Можно ли взять ипотеку в другом городе без прописки в паспорте?

Наличие прописки, или, по официальной терминологии, регистрации – показатель стабильности положения заявителя на ипотеку. Прописка – это и доказательство постоянного места проживания, и отчасти регулярности доходов, ведь получить без регистрации официальную постоянную работу невозможно.

И все же ситуации бывают разные: кто-то хочет купить квартиру в федеральном центре, будучи зарегистрированным в другом регионе РФ, а у кого-то пока есть только временная прописка. Доступность ипотеки в этих случаях – тема предлагаемого обсуждения.

Какие требования предъявляют банки к потенциальным заемщикам?

Сравнение основных требований к дебиторам в разных банках показывает: финансово-кредитные организации считают обязательной прописку заявителя в РФ. Наиболее общие критерии, которым должен отвечать заемщик, совпадают:

• Российское гражданство;
• Регистрация в РФ;
• Соответствие возрастным пределам, устанавливаемым банком – обычно не менее 21 года на момент взятия кредита и не более 65 лет к его выплате;
• Постоянная трудовая занятость – 3-6 месяцев на последнем рабочем месте;
• Общий стаж не менее 1 года за последние пять лет;
• Подтвержденный стабильный доход, достаточный для взятия ипотеки (ежемесячный платеж не превышает 40-50% от его общей суммы);
• Хорошая кредитная история.

Регистрация в РФ – один из значимых критериев любого банка России.

Понятие временной регистрации

Каждый гражданин должен иметь регистрацию на территории нашей страны. Она может иметь постоянный или временный характер. Последний тип означает, что все время человек там не живет, его пребывание ограничено на рассматриваемом месте.

Оформляется временная регистрация в отделениях Федеральной миграционной службы. Данная организация выдает зарегистрированному лицу соответствующую справку. В ней указан срок регистрации. По его истечению документ становится неактуальным.

Рассматриваемый тип регистрации возможен при проживании на территории:

1. Гостиниц, отелей и тому подобное.
2. Арендованной квартиры или дома и так далее.
3. Санаторий, домов отдыха.
4. Медицинских учреждений.
5. Кемпингов.
6. Объектов жилой недвижимости при проживании в них временно на безвозмездной или иной основе.

При получении регистрации временного характера сниматься с учета на постоянном месте жительства не нужно. Соответствующая отметка в паспорте сохраняется.

Если человек по факту проживает в одном месте, а прописан в другом – он нарушает закон. Наказание за такие действия следует в виде штрафа в размере от 1,5 до 2,5 тысяч рублей.

Источники

1. Методы оценки соответствия № 9 2012; Стандарты и качество — М., 2012. — 693 c.
2. Земельное право России / ред. В.В. Петров. — М.: Стоглавъ, 1995. — 300 c.
3. Татьяна Юрьевна Сидорова Дипломатическое и консульское право. Учебное пособие; Проспект — М., 1998. — 268 c.
4. Гражданское право. Том 2. Учебник для бакалавров / Коллектив авторов. — М.: Проспект, 1978. — 824 c.
5. Жилищный кодекс Российской Федерации с комментариями. Текст с изменениями и дополнениями на 15 июня 2012 года; Гостехиздат — Москва, 2012. — 594 c.

Можно ли взять ипотеку заемщикам без прописки

Соискателю ипотеки следует понимать, что последняя подразумевает ссуду на крупную сумму (часто несколько миллионов рублей), на долгий срок (до 30 лет) и с обязательным обеспечением в виде залогового жилья.

Сотрудники банка должны быть уверены в том, что в случае невыплаты кредита заемщика можно будет найти и применить к нему меры по возврату ссуженных денег. Если же заемщик не прописан, банк не всегда сможет:

1. Проверить уровень его дохода;
2. Принять от него залоговое обеспечение;
3. Обратиться к нему по месту проживания с требованием вернуть долг.

При таких условиях банк даже предварительно не одобрит заявку на ипотеку, не говоря уже о выдаче ссуды.

Совсем другое дело – ситуация, когда заявитель зарегистрирован в России, но характер прописки не вполне отвечает критериям банка. В этих случаях взятие ипотеки с некоторыми оговорками все же возможно.

Выбор банка и программы кредитования

Чтобы получить ипотечный кредит на выгодных условиях, необходимо определиться с банковской программой, которая подходит под ваши запросы. Условия оформления зависят от того, какой объект недвижимости приобретается.

