Программы страхования квартиры от ВТБ 24. Как выгодно защитить свое жилье?

Страхование имущества в ВТБ – это надежный и доступный способ избежать финансовых потерь и защитить ценное имущество от непредвиденных происшествий. ООО СК «ВТБ Страхование» предлагает ряд своих услуг, благодаря которым можно застраховать дом, квартиру, дачу, технику и мебель.

Компания разработала 5 программ имущественного страхования:

1. «Преимущество для квартиры» – страховая защита квартир;
2. «Привет, сосед!» – для защиты квартиры и имущества в ней;
3. «Преимущество для мебели» – страховка мебели;
4. «Преимущество для дома» – страхование дачи, загородного дома;
5. «Преимущество для техники/ Портативная+» – защищает портативную технику.
6. «Квартира Оптимал» – Защита гражданской ответственности от финансовых потерь в случае ущерба, причиненного соседям;

Страхование имущества при ипотеке от ВТБ выполняется по 2 программам: базовая ипотечная программа и «Преимущество для ипотеки».

Продукты компании

Кроме онлайн-подбора страховых продуктов, клиенты компании могут приобрести другие варианты страховой защиты как в отделениях банка «ВТБ», так и на сайте организации.

Быстрый полис «Привет, сосед!»

Альтернатива оформления стандартного полиса в интернете или на сайте – защита имущества с экспресс-оформлением «Привет, сосед!» от ВТБ 24. Полис можно приобрести как у группы , так и у партнеров, например, в салонах сотовой связи, техники и электроники «Евросеть», «Связной», «Эльдорадо», коммерческих банках АО «Райффайзенбанк», ПАО «Почта Банк», ПАО «Совкомбанк».

Преимущества страхового продукта – оформление без документов и осмотра. Все данные заполняются «со слов» покупатели продукта. Страхователь может быть владельцем имущества, но допускается покупать продукт в пользу третьих лиц с указанием в качестве выгодоприобретателя иного собственника квартиры.

Расчет цены полиса в рамках программы «Привет, сосед!» – 5 тыс. рублей (с размером страховой защиты 1,1 млн. рублей) и 12 тыс. рублей (страховое покрытие – 2 млн. рублей). В программу включена защита гражданской ответственности, внутренняя отделка, имущество владельца, включая посуду, технику, мебель и одежду.

«Квартира оптимал»

Это классический вариант страхования имущества, который можно приобрести в отделениях банка «ВТБ». Он включает в себя защиту от пожаров, взрыва газа, стихийных природных явлений, заливов и затоплений, противоправных действий третьих лиц (вандализма, кражи, грабежа), террористических актов. Дополнительно клиенты защищают гражданскую ответственность перед соседями.

Расчет полиса производится с учетом выбранных клиентом параметров защиты в отделениях банка. Стоимость страховки варьируется от суммы страхового возмещения: чем выше размер страховой защиты, тем дороже стоимость полиса. Для оформления продукта требуется паспорт.

Подробная информация о полисе – по телефону Контактного центра 8-800-100-4400.

Что такое страховой полис и зачем он нужен

Страховой полис при ипотеке в ВТБ дает уверенность в будущем тому, кто его приобрел. Его оформление позволяет почувствовать себя защищенным от неприятностей с квартирой, сэкономить деньги, если что-то действительно произойдет.

В договоре можно предусмотреть случай потери работы, дееспособности и даже жизни. Всякое может случиться во время выплаты ипотеки, которая может заключаться на десятилетия.

Что входит в базовую программу ВТБ страхование? Это основные риски: 1. Ущерб, разрушение, утрата недвижимости. Здесь можно предусмотреть возникновение:

• возгорания;
• взрыва газа или пара;
• затопления;
• разрушения от военных действий;
• стихийного бедствия;
• террористического акта.

2. Потеря имущественных прав на жилье бывших владельцев в результате судебного процесса.

3. Утрата здоровья или жизни заемщика в результате:

• болезни;
• несчастного случая;
• смерти.

В полисе желательно предусмотреть и дополнительные условия, которые могут препятствовать выплате кредита.

Это могут быть:

• потеря постоянного заработка из-за ликвидации организации, сокращения штата;
• пребывание на длительном лечении;
• кража.

Есть ещё такое дополнение к полису под названием «Преимущество для ипотеки». Оно нужно для того, чтобы накопить резервную сумму на покупку нового объекта недвижимости, если квартира не будет подлежать восстановлению. То есть клиент не потеряет уже вложенных средств и не останется без крыши над головой даже в результате полного уничтожения имущества.

Как действует страховка квартиры? Например, если случится пожар в квартире, ущерб от него оценивается, и эта сумма выплачивается жильцам для проведения ремонта. Если с клиентом что-то случится, он станет инвалидом или, не дай бог, умрет, его оставшийся долг перед банком погасят за него. Также ему будет выплачена компенсация при потере титула владельца, если кто-то оспорит в суде имущественные права прошлых жильцов. Если заемщик расплатится по кредиту заранее, он получит назад свои деньги за оставшееся время до конца ипотечного договора.

Застраховать риски

предлагает защитить от следующих видов рисков:

• Заливов, наводнений третьих лиц. Это может быть грабеж, кража, разбой, вандализм и иные действия, направленные на уничтожение собственности и имущества выгодоприобретателя.
• Гражданской ответственности перед соседями. Если собственник неумышленно нанес вред здоровью соседей или их имуществу, его интересы будет защищать финансовая компания. Например, страховка «ВТБ 24» поможет от риска затопления соседей вследствие прорыва водопроводной трубы.
• Пожара и последствий его тушения, воздействия дыма продуктов горения. Ущерб возмещается, если после тушения пожара от воды, пены или песка был поврежден объект страхования (например, от действий работы бригады пожарных).
• Взрыва газа и последствий, включая причинение вреда имуществу от осколков и иных предметов.
• Стихийных бедствий. Неблагоприятные природные явления, которые негативно сказываются на состоянии застрахованного имущества, например, наводнения, ураганы, оползни, включены в перечень рисков, подлежащих обязательному страхованию.
• Иных действий и явлений, включенных в договор страхования.

По желанию клиента список застрахованных услуг может быть расширен, или наоборот, сокращен до требуемого уровня. Количество рисков отражается на окончательной стоимости страховой премии, которая так же зависит от наличия договора аренды, региона регистрации и общей площади помещения.

Часто задаваемые вопросы

Как происходит возмещение страховым покрытием от кражи?

Ключевое значение в этом случае имеют два фактора. Первый – конкретные условия заключенного со страховой компанией договора. Кража должна присутствовать в перечне страховых случаев.

Второй фактор – документальное доказательство кражи и величины понесенного страхователем ущерба. В подобном качестве обычно выступает документация, полученная в подразделении МВД или следственного комитета, которое занимается расследованием происшествия.

Защищает ли меня страховка от стихийных бедствий?

Оформленный в страховой компании полис становится защитой от конкретного стихийного бедствия в том случае, если в договоре присутствует пункт о его включении в число страховых случаев. Важно понимать, что речь в данной ситуации идет о перечислении всех возможных стихийных бедствий и техногенных катастроф. Это позволит получить страховое возмещение даже в том случае, если СК постарается отказать в выплате компенсации. Услуги по этому виду страхования предоставляют практически все серьезные участники российского рынка страховых услуг.

Тарифы на услуги

, «Комфорт» и «Премиум». Пакеты отличаются между собой стоимостью страховой премии и количеством включенных рисков. Клиент самостоятельно выбирает, какой вариант защиты является для него подходящий.

Дополнительно покупатель может воспользоваться индивидуальным подбором параметров, в данном случае размер полиса будет стоить дороже стандартных услуг по страхованию жилья.

Окончательная стоимость тарифа от «ВТБ 24» по страхованию собственности устанавливается после выбора клиентом всех параметров, куда автоматически включены риски по получению перебоев электричества в квартире и последствий замерзания водопровода. Данные виды рисков являются общими для всех пакетов страхования.

Правила страхования имущества «ВТБ Страхование»

Согласно правилам страхового договора, в ВТБ можно застраховать:

• Частные жилые строения (дом, дача);
• Квартиры и даже комнаты в многоквартирных домах;
• Частные земельные участки;
• Любые хозяйственные и бытовые постройки типа гаража, бани, теплицы, декоративных строений, забора;
• Движимое имущество (мебель, портативную технику).

Также владелец может отдельно застраховать свою гражданскую ответственность или подключить услугу компенсации от действий террористов.

Срок действия договора имущественного страхования строго один год, на это же время рассчитывается стоимость страховки. Для дополнительного удобства клиентов на официальном сайте есть калькулятор. Там же можно и оформить самому страховку, экономя свое время. Например, в почтовых отделениях есть уже готовые пакеты страхования.

Как рассчитать стоимость?

На расчет страховки в «ВТБ» влияют несколько факторов:

1. Общая площадь имущества. Начиная с 50 кв.м. и выше размер страховой премии автоматически увеличивается.
2. Регистрация. Жители столицы и области по полисам «Комфорт» и «Премиум» заплатят больше, чем покупатели других регионов.
3. Сдача помещения в аренду. При наличии договора аренды стоимость полиса увеличивается.

Дополнительно клиенты могут заказать полис с индивидуальным выбором параметров. Страховая премия по такому продукту будет на 20-30% выше классического варианта страхования из-за включения дополнительных функций защиты собственности.

Алгоритм для покупки онлайн

1. Зайти на официальную страницу компании (раздел по защите имущества) «ВТБ Страхования» https://www.vtb24.ru/promo/insurance/apartment.html.
2. На экране появится сервис «Расчет стоимости полиса». Следует ввести несколько параметров: площадь (цифрами), регион (Москва и Санкт-Петербург или иной), право собственности (да/нет), сдается ли помещение в аренду (да/нет).
3. Ознакомиться с результатами подсчета. При автоматическом изменении указанных выборок система подсчитает новый размер премии по предлагаемым вариантам страхования.

ПРИМЕР: клиент желает приобрести полис уровня «Комфорт». Площадь квартиры – 68 кв.м. Регион – Воронежская область. Квартира находится в собственности, есть договор аренды. Стоимость полиса составит 2831 руб. Для жителей столиц стоимость полиса на аналогичных условиях составила бы 3326 руб. Наличие договора аренды также увеличивает стоимость страховой премии (без него взнос составит 2256 руб. при первичных условиях и 2751 – для определенных регионов).

При желании защитить отдельные виды услуг, рекомендуется воспользоваться вкладкой «На ваш выбор» с подбором параметров исходя из пожеланий клиента.

Особенности программы «ПреИмущество для квартиры»

Если вы хотите самостоятельно решить, что будет застраховано и на какую сумму, отдайте предпочтение программе «ПреИмущество для квартиры».

Компания предлагает четыре варианта страхования – «Стандарт», «Комфорт», «Премиум» и «На ваш выбор» (с индивидуальными параметрами).

Для каждого предмета страхования предусмотрен определённый размер страховой суммы:

• от 1 000 000 до 10 000 000 рублей – для конструктивных элементов;
• от 300 000 до 1 500 000 рублей – для инженерных сетей и отделки;
• от 100 000 до 800 000 рублей – для вещей внутри помещения (мебели, обуви, одежды и техники);
• от 3 000 000 до 6 000 000 рублей – для опции «Безопасная квартира» (то есть при страховании людей, находящихся в помещении, от риска наступления несчастного случая);
• от 250 000 до 1 000 000 рублей – для гражданской ответственности.

Для заключения договора вам не понадобится предоставлять жильё и имущество для осмотра специалистом. Порядок расчёта определяется персонально. При ежемесячном внесении платежей компания позволяет получить беспроцентную рассрочку на четыре месяца максимально.

