450 тысяч на ипотеку многодетным семьям: условия получения

Требования банка к недвижимости

К разной недвижимости предъявляются свои требования. Например, если это вторичное жилье, то нужно доказать, что дом не готовится к сносу, а прежний владелец не планирует вас обмануть. Для этого нужно провести оценку жилья, проверить все документы прошлого владельца, и тщательно проверить сам дом – год его постройки, качество условий и т.п.
К новым квартирам и домам тоже применяют свои требования. Нужно предоставить банку:

• справку о проведенной оценке стоимости;
• регистрацию залога;
• страховку жилья и проч.

Каждый банк предъявляет те требования, которые считает наиболее выгодными.

Кому положены 450 000 на погашение ипотеки

Это мера поддержки именно для многодетных семей с тремя детьми и более. Право на получение денег от государства имеют семьи, в которых с 1 января 2021 года по 31 декабря 2022 года появился третий или последующий ребенок.

Это может быть и рождение, и усыновление. Но если речь об усыновлении, то в расчет берется не дата попадания ребенка в семью, а дата его рождения.

Поддержка в виде 450 тыс на ипотеку актуальна только для граждан РФ, действующих ипотечных заемщиков. Если вы только планируете оформить жилищную ссуду, при ее получении эти деньги использовать нельзя. А вот после оформления — без проблем, если вы подходите под условия поддержки.

Субсидирование актуально как для семей, так и для одиноких родителей. Заявителем становится родитель троих и более детей.

Итоги

Законодательство предусматривает для многодетных семей целый ряд льгот: по налогам, погашению ипотеки, бесплатному получению земли. Регионы могут устанавливать и иные льготы (на проезд, приобретение путевок и пр.).

Источники:

• Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000 № 117-ФЗ
• Земельный кодекс Российской Федерации от 25.10.2001 № 136-ФЗ
• ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)» от 03.07.2019 № 157-ФЗ

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс. Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Куда обращаться за деньгами

Договор ипотечного кредитования должен быть заключен до 1 июля 2023 года. Дата “от” — открытая. Ссуда может быть выдана в любом году, хоть 15 лет назад. Главное, чтобы соблюдалось условие по появлению ребенка в семье с начала 2021 по конец 2022 года.

Основные условия выдачи 450 тысяч на ипотеку многодетным:

1. В период 2019-2022 года в семье появился третий или последующий ребенок. Он может быть рожден или усыновлен. Если это усыновление, дата рождения ребенка в рамках 2019-2022 год.
2. Семья имеет действующий ипотечный кредит, выданный любым российским банком. Подходят все кредитные договора, заключенные до 1 июля 2023 года.
3. Ипотека выдана на квартиру, готовый дом или земельный участок. Это может быть вторичный или первичный рынок.
4. Заявитель и его дети должны иметь гражданство РФ. Если какой-то ребенок не имеет российского гражданства, он не учитывается. Не учитываются и дети, на которых заявитель лишен родительских прав. Умершие дети — учитываются.

Если ипотека была выдана на строительство собственного дома, то договор не подходит под условия программы, семья не получит 450 тыс.

Если вы и ваша ипотека соответствуете указанным условиям, можете обращаться за деньгами. Для этого посетите отделение обслуживающего кредитный договор банка. Там вы напишите заявление, которое передается оператору ДОМ.РФ, который и регулирует выплату, передает сведения в Минфин.

Льготы при рождении третьего ребенка

Во всех регионах России есть какие-то льготы для многодетных семей. Как правило, среди них есть такие:

• постановка в очередь и прием ребенка в детский в особом порядке;
• возможность посещать различные кружки и секции бесплатно;
• бесплатное питание в учебных заведениях;
• возможность получить путевки на санаторно-курортное лечение.

Кроме того, могут быть и другие льготы – например, скидки на оплату коммунальных услуг

, или право на бесплатную парковку (как это сделано в Москве).

Пакет документов и процесс получения 450 тыс на ипотеку

Правительство избавила многодетные семьи от бюрократических проволочек. Процесс получения денег простой, пакет документов скромный. Необходим паспорт заявителя, свидетельства о рождении/усыновлении детей, документ, подтверждающий наличие ипотеки (кредитный договор) и договор покупки квартиры/дома.

Если в семье есть дети старше 14 лет, нужен их паспорт. Эти дети должны присутствовать при составлении заявления и подписать его. Достижение ребенком 18 лет не становится поводом исключения семьи из списка тех, кому положены 450 000.

Как получить 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям:

1. Собираете пакет документов и обращаетесь в офис обслуживающего банка, пишите на месте заявление на получение 450 000 и направлении их на полное или частичное досрочное гашение ипотечного кредита.
2. Банк отправляет документы оператору ДОМ.РФ — ему стекаются заявки из всех банков. Оператор проверяет документы. Если семья по закону может претендовать на субсидию, инициирует финансирование.
3. В течение 14 дней проводятся все положенные проверки. Если выдача 450 тысяч на погашение ипотеки одобряется, в течение 5 рабочих дней деньги поступят на кредитный счет.

