Что такое страхование ипотеки и зачем это нужно

Вопросы, рассмотренные в материале:

• 3 вида страхования по ипотеке
• Необходимость страхования жизни при ипотеке
• Сколько стоит страхование жизни и обязательно ли это
• 6 факторов, влияющих на сумму страховки
• Где дешевле страхование жизни
• Пошаговая инструкция по страхованию жизни для ипотеки
• Экономия на страховании жизни для ипотеки
• Суть накопительного страхования жизни
• Плюсы и минусы накопительного страхования жизни
• Рейтинг компаний, предлагающих НСЖ

Страхование жизни в последнее время набирает всю большую популярность. Во-первых, среди тех, кто оформляет ипотеку, так как банки требуют такую страховку, хотя и незаконно. Во-вторых, среди тех, кто хочет обезопасить себя от несчастных случаев, да еще и подзаработать на этом. Для разных ситуаций в страховых компаниях предусмотрены различные продукты.

Ипотечное страхование жизни для многих – формальность, хотя, если вдуматься в смысл, оно не лишнее. Однако на стадии покупки жилья в кредит дополнительные траты доставляют только проблемы. В таком случае люди ищут варианты подешевле, и это логично. Сэкономить можно, если провести тщательный анализ представленных на рынке предложений.

Необходимость страхования жизни при ипотеке

Приобретение недвижимости по ипотечному договору предполагает обязательное страхование здоровья и жизни заёмщика. Где эта услуга будет стоить ему дешевле, выбирает он сам, при этом банк предоставляет список аккредитованных страховых агентств. Впрочем, некоторые финансовые организации тоже занимаются страхованием жизни и имущества для ипотеки, и это даже дешевле, чем обращаться в страховую.

Знайте, что вы, как заёмщик, имеете полное право отказаться от страхования жизни и здоровья в банке, если вас не устроит стоимость услуг. Вы можете подать письменный отказ в банк и самостоятельно искать страховщика, у которого услуга страхования жизни будет дешевле.

Страхование жизни и имущества для ипотеки выгодны как банку, предоставляющему заём, так и клиенту-физлицу. С кем угодно может произойти несчастный случай или болезнь, поэтому застраховать свою жизнь и здоровье – вовсе не лишняя мера предосторожности.

Страховые риски

В процессе выполнения обязательств по ипотечному кредиту, у клиента могут возникнуть обстоятельства, не позволяющие выполнять перед банком условия договора, среди них:

• травма, болезнь или смерть;
• потеря работы или трудоспособности вплоть до инвалидности;
• другие непредвиденные жизненные обстоятельства.

Также приобретённое по ипотеке имущество может быть повреждено или утрачено, в результате:

• стихийного бедствия;
• взрыва или пожара;
• затопления вследствие коммунальных аварий;
• действий третьих лиц.

Банк предусматривает вероятность перечисленных событий и принимает меры позволяющие вернуть одолженные средства, так как одной из функций финансового учреждения является защита интересов акционеров.

Согласно требований действующего законодательства, страховка рисков при оформлении ипотеки является обязательной, это условие определено в законе «Об ипотеке» с последними изменениями №483 ФЗ от 27.12.2019 г. Документ требует застраховать объект недвижимости, но не предполагает страхование персональных рисков заёмщика. Это условие зачастую становится предметом споров при оформлении кредита.

Как мы работаем:

Оставьте заявку Оставить заявку

Подтвердите заказ

Получите Ваш полис

Сколько стоит страхование жизни, и обязательно ли это

Нет простого и ясного ответа на вопрос о том, где дешевле страхование жизни. Цены на данную услугу сильно варьируются в разных страховых. Кроме того, влияют срок кредитования, страховые условия и набор опций, перечень рисков, включённых в договор.

Является ли обязательным оформление полиса страхования жизни при покупке квартиры в ипотеку? Не всегда. Если банк-кредитор не прописывает этот пункт в условиях ипотечного договора, то вы можете не страховать свою жизнь. Уточните этот момент в своём банке.

