Созаемщик по ипотеке в Сбербанке – требования, документы и образец анкеты

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке – требования, документы и образец анкеты

Настя Писаренко

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке может существенно повлиять на размер выдаваемой коммерческой организацией суммы, длительность действия кредитного договора, а также процентную ставку. В его обязанности входит финансовая поддержка платежеспособности основного клиента, если последний не справляется с обязательными выплатами. При оформлении соглашения необходимо учитывать получаемую всеми клиентами прибыль, поскольку этот фактор может стать определяющим при одобрении заявок.

Кто такой созаемщик по ипотеке в Сбербанке

Созаемщиком, согласно действующему законодательству, называют лицо, способное отвечать по договору наравне с основным заемщиком. Он может стать гарантией последнего по обязательствам. При оформлении ипотечного займа супруг или супруга автоматически вносится в число отвечающих лиц вне зависимости от возраста и ежемесячного дохода.

Нужен ли созаемщик для ипотеки

Многие спрашивают, обязателен ли дополнительный заемщик при оформлении ипотечного кредита. Наличие достаточного ежемесячного дохода освобождается потребителя от обязательного привлечения дополнительных лиц. Без поручителей также сегодня может быть оформлено большинство займов на покупку квартиры. Если же указанного в анкете заработка недостаточно, клиент вправе подключить к договору третьих лиц.

Его права и обязанности

Все клиенты по договору принимают на себя большую ответственность. Но созаемщик по ипотеке в Сбербанке – это человек, который обладает не только обязанностями, но и правами. По соглашению он может претендовать на:

• долю приобретаемого имущества (если он вкладывает в покупку собственные средства);
• возможный отказ от состояния в списке заемщиков.

При возникновении финансовых трудностей основного клиента третьи лица обязуются продолжать выплаты по займу. Ответственность на них ложится в равной степени. Если гарант также отказывается выполнять требования договора, информация об этом передается в общую базу кредитных историй, что в дальнейшем повлияет на его рейтинг среди других клиентов финансовых учреждений.

Если гарант официально выступает как лицо, совершающее платежи наравне с другими участниками сделки, объем его будущих выплат возможно рассчитать предварительно при помощи онлайн-калькулятора. Также участники имеют право договориться о размерах платежей самостоятельно.

Примечание: Гражданин РФ, имеющий достаточно оснований для получения займа, может выступить гарантом для нескольких ипотечных кредитов. Но в таком случае у него могут возникнуть трудности при оформлении собственной ссуды.

Какие банки предлагают рефинансирование кредитов

Многие российские банки предлагают программы рефинансирования. При этом можно получить одобрение как по кредиту, который оформлен в том же банке, так и по займу, взятому в другой финансовой организации.

Самые привлекательные условия рефинансирования в:

• Сбербанке;
• Газпромбанке;
• ВТБ;
• Россельхозбанке.

За счет того, что банки предлагают клиентам наиболее выгодные программы рефинансирования, у них увеличивается поток клиентов.

Список документов для созаемщика по ипотеке в Сбербанке

При подписании договора гарант также обязан предоставить собственный пакет документов. Он включает в себя:

1. Заявление-анкету. Образец заполнения предоставляется банком.
2. Паспорт.
3. Документ о регистрации. Предоставляется в паспорте или в свидетельстве о временной регистрации.
4. Документы, подтверждающие наличие основного дохода.

Условия предоставления ссуды в 2021 году могут меняться в зависимости от выведения на рынок финансовых услуг новых предложений банка. Пакет документации также зависит от выбранной кредитной программы.

Отличительные особенности рефинансирования в разных банках

Лидерство по рефинансированию на территории Российской Федерации длительное время удерживает Сбербанк. Около 10% от общего количества выдаваемых кредитов приходится на эту программу. Главные критерии, по которым Сбербанк оценивает заемщиков – платежеспособность и отсутствие просрочек. Клиентам предлагают рефинансировать ипотеку, а также другие виды кредитов либо объединить несколько займов в один.

Россельхозбанк тоже предлагает совместить несколько кредитов для того, чтобы упростить клиентам процесс их выплаты. В этом банке обращают внимание на отсутствие просрочек по действующему кредиту у заемщика. Но если просрочка была единственной и длилась меньше 30 дней, банк может провести рефинансирование. Еще одно условие для одобрения – отсутствие реструктуризации.

Для оформления рефинансирования в Газпромбанке заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

1. У него должно быть гражданство РФ с постоянной или временной регистрацией.
2. Положительный кредитный рейтинг.
3. Возраст от 20 до 70 лет.
4. Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, общий трудовой стаж – 1 год.

ВТБ рефинансирует ипотеку только в российских рублях. Действующий кредит можно рефинансировать только спустя полгода от даты выдачи. Чтобы получить одобрение банка, потенциальный заемщик должен быть добросовестным клиентом, который не допускал просрочек по действующему кредиту.

Образец анкеты созаемщика

Анкета-заявка должна содержать в себе следующие пункты:

1. ФИО;
2. данные паспорта (номер, место оформления);
3. дата рождения;
4. уровень и направление образования;
5. контакты и сведения для связи;
6. направление деятельности клиента;
7. размер ежемесячного заработка (официального и дополнительного (при наличии));
8. трудовой стаж;
9. наличие имущества в собственности (транспортного средства, жилой и нежилой недвижимости);
10. номер счета, на который производится начисление дохода (может потребоваться выписка в качестве приложения);
11. возраст.

