Работа с должниками в программе 1С:Учет в управляющих компаниях ЖКХ, ТСЖ и ЖСК

Программа позволяет:

• Удобно и быстро понять кто должен, сколько и за что (с возможностью отбора по сумме и срокам долга)
• Автоматически генерировать предупреждения и исковые заявления для должников
• Печатать цветные квитанции для должников
• Отслеживать графики платежей по судебному соглашению
• Производить автоматический обзвон должников
• Увеличить собираемость с использованием новых методов приема оплаты: оплата через онлайн банк и через мобильное приложение

В данной статье мы рассмотрим более подробно все эти возможности программы.

Отчет для информирования о задолженности в доме

Прежде чем перейти к специализированному блоку Работа с должниками

остановимся на отчете из блока
Начисления услуг
, который часто просят настроить наши клиенты для информирования жильцов. Этот отчет содержит список квартир и их сумму долга, у которых долг больше установленной суммы.

Заходим в Отчет по начислениям и долгам

и переходим в
Настройку
.

Добавляем группировку по Зданию и Адресу

, в полях оставляем только
Конечное сальдо
.

В условном оформлении можно переименовать названия группировок, выполнив, следующие настройки:

Например, поле Лицевой счет. Адрес. Здание

изменяем на
Дом

В настройке Отбор

делаем:

1. отбор по необходимому зданию
2. отбор по сумме долга

Если необходимо добавить информационный текст для жильцов, то следующая настройка открывает возможность редактирования отчета.

Так выглядит примерный вариант отчета:

Способы борьбы с коллекторами

Теперь расскажем непосредственно о способах защиты, если вам предъявили коллекторский долг. К сожалению, даже заявление письменного отказа от взаимодействия с коллекторами не гарантирует, что они не продолжат портить жизнь должнику. Поэтому терпеливо ждать, пока вас оставят в покое — не стоит.

Юридическая защита

Как только вы столкнулись с требованиями кредиторов или коллекторов, желательно обратиться к юристу. Это нужно не только для немедленной защиты прав. Юрист разъяснит, какие варианты действий можно использовать в разных ситуациях, куда обращаться с жалобами и заявлениями. Законодательство позволяет использовать следующие способы юридической защиты:

• отстаивание интересов в судах — можно получить отсрочку или рассрочку по выплатам, снизить размер неустойки, применить срок исковой давности ко всему долгу или для отдельных периодов;
• если долги отдать нечем — подайте заявления на банкротство, сейчас это можно сделать при любой сумме долга, но целесообразно начинать процедуру с задолженностью не менее 350 тыс. руб. (т.к. расходы на банкротство достаточно высоки). Однако, по новому закону будет возможно стать банкротом бесплатно, при этом долг может быть всего от 50 тыс. руб.;
• обращение в НАПКА или прокуратуру, если коллекторская организация осуществляет незаконную деятельность.

Например, банкротство прекратит начисление штрафных санкций по долгу, а контроль за процедурой будет осуществлять арбитражный суд и управляющий. Это снимает проблемы, если угрожают по телефону, в социальных сетях или при личном общении. В этих случаях нужно обращаться в правоохранительные органы.

Защита через правоохранительные органы

Действия коллекторов могут подпадать под состав административного правонарушения или уголовного преступления. Вот несколько случаев, когда полиция обязана провести доследственную проверку и возбудить уголовное дело:

• умышленное уничтожение, повреждение или хищение имущества должника;
• угрозы, высказанные любым способом, если они воспринимаются должников как реальная опасность;
• причинение вреда жизни и здоровью должника, членам его семьи или другим лицам (если существенный вред здоровью не причинен, коллектора привлекут к административной ответственности);
• распространение порочащих сведений (через СМИ, в интернете, при личном общении с посторонними людьми).

Все эти факты нужно изложить в письменном заявлении. Полиция обязана провести проверку в течение трех дней. Если факты подтверждаются, будет возбуждено уголовное дело. Должник будет признан потерпевшим, а нарушителя привлекут к уголовной ответственности.

Анализируем задолженность быстро и удобно

Схема работы с должниками в программе “1С:Учет в управляющих компаниях ЖКХ, ТСЖ и ЖСК”

В блоке работа с должниками выявляем должников через монитор “Работа с должниками

” . В отборах можно указать минимальную сумму, срок долга

Из монитора можно сформировать Справку о задолженности, Сведения о задолженности по ЛС форма 3, Информация по взысканию.

