Можно ли оформить ипотеку на одного человека и в каких банках

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Один из наиболее распространенных вопросов, возникающий у начинающих заемщиков – можно ли взять ипотеку одному человеку? Или банки одобряют только семейным? Обязательно ли привлечение поручителей и созаемщиков в ипотечной сделке? Ответ на этот вопрос мы постараемся дать в данной статье.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Оставить заявку и получить решение по ипотеке можно без визитов в отделение. Для этого достаточно зайти на сайт выбранного банка и заполнить анкету.

Например, в заявке Россельхозбанка надо указать:

филиал банка, в котором удобно оформить ипотеку;
Ф.И.О.;
дату рождения;
контактные данные (телефон, email);
желаемые параметры кредита (срок, сумму).

Как можно решить эти проблемы

Вам уже отказали в банке, то желание приобрести жилье в кредит не пропало? Тогда воспользуйтесь следующими советами:

Подыщите созаемщика или поручителя, при этом у него должна быть хорошая кредитная история.
Попробуйте подать заявку в другой банк, возможно, компания с более лояльной кредитной политикой не откажет вам в ссуде.
Прежде чем подавать заявку на кредит, узнайте, в каком состоянии находится ваша кредитная история. Также поинтересуйтесь, не пребывает ли ваша компания-работодатель в черном списке банков.
Увеличьте до нужной суммы первоначальный взнос — это можно сделать с помощью оформления потребительского займа или кредитной карты.
Обратитесь за помощью к ипотечному брокеру.
Воспользуйтесь программой «Жилье в рассрочку от МРЖК».

Важно изначально правильно оценить собственные силы и возможности. Не исключено, что ипотека, которую вы планируете оформить в одиночку, станет для вас непосильным финансовым бременем.

Не берите на себя непосильные обязательства, выполнить которые не сможете. Также не стоит сразу претендовать на дорогую квартиру, можно сначала купить недорогое жилье, полностью выплатить за него кредит, а потом оформить его в качестве залогового имущества при покупке новой, более дорогой, квартиры. Кроме того, такое жилье можно сдавать в аренду и погашать за счет вырученных средств ипотеку.

Мы советуем воспользоваться поддержкой государства, чтобы получить денежную субсидию на покупку жилья — их может выдавать регион или муниципалитет.

В настоящее время гражданам РФ доступны такие программы:

«Социальная ипотека» — воспользоваться ею могут работники бюджетной сферы.
Специальная программа для молодых семей (возраст членов такой семьи — до 35 лет).
Военная ипотека — воспользоваться ею могут военнослужащие, состоящие в НИС.
Также есть актуальные предложения для многодетных семей, предусматривающие использование Материнского капитала.

На самом деле, есть много способов получить жилищный кредит, даже если вы планируете погашать его самостоятельно. Нужно лишь найти подходящее предложение банка.

Почему банкам выгоднее оформлять ипотеку на семью?

Банки неохотно одобряют ипотеку неженатым или незамужним клиентам. Для них важно минимизировать свои риски при выдаче денег, поэтому семья в качестве заемщика предпочтительнее.

Рассмотрим подробнее, почему банки чаще одобряют ипотеку семье, чем одному клиенту (например, даже без созаемщика):

Двум взрослым людям легче выплачивать задолженность. Доход двух супругов выше, чем 1 человека и, соответственно, вероятность просрочки снижается.
Повышенная ответственность. Если мужчина не женат или женщина не замужем, то приходится думать лишь о себе, а при наличии семьи возникает ответственность и за других ее членов, особенно если есть дети.
Меньше вероятность невозврата ипотеки. Даже если одному из супругов начнут задерживать зарплату, или он потеряет работу, вероятность неплатежей по ипотечному кредиту будет ниже.
Упрощенное взыскание задолженности. Повлиять на человека, уклоняющегося от уплаты долга, проще через супруга или других родственников. Если же они являются созаемщиками по кредиту, банк имеет полное право требовать выплату долга с них.

Почему одинокому человеку сложнее получить ипотеку?

Чему банк уделяет самое пристальное внимание при рассмотрении заявки? Правильно – финансовому положению. Кредиторам важно, по сути, только одно – чтобы кредит погашался вовремя и в срок, не переходя в разряд просроченных.

Актуальные предложения

Банк	% и сумма	Заявка
Газпромбанк Ипотека	7,5% До 60 млн. руб.	Прямая заявка
Альфа Банк Ипотека	5,99% До 45 млн. руб.	Прямая заявка
Росбанк Быстрое решение	6,39% до 25 млн. руб.	Прямая заявка
Банк Открытие Большая сумма	6,5% До 150 млн. руб.	Прямая заявка
ЕКапуста А может лучше займ под 0%?	до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день	Прямая заявка

Кредит без отказаКредит с просрочкамиСрочно по паспортуЗаймы под 0%Работа в Яндекс.ТаксиЯндекс.Еда курьер до 3400 руб/день!

Поэтому, при оформлении заявки банки делают упор не на то, сколько заемщиков будет участвовать в сделке, а на то, каков уровень дохода у клиента и насколько он стабилен. О том, какого уровня заработной платы обычно достаточно для ипотеки, вы узнаете из этой статьи.

Чаще всего для оформления ссуды на сумму около 1 миллиона рублей требуется наличие официального подтвержденного дохода от 30.000 рублей и выше. Если вам нужна более крупная сумма, тогда ваша з\п должна соответственно повышаться – от 35-40 тыс. руб. в месяц. И если у вас подобные доходы, тогда компании будет все равно, один вы оформляете договор или нет.

Почему же в таком случае молодой семье легче получить кредит, чем одинокому человеку средних лет?

Причин несколько:

Вдвоем выплачивать ссуду легче, чем одному человеку. Если один из супругов заболеет, потеряет работу или уйдет в декрет – второй будет продолжать работу. Поэтому, хотя уровень дохода семьи и снизится, но возможность и дальше ее погашать останется.
В случае смерти одного из заемщиков, второй с большой долей вероятности продолжит выплачивать по задолженности – особенно если жилье является единственным.
Совокупный доход средней семьи больше, чем зарплата одного человека.
Если клиент уклоняется от уплаты долга, повлиять на него через родственников или супруга легче. По этой ссылке рассказываем о том, что сделает банк, если клиент перестанет платить по задолженности.

Именно по этой причине банки с большей вероятностью одобряют заявки от семей, чем от одиноких кредитополучателей. Но это еще не повод огорчаться и отказываться от идеи взять жилье за заемные средства.

На каких условиях можно получить ипотеку

Ипотечный кредит выдается на приобретение квартиры в готовом или строящемся доме, апартаментов, таунхауса или индивидуального жилого дома. Сбербанк предлагает также ипотеку на покупку гаража или машиноместа.

Обеспечением по кредиту выступает залог приобретаемой или имеющейся в собственности недвижимости. Объект залога нужно страховать по рискам утраты или повреждения на весь срок действия кредитного договора. А страхование жизни оформляется по желанию.

В большинстве банков необходим первый взнос. В Сбербанке, Россельхозбанке, Райффайзенбанке и Альфа-Банке он составляет не менее 15%, в ВТБ – от 10%, в УБРиР – от 20%, а в Промсвязьбанке можно оформить квартиру без первоначального взноса.

Максимальная сумма кредита в Россельхозбанке и ВТБ – 60 млн р., в Альфа-Банке – 50 млн р., в Промсвязьбанке и УБРиР – 30 млн р., в Райффайзенбанке – 26 млн р., а в Сбербанке размер ипотеки ограничен только вашей платежеспособностью и стоимостью жилья. Срок кредита в ВТБ, Россельхозбанке, ВТБ, Альфа-Банке, Сбербанке и Райффайзенбанке – до 30 лет, а в УБРиР – до 25 лет.

