Россияне, попавшие в затруднительную финансовую ситуацию, получат помощь с выплатой ипотеки. Год назад в России заработала обновленная госпрограмма содействия ипотечным заемщикам. Она направлена на оказание поддержки определенным категориям граждан, у которых появились материальные проблемы, приведшие к тому, что они не могут справиться с ипотечным бременем. Претенденты на участие в программе должны иметь совокупный семейный доход, не превышающий двух прожиточных минимумов. А ежемесячный платеж по их ипотеке должен возрасти не менее чем на 30% с момента заключения ипотечного контракта.
Что такое АИЖК?
Аббревиатура АИЖК расшифровывается как агентство ипотечного жилищного кредитования. Ведомство хорошо знакомо заемщикам, чье материальное благополучие пошатнулось настолько, что они больше не могут выплачивать ипотеку в полном объеме. Агентство было создано в 1997 году распоряжением правительства №1010. С момента учреждения оно оказывает помощь гражданам, которые взяли валютную или рублевую ипотеку и чьи ежемесячные платежи выросли более чем на 30% в связи с кризисом на рынке недвижимости и обвалом курса рубля. Правительство выделило на ипотечную поддержку два миллиарда рублей.
Обзор сайта
Главная страница — место, где представлены все предложения структуры. Тут пользователь может осведомиться об условиях программы. Таким образом, там указана ставка по ипотеке.
Частно-государственные компании имеют право предлагать клиентам ипотеку на условиях:
Также на посадочной странице приведена небольшая справка о компании, указана инфляция за прошедший месяц (апрель — 2.4%) и объем выданной ипотеки за предпрошедший месяц (март — 235 миллиардов рублей), В «шапке» сайта представлены разделы: «Ипотека»-«Аренда»-«Земельные участки»-«Партнёрам»-«Инвесторам»-«О компании». Обо всем по порядку. Сайт АИЖК заемщикам в разделе «Ипотека» позволяет пользователю больше узнать об ипотечных программах, еще раз просмотреть ставки, заполнить заявку и воспользоваться ипотечным калькулятором. Тут же можно узнать о компаниях, обслуживающих кредит, о партнёрах Агентства, в филиалах которых гражданин сможет оформить ипотеку (впоследствии она будет перенаправлена в АИЖК), какие документы нужны в ОАО. Внутри страницы находится множество подразделов: военная ипотека, перекредитование, готовое жилье и др. Следующий раздел — «Аренда». Это страница, полностью посвященная программе арендного жилья, разработанной для улучшения жилищных условий граждан и обеспечения доступности самого жилья.
Тут расписаны преимущества, среди которых можно выделить:
На этой же странице пользователь может оставить свою заявку. Раздел «Земельные участки» — также описание программы подбора земельного участка для освоения. Территория может отвечать определенным параметрам и использоваться для целей покупателя. Страница «Партнерам», как ясно из названия, предназначена для потенциальных партнеров программы. Там расписаны разные условия и предложения касательно сотрудничества с ДОМ.РФ.
В частности, сайт АИЖК подразумевает работу по следующие программам для партнеров:
Раздел «Инвесторам» — страница с отчетом о деятельности компании, ее финансовых результатах. Тут представлен объем облигаций, рейтинги и прочая сопутствующая информация, полезная для потенциальных вкладчиков. На странице «О компании» можно найти дополнительные данные, сертификаты, контакты и прочее. Дополнительная часть сайта — «Личный кабинет». Тут пользователь может зарегистрироваться, войти в собственную учетную запись. Согласно лозунгу компании, цель деятельность — обеспечение населения России доступным и качественным жильем (квартира, надежный дом и др.). АИЖК приглашает всех партнеров по всей России (обслуживаются разные регионы, например, Нижний Новгород, Астрахань, Москва и др.) присоединиться к программе, если они разделяют подобные взгляды.
Что включает в себя программа АИЖК и «Сбербанка»?