Необходимые документы

В зависимости от типа приобретаемого полиса требуется различный комплект документов. Минимальные требования при приобретении страхового продукта «Привет, сосед!» – достаточно лишь указать ФИО выгодоприобретателя страховки и точный адрес имущества. Если клиент оформляет залоговое страхование квартиры в рамках ипотечного договора, потребуется взять с собой документ, удостоверяющий личность, информацию о сумме остаточного долга по ипотечному договору, заполнить заявление и указать тип защиты.

Страховка оформляется на год, и в зависимости от типа защиты дополнительно могут потребовать сведения о работодателе (если подразумевается страховка от потери работы), сведения о передаче прав на имущество (при смене владельца).

При покупке онлайн-полиса клиент все данные заполняет самостоятельно, указывая адрес собственности и сведения о владельце квартиры. Присылать заверенные копии документов не требуется. В качестве выгодоприобретателя обязательно требуется указывать владельца собственности, так как выплаты производятся только собственнику имущества.

Страховой случай по имуществу в «ВТБ Страхование»

В каких случаях возмещают ущерб? Выше были названы страховые случаи по каждому из полюсов, при наступлении которых происходит возмещение.

Алгоритм действия для получения компенсации:

• Собственник должен предпринять все возможные действия для того чтобы минимизировать ущерб и обязательно связаться с компетентными органами, полицией, пожарными, газовой службой и прочими;
• В течение 3 дней необходимо известить страховую компанию ВТБ с помощью звонка на бесплатную горячую линию, заявки на официальном сайте или визита в офис;
• После этого на место выедет представитель компании для того чтобы оценить и осмотреть имущество;
• Она же составит список документов, которые необходимо предоставить в банк;
• Если стороны придут к согласию, то в течение 10 дней деньги будут переведены на счёт собственника.

Все необходимые документы для написания заявления о наступлении события, найдете на официальном сайте ВТБ в разделе своей программы.

Какой из пакетов выбрать?

Чтобы правильно выбрать вариант страховой защиты, рекомендуется исключить лишние параметры из страховки. Клиенты, проживающие в южных районах, могут не страховать имущество от замерзания водопроводных труб, так как данный тип риска практически не встречается в регионе в силу определенных климатических условий.

Стандарт – эконом-вариант по защите имущества

Вид страхования с минимальным размером премии. В рамках пакета страхуется внутренняя отделка и движимое имущество.

Предоставляется защита от перебоев с электричеством и связанной с ним техникой в квартире, а также страхование от последствий замерзания воды в трубах и ее оттаивания в весенний период.

Сумма страхового покрытия для всех регионов – 400 тыс. рублей.

Комфорт – классический уровень

Страховой полис «Комфорт» предлагает услуги по защите имущества, включающие в себя все параметры полиса «Стандарт» и защиту от разлива жидкости. В клиенты Москвы и Санкт-Петербурга (+области) могут застраховать имущество на сумму до 600 тыс. рублей. Повышенный лимит доступен для полисов «Комфорт» и «Премиум». Жители других регионов могут рассчитывать только на стандартные 400 тыс. рублей страховой премии.

Премиум – максимальная защита

Повышенный уровень защиты включает в себя все параметры уровня «Комфорт», а также пакет «Люкс сервис». Клиенты могут воспользоваться уникальным типом защиты и сервиса – компенсация расходов на проживания в гостинице (вне квартиры) после несчастного страхового случая, уборка помещения, провоз багажа. Сумма покрытия в случае ущерба идентична полису «Комфорт» (с различиями для покупателей в МО и ЛО и других регионов).

Индивидуальный подход

Если выбранные параметры защиты не удовлетворяют потребности клиента, покупатель может заказать страховку на индивидуальных условиях. В отличие от классических вариантов защиты, в данный вид страхования могут быть включены конструктивные элемент на сумму до 10 млн. рублей.

Клиент может выбрать несколько вариантов страхования, например, защиту конструктивных элементов и пакет «Люкс», который представляет собой сопровождение клиента при возникновении несчастного случая с квартирой.

Любой из включенных рисков автоматически увеличивает стоимость страховой премии. На ее размер также влияет, какой размер покрытия желает выбрать покупатель полиса.