На найденных должников по указанным критериям, можно автоматически сформировать предупреждения и исковое заявление. После формирования документов, все данные о них будут хранится в программе на вкладке Журнал документов должника

.

Список отправленных уведомлений должнику

Как правильно разговаривать с коллектором?

Разговор с коллектором может испортить настроение, привести к стрессу или более серьезным последствиям. Если вам звонят после подачи отказа от взаимодействия, подавайте жалобу в НАПКА. Если отказ не заявлен, рекомендуем придерживаться следующих правил при разговоре:

• всегда просите коллектора представиться, назвать свою организацию, ее основные данные;
• при малейшем проявлении угроз или оскорблений, старайтесь записать разговор, однако не вступайте в перепалку;
• даже если вы действительно должны деньги, старайтесь прямо не признавать этот факт в разговоре или письменно (такие моменты могут использовать, чтобы восстановить срок исковой давности в суде);
• в любой момент вы можете прекратить разговор, так как заставить общаться с коллектором вас не могут.

Недопустимы звонки или личные разговоры с любыми лицами, кроме самого должника. Если вы дали согласие коллектору на личную встречу, желательно вести беседу при свидетелях, записывать разговор. Это снизит риск физического насилия, позволит получить доказательства на случай неправомерных действий.

Мы не рекомендуем соглашаться на личные встречи с коллекторами, вступать в длительные телефонные беседы. Намного проще подготовить документы на банкротство или использовать другие варианты защиты, чем постоянно испытывать стресс.

Отслеживание графиков платежей по судебному соглашению

В программе имеется отчет для отслеживания графика платежей, который задается в судебном соглашении.

Цветные квитанции

Квитанция Плат. документ (приказ №43/пр)

,
Плат. документ(приказ №454 в соответ. с пост. №354)
имеет настройку сбора данных, где можно задать интервал итоговой суммы.

После отобранные программой лицевые счета должников, можно печатать на цветной бумаге

Чего ожидать людям, имеющим проблемную задолженность

Что предпримет государство, как поведут себя банки, можно предполагать, но утверждать с уверенностью нельзя. Финансисты думают, что нас ждет совершенствование кредитного законодательства, но не полная амнистия и прощение долгов. Как и всегда, самое надежное решение — по возможности справляться своими силами, а не ожидать необоснованных улучшений. Конечно, стоит наблюдать за изменениями в законах и пользоваться возможными послаблениями, но проверять условия надо внимательно — если понять их неправильно, можно столкнуться с негативными последствиями. В любом случае стоит знать, чего ожидать заемщикам от кредиторов — и от каких именно.

От банков

Банковские организации тоже несут убытки на фоне кризиса, что особенно заметно в сегменте потребительского кредитования. В 2021 году возможен рост процентных ставок или ужесточение условий для выдачи кредита. Но одновременно с этим кредиторы пытаются сделать условия привлекательнее для действующих заемщиков. Банку и самому невыгодно, если человек прекращает платить. Поэтому, если кредитор видит, что клиент испытывает трудности, он все чаще идет навстречу:

• предлагает отсрочки и кредитные каникулы;
• снижает размер выплат за счет увеличения срока — это называется реструктуризацией;
• рефинансирует кредит по новой процентной ставке.

Кредитная история после таких мер не портится, но такие программы работают, к сожалению, только для людей, которые до этого не имели просрочек. Если вы попали в сложную ситуацию раньше, возможно, стоит договариваться с кредитором индивидуально — программы разрабатывают и для людей с просроченными задолженностями.

От коллекторов

Работать с коллекторскими агентствами заемщику может быть даже выгоднее, чем с банком. Коллекторы, купившие кредит по договору цессии, не назначают дополнительные штрафы и пени, а также могут списывать и прощать часть задолженности. Как и банкам, им выгоднее, если клиент платит, пусть даже небольшую сумму, — поэтому агентства часто предлагают заемщикам индивидуальные гибкие условия погашения. Например, ЭОС всегда принимает сторону клиента и помогает разработать схему платежей, которая не обременит его.

От судебных приставов

Если же дело дошло до исполнительного производства и задолженностью занимаются приставы, то в 2021 году ФССП, скорее всего, возобновит активную деятельность. В прошлом году сотрудники службы были ограничены в своих действиях из-за событий, вызванных эпидемией, однако в 2021 году их работа входит в обычное русло. Предполагается, что активнее всего приставы будут действовать по отношению к заемщикам крупных банков: те регулярно напоминают ФССП об исполнительных производствах на своих должников. Но даже из такой ситуации можно найти выход, если постараться договориться с приставами о графике погашения, который удобен всем. Есть и еще одно изменение, позитивное: поправки в статью 446 ГПК запретят приставам общаться с третьими лицами без письменного согласия и арестовывать в счет задолженности домашних животных. Раньше арест кота или собаки был стандартной практикой, теперь хозяева смогут не бояться за питомцев.

Полезно:
Какие профессии востребованы в вашем городе?

Сервисы для работы с должниками

Автоматический обзвон должников ЖКХ

Сервис Автоматические телефонные звонки с напоминаниями об оплате

позволяет:

• Автоматически выполнять рассылку голосовых сообщений.
• Формировать списки должников из программы 1С: Учет в управляющих компаниях ЖКХ, ТСЖ и ЖСК.
• Настроить необходимый вам текст голосового сообщения.
• Определять и проговаривать индивидуально для каждого жильца его данные.

Преимущества:

• Круглосуточная работа сервиса без выходных и праздников.
• Реализована многоканальность сервиса: происходит обработка более двух обращений по телефону одновременно.
• Происходит оптимизация времени и денежных средств: Вы экономите до 70% на содержание контактного центра.
• Доступна статистика (формирование различных отчетов) для детального анализа данных.

Стоимость:

Какие действия коллекторов недопустимы

Коллектор — это не судебный пристав. Поэтому коллекторские агентства не могут заниматься исполнительными действиями, изымать или арестовывать имущество, накладывать запреты и ограничения. Также к незаконным действиям коллекторов можно отнести:

• нарушение количества, периодичности и времени звонков, направления писем и смс;
• любые обращения с требованиями и угрозами в адрес родственников, близких лиц или коллег должника;
• попытки взаимодействия с должником, если он подал письменный отказ;
• совершение неправомерных действий, подпадающих под Уголовный кодекс РФ — самовольное изъятие имущества или денег, высказывание угроз, применение насилие, повреждение или уничтожение вещей, автотранспорта и объекта недвижимости.

Общий контроль за коллекторской деятельностью осуществляет ФССП. Поэтому приставам можно и нужно подавать жалобу, если коллектор выходит за пределы своих полномочий, достает звонками и письмами, несмотря на отказ во взаимодействии. Если же в ваш адрес поступают угрозы, либо коллектор применил физическую силу или пытается забрать (уничтожить) имущество, нужно обращаться в полицию.

Психологическое воздействие

Даже не предпринимая физического насилия, коллектор может оказывать психологическое давление на самого должника, членов его семьи и других родственников. Эти действия могут проявляться:

• в грубых разговорах по телефону, оскорблениях;
• в звонках ночью или ранним утром, по выходным;
• в оказании давления на членов семьи и родственников, в том числе на несовершеннолетних детей;
• в скрытых или косвенных угрозах, которые сложно подвести под статью УК РФ.

Давление может заключаться в оставлении надписей в подъезде или на стенах дома с требованием вернуть долг, в попытке рассказать о финансовых проблемах работодателю или коллегам должника. Даже если такие действия не приведут к причинению вреда здоровья, нормальная жизнь должника будет невозможна.

Онлайн оплаты по QR-коду

• Жильцы могут оплачивать услуги ЖКХ онлайн, с банковских карт через своё мобильное устройство.
• Жилец видит QR — код на квитанции.
• С помощью мобильного устройства сканирует приложением для чтения QR кодов
• На мобильном устройстве откроется страница сервиса, при этом регистрация на сайте не нужна
• Жилец вводит данные карты и оплачивает услугу ЖКХ.
• Получает информацию о исполнении платежа за услугу ЖКХ.

Оплаты проходят через платежный сервис МОНЕТА.РУ:

лицензия ЦБ РФ № 3508-К от 02.07.2012

Преимущества сервиса

• Сервис бесплатен и не требует затрат на обслуживание.
• Быстрый старт и легкая настройка.
• Ускорение собираемости платежей.
• Снижение общего уровня задолженности.
• Высокий уровень безопасности и защиты.
• Круглосуточная работа сервиса без выходных и праздников – жители могут оплатить услуги ЖКХ в любое время

Эксперты рассказали, как взыскивают долги по ЖКХ в России и за рубежом

Госдума планирует рассмотреть законопроект, запрещающий отключать коммунальные услуги должникам по ЖКХ.

Эту идею поддерживает министр строительства и жилищно-коммунального хозяйства России Владимир Якушев. В интервью газете «Известия» он заявил, что он «не сторонник отключений и наказания людей, тем более если человек оказался в сложной жизненной ситуации».

«Необходимы цивилизованные методы. Мы должны разъяснять, что за услуги надо платить. Отключение от коммунальных услуг — самая крайняя мера», — отметил он.

Однако, по его словам, «чтобы комплекс работал качественно, он должен качественно финансироваться». А в настоящее время долги населения службам ЖКХ составляют около 573 млрд рублей.

Проблема взыскания долгов с неплательщиков остро стоит не только в России, но и в других странах.

«Такой либеральной системы, как у нас, когда люди могут пользоваться коммунальными услугами и за них не платить», практически нигде нет, отмечает исполнительный директор НП «ЖКХ Контроль» Светлана Разворотнева.

В большинстве стран, отмечает она, сегодня существует авансовый платеж за жилищно-коммунальные , — говорит она.

Так действует, например, на Кипре, в Великобритании, Франции и Германии. При этом штрафы за неуплату там достаточно высокие.

Одно из самых жестких законов по взысканию долгов ЖКХ — в Латвии. Отключение воды, канализации и отопления часто используется для давления на неплательщиков, особенно в холодное время года.

Если неплательщик является собственником приватизированной квартиры, ее могут выставить на аукцион по решению судебного исполнителя – иногда даже за долг размером около 50 евро. Финальная цена жилья часто не доходит до рыночной, поэтому, если сумма к оплате превышает несколько тысяч евро, даже продажа может не помочь. Остаток долга все равно придется вернуть.

Яркий пример из судебной практики Латвии – история правозащитника Владимира Богданова, который стал единственным в стране, отказавшимся получать статус негражданина после распада СССР.

Богданов принципиально не оплачивал свои счета в знак протеста против «грабительских» тарифов и в суде утверждал, что просто не может этого сделать, поскольку не заключал ни с кем официального договора. Стоимость услуг ЖКХ в стране действительно довольно высока. По данным за 2021 год, домохозяйства выплачивали жилищно-коммунальным службам в среднем около 13,4% своих доходов.

При этом у семьи Богданова была необходимая сумма — родственники готовы были выплатить ее, однако требовали технико-экономического обоснования у суда. В итоге правозащитника выселили, хотя он подал жалобу в ЕСПЧ и объявил голодовку.

Однако в Латвии, как и во многих других странах, приватизированные квартиры не распространены.

По словам юриста НЮС «Амулекс» Василия Ярошенко, стоимость коммунальных услуг там несколько выше, чем в России, и значительная часть населения арендует жилье, так как его содержание обходится дорого.

Если съемщик не платит за квартиру более трех месяцев, он оказывается на улице по воле собственника, который в таком случае имеет дело с жилищно-коммунальными службами.

Иногда из-за задолженности гражданина могут пострадать его соседи, сообщают СМИ. Местные коммунальные службы могут лишить тепла и воды целый дом из-за одной квартиры.

Против коллективной ответственности за неоплату коммунальных услуг выступает председатель комитета Госдумы РФ по жилищной политике и жилищно-коммунальному хозяйству Галина Хованская.

По ее мнению, отключение канализации – «это чистое безобразие, потому что в многоквартирном доме приводит к антисанитарии и страдают жители-соседи, а не сам неплательщик».

«И сейчас нельзя отключать тепло в доме, нельзя отключать холодное водоснабжение, потому что это касается добросовестных налогоплательщиков. Горячую воду можно отключить. Электроснабжение отключают, предупредив, естественно, за определенный период», — считает она.

Выселение в России также возможно, однако встречается крайне редко, рассказывает Ярошенко. При этом на практике выселяют обычно не на улицу, а в менее благоустроенное помещение.

Иногда в ход идут нетрадиционные методы – например, летом 2019 года в Самаре перед домом одного из неплательщиков появилась так называемая «говорящая пирамида позора». В металлическую конструкцию был встроен магнитофон, периодически транслировавший текст с информацией о неплательщике и сумме его долга.

Такие меры могут применять компании, не состоящие в реестре Федеральной службы судебных приставов, объясняет генеральный директор «Юником24» Юрий Кудряков. «В этой ситуации сам должник оказывается незащищенным, ведь если законом не запрещено, значит разрешено», — отмечает он.

В январе 2021 года стало известно, что российские власти могут допустить коллекторские агентства к работе с долгами граждан по ЖКХ.

При этом обязательный досудебный порядок возврата в подобных случаях предусматриваться не будет.

Президент ассоциации коллекторских агентств СРО НАПКА Эльман Мехтиев подчеркивает еще одну проблему: долги за ЖКХ сегодня есть не только у потребителей. По его словам, между жильцами квартир и поставщиками услуг стоят управляющие компании, часто заинтересованные только в сборе средств и избегающие расчетов с ресурсоснабжающей организацией.

Такие фирмы и сами часто недоплачивают — согласно статистке, на них приходится 40% объема долгов, а в дальнейшем эта сумма может только возрасти.

«К сожалению, мы постоянно говорим, что население не платит и думаем, как на него повлиять, однако упускаем из виду недобросовестные УК», — отмечает Мехтиев.

Зачастую подобные фирмы направляют собранные средства не на оплату потребленных жителями коммунальных услуг, а на свои нужды — часто в интересах конкретных физических лиц-учредителей. Поставщики не получают свои деньги, и долги перед ними растут.

«И никакие запреты на продажу долгов не помогут, если «уйти» можно через умышленное банкротство. Да и принудительное взыскание через суды и ФССП по странным причинам перестают работать», — подчеркивает эксперт.

Именно эту проблему, по его мнению, должно решить государство.

ЖКХ: Личный кабинет

Мобильное приложение позволит жильцам контролировать начисления и услуги, подавать показания счетчиков, оплачивать квитанции (и основные начисления, и капремонт), а также быть в курсе новостей сферы ЖКХ.

Данные в приложение загружаются из программы 1С:Учет в управляющих компаниях ЖКХ, ТСЖ и ЖСК

Плюсы для жильцов:

• Возможность просматривать историю расчетов за услуги ЖКХ.
• Просмотр квитанциеи за период начислений
• Имеется штрихкод для удобной оплаты через терминал
• Просмотр и передача показаний счетчиков

Плюсы для Управляющей компании:

• Оплата с мобильного устройства ускоряет сбор платежей
• Автоматическая загрузка переданных показаний приборов учета
• Повышение лояльности у жильцов, идущих в ногу со временем

Понравилась статья? У нас еще много интересных и полезных материалов
. А еще мы оказываем поддержку программ 1С. С условиями можно ознакомиться
здесь
=)

Помощь через суд

Если коллекторы предъявляют долг уже просуженный в суде, можно подать заявление на отсрочку или рассрочку платежей. Для этого нужно подтвердить уважительность причин просьбы. Например, можно представить документы об увольнении или сокращении, справку о снижении зарплаты, подтвердить присвоение группы инвалидности.

Так как коллекторы не могут принудительно удерживать деньги с зарплаты или со счетов в банке, определение об отсрочке или рассрочке нужно представить в ФССП.

Оптимальным вариантом может оказаться подача заявления на банкротство, особенно если у вас отсутствует имущество для реализации. После завершения процедуры большинство долгов будут списаны, что влечет незаконность любых последующих действий коллекторов. Недостатком банкротства являются дополнительные расходы на оплату вознаграждения управляющему, риск потерять имущество.

Видео по теме

Коллекторы

Автор:

Владислав Квитченко

Генеральный директор . Практикующий юрист в сфере банкротства физ. лиц. С 2015 года успешно ведет дела о несостоятельности. Владислав блестяще ориентируется в банкротном законодательстве, дает экспертные комментарии правовым ситуациям и активно публикуется в профильных изданиях.

Что делать, если вы не брали кредит?

Можно столкнуться с претензиями коллекторов, даже если вы уже погасили задолженность, либо вообще никогда не допускали просрочек. Это может быть вызвано следующими причинами:

• если при оформлении договора цессии или исполнительных документов были допущены ошибки (например, если в исполнительном листе были ошибочно указаны сведения об однофамильце);
• если банк продал коллекторам погашенную задолженность;
• если коллекторская организация изначально взыскивает несуществующий долг.

Если вы не должник, любые действия коллекторов в отношении вас являются нарушением закона. Сразу обращайтесь в полиции или в ФССП, подробно опишите все противоправные действия. Если ошибку допустили банки или отсуды, необходимо подать требование об ее устранении. Необходимую помощь в этих вопросах вам окажут наши юристы.

Позвоните нам или свяжитесь через форму он-лайн чата.

Спишем ваши долги через банкротство с гарантией

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Наша команда

• Владислав Квитченко

  генеральный директор

• Татьяна Смирнова

  Старший юрист по банкротству физ. лиц

• Григорий Нечаев

  Юрист по банкротству физ. лиц

• Олег Мартин

  Финансовый аналитик

• Ярослав Митьков

  Младший юрист по банкротству физ. лиц