Ваши расходы на страхование жизни для ипотеки будут зависеть не только от выбора страховой компании, но и от того, какие обязательные требования предъявляет к заёмщику банк, предоставляющий ипотечный заём. Как правило, страховка стоит 5000-25000 рублей. Существуют банки, вообще не требующие у клиентов такую страховку, и тогда затраты на неё будут нулевыми.

Где дешевле страхование жизни

Рассмотрим на примере стоимость страхования жизни, предлагаемую крупнейшими страховщиками РФ.

1. Здоровая 38-летняя женщина, не имеющая вредных привычек и рискованных хобби, работающая на относительно безопасной работе.
2. 35-летний мужчина без вредных привычек и рискованных хобби, с относительно безопасной работой.

Ипотечный кредит для обоих респондентов составляет 2 млн рублей. Цены актуальны на август 2021 года, излагаются результаты в процентах и денежном выражении.

Где дешевле всего страхование жизни для ипотеки? Калькуляторы на сайтах страховых компаний помогут вам рассчитать затраты и тариф. Вы сможете быстро выбрать максимально выгодное решение.

Пошаговая инструкция по страхованию жизни для ипотеки

У банка нет возможности принудить заёмщика страховаться в той или иной организации. Каждый банк, предлагающий ипотечные займы, сотрудничает с рядом аккредитованных страховщиков. Но это не значит, что, будучи клиентом этого банка, вы обязаны иметь дело исключительно с ними. Вы вправе сравнивать цены и выбирать компанию, предлагающую услуги страхования жизни максимально дёшево.

Шаг 1. Выбираем страховщика.

Это первое, что вы должны сделать, если банк обязал вас застраховать жизнь и здоровье. Выбирайте из тех компаний, которые аккредитованы вашим банком: в этом случае вы можете не сомневаться в их надёжности (хотя это сужает круг ваших поисков).

Чтобы получить аккредитацию, страховщик подвергается тщательной проверке кредитной фирмой. Только те страховщики, у которых имеется большой опыт работы и чья репутация и финансовое положение не вызывают сомнений, могут получить такой статус. И, конечно, банк оценивает платёжеспособность каждой компании-претендента.

Критерии отбора компаний-страховщиков:

• Стаж работы на страховом рынке.
• Величина тарифа.
• Место в рейтинге, составляемом независимыми экспертами (например, агентством «Эксперт РА»).
• Спецпредложения и акции для клиентов.

Перечень проверенных страховых компаний банк предоставляет клиенту, желающему оформить ипотеку. Какую из них выбрать – это его решение. Как правило, люди ориентируются на цену услуг.

Шаг 2. Определяемся с типом страховки.

Банк обязует вас страховать только недвижимость, а по поводу страхования собственной жизни и здоровья решение остаётся за вами. Внимательно изучите условия по обоим полисам, стоимость страхования жизни и т. п., возможно, найдёте дешевле.

Если вы подписываете два страховых договора одновременно, вам могут дать скидку. Но вы не обязаны это делать и вполне можете застраховать имущество в одной фирме, а собственное здоровье и жизнь – в другой, и никто не имеет права мешать вам в этом.

Есть страховщики, с которыми можно заключить договор комплексного страхования, покрывающий несколько видов рисков одновременно. В подобных случаях многие кредиторы идут на уменьшение процентной ставки по ипотечному кредиту.

Шаг 3. Собираем пакет необходимых документов.

Не существует универсального комплекта документов, который устроит любого страховщика. Узнайте, какие документы требует ваша страховая (для разных типов страхования и разных категорий клиентов они могут сильно различаться).

В базовый комплект документов входят:

• паспорт РФ заёмщика;
• заявление на оформления договора на страхование жизни;
• договор купли-продажи квартиры;
• документы, удостоверяющие право собственности на приобретаемое жильё.

Если вы хотите застраховать своё здоровье и жизнь, придётся собрать медицинские справки о вашем текущем состоянии.

Шаг 4. Подаем пакет документов на проверку.

Собрав все необходимые справки и прочие документы, вам предстоит отправить их на проверку в вашу страховую. Она будет принимать решение о том, подписать ли с вами договор или отклонить вашу заявку, и по какому тарифу с вами работать.

Шаг 5. Оплачиваем услугу страхования, забираем свой полис.

Когда страховая одобрит вашу заявку с пакетом документов и договором, вам остаётся только внести деньги и получить полис. Перед тем как подписывать его, внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами договора, уточните всё, что непонятно и вызывает сомнения.

Договор страхования охватывает все условия, учитываемые страховщиком. Ваша задача – досконально разобраться, под чем вы подписываетесь, какие обстоятельства приведут к выплате компенсации, а какие окажутся несущественными. Если у вас есть сомнения в договоре страхования, проконсультируйтесь с юристом по каждому пункту, чтобы понять все обязанности и права сторон.

Что входит в ипотечное страхование

Обычно кредиторы работают с аккредитованными страховыми компаниями, кэптивными фирмами, которые страхуют:

1. Недвижимость — обязательное страхование, предусмотренное Законом «Об ипотеке». Полис гарантирует кредитору возврат кредита в случае ухудшения финансового состояния заемщика, утраты/порчи предмета залога. Объект защиты — квартира, дом, земельный участок. Стандартные риски — пожары, стихийные бедствия, аварии систем водоснабжения, кражи, взрыв бытового газа. Имущество не должно быть аварийным, ветхим (физический износ — не более 70%), недостроенным или находиться под запретом (арест, залог, судебные споры). Срок действия полиса совпадает со сроком погашения кредита (или пролонгируется каждые 1-3 года). Страховая сумма покрывает полную стоимость недвижимости или остаток задолженности по ипотеке (в случае рефинансирования). Размер выплат зависит от политики СК, пакета услуг (набора страховых случаев). Выгодоприобретатель — кредитор, которому СК выплачивает возмещение ущерба при наступлении страхового события.
2. Титул — защита от риска потерять право собственности на имущество в случае признания судом сделки купли-продажи недействительной или прежних собственников недвижимости недееспособными. Титульное страхование — добровольное. Применяется, при покупке жилья в новостройках, на вторичном рынке, помогает кредитору, заемщику избежать финансовых потерь в ситуациях, связанных с мошенничеством. Стоимость страховки зависит от реальной цены недвижимости, количества проведенных с ней сделок, срока полиса (от года до 10 лет).
3. Гражданская ответственность за вред, причиненный жизни/здоровью/имуществу третьих лиц при эксплуатации залоговой недвижимости. Плюсы страховки — сохраните деньги при наступлении страхового случая, не нужно тратить время на судебные разбирательства. Выгодоприобретатель — третьи лица, которым СК перечисляет компенсацию. Если жилье сдается в аренду и вред причинен арендаторами, возмещения не будет. Тарифы — 0,3-0,7% стоимости недвижимости.
4. Жизнь/здоровье заемщика. СК предлагают страховку жизни с фиксированной или плавающей ставкой. Страховая сумма, как правило, равна задолженности по кредиту и уменьшается вместе с ней, или может быть выше, но не более, чем на 10%. Договор СЖ заключают на 1 год с ежегодным продлением.

Часто для ипотеки СК предлагают комплексные страховки, которые включают все виды ипотечного страхования — недвижимость, титул, жизнь, ответственность. Такой пакетный продукт снижает финансовые последствия убытков и потерь, к которым привели сразу несколько событий.

Экономия на страховании жизни для ипотеки

Найти самое дешёвое страхование жизни – это ещё не главная задача. Ведь с уменьшением цены страховки падает и величина страховой премии, которую вам дадут, если возникнут проблемы со здоровьем.

Приобретение комплексной страховки, охватывающей не только титул, но также и страхование жилплощади, и вашей жизни, позволит сэкономить до 40 %.

Страховые компании проводят акции, и, если вы находитесь в поиске решений, отслеживайте и сравнивайте их. Это может быть скидка по первому году страхования либо по всему сроку погашения займа.

Никто не может запретить вам сменить компанию-страховщика в период действия ипотечного договора. Когда вы переходите от конкурента, страховщики могут сделать вам привлекательную скидку – до 10-15 %. Но это тоже должно быть согласовано с банком. Он не создаст вам проблем, если вы переходите к одной из страховых в его списке аккредитованных фирм. Эта фирма наверняка запросит у вас пакет документов на квартиру: архивных правоустанавливающих и оценки жилья. Учитывайте это и закладывайте дополнительное время на их подготовку.

