями;
• сведения об образовании (высшее, среднее, неоконченное высшее, специальное, MBA);
• сведения об основном месте работы, наличии испытательного срока, форме трудоустройства (срочная, бессрочная, ИП);
• должность, среднемесячный доход с учетом налога, стаж, наименование организации, ИНН, адрес и контактные данные;
• сферу деятельности организации (отметить галочкой один из пунктов), численность персонала и срок существования организации;
• сведения об активах, сколько в наличии денежных средств без учета первоначального взноса (писать суммы);
• есть ли автомобиль, какой марки, год покупки и текущая стоимость;
• сведения о других объектах недвижимости, тип, его текущая стоимость и основания для возникновения права;
• применялась ли процедура банкротства, есть ли алиментные обязательства (указать сумму платежа).

На листе 3 необходимо дать согласие на обработку конфиденциальных данных, ознакомиться с информацией, указать ФИО, дату и подпись. В Приложении 1 указывают информацию о кредите:

• цель (покупка готового, вторичного или строящегося жилья);
• регион приобретения;
• тип объекта (квартира, дом);
• желаемый платежный период;
• страхование рисков.

В Приложении 2 можно указать дополнительную информацию о неосновном месте работы, указать сведения о других объектах недвижимости или автомобилях (если они есть). Чем больше информации вы предоставите банку, тем выше вероятность одобрения.

Мы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:

8 (800) 302-76-94

Погашение

Погасить кредит ВТБ можно одним из нескольких комфортных способов:

• в кассе любого офиса кредитора;
• через сервисы дистанционного обслуживания – мобильный и интернет-банк;
• через банкоматы;
• переводом со счетов и банковских карт других банков;
• в салонах связи, в отделениях «Почты России».

Если вы хотите заплатить ипотеку ВТБ через сторонние организации, следует самостоятельно рассчитывать сумму платежа с учетом комиссий, а также принимать во внимание срок зачисления средств.

Для удобства клиента его зарплатная или дебетовая карта может быть привязана к кредитному счету – тогда средства в счет оплаты ипотеки будут списываться автоматически.

Оплата в отделении или в офисах сторонних организаций может быть произведена как самим заемщиком, так и его доверенным лицом при наличии паспорта и кредитного договора.

ВТБ 24 допускает досрочное полное и частичное погашение ипотеки на любом сроке без комиссий и штрафов. При частичном закрытии займа по выбору заемщика производится уменьшение суммы платежа или сокращение графика выплат на ваш выбор. Полное досрочное погашение можно рассчитать в ВТБ Онлайн либо в отделении банка.

Как уменьшить ставку или платеж по ипотеке?

У клиентов банка есть несколько вариантов, позволяющих снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет, – как до оформления сделки, так и после покупки жилья.

1. Оформить ипотечный кредит по программе «Больше метров – меньше ставка».
2. Перевести получение заработной платы на карту ВТБ.
3. Воспользоваться материнским капиталом для частичного погашения займа.
4. Оформить налоговый вычет за покупку жилья или за выплату процентов по ипотечному займу.
5. Воспользоваться программой поддержки заемщиков от Агентства ипотечного кредитования (АИЖК).

Кроме того, с 1 сентября 2021 года в ВТБ появилась возможность снизить процентную ставку по ипотеке, оформленной ранее. Чтобы воспользоваться этим предложением, нужно выполнить несколько условий:

• по кредиту должно быть внесено не менее 12 платежей;
• процентная ставка, указанная в договоре при оформлении, – 12% и более;
• по договору не должно быть текущих просроченных платежей или закрытой просрочки сроком более 30 дней.

Чтобы принять участие в программе, необходимо обратиться в ЦИК для оформления заявления на снижение процентной ставки по имеющейся ипотеке. В ответ банк готов увеличить срок займа и уменьшить его стоимость до 10%.

Для оформления рефинансирования необходимо вновь заказать отчет об оценке жилья и оплатить комиссию (6 тыс. руб. – для жителей регионов, 12 тыс. – для Москвы и МО). Данная программа не допускает к участию заемщиков АИЖК, а также оформивших нецелевые ипотечные кредиты.

На текущий момент программа снижения процентной ставки по ипотеке от ВТБ 24 временно недоступна.

Видео: Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки.