Для заемщика, оформившего сбербанковский кредит, оплатить ипотеку через Сбербанк онлайн надежней всего. Это программный продукт, разработанный банком для управления счетами и картами через сеть интернет. Как пользоваться Сбербанк-онлайн, что для этого необходимо и какие альтернативные способы погашения займов существуют — далее.
Использование интернет-банкинга для оплаты ипотеки
Интернет-банкинг пользуется заслуженной популярностью. Благодаря этому сервису клиент может удобно и быстро совершить платеж или управлять собственными счетами. Довольно большое количество граждан вносят ежемесячный платеж по ипотеке онлайн.
Заемщику даже не придется посещать отделение банка или искать ближайший банкомат для внесения денежных средств в рамках ипотечного договора. Электронный сервис позволит выполнить процедуру погашения долга всего за несколько минут.
Условия досрочного погашения
У меня дружелюбный банк, и договор прямо позволяет использовать разные способы досрочного погашения: уменьшать срок ипотеки или ежемесячный платеж. Такие условия не у всех, ищите их в договоре.
Еще некоторые банки оговаривают сроки: например, требуют написать заявление о частичном досрочном или полном досрочном погашении за 30 дней до списания средств. Когда заемщик настаивает на более ранней дате, банк берет комиссию. В этом плане мне повезло больше: банк просит подать заявление за три дня до даты списания.
Преимущества работы с интернет-банкингом от Сбербанка
Одним из главных обязательств для заемщика является своевременный возврат долга. В противном случае кредитор может наложить на должника штрафные санкции или потребовать незамедлительного возмещения ипотечного займа.
Именно это и вынуждает клиента внимательно следить за регулярностью внесения кредита. Сбербанк предоставляет несколько способов оплаты. Одни клиенты предпочитают посетить отделение банка и отдать деньги лично в руки банковскому работнику. Однако в последнее время все большую популярность набирает способ онлайн-платежа.
Данный вариант позволит сэкономить время. Платеж может быть совершен из дома или с рабочего места. Теперь не понадобится искать время для визита в банк. Достаточно открыть личный кабинет Сбербанка и выполнить очередной платеж.
Преимущества оплаты ипотеки онлайн:
- Электронная система всегда подскажет статус совершенного платежа, это позволит клиенту избежать неожиданной задержки денежного перевода.
- Система гарантирует быстрое и четкое погашение кредитного займа, если все данные были внесены правильно и в полном объеме.
Специалисты информируют клиентов о том, что во избежание непредвиденных ситуаций платеж по кредиту стоит вносить заблаговременно, не стоит ждать до последнего момента. Любая задержка платежа даже по вине системы будет считаться просрочкой. Вся ответственность за несвоевременное исполнение платежа ляжет на клиента.
Важно! Сбои в работе Сбербанка происходят крайне редко. Компания отличается высоким уровнем сервиса и отлаженным механизмом работы.
При получении ипотечного кредита Сбербанк предоставляет для клиента банковский счет, который будет использоваться для возмещения займа. Заемщик может выбрать тип банковского счёта:
- Универсальный.
- Сберегательный.
- До востребования.
Каждый из этих счетов отличается свои набором преимуществ, в частности, размером процентной ставки на оставшиеся средства. Помимо этого, клиент может снять имеющиеся деньги в любой момент.
Как пополнить банковский счет, с которого происходит погашение ипотеки
Сбербанк предлагает несколько способов пополнения счета:
- Внесение средств онлайн. Данный способ отличается удобством исполнения и оперативностью зачисления денежных средств. В большинстве случаев, этот способ предпочитают клиенты банка, которые являются владельцами зарплатных карт Сбербанк. Данная категория заемщиков может быстро и без особых проблем совершить перевод с зарплатного на другой счет. Это позволит сразу совершить ипотечный платеж. Для использования этого варианта не понадобится посещать банковское отделение. Можно использовать компьютер или мобильный телефон с доступом в интернет.
- Внесение ипотеки в отделении банка. Этот метод в основном выбирают клиенты, которые не умеют пользоваться интернетом или не доверяют электронным платежам. Конечно, данный способ отличается надежность. Средства отдаются лично в руки работнику банка. Специалист проверит правильность заполнения реквизитов и совершит платеж по назначению. Все это происходит довольно быстро, поэтому клиенту придется подождать всего несколько минут. Однако в качестве главного недостатка этого метода можно выделить существенные временные затраты. Не исключается тот факт, что придется отстоять длинную очередь.
- Погашение ипотеки с помощью банкоматов. Эти устройства можно встретить не только в отделениях банка, но и в крупных торговых точках. Если банкомат находится далеко от дома или работы, то на дорогу потребуется дополнительное время. При этом внесение крупной суммы через такое устройство всегда сопровождается небольшими рисками.
Большей популярностью все-таки пользуется оплата ипотеки через Сбербанк онлайн.