Отдельные ипотечные программы с особыми условиями кредитования предусмотрены для военнослужащих (военная ипотека). Также многие банки предлагают упрощенный вариант кредита – ипотека по двум или даже по одному документу. Для ее оформления не нужно подтверждать доход и занятость, но при этом размер первоначального взноса должен составлять не менее 50%.

При выборе банковского учреждения обратите внимание на следующие рекомендации:

• Изучите условия того банка, который выпустил вашу зарплатную карту. Как правило, для владельцев карт предусмотрены определенные привилегии в получении ипотеки.
• Если вы приобретаете жилье у застройщика, уточните у него, с какими банками он сотрудничает. Строительные компании и кредиторы часто запускают совместные акции, благодаря которым можно приобрести квартиру в ипотеку на льготных условиях.
• Оцените банк с точки зрения удобства погашения кредита (в том числе досрочного) и наличия удаленных сервисов (Интернет-банкинг, мобильное приложение).

Почему без прописки получить ипотеку сложнее, чем с пропиской

Для банка оптимальна ситуация, при которой заявитель имеет прописку в том же регионе, где планирует покупать в ипотеку жилье. В официальных требованиях, предъявляемых к заемщику банками, обычно нет такого пункта, но он все же подразумевается.

При равенстве прочих вводных данных банк скорее одобрит заявку заявителю, прописанному в том же регионе, где он купит недвижимость, чем соискателю, оформляющему ипотеку в другом населенном пункте.

Некоторые банки дают подробную информацию об условиях регистрации потенциального заемщика. Но это обычно относится к финансово-кредитным организациям регионального уровня. Так Кубань Кредит банк, работающий на территории Ростовской области и Краснодарского края, прямо заявляет об обязательной прописке клиентов, индивидуальных предпринимателей, в регионах, где есть его отделения.

Однако реально не каждый потенциальный заемщик живет, работает и оформляет ипотеку в одном и том же регионе. Возможны и другие варианты:

1. Заемщик прописан в одном городе, а работает в другом и оформляет ипотеку по месту работы;
2. Заемщик прописан и проживает в одном месте, работает в другом, а ипотеку оформляет в третьем.

Поскольку монополистов по предоставлению ипотечных услуг нет, российские банки работают в условиях конкуренции. Но ипотека – востребованная банковская услуга: многие россияне только так и могут купить жилье или улучшить уже имеющиеся условия проживания.

Банки, вынужденные учитывать современные реалии, в том числе непростые ситуации с пропиской, вместе с тем могут избирательно подходить к потенциальным заемщикам.

Условия других банков

Рассмотрим общие условия кредитования от других банковских учреждений.

Условия от Тинькофф:

• Клиент должен внести первый взнос в сумме свыше 10% от стоимости имущества.
• Допускается привлечь созаемщиков по ипотеке, которыми могут выступить родные.

Условия Уралсиб:

• Банк требует от клиентов предоставления справки, указывающей на временную регистрацию. Стоит заметить, что подобная прописка должна быть в том населенном пункте, где находится офис банка.
• Кредит можно получить на срок от 3 до 25 лет с переплатой 14% годовых.
• Сумма кредита может составлять не выше 70% от цены покупаемой квартиры.

Важно! При оформлении ипотеки в Уралсибе клиент должен предоставить в залог имущество, находящееся в собственности.

Юникредит банк потребует от заемщика:

• постоянное рабочее место;
• справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ;
• наличие поручительства (родственники заемщика не могут выступить в данной роли).

Получить ипотеку в Абсолют банке клиенты могут на таких условиях:

• Возможность оформления любой ипотечной программы.
• При соблюдении условия получения ипотеки на приобретение вторичной недвижимости кредитор готов выдать сумму от 300 000 до 20 000 000 рублей под 9% годовых.
• Первый взнос должен быть не ниже 20% стоимости квартиры.
• Наличие созаемщиков. Обязательное требование — оформление договора страхования на имущество сроком действия ипотечного договора.

Специфика ипотеки, оформленной без прописки

Прежде всего стоит разобраться в терминологии и понять различия между постоянной и временной пропиской. Они отображены в таблице.

Смотрите на эту же тему: Как взять ипотеку Запсибкомбанка в [y] году? Условия кредитования и процентные ставки по ипотеке

Для оформления ипотеки на удобных условиях желательно, чтобы заявитель был зарегистрирован, постоянно или временно, там, где он берет ипотеку. Условия ипотеки при отсутствии прописки в регионе покупки жилья – вопрос, ответ на который ищут на сайте банка среди информации, набранной мелким шрифтом.

Изучение условий ипотеки покажет, что отсутствие такой регистрации грозит:

• Сокращением срока кредитования;
• Увеличением первоначального взноса с 20-25% до 50%;
• Повышением процентной ставки;
• Навязыванием комплексной страховки – кроме обязательного страхования жилья, регламентированного законом «Об ипотеке», заемщику придется оформлять титульную и личную страховки.

Если регистрации нет

Это маловероятная ситуация, в которой взятие ипотеки невозможно: соискатель должен иметь постоянную или временную регистрацию. Отсутствие прописки – прямое нарушение закона, которое, согласно статье 19.15.1 КоАП РФ, наказывается штрафом.

Отсутствие временной регистрации грозит штрафом не только лицу, проживающему без прописки в данном регионе, но и хозяину сдаваемого жилья. Отказываясь прописывать временного жильца, владелец недвижимости делает это, чтобы не платить налог за сдачу жилого помещения, то есть нарушает закон.

Банк со своей стороны должен быть уверен в том, что в случае невыплаты кредита заемщик найдется. Поэтому регистрация заемщика: штамп в паспорте или свидетельство о временной прописке – обязательна.

Если постоянная регистрация оформлена в другом городе

Если заемщик хочет взять ипотеку, имея постоянную регистрацию в другом городе, он должен быть готов к тому, что в одобрении заявки ему откажут небольшие банки, хотя с определенной долей вероятности рассмотрят крупные финансовые организации и банковские объединения. Наличие временной регистрации в регионе, где планируется взятие ипотеки, значительно упростит задачу.

Однако сам факт наличия постоянной прописки говорит в пользу заемщика. В случае просрочки платежей банк легко может оповестить его о налагаемых на него штрафах и пенях, а в случае прекращения выплат по кредиту – найти его.

Если есть временная регистрация

В этом случае шанс получить ипотечную ссуду достаточно высок. Условия выдачи ипотеки будут жестче стандартных. Заявителю нужно будет внимательно изучить их, проконсультироваться с сотрудниками банка и оценить, насколько такая ипотека оправдает потраченные на нее деньги.

Если соискатель придет к выводу о целесообразности взятия кредита в регионе временной прописки, следующим его шагом станет убеждение банка в финансовой состоятельности и добросовестности.

Ипотека будет одобрена, если у заемщика совпадет регион по месту работы и временной прописке. В этом случае банк может уточнить сведения о потенциальном контрагенте у его работодателя.

Как купить квартиру в ипотеку в другом городе через Сбербанк

Рассмотрим именно схему Сбера, потому что он предлагает самый удобный алгоритм дистанционной покупки. Кроме того, он работает со всеми госпрограммами, предлагает выгодные ставки по ипотеке, является зарплатным клиентом многих граждан. Он же имеет свои ипотечные центры во всех городах страны.

Итак, житель Перми принял решение приобрести квартиру в Москве (рассматриваем новостройку). Сбербанк предлагает следующий алгоритм действий:

1. Зарегистрироваться на сайте ДомКлик, который представляет собой онлайн-платформу для ипотечных заемщиков. После регистрации выбираете Москву и изучаете предложения объекты — все их можно купить в ипотеку через Сбербанк.
2. Начать заполнение анкеты на оформление ипотеки. Сначала клиент подтверждает личность через Сбербанк Онлайн, Госуслуги или путем загрузки фото паспорта. После переходит к заполнению анкету.
3. Заполнить анкету заемщика, указать данные о себе. После все необходимые документы клиент загружает в личный кабинет. Занятость можно подтвердить через Госуслуги или выпиской из ПФР, а также электронной трудовой или фото обычной трудовой.
4. Отправляете заявку на рассмотрение, вам тут же звонит представитель Сбербанка, которому вы можете задать все вопросы по оформлению междугородней ипотеки. Решение банк принимает за 2-4 дня. При одобрении посещаете офис и подписываете документы.
5. Если банк принял положительное решение, вы снова заходите в личный кабинет, выбираете на сайте ДомКлик квартиру и отправляете ее на рассмотрение. Сбер проверяет юридическую чистоту.
6. Если объект одобряется, все также удаленно проводится экспертная оценка. Так как это партнерский застройщик, он уже в Москве отправит банку документы на недвижимость.
7. Для удаленного завершения оформления ипотеки нужно воспользоваться сервисом Сбербанка “Электронная регистрация права собственности”, которая стоит 7900-10900 рублей. Весь документооборот, передачу бумаг в Росреестр берет на себя банк.