Минимальная ставка в ВТБ и УБРиР – 8,9%, в Альфа-Банке – 8,99%, в Промсвязьбанке и Сбербанке – 8,6%, в Россельхозбанке – 9,3%, а в Райффайзенбанке – 10,25%. При отказе от страхования жизни она увеличится на 1%.

Какие требования выдвигаются к ипотечному заемщику?

Для начала – это возраст. Большинство банков готовы одобрить заявку на кредит только для заемщиков старше 21 года, а есть и такие, кто работает только с физическими лицами старше 23-25 лет, это нужно уточнить заранее.
Естественно, что клиент должен иметь постоянную работу с доходом, который он сможет подтвердить документально,
Обязательно наличие стажа работы на одном месте не менее 6-ти месяцев, лучше – от 1 года,
Необходимо иметь достаточно денежных средств для того, чтобы оплатить первоначальный взнос. В подавляющем большинстве банков он составляет не менее 20% от стоимости недвижимости, есть программы, например в Сбербанке России для молодых семей, когда минимальный ПВ уменьшается до 15%,
Нужно иметь положительную кредитную историю. Для заемщика с плохой кредитной историей вариант получения ипотеки существует только при помощи компании МРЖК – и данная форма займов представляет собой аренду с выкупом. Но об этом мы поговорим подробнее в другой раз.

Для того, чтобы скорее получить одобрение, одинокому клиенту следует соглашаться на добровольное страхование – особенно на страхование жизни, здоровья и трудоспособности, а так же от потери дохода и занятости. Это так же увеличит его шансы на получение заветного жилищного кредита.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

От страховки можно отказаться уже после получения кредита, подробнее здесь.

Требования к заемщику

Многие банки предоставляют ипотечные кредиты только гражданам РФ, но в ВТБ, Альфа-Банке, Райффайзенбанке и некоторых других можно оформить ипотеку даже имея гражданство другого государства.

Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать требованиям:

возраст на момент подачи заявки – от 21 года (в УБРиР – от 23 лет), а на дату окончания кредитного договора – до 65 лет (в Сбербанке – до 75 лет);
официальный доход, позволяющий выплачивать ежемесячные взносы (точную сумму вам назовут в банке);
опыт работы у текущего работодателя – от полугода (в УБРиР – от 3 месяцев);
общий стаж – от года.

Может ли взять мама-одиночка?

Матерям-одиночкам получить ипотечный кредит сложнее даже при достаточном уровне зарплаты. Ребенок – это дополнительные расходы, поэтому на погашение кредита личного бюджета может не хватить.

Чтобы помочь незащищенной категории граждан приобрести собственное жилье, государство предоставляет социальные и льготные ипотечные ипотечные программы. Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) предоставляет уникальную возможность оформить ипотеку на льготных условиях – от 6% годовых на срок до 30 лет.

Какие документы нужны?

При подаче заявки понадобится паспорт, СНИЛС, копия трудовой книжки и справка о зарплате. Мужчины призывного возраста должны предъявить военный билет. Если вы получаете зарплату на карту банка, где оформляется ипотека, то доход и занятость подтверждать необязательно.

Дополнительный доход также стоит подтвердить, представив налоговую декларацию или справку с места работы по совместительству.

После одобрения заявки потребуются документы по недвижимости. Если вы приобретаете квартиру в строящемся доме, то нужно передать в банк договор долевого участия в строительстве (ДДУ) и пакет документов по застройщику (Устав, решение о назначении руководителя и т. д.). При покупке квартиры у застройщика, прошедшего аккредитацию в выбранном вами банком, достаточно представить только договор с ним.

Если вы приобретаете квартиру на вторичном рынке, нужно подготовить:

отчет об оценке;
свидетельство продавца о праве собственности на недвижимость (при наличии);
документ-основание возникновения прав собственности у продавца, например, свидетельство о праве на наследство;
выписку из ЕГРН;
технический и кадастровый паспорт;
выписку из поквартирной (домовой) книги.

Алгоритм действий для получения ипотеки с одним работающим в семье

Заранее подготовьте все документы о доходах, возьмите справку 2-НДФЛ о зарплате.
Узнайте самостоятельно свой кредитный рейтинг и закажите выписку с БКИ. Если кредитная история испорчена, в выдаче ипотеки откажут. Для улучшения КИ возьмите рассрочку на товар, оформите кредитную карту или возьмите минимальный кредит в банке. Вовремя отдайте долги. Сведения передадут в БКИ, что и позволит улучшить кредитный рейтинг.
Если с кредитной историей полный порядок, найдите банк с привлекательной ипотечной ставкой и подайте заявку. Рассылать сразу 5−6 заявок не стоит, т. к. банки пользуются специальной программой, которая начисляет баллы. Если вам откажут все банки при подаче заявки, то это будет отрицательным сигналом для других банков.
При отказе банка в оформлении ипотеки из-за низкого дохода, привлекайте созаемщика с положительным кредитным рейтингом.

Как взять ипотеку одному?

Банк рассматривает заявку в течение 1-10 дней. После ее одобрения для окончательного оформления ипотеки потребуется выполнить следующие шаги:

Подобрать подходящую недвижимость для покупки. Вы можете заняться этим самостоятельно или обратиться за помощью в риелторское агентство.
Оценить выбранную недвижимость. Отчет об оценке готовится в течение 3-10 дней. Рекомендуется заказывать его в оценочной компании, прошедшей аккредитацию в выбранном банке.
Согласовать жилье в качестве залога с банком. Его сотрудники проверят недвижимость на юридическую чистоту в течение 5-10 дней.
Купить полисы страхования и внести первый взнос по ипотеке. Денежные средства надо зачислить на специально открытый счет.
Договориться с продавцом о дате заключения сделки, подписать ипотечный договор, а также документацию по недвижимости, например, договор купли-продажи.
Зарегистрировать сделку в государственном реестре. Для этого нужно обратиться с кредитной документацией и закладной в Росреестр или МФЦ. Процедура госрегистрации занимает 5-10 дней.
Предоставить в банк выписку из ЕГРН с отметкой о переходе права собственности на недвижимость.

Как получить кредит на квартиру?

Для начала нужно выбрать банк и программу. Обращаться лучше в учреждение, на карту которого поступает зарплата. «Свой» банк предложит скидки (обычно для зарплатных клиентов ставка меньше на 0,5% от базового процента) и предоставит улучшенные условия оформления (повышенный кредитный лимит, большие сроки и пр.).
Далее желательно рассчитать размер ежемесячного платежа на калькуляторе банка, чтобы определиться с суммой и сроками кредитования. На этом этапе важно определить для себя сумму, которую вы готовы ежемесячно отдавать на погашение ипотеки.
Хорошо, если ежемесячный платеж не будет превышать 40% от дохода. Для расчета кредита также можно обратиться в отделение банка или позвонить на горячую линию. Консультант поможет подобрать комфортные условия погашения с учетом размера зарплаты.
Важно! Следует учесть, что предварительный расчет кредита не всегда может быть одобрен банком. Точные условия (срок, ежемесячный платеж и сумма) можно узнать только после подачи заявки.
После подбора банка и программы нужно заняться сбором документов для ипотеки. Что входит в обязательный перечень:
- паспорт;
справка о доходе 2НДФЛ или справка по форме банка;
копия трудовой книжки;
выписка с банковского счета о наличии денег на первый взнос.

Большинство банков учитывает не только зарплату с основного места работы, но и другие доходы: с аренды, с оказания услуг, авторские гонорары и пр. Чтобы банк одобрил более крупную сумму, можно предоставить документы, подтверждающие дополнительные доходы.

После получения положительного ответа в банк нужно предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Точный перечень бумаг зависит от выбранного банка и вида недвижимости.
Вместе с документами на объект нужно приложить оценочный акт о стоимости жилья (подробно о том, кто и как проводит оценку рыночной стоимость объектов недвижимости, мы рассказывали в этом материале). Затем нужно определиться со страховой компанией, которая застрахует риски потери и порчи помещения, а также жизни и здоровья заемщика в пользу банка.
Заключительный этап – подписание договора купли-продажи жилья и заключение ипотечного соглашения. После оформления всех бумаг нужно зарегистрировать ипотеку в Росреестре и оформить купленное жилье в собственность.

О том, можно ли оформить ипотеку без справок и дополнительных документов, читайте тут.

Какие сложности встречаются?

Основная проблема – жесткие условия банков. От заемщика-одиночки могут потребовать в обязательном порядке оформить страхование жизни и здоровья, и внести крупный первоначальный взнос.

Как повысить шансы на одобрение заявки?

Банки рассматривают каждую заявку в индивидуальном порядке. Вы можете повысить шансы на получение положительного решения, выполнив следующие рекомендации:

Внесите максимально возможный первый взнос. Если сумма кредита составит хотя бы 60% от стоимости жилья, шансы на одобрение увеличатся.
Подтвердите дополнительный доход. Для этого можно представить в банк заверенные выписки с банковских счетов, декларации и т. д. Наличие доп. дохода подтвердит вашу платежеспособность.
Обращайтесь за ипотекой в банк, где у вас оформлена зарплатная карта. К зарплатным клиентам обычно больше доверия.
Подготовьте дополнительное обеспечение. Например, залог ликвидной недвижимости убедит банк в том, что вы намереваетесь своевременно погасить долг.

Зависит ли решение от половой принадлежности?

Половая принадлежность заемщика не влияет на решение банков. Самое главное, чтобы клиент подходил по всем требованиям, связанным с доходами и трудовой деятельностью. С позиции банков одинокий человек, не обремененный детьми, может больше времени посвящать карьере. Это значит, что в глазах кредиторов он выглядит более перспективным в финансовом плане.

Легко ли получить разведенной женщине, матери двоих и более детей?

На решение банка может повлиять наличие детей. В этом случае у банков разное отношение к клиентам-мужчинам и клиентам-женщинам. С точки зрения кредиторов, мужчине, содержащему иждивенца, проще делать карьеру: с ребенком могут помогать родственники, а сам отец будет прикладывать все усилия, чтобы дать будущее своему чаду.

Женщина с детьми в разводе для банков – менее желательный клиент. Помимо карьеры она должна вкладывать деньги и силы в воспитание и содержание ребенка. Работа нередко отходит на второй план. Именно поэтому мужчины с детьми выглядят более перспективными для банков.

Внимание! Таким образом, пол клиента на решение банка не влияет. Но анализируя кандидатуру на получение ипотеки, кредиторы учитывают наличие детей и алиментных обязательств.

Что делать, если банк отказал

Если один банк отказал в предоставлении ипотеки, можно обратиться в другой. Иногда отказы связаны с кредитной политикой конкретного банка.

Но если вы получили отказ в нескольких банках, стоит предпринять следующие действия:

Найдите поручителей или созаемщиков. Это могут быть близкие родственники, гражданские супруги и т. д.
Проверьте свою кредитную историю. Возможно, в ней есть ошибки, и их нужно исправить перед новым обращением.
Закройте часть или все имеющиеся кредиты. Отказы могут быть связаны с большой закредитованностью.
Проверьте информацию, указанную в анкете. Иногда простая ошибка в данных работодателя, например, в номере телефона или ИНН, становится причиной отказа.
Увеличьте первоначальный взнос.

Подавать новую заявку сразу после получения отказа не имеет смысла. Отрицательное решение банка действует в течение 3 – 6 месяцев. Только после истечения этого срока стоит обратиться повторно.

Когда откажут?

В каких случаях банк откажет:

если у клиента небольшой размер доходов;
при неготовности страховать жизнь и здоровье;
при наличии долговых обязательств;
если испорчена кредитная история;
если клиент нестабильный: часто меняет работу, зарплата каждый месяц разная и пр.

Внимание! Чтобы снизить риск отказа, можно предоставить дополнительный залог или внести крупный первоначальный взнос.

Отзывы о получении ипотеки на одного человека

Иванова Елена:

Малинина Анна:

“Я выбрала ипотеку Альфа-Банка, т. к. уже имела положительный опыт сотрудничества с ним. Меня очень подробно проконсультировали по условиям и сразу приняли заявку. Одобрили быстро. На этапе согласования квартиры анкету проверяли тщательно, но я считаю, что это даже хорошо. Процентная ставка меня также порадовала. Благодаря Альфа-Банку я стала владелицей собственной квартиры уже сейчас, а не коплю 10-15 лет”.

Смышляев Михаил:

Гредюшко Максим:

“В начале лета я присмотрел подходящую квартиру у застройщика и решил купить ее в ипотеку от Сбербанка. Заявку мне помогли подать прямо в офисе застройщика. Одобрили кредит буквально за 3 дня. Ставка оказалась ниже, чем я рассчитывал, т. к. застройщик является партнером Сбера”.

Что такое семейная ипотека

Программа ипотечного кредитования с господдержкой действует с 2018 года. Благодаря этой схеме семьи с детьми могут взять заём на покупку жилья под более низкий процент, чем их бездетные сограждане. А часть прибыли, которую банки не получают из‑за такой ставки, им компенсирует государство.
Естественно, быть родителями недостаточно, в программе есть дополнительные условия. С 2021 года в документ неоднократно вносились уточнения и изменения. Разберёмся, какие требования прописаны в нём сейчас Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2017 года № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета акционерному обществу «ДОМ.РФ» в виде вкладов в имущество акционерного общества «ДОМ.РФ», не увеличивающих его уставный капитал, для возмещения российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» недополученных доходов по выданным (приобретённым) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей, и Правил возмещения российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» недополученных доходов по выданным (приобретённым) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей» .

Требования банка

Итак, разберем, какие требования предъявляются банком в классическом варианте.

К недвижимости

Если речь идет о новостройке, то к жилищу предъявляются следующие требования:

Купить жилье в готовой новостройке или пока еще строящееся жилье можно у компании-продавца банка. Подробный список продавцов и их предложений можно найти здесь.
Согласно условиям кредитования срок завершения строительства не ограничивается никакими условиями акции.
Можно приобрести строящиеся апартаменты.
Минимальная сумма кредита по новостройкам или строящемуся жилью не должна быть менее 300 тысяч рублей.
Что же до максимальной суммы кредита, то она должна быть не более 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения и не более 85% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог.
Что же до географии кредитования, то участвует вся Российская Федерация.

В кредитуемую группу входят компании-продавцы, у которых приобретается жилье из списка аккредитованных новостроек, информация о которых размещена здесь.

При приобретении готового имущества к жилью предъявляются следующие требования:

Приобретаться должна не доля жилья, а комната, если вы берете ипотеку на комнату в целой квартире.
Квартира на вторичном рынке должна нормально отапливаться, снабжаться электричеством и канализацией.
Если квартира приобретается на последних этажах, то крыша должна быть в нормальном, безопасном состоянии.

Кроме того, определенные требования предъявляются к жилью в зависимости от типа программы. Например, если речь идет об ипотеке с господдержкой для семей с детьми, то в кредит может быть взята только новостройка или строящееся жилье, а вторичный рынок в учет не берется.

К заемщику

По отношению к заемщику предоставляются определенные условия кредитования. Как правило, используется классический вариант требований, но условия могут меняться в зависимости от типа кредитной программы. Так, к примеру, в классическом варианте минимальный возраст клиента должен составлять 21 год, а максимальный – 75 лет на момент погашения кредита

При этом у заемщика у должен быть наработан определенный стаж работы. Так, человек должен проработать на последнем месте работы как минимум пол года, а всего его стаж работы за последние 5 лет должен составлять как минимум 1 год

Так же отдельные правила учитываются для созаемщика. Если говорить о созаемщиках, то их должно быть не более трех физических лиц, и их доход так же учитывается при расчете максимального размера кредита.