Условия досрочного полного и частичного погашения
При внесении внеочередного платежа нужно обязательно уведомить банк. Как правило, заявление о полном досрочном погашении кредита необходимо написать в отделении банка. При частичном погашении в большинстве банков заявление можно подать онлайн — через мобильное приложение или интернет-банк. Важно учитывать этот момент, так как без заявления перечисленная сумма просто поступает на кредитный счет, с которого будут списываться ежемесячные платежи по графику — в таком случае переплата совсем не уменьшится.
Например, в Сбербанке досрочно можно погасить сумму не меньше 30% от суммы ежемесячного платежа. Совершить досрочное погашение можно в любой момент начиная со второго дня от выдачи кредита. Никаких документов для досрочного погашения не потребуется — все можно оформить на сайте «Сбербанк Онлайн» или в приложении. Достаточно зайти в раздел «Кредиты», выбрать свой ипотечный кредит, далее нажать «Операции» и «Погасить досрочно». После этого нужно выбрать счет, с которого будут списаны средства, отметить в выпадающем списке, что вы хотите, сокращать срок или сумму, и указать сумму, которую необходимо списать в счет досрочного погашения. Заявление на досрочное погашение создается автоматически, при наличии указанной суммы на счете она будет списана в счет погашения ипотечного кредита.
Что потребуется для оплаты ипотеки через Сбербанк онлайн
В первую очередь, чтобы совершать онлайн-платежи, предстоит зарегистрироваться в системе. Процедура не составит проблем для тех, кто имеет карточку Сбербанка. Помимо этого, предстоит активировать услугу мобильного банка.
Согласно общим правилам банка, данную услугу предлагают активировать сразу же в момент получения банковской карты. Однако некоторая часть клиентов отказываются от этого предложения, ссылаясь на опасения за взимание дополнительной платы или появление доступа к карте у мошенников.
Однако, если клиент первоначально отказался от подключения услуги, ее можно активировать в любой момент и после выдачи банковской карты. Для этого следует воспользоваться банкоматом или обратиться к сотруднику банка.
Нoтapиaльныe pacxoды
Цeнa: зaвиcит oт дeйcтвий, кoтopыe нyжнo пpeдпpинять.
Идти к нoтapиycy пpидeтcя в cлeдyющиx cитyaцияx:
Ecли cyпpyги peшaт oфopмить квapтиpy в oбщyю дoлeвyю coбcтвeннocть, бaнк мoжeт пoтpeбoвaть пpeдвapитeльнo oфopмить бpaчный дoгoвop или yдocтoвepить y нoтapиyca cдeлкy кyпли-пpoдaжи. Нeкoтopыe бaнки для пoдcтpaxoвки тpeбyют пpeдocтaвить нoтapиaльнoe coглacиe cyпpyгa пoкyпaтeля нa пpиoбpeтeниe квapтиpы.
Кpoмe тoгo, бaнки мoгyт пpeдлoжить ycлyги cвoeгo юpиcтa пo oфopмлeнию дoкyмeнтoв. Дa и бeз тaкoй ycлyги oт кpeдитнoй opгaнизaции, caми пoкyпaтeли чacтo нe xoтят pиcкoвaть и ищyт юpиcтa, кoтopый пoмoг бы им c oфopмлeниeм. Нo чтoбы пpeдcтaвлять вaши интepecы, юpиcтy пoнaдoбитcя нoтapиaльнo yдocтoвepeннaя дoвepeннocть.
Ecли жильe пpиoбpeтaeтcя в тoм чиcлe зa cчeт мaтepинcкoгo кaпитaлa, пpидeтcя oфopмить нoтapиaльнo yдocтoвepeннoe coглacиe нa пepeoфopмлeниe квapтиpы в дoлeвyю coбcтвeннocть нa вcex члeнoв ceмьи пocлe выплaты ипoтeчнoгo кpeдитa.
Регистрация в системе
Как только будет активирована услуга Мобильный банк, можно приступать к работе в системе. Для этого выполняются такие действия:
- В поисковой строчке делаем запрос на официальный сайт Сбербанка.
- Потребуется раздел для работы с услугами Сбербанк в режиме онлайн.
- Если человек обратился к сервису впервые, то потребуется пройти регистрацию. Для этого нужно найти соответствующую форму.
- В открывшемся поле необходимо ввести номер собственной банковской карты.
- Далее следует дождаться пароля, который поступит через SMS-сообщение. Полученная комбинация должна быть введена в соответствующую строчку.
- На следующем этапе новому пользователю предстоит придумать логин и пароль для входа в личный кабинет. Следует помнить о том, что придуманная комбинация должна соответствовать всем требованиям безопасности. Это поможет защитить сервис от доступа посторонних лиц.
Пoлyчeниe нaлoгoвoгo вычeтa
Цeнa: oт 500 pyблeй.
Ecли вы eщe нe пoлyчaли нaлoгoвый вычeт нa жильe, мoжнo пoдaть дeклapaцию в нaлoгoвyю и пoпpocить, чтoбы вaм вepнyли пoдoxoдный нaлoг, yплaчeнный в тoм гoдy, кoгдa пpиoбpeтaлacь нeдвижимocть.