В рамках этой же услуги заемщик получает электронную подпись, которой можно подписывать все документы дистанционно. После регистрации купли-продажи и ипотеки Росреестром на электронную почту покупателя приходит выписка из ЕГРН и договор-купли продажи. Документы также будут заверены усиленной квалифицированной подписью госоргана.

В итоге покупатель из Перми покупает квартиру в Москве, всего один раз посетив отделение банка в своем родном городе — чтобы подписать кредитный договор. После в удобное время приезжает в Москву и решает личные вопросы с купленной недвижимостью, получает ключи от застройщика (если объект уже сдан).

Если не сдан — человек спокойно ждет завершение строительства. Тогда и регистрация сделки в Росреестре произойдет позже, когда дом будет введен в эксплуатацию. А за ходом строительства сейчас можно следить по камерам, которые есть на всех строительных площадках.

Так что, если рассматривать, можно ли оформить ипотеку в другом городе, то это очень даже реально. Если покупаете новый объект, можно вообще не выезжать из города. Но далеко не все российские банки предлагают такой сервис.

Поставьте свою оценку

Как избежать отказа и повысить свои шансы на получение ипотечного кредита

У потенциального заемщика есть несколько способов, повышающих шансы на получение ипотеки.

• Обратиться в крупную финансово-кредитную организацию с филиалами во многих городах России. Даже если заявитель хочет взять ипотеку не там, где живет или работает, шанс получить одобрение на ее оформление останется высоким. IT-технологии позволяют отделениям банка коммуницировать между собой, а единая база данных – находить информацию о клиенте любого отделения финансово-кредитной организации.
• Обратиться в банк, работающий с россиянами в дистанционном формате. У банков типа Тинькофф практически нет офисов, и для них не имеет значения вопрос, в каком населенном пункте заемщик планирует покупать недвижимость.
• Брать ипотеку на готовое жилье: покупая его, заемщик по закону сразу должен оформить на него право собственности. Поскольку это жилье уже отстроено, заемщик оформляет его как залоговое. В случае невыплаты долга жилье отойдет банку. При ипотеке на строящееся жилье по договору купли-продажи (ДДУ), оформленной на заемщика без прописки, банк рискует потерять деньги и не получить взамен залог.
• Предоставить банку договор найма квартиры в регионе, где планируется оформление ипотеки (если хозяин снимаемого жилья отказывает во временной прописке).
• Предъявить финансовой организации копию договора о переводе заявителя на новое место работы в регион действия банка.
• Найти созаемщиков или поручителей и отметить этот факт в анкете заявителя. Созаемщики и поручители – одна из форм обеспечения ипотечного кредита. Наличие созаемщиков, несущих вместе с заемщиком солидарную ответственность – еще и доказательство финансовой состоятельности контрагентов банка по кредиту.
• Соответствовать остальным требованиям банка: иметь достаточный для оформления ипотеки и документально подтвержденный доход, располагать активами (недвижимостью, автомобилем, депозитными счетами).
• Оформлять ипотеку в банке, через который перечисляется зарплата или в котором соискателем ранее был открыт счет на крупную сумму. Это будет свидетельствовать о финансовой состоятельности и стабильности доходов заявителя.

Смотрите на эту же тему: Что такое закладная на квартиру по ипотеке?

Важность наличия регистрации для банка при оформлении ипотеки

Каждый банк устанавливает собственные правила для клиентов, желающих оформить ипотечный заём. Одним из ключевых условий является наличие регистрации на территории РФ. Таким способом банковская организация старается обезопасить себя от возможного невозвращения ссуды со стороны кредитополучателя.

Обычно сумма ипотечного кредитования достигает нескольких миллионов, и банк рискует понести значительные убытки. В случае неуплаты кредита должника легче найти по месту регистрации и принять меры для возврата долга. Все это объясняет, почему банки ограничивают выдачу ипотеки для некоторых категорий граждан.

При этом практически все финансовые учреждения являются коммерческими, поэтому банкирам выгодно, чтобы денежные средства находились в обороте и приносили стабильную прибыль, а не лежали на счету «мертвым грузом». По этой причине банки часто идут навстречу заявителям с временной пропиской, одобряя оформление ипотеки.