Анкета созаемщика Сбербанк для ипотеки (форма для заполнения), как правило, предоставляется коммерческой организацией. Процесс оформления заявления проходит при личном обращении потенциального гаранта в банк.

Правила привлечения вторых лиц

Привлечение до 3-х лиц по займу не даст такие возможности по размеру ссуды, сроку погашения и процентной ставке. Именно поэтому заявителям, платежеспособность которых невелика, сотрудники банка рекомендуют заручиться поддержкой третьих лиц. По правилам учреждения клиент имеет право привлечь для этого до 3-хеловек. Сколько дней Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку 2018 подробнее читайте Тут.

К покупке жилья в кредит следует относиться ответственно

По умолчанию, таким выступает супруг. Также это может быть любой человек. Следует учесть, что он имеет право на владение частью имущества, поэтому к выбору стоит подойти ответственно. Он должен поднести пакет документов, практически идентичный пакету заемщика. Поэтому анкета лица, которое будет нести солидарную ответственность за погашение займа, аналогична клиентской.

Правила оформления анкеты

В документе необходимо заполнить следующие пункты:

• Фамилия, полные имя и отчество, в т.ч. предыдущие, если данные были изменены в какой-то момент.
• Паспортные данные.
• Адрес, контакты (все номера телефонов).
• Образование.
• Семейное положение, личные данные родных. Обязательна к указанию информация о супругах и детях.
• Занятость: наименование предприятия, сфера деятельности, должность, стаж.
• Размер доходов и расходов, в т.ч. неподтвержденные.
• Наличие имущества: квартира, дом (адрес, площадь, год покупки), транспортное средство (марка, регистрационный номер) с указанием их стоимости.
• Отметка о получении заработной платы в банке: номер карточки.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке Заявка на жилищный кредит в Сбербанке (образец заполнения созаемщиком можно просмотреть далее на сайте) требует подписей в определенных блоках. Обязательно надлежит поставить о.

Скачать анкету созаемщика на ипотеку

Скачать файл:
Бланк анкеты созаемщика в Сбербанке

Можно ли поменять созаемщика

Текущее законодательство Российской Федерации не предполагает наложения ограничений на замену. Поэтому теоретически подобные манипуляции возможны. Но можно ли поменять гаранта или титульного заемщика на практике? В данном случае многое зависит от ситуации, в которой оказываются все участники соглашения. Для того, чтобы претендовать на внесение коррективов, необходимо лично обратиться к кредитору и запросить консультацию относительно текущего вопроса. Замена всегда оказывается уместной в случае смерти титульного заемщика или возникновения у него физических ограничений, потери дееспособности. Остальные ситуации рассматриваются финансовым учреждением в индивидуальном порядке.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование – это оформление нового кредита для закрытия существующего. В этом случае заемщик может изменить условия на более выгодные. Клиент может закрыть за счет нового займа один или одновременно несколько кредитов. Чаще всего прибегают к рефинансированию при ипотечном кредитовании, так как с потребительскими кредитами выгода не настолько ощутимая.

Если взято одновременно несколько кредитов в разных банках, их тоже можно объединить в один и рефинансировать. Такое решение помогает избежать просрочек или пропуска платежа по невнимательности, а также сэкономить на процентах. После рефинансирования у заемщика остается один банк-кредитор, куда придется вносить общую сумму, а не как раньше в несколько банков, и одна дата платежа.

Выгода рефинансирования для сторонних банков в том, что они привлекают новых клиентов, от которых впоследствии можно получать доход. Например, заемщикам предложат сопутствующие платные услуги или премиальные тарифы. Рефинансирование в том же банке, в котором был выдан первоначальный заем, исключает отток клиентов в другие кредитные организации.

Как выйти из созаемщиков по ипотеке в Сбербанке

Для того, чтобы выйти из созаемщиком, необходимо напрямую обращаться к специалистам финансового учреждения, поскольку заявки на вывод рассматриваются индивидуально. Организация, в свою очередь, оставляет за собой право одобрения или отклонения заявки. Поводом отклонить вывод созаемщика из ипотеки может стать потеря платежеспособности титульного клиента или возникновение задолженностей по ссуде.

Примечание: Отказ гаранта от своих прав и доли в приобретаемой недвижимости не снимает с него ответственности и не гарантирует вывод из договора. Для рассмотрения банком заявки необходимо предоставить заявление с просьбой о выводе в письменной форме.

Сравнение условий рефинансирования

Сравнение условий рефинансирования четырех крупнейших банков на территории РФ:

Рефинансировании ипотеки в приведенных банках возможно на срок до 30 лет. Если оформить договор на небольшой срок, сумма ежемесячного платежа может оказаться слишком большой, и заемщик будет не в силах ее вносить. Но клиент может оформить рефинансирование на максимальный срок и минимальный ежемесячный платеж, а если появится возможность, закрыть кредит быстрее.

Подать заявку на рефинансирование ипотеки можно на официальных сайтах банков. Ожидание предварительного решения занимает не больше 10 минут.

Максимальная сумма кредита на жилье на первичном и вторичном рынке может доходить до:

• 20 млн рублей жителям г. Москва;
• 15 млн рублей жителям г. Санкт-Петербург;
• 10 млн рублей для жителей Подмосковья.

Наибольшая сумма перекредитования на частный дом или таунхаус с земельным участком:

• для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской области – 10 млн рублей;
• для всех остальных граждан РФ – 5 млн рублей.

Валюта, в которой можно рефинансировать ипотеку – рубли РФ.