При досрочном погашении ипотеки страховщик может частично вернуть вам страховую премию. Но целиком вы её получите лишь в том случае, если прекратите работать с компанией до того, как полис закончится.

Страхование недвижимости и кредитора при ипотеке

Оформление ипотечного кредита связано с достижением единства обязательств, трёх сторон: банка; заёмщика и страховой компании.

Для объективной оценки затрат и выгод, при страховке рисков по ипотеке, необходимо проанализировать ситуацию с позиции каждого участника сделки.

Банк – предоставляет средства частным лицам для приобретения жилья на условиях постепенной выплаты стоимости объекта и вознаграждения банку в сумме процентной ставки. Чем больше риски банка, тем на большую сумму вознаграждения он претендует и тем жёстче требования к заёмщику и условия предоставления займа. Даже учитывая, что на период действия кредита недвижимость находится в залоге у банка, финансовое учреждение стремиться максимально компенсировать потери в случае возникновения рисков препятствующих своевременному погашению кредита.

Заёмщик – физическое лицо, получающее от банка средства для приобретения жилья и принимающее обязательство выплачивать часть долга с определённой периодичностью. Подписывая ипотечный договор, человек рассчитывает, что в период действия обязательств его жизненные обстоятельства будут стабильными, и он выполнит обязательства по договору. Чаще всего, у заёмщика нет плана действия на десятилетие вперёд, исключающего риск возникновения причин невыплаты. Максимальные риски заёмщика сводятся к ситуации, при которой он лишится жилья и уже оплаченных средств.

Страховая компания – путём страхования ипотечного кредитования, выступает в качестве гаранта полного или частичного погашения кредита, в случае наступления непредвиденных обстоятельств, не позволяющих человеку выполнить перед баком принятые обязательства. Сумма необходимая для компенсации рисков формируется путём консолидированных взносов многих застрахованных лиц. Получая от заёмщика оговоренный в договоре страхования взнос, страховая компания обязуется частично, либо полностью, погасить кредит в случае наступления страхового события.

Перечень страховых событий, процедура их признания, а также правила выплаты компенсации зависят от условий договора. В случае если в период действия кредита страховой случай не произошёл и заёмщик самостоятельно выплатил кредит, стоимость страховки недвижимости по ипотеке может быть пересмотрена и часть средств возвращена клиенту.

Суть накопительного страхования жизни

Потребность в НСЖ (накопительном страховании жизни) возникает при покупке квартиры без оформления кредитов, при необходимости накопить на пенсию, обучение детей или какую-либо другую цель.

В буклетах страховых компаний, описывающих условия накопительного страхования жизни, обычно всё расписано очень красочно и позитивно: клиенту ничего не надо делать, за него всё сделает фирма, главное – платить.

Но так ли выгодно НСЖ на самом деле? Оно выполняет всего две функции:

• Накопить деньги.

Договоры заключаются на очень продолжительное время, от пяти до нескольких десятков лет. Решите, какую сумму вы планируете накопить за этот период: из неё будет вычисляться объём регулярных взносов страхователя. Платить их можно каждый квартал или всего один раз в год.

Рассмотрим пример: вы собираетесь накопить 3 млн рублей и подписываете со страховой компанией договор на 30 лет. По нему вы обязуетесь ежегодно вносить по 100 тысяч рублей.

Но можно пойти другим путём по принципу «чтобы дешевле» – определиться с комфортным размером платежей и исходя их них посчитать итоговую сумму.

На капитал клиента, формируемый взносами, страховая должна начислять инвестиционный доход.

Клиентские деньги размещают в облигации или банковские депозиты, либо другие финансовые инструменты, доказавшие свою надёжность. Невозможно заранее предугадать, какова будет прибыль: на неё влияют состояние экономики и выгодность вложений.

В любом случае страхователь гарантирует клиенту, что ежегодно будет выплачивать ему минимальный доход (сумма которого отражена в договоре) независимо ни от каких изменений. Это небольшие, порядка 2-4 % годовых, суммы. Ниже этой планки доход клиента не упадёт, даже если вложения страховой фирмы оказались убыточными. Но доход может быть выше, чем прописанный в договоре, если страховая больше заработает на инвестициях.