Выданные на ипотеку 450 тысяч идут на ее досрочное погашение. Если остаточный долг больше этой суммы, выполняется частичное гашение. Если меньше — полное. В последнем случае недостающая сумма не компенсируется.

Например, на досрочное погашение ипотеки в полном объеме необходимо 380 000 рублей. В этом случае правительство и переведет эти 380, а не 450 тыс. Оставшиеся 70 никак не компенсируются и никуда не переносятся.

Финансовые нюансы

Главные условия предоставления субсидии — статус многодетного родителя и наличие действующего ипотечного договора. При этом ребенок может появиться и вне действия кредита. Например, он появился в семье в марте 2021 года, а ипотека была оформлена в ноябре 2022 года. В итоге семья также получит 450 тыс на погашение ипотеки.

Возможны два варианта:

1. Если сумма ипотеки большая, 450 000 идут на ее частичное досрочное погашение. В этом случае банк переоформит график. Это может быть сохранение суммы платежа с уменьшением срока или сохранение срока с уменьшением платежа.
2. Если остаточный долг по ипотеке укладывается в рамки 450 000, кредит закрывается полностью. После официального закрытия заемщик может снимать обременение.

Право на получение 450 тысяч на ипотеку многодетным дается только один раз. Даже если в период 2019-2020 в семье появляются несколько детей, право не повторяется.

Важный момент касается налогового вычета. Эти 450 000 уменьшают сумму для расчета вычета. И если семья уже оформляла возврат НДФЛ с этой суммы, государство потребует вернуть деньги обратно.

Пример того, как улучшится ипотека благодаря этим 450 000:

• например, семья взяла в 2015 году ипотеку на 4,5 млн рублей на срок 15 лет под 10% годовых;
• ежемесячный платеж при таком раскладе — 48 357 рублей, переплата — 4,2 млн;
• в мае 2021 многодетная семья подает заявление на получение 450 000;
• при условии сохранения текущего оставшегося срока гашения ежемесячный платеж сократится до 42 059, переплата понизится до 3,96 млн;
• если выбрать сохранение размера платежа, срок выплаты уменьшится на 20 месяцев, переплата составит 3,67 млн.

Положенные государством 450 000 на ипотеку можно суммировать с другими семейными субсидиями. Например, рефинансировать ипотеку по семейной программе под 6%, использовать материнский капитал. Все меры без проблем суммируются.

Выделение детских долей после закрытия кредита

После снятия обременения у вас будет полгода, чтобы выделить детям доли в приобретенной недвижимости.

Четких правил, устанавливающих размеры долей, нет. Но если они будут неоправданно малы, у собственников в будущем может возникнуть повод для обращения в суд по поводу их перераспределения.

Поэтому самый безопасный вариант – выделение долей пропорционально сумме сертификата, поделенной на количество членов семьи.

Исполнение данного обязательства контролируют пенсионный фонд, органы опеки и прокуратура. Нарушение может привести к серьезным последствиям, включая:

• придется вернуть «материнские» деньги государству;
• дальнейших сделки по продаже жилья аннулируют, а покупателей лишат права собственности или обяжут выделить доли чужим детям.

Важные моменты

1. 450 тысяч многодетным выдаются только на действующую ипотеку. Потратить эти деньги на первоначальный взнос для нового кредита нельзя.
2. Если в семье на данный момент двое детей, она может принять решение родить/усыновить еще одного ребенка до конца 2022 года и получить право на 450 000. Если ипотека еще не оформлена, договор можно заключить до 1 июля 2023 года и сразу подать заявку на субсидию.
3. Субсидия полагается только конкретному родителю с тремя детьми. Если в семье 3 ребенка — матери, но только двое из них — от действующего мужа, субсидию может оформить только она. Она должна выступать основным заемщиком по ипотеке или созаемщиком.

450 на ипотеку за третьего ребенка и последующего — отличная мера поддержки многодетных семей. Если суммировать эти деньги с другими программами помощи, можно получить существенную выгоду.

Поставьте свою оценку

Ежемесячные выплаты за третьего ребенка в 2021 году — для занятых и безработных граждан

После завершения отпуска по БиР мама, а в некоторых случаях папа или другой родственник вправе выйти в отпуск по уходу за малышом до достижения им полутора лет с выплатой соответствующего пособия. Расчет отпуска по уходу за ребенком происходит на основании данных о заработке за предыдущие два года.