Супруг или супруга Титульного созаемщика должен или должна быть созаемщиком в любом случае, вне зависимости от его или ее возраста и платежеспособности. Что же до остальных требований, то они аналогичные требованиям к заемщику.

Супруг или супруга не включаются в созаемщики только в том случае, если у них нет Гражданства РФ, либо если у них есть действующий брачный договор.

Что же до всех остальных заемщиков и созаемщиков, то у них обязательно должно быть Гражданство РФ.

Советы для заемщиков

Данные рекомендации помогут увеличить вероятность одобрения ипотеки без созаемщика:

Перед обращением в кредитное учреждение за услугой ипотечного кредитования рекомендуется заранее поместить на счет денежные средства, предназначенные для первоначального взноса. Это положительно повлияет на окончательное решение банка при рассмотрении заявки, так как увеличится степень доверия к заявителю. При этом денежные средства можно постепенно накапливать на банковском счете, а по достижении необходимой суммы подать заявку в банк на оформление и выдачу ипотеки.
На этапе подготовки к обращению в кредитное учреждение за ипотекой рекомендуется погасить все действующие кредиты, а также задолженности по налогам и коммунальным платежам. Следует знать, что на этапе рассмотрения принятых заявок банковские организации делают запрос не только в БКИ, но и в службу судебных приставов. При наличии судебного производства по неуплаченным алиментам, штрафам, сборам и налогам банк откажет в услуге ипотечного кредитования.
Следует знать, что лица, находящиеся в браке, не могут выступать в роли одного заемщика. В этом случае участие супруга (или супруги) в качестве созаемщика, а также согласие второй половинки на оформление ипотеки обязательно.
Повысить шанс одобрения при обращении в банк одного заемщика поможет привлечение к сделке поручителя. При такой схеме доходы поручителя при рассмотрении заявки не принимают во внимание. Однако участие в сделке третьего лица повышает лояльность кредитного учреждения.
Требуется рассмотреть доступные льготные программы банковской ипотеки. Например, можно использовать специальные программы для работников бюджетной сферы или военную ипотеку.

В случае отказа имеет смысл обратиться в другое кредитное учреждение, практикующее более лояльный подход к потенциальным клиентам. Также можно привлечь созаемщика или надежного поручителя. Заемщикам рекомендуется рассмотреть рассрочку от компании-застройщика или подобрать более бюджетный объект жилой недвижимости.

Условия Сбербанка по ипотеке

По разным кредитным программа действуют разные условия кредитования. Большинство ипотечных программ выдается в рублях, а сумма кредита не должна превышать 85% оценочной стоимости

кредитуемого жилого помещения, указанной в экспертном заключении, а так же 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения. При этом срок кредитования варьируется в пределах 20-30 лет – в зависимости от типа кредитного пакета.

Согласно условиям банка комиссия за выдачу кредита отсутствует, а в качестве обеспечения идет залог кредитуемого помещения.

Отдельные условия всегда предъявляются к страхованию. Так, приобретаемое в залог имущество обязательно должно быть застраховано от рисков гибели или утраты. Исключением является земельный участок.

Подробнее об ипотеке в Сбербанке

В настоящее время Сбербанк предлагает сразу несколько вариантов ипотечный кредитов – это:

новая ипотечная программа, вступившая в 2021 году — ипотека с господдержкой для семей с детьми;
приобретение строящегося жилища;
покупка готового жилья;
ипотека + материнский капитал;
ипотечное рефинансирование;
строительство жилого дома;
недвижимость за городом;
военная ипотека;
нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости.

Конечно, условия по этим программам несколько отличаются, но, как правило, к заемщикам предъявляются примерно одни и те же требования.