Кoнeчнo, вы мoжeтe пoдгoтoвить пaкeт дoкyмeнтoв caмocтoятeльнo, нo ecли дoпycтитe oшибкy, зaпoлняя дeклapaцию, пpидeтcя пoбeгaть и пoнepвничaть, иcпpaвляя ee. Ecть мнoгo вapиaнтoв – oт пoлнoгo coпpoвoждeния, кoгдa вы плaтитe бaнкy, нaнимaeтe юpиcтa или нaлoгoвoгo aгeнтa, дo вapиaнтa, кoгдa вaм в мaлeнькoм oфиce нeпoдaлeкy oт нaлoгoвoй зaпoлнят дeклapaцию, a cдaвaть ee и coбиpaть к нeй пaкeт дoкyмeнтoв вы бyдeтe caмocтoятeльнo.
Оплата ипотеки в Сбербанке-онлайн
Для совершения этой процедуры потребуется выполнить такие шаги:
- Заходим на официальный сайт банка. Выбираем раздел онлайн-обслуживания.
- Доступ в личный кабинет откроется только после введения логина и пароля. В качестве дополнительной защиты сервиса система пришлет специальный код через SMS-сообщение. Комбинация должна быть введена в специальной строчке после нажатия кнопки «Войти».
- Если данные введены без ошибок, то перед пользователем появится список счетов и карт. Из предложенного списка стоит выбрать тот вариант, который будет использован для оплаты ипотеки.
- При необходимости данный счет может быть пополнен. Для этого необходимо воспользоваться функцией перевода средств между своими счетами.
- На открывшейся странице появится поле, в котором предстоит ввести запрашиваемые данные. Здесь идет речь о полных реквизитах банковской карты, с которой произойдет пополнение выбранного счета.
- Далее нажимается клавиша для перевода денежных средств. Данное действие также должно быть подтверждено пользователем.
- Как только операция будет совершена, на экране появится статус о ее исполнении.
Некоторые клиенты предпочитают проверить совершенное действие несколько раз. Для этого можно войти в сервис на следующий день после выполнения онлайн-платежа. В интернет-банкинге от Сбербанка требуется найти раздел о кредитах. Во вкладке с ипотечным кредитом должен быть указан факт уплаты долга в рамках ипотечного договора.
Может ли мой кредит оплатить другой человек
Да, для оплаты ежемесячных платежей можно подключить счет созаемщика или любого другого человека с помощью опции «Помощь близкому с кредитом» в СберБанк Онлайн. Эта же опция поможет вносить платежи, если по какой-то причине у основного заемщика нет доступа к счету. Сейчас она доступна только в веб-версии, но скоро появится и в мобильном приложении.
Человеку, который будет помогать вам с оплатой кредита, нужно войти в свой личный кабинет веб-версии СберБанк Онлайн, нажать на «+» рядом с разделом «Кредиты», затем выбрать «Помощь близкому с кредитом».
В открывшемся окне необходимо ввести персональные данные заемщика: ФИО, дату рождения, серию и номер паспорта, номер кредитного договора и дату его оформления. Если все верно — система найдет кредит и предложит выбрать счет, с которого будет происходить списание ежемесячных платежей в расчетную дату.
После выбора счета нужно указать, как долго человек готов помогать с платежами и подтвердить операцию кодом из СМС — в заданный период средства будут списываться с указанного счета, если у заемщика не будет доступа к своему счету или на нем будет недостаточно средств. Как правило, система обращается к таким счетам с 20:00 до 23:50 по местному времени.
Отменить эту опцию можно в любой момент в разделе «Кредиты» веб-версии СберБанк Онлайн.
Дополнительные возможности Сбербанка-онлайн
Банк предлагает своим клиентам открыть специальный счет, который будет предназначен для погашения кредита. Если на обозначенном счете не хватает средств для закрытия ежемесячного долга, то система автоматически обратится к специальному счету и возьмет с него недостающую сумму. Это действие позволит избежать просрочки и обезопасит кредитную историю от негативных записей.
Для подключения такого счета необходимо обратиться к сотруднику банка в ближайшем офисе Сбербанк.
Сделайте платежи удобными
Подготовьте инфраструктуру. Каждый раз, когда я вношу платеж и хочу списать переплату в счет досрочного погашения, нужно оформлять заявление на частичное досрочное погашение. В первые месяцы я ходил в банк, относил наличные и оформлял письменное заявление на досрочное погашение. Это лишние транзакционные издержки.
Чтобы их исключить, я завел карточку банка-кредитора, привязанную к ипотечному счету. На эту карту падает зарплата от одного из моих работодателей. По условиям обслуживания, если по счету проходит более 10 000 Р, то за карту не нужно платить.
Теперь я оформляю заявления на досрочное погашение через приложение и не хожу каждый месяц в банк. Это занимает полминуты.