При выходе в отпуск по уходу в 2021 году пособие высчитывается так:

1. Среднедневной заработок 2021 = (з/п 2021 + з/п 2020) / 730.
2. Величина пособия определяется исходя из 40% от среднедневного заработка по формуле:

Ежемесячное пособие 2021 = Среднедневной заработок 2021 × 40% × 30,4.

Для данного пособия также установлены верхняя и нижняя границы. Максимум можно найти путем подстановки в формулу предельных значений базы по взносам на ВНиМ, которые были отмечены нами выше. Всё, что касается минимума, мы выясним в следующем разделе.

Частые вопросы

Есть ли требования по возрасту родителей?

Нет, в законе нет критериев по возрасту. Есть только требование по минимальному количеству детей и тому, что один из них должен быть рожден в период 2019-2022 год.

Я уже получила 450 000 и закрыла ипотеку. Могут ли снова получить эти деньги при следующей?

Нет. Право на получение 450 тысяч многодетной семье на ипотеку у конкретного гражданина возникает только один раз.

Как быстро я получу деньги?

После написания заявления банк в течение недели передает документы в ДОМ.РФ. Там в течение 7 дней принимается решение. Если оно положительное, деньги на кредитный счет поступят в течение 5 рабочих дней.

Как получить неиспользованный остаток до 450 000?

Никак, такая возможность не предусматривается.

Если один ребенок достиг 18 лет, мне положена субсидия?

По условиям выдачи 450 000 на гашение ипотеки многодетным возраст детей может быть любым. Главное, чтобы один из них родился в период 2019-2022 год. Так что, если ребенок достиг совершеннолетия, семья право на деньги не теряет.

Источники:

1. Постановление Правительства РФ от 7 сентября 2021 г. N 1170 “Об утверждении Правил предоставления субсидий акционерному обществу «ДОМ.РФ»

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]

Эта статья полезная? ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту

Снятие обременения, если ипотека закрыта полностью

Для моих друзей эта информация пока не актуальна, но вам может пригодиться – при полном закрытии ипотеки необходимо запросить у банка подтверждающую справку и обратиться в отделение Росреестра или МФЦ для снятия обременения с недвижимости.

Снятие обременения можно уточнить на сайте Росреестра через неделю после подачи заявления (примерно столько обновляется информация). Подробнее о том, как снять обременение, читайте здесь.

Комментарии: 54

Ваш комментарий (вопрос) Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Автор статьи Ирина Русанова

Консультант, автор Попович Анна

Финансовый автор Пихоцкая Ольга

1. Антон C.
   27.12.2021 в 05:38 Добрый день! Строю квартиру в новостройке, сдается в 2023 году. Ипотечный кредит на нее взят в 2021 году. Стали многодетной семьей в 2021 году. Можно ли сейчас получить субсидию (для погашения части долга по ипотечному кредиту) и после этого продать квартиру (вернее, переуступить право требования на будущую квартиру)? Причина — строящийся объект уже не очень нам подходит.
   Ответить ↓ Анна Попович
   27.12.2021 в 17:47

   Уважаемый Антон, да, вы можете получить субсидию для погашения части кредита.

   Ответить ↓

В какой сумме выплачивается пособие по БиР за третьего ребенка трудоустроенным родителям?

Находясь в ожидании третьего ребенка, работающая мама на основании листа нетрудоспособности должна получить у своего работодателя пособие по БиР. Выдается оно разово — обычно при выходе в декретный отпуск.

Данное пособие рассчитывается на основании зарплаты и прочих выплат в пользу работницы (мы обозначим кратко — з/п), на которые начислялись взносы на страхование на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством (ВНиМ), за предшествующие два календарных года. Вычисление пособия по БиР в 2021 году осуществляется так:

Пособие по БиР 2021 = ((з/п 2021 + з/п 2019) / 731) × 140 дн.

Законодательством обозначены нижняя и верхняя границы данного вида пособия.

Минимум связан с расчетом пособия исходя из минимального размера оплаты труда (МРОТ):

Пособие по БИР мин. = ((МРОТ × 24) / 730) × 140 дн.

МРОТ подставляется в том значении, в котором он был зафиксирован нормативными актами на начало декретного отпуска.

Максимальное пособие исчисляется на основании пределов, облагаемых взносами на ВНиМ. Для 2021 года такой предел составлял 912 тыс, 2021 году — 865 тыс.руб.. Таким образом, максимум по БиР в 2021 году будет равен 340 795 руб.

В формуле расчета количество дней равно 140 — это продолжительность отпуска по БиР, но иногда данное число может быть и больше, например, при многоплодной беременности. Это обязательно будет учтено в листе нетрудоспособности.

Готовую инструкцию по получению пособия по беременности и родам вы найдете в КонсультантПлюс. Получите пробный доступ к системе бесплатно и переходите в Готовое решение.