Если в требованиях организации отмечено, что допускается выдача ссуды на приобретение недвижимости для россиян или иностранных граждан с непостоянной регистрацией, скорее всего обращение просителя будет решено положительно, если он соответствует другим требованиям.

Нецелевой займ на жилье

Если во взятии ипотеки без прописки в требуемом регионе отказано, можно оформить нецелевой кредит. Заявка на ссуду и сопутствующие ей документы непременно проверяется сотрудниками банка. Однако требования к заемщикам по потребительскому кредиту менее строги, чем к контрагентам по ипотеке.

Относительно прописки здесь действует основное правило: гражданин должен ее иметь, будучи зарегистрированным в любом регионе России. Получая высокий доход, клиент может доказать его, предоставив в банк справку 2-НДФЛ или по банковской форме.

При сообщении банку как можно большей информации о своем финансовом статусе заемщик сможет получить нецелевой потребительский кредит на значительную сумму.

Куда обращаться за оформлением

После приобретения нового жилья в ипотеку или поселения в недвижимость нужно написать соответствующее заявление, приложить к нему полный перечень необходимых документов и отправить весь этот пакет бумаг в отделение миграционной службы, расположенное по новому месту проживания. В данном органе осуществляется оформление как временной, так и постоянной прописки.

По желанию все документы могут подаваться в многофункциональный центр, расположенный по месту пребывания или жительства, но при этом нужно учитывать, что на сегодняшний день далеко не в каждом населенном пункте такие центры занимаются предоставлением подобных услуг, в связи с чем лучше заранее обратиться в данное учреждение и уточнить возможность оформления регистрации.

Не стоит забывать о том, что необходимость регистрации предусматривает определенные сроки для проведения данной процедуры, а за их нарушение устанавливаются соответствующие административные санкции. При этом, помимо наложения санкций, у гражданина могут появиться также и другие сложности, связанные с трудоустройством, оформлением на учет в поликлинике и целым рядом других операций.

Список банков, лояльных к соискателям

Ряд финансово-кредитных организаций достаточно нестрог к клиентам, желающим взять ипотеку не в месте официального проживания.

Это крупные банки, имеющие разветвленную сеть отделений и операционных офисов:

• Альфа-Банк;
• ВТБ;
• Промсвязьбанк;
• Росбанк;
• Россельхозбанк;
• Сбербанк;
• СвязьБанк;
• УралСиб;
• ФК Открытие.

Условия кредитования при отсутствии постоянной регистрации в регионе покупки жилья в ипотеку следует смотреть на сайтах банков и уточнять через службу поддержки клиентов. Некоторые из перечисленных банков прямо требуют копию свидетельства о временной прописке (как ФК Открытие), в других финансово-кредитных организациях информацию об обязательности предоставления документа надо дополнительно выяснять.

Ипотека без прописки в принципе невозможна: банк сделает вывод о неблагонадежности такого клиента и отказывает в ссуде. Однако получение жилищного кредита при отсутствии постоянной прописки в месте присутствия кредитора возможно. Оптимально предоставление свидетельства о временной прописке и иных документов, доказывающих, что клиент настроен на долгосрочное, а в перспективе на постоянное пребывание в данном регионе.

Возможные проблемы

На самом деле банкиры неохотно выдают кредиты физлицам, прописанным в других областях. А в связи с тем, что ипотека носит длительных характер, то за 10-30 лет может случиться всякое. Заёмщики с «чужой» регистрацией в паспорте несут дополнительные риски, а причина в следующем:

• Сложность в проверке поступления доходов, когда человек зарегистрирован не в регионе получения займа. В особенности актуально для тех, кто работает в небольших фирмах, где большая часть доходов «в конверте». Очень сложно отделу верификации проверить уровень заработной платы.

Кредит без отказаКредит с просрочкамиСрочно по паспортуЗаймы под 0%Работа в Яндекс.ТаксиЯндекс.Еда курьер до 3400 руб/день!

• Еще до подписания соглашения банкиры продумывают варианты неоплаты со стороны заемщика, а значит, человека из другой области будет труднее найти.
• В ипотечную сделку заложены дополнительные риски, так как такой уровень клиента автоматически попадает под категорию «ненадежного».

Хотя последний пункт нельзя назвать для всех кредиторов определяющим, все же займы с такими параметрами редкость, чем правило.