>
Программа, реализуемая АИЖК совместно со «Сбербанком», направлена в первую очередь на реструктуризацию долгов по ипотеке. Если ежемесячный ипотечный платеж клиента увеличился настолько, что он больше не может своевременно и в полном объеме вносить плату, или если материальное положение гражданина значительно ухудшилось по не зависящим от него причинам, он может обратиться в адрес АИЖК и «Сбербанка» с письменным заявлением на рефинансирование долгов.
В случае одобрения заявки агентство компенсирует кредитору, то есть «Сбербанку», часть средств, которые он недополучил от клиента. Максимальная сумма компенсации – 30% от еще не выплаченной суммы, но не более полутора миллионов рублей. Размер помощи может быть увеличен, но не более чем вдвое и только по решению специальной межведомственной комиссии.
Кроме того, участие в программе позволит клиенту воспользоваться следующими привилегиями:
- списание штрафов;
- погашение пеней;
- уменьшение ипотечной ставки до минимальной (9,23%);
- снижение регулярных платежей в два раза на полтора года;
- увеличение срока займа, за счет чего происходит уменьшение ежемесячного взноса;
- отсрочка выплат;
- пересчет валютной ипотеки в рублевую по самому выгодному курсу;
- выплата компенсации заемщику – не более 600 тысяч рублей.
Важно!
- Пересчет ипотеки из валюты в рубли производится в любом случае, поскольку АИЖК ведет все расчеты только в российской валюте.
- Рекомендуем воспользоваться калькулятором кредита онлайн.
Как получить помощь в сложной жизненной ситуации?
Многие граждане не знают, как получить поддержку государства в возврате ипотеки. Это приводит к появлению ряда вопросов, сложностей.
Рекомендуется придерживаться такого алгоритма действий:
- выяснить соответствие всем требованиям и возможность реструктуризации долга;
- уточнить, является ли кредитор участником госпрограммы;
- посетить банк, в котором оформлен займ. Необходимо обращаться в отдел по работе с просроченной задолженностью. Сообщить специалисту о своем желании воспользоваться правом на госпомощь;
- получить консультацию от работника банка. Специалист расскажет, какие документы придется подготовить и выдаст бланк, образец для написания заявления;
- сформировать комплект бумаг;
- явиться в банк и предоставить кредитору написанное заявление и подготовленные документы;
- дождаться решения уполномоченного органа;
- получить финансовую помощь.
Заявление с приложенными документами финансовая организация направляет в АО «ДОМ.РФ» (АИЖК) для рассмотрения и вынесения решения о целесообразности предоставления поддержки. Комиссия изучает полученные материалы около месяца.
О принятом решении гражданин может узнать через свой банк. На руки деньги не выдаются.
Критерии для заемщиков
Лица, претендующие на участие в программе реструктуризации ипотеки, должны соответствовать строгим требованиям. Во-первых, ежемесячный доход семьи не может превышать двух прожиточных минимумов (величина устанавливается отдельно для каждого региона РФ). Во-вторых, платеж по ипотеке должен вырасти более чем на 30% с момента подписания контракта. К слову, сам ипотечный договор должен быть заключен не менее года назад, а квартира, указанная в бумаге, должна быть единственным жильем для семьи.
Кроме того, претенденты на помощь АИЖК должны подпадать под одну из следующих категорий:
- семьи с детьми, в том числе инвалидами;
- совершеннолетние лица с инвалидностью;
- ветераны различных войн;
- граждане, содержащие школьников, студентов или аспирантов очной формы не старше 24 лет.
Подать заявку на рефинансирование ипотеки «Сбербанка» в АИЖК могут даже те, кто уже участвовал в аналогичной программе до 2017 года. Для этого достаточно лишь собрать полный комплект документов, подтверждающих право на участие в программе.
Кто имеет право на льготу?
На помощь государства в погашении ипотеки вправе претендовать:
- родители одного или более несовершеннолетних детей;
- ветераны боевых действий;
- инвалиды или родители детей-инвалидов (подробнее про ипотеку для инвалидов можно узнать тут);
- те, кто содержит студентов в возрасте до 24 лет.
Важно! Программа помощи ипотечным заемщикам – реальный способ в разы снизить затраты на оплату кредита. Однако доступна она лишь очень узкому кругу заемщиков.
Требования, предъявляемые к ипотечному жилью
>
Строгие требования для участия в программе предъявляются не только к заемщикам, но и к жилью. Площадь недвижимости, на которую взята ипотека, не может превышать:
- для однокомнатного жилья – 45 м2;
- для двухкомнатного – 65 м2;
- для трехкомнатного – 85 м2.
Перечень необходимых документов
| Требования к участнику | Подтверждающие документы |
| 1.Клиент является российским гражданином, подпадающим под одну из следующих категорий: | Российский паспорт. |
| 1.1. семьи с детьми; | Свидетельства о рождении или усыновлении всех детей (в возрасте до 18 лет). |
| 1.2. опекуны над детьми; | Решение органов опеки или суда, подтверждающее опекунство. |
| 1.3. ветераны различных войн; | Ветеранское удостоверение. |
| 1.4. семьи, члены которых имеют инвалидность; | Справки об инвалидности, выданные ВТЭК илимедико-социальной экспертизой. |
| 1.5. граждане, на чьем содержании находятся школьники, студенты или аспиранты очной формы не старше 24 лет. |
|
| 2. Среднемесячный доход семьи за 90 дней не превышает двух прожиточных минимумов (за вычетом платежа по ипотеке). |
|
| 3. Платеж по ипотеке вырос не менее чем на 30% с момента подписания договора. | |
| 4. Общая площадь ипотечного жилья не превышает установленную норму. | Документы о регистрации или оценке жилья |
| 5. Ипотечный контракт подписан не менее чем за год до момента подачи заявки на реструктуризацию. | Ипотечный контракт |
| 6. Заявление на реструктуризацию в свободной форме | |
| 7. Согласие на обработку персональных данных | |
| 8. Анкета по форме банка | |
| 9. Документы о страховке на ипотечное жилье | |
Как стать участником программы и реструктурировать долг по ипотеке?
Чтоб стать участником программы рефинансирования ипотеки от АИЖК и «Сбербанка», необходимо написать соответствующую заявку в любом отделении банка, где работают специалисты по кредитованию. Уточнить условия можно в агентстве ипотечного жилищного кредитования по телефону или на официальном сайте дом.рф.
Рекомендуем прочитать:
- Ипотечный кредит в Сбербанке сегодня: актуальная информация по действующим программам для заемщиков;
- Как исправить кредитную историю;
- Продление заявки в Сбербанке по ипотеке: могут ли отказать.
Куда обращаться по поводу получения финансовой помощи
Несмотря на то, что программа реализуется через ЕИРЖС, и он же обеспечивает финансирование, взаимодействие с заемщиком осуществляется исключительно через банк-кредитор.
Обращаться с заявлением о получении финансовой помощи необходимо в банк, где был оформлен кредит, либо к банку-правопреемнику, вступившему в соответствующие права кредитора. Последнее возможно, если, например, банк, где оформлялась ипотека, был лишен лицензии, и его права перешли к другому банку. Обязательным условием является участие банка-кредитора в программе. Здесь важно учесть, что из более чем полутысячи функционирующих кредитных учреждений участниками программы на данный момент являются только порядка 85 банков.
Программа относит к компетенции банков самостоятельное установление сроков и конкретного пакета документов для заемщиков, желающих воспользоваться господдержкой ипотеки. Исключением являются обязательные документы, требование о представлении которых установлено на государственном уровне. Их перечень может быть расширен, но не может быть сокращен.