• Получить страховую защиту.

Как только договор НСЖ подписан, клиент попадает под защиту страховой: компания компенсирует ему убытки, если наступит страховой случай.

В число страховых случаев входят смерть клиента (включая гибель от несчастных случаев), утрата им трудоспособности на время или окончательно (с получением инвалидности), затраты на лечение и т. п.

Существует базовый тариф (как правило, включающий в себя только смерть) и прочие, необязательные опции, подключаемые по распоряжению клиента. Страхование одной только жизни (для ипотеки и т. д.) стоит дешевле, чем договор с дополнительными опциями, касающимися здоровья.

Плюсы и минусы накопительного страхования жизни

Преимущества этого типа страхования:

• Налоговые льготы

Гражданам РФ полагаются налоговые вычеты за ежегодные страховые взносы на НСЖ в размере до 13 % от суммы взноса (предельное значение взноса – 120 тысяч рублей в год, вычет в этом случае составит 15 600 рублей).

То есть накопительное страхование жизни и здоровья обойдутся вам дешевле, при этом доход налоговая инспекция вычисляет из полной суммы. Вложения становятся более прибыльными.

Например, если в год вы платите взнос по полису НСЖ в размере 100 тысяч рублей, государство возвращает вам 13 тысяч рублей, и ваши фактические издержки на страхование составляют всего 87 тысяч рублей. Если фиксированная доходность полиса равна 4 %, то прибыль начисляется со всех 100 тысяч рублей, что даёт возможность за годы сэкономить кругленькую сумму: 260 тысяч рублей за 20 лет, 390 тысяч рублей – за 30 и 520 тысяч рублей – за 40.

• Правовая защита полиса.

  
  

Полис страхования жизни – это не актив или имущество лица, а всего лишь услуга, которую ему оказывает страховая фирма. Выплаты по страховым случаям или по истечении срока договора не являются прибылью.

Таким образом, деньги, потраченные на страхование, у вас никто не сможет отнять, наложив на них арест, и по решению суда приставы не смогут взыскать их или заблокировать ваш счёт.

Поскольку полис НСЖ не относится к совместно нажитому имуществу (так как это вообще не имущество), его не придётся делить при разводе. Бывший муж или жена не имеют никаких прав на эти средства.

• Страховая защита охватывает весь срок действия договора.

Страховка длится весь период, пока действителен заключённый договор НСЖ. Когда бы ни наступил страховой случай (даже если это случится в первый же месяц действия полиса), вы получите страховую выплату в объёмах, зафиксированных в вашем договоре.

И неважно, сколько взносов успел сделать клиент на тот момент, выплата гарантирована, даже если внесён был только первый взнос.

К плюсам можно отнести и то, что страховая защита не кончится и позже, когда с годами у клиента ослабнет здоровье.

Если вы страхуетесь сами и ищете, где самое дешёвое страхование жизни, то ежегодно вы вынуждены будете приобретать новый полис на следующий период, причём страховая фирма может ещё и отказать вам или запросить за свои услуги больше, если вы серьезно больны, поскольку это повышает риск возникновения страхового случая. Однако отказ в страховании всё-таки более вероятен. С НСЖ вы можете не волноваться об этом.

О выгодности сделки судят по соотношению всех преимуществ и недостатков. Например, условия оказания услуги могут быть очень привлекательными, но минусы всё равно перевесят плюсы.

Типичные проблемы накопительного страхования жизни – это:

• Заключение договора на очень долгий срок.

За два-три десятка лет ваши обстоятельства могут неоднократно измениться. Если с финансами станет хуже, вам будет сложнее вносить ежегодные или ежеквартальные платежи. Поэтому некоторые клиенты вообще перестают платить за страховку.

Как же быть? Обязательно поговорите со своей страховой и постарайтесь вместе найти решение. Возможно, компания пойдёт вам навстречу, снизив взнос либо дав отсрочку.

Если же просто пустить ситуацию на самотёк, то через три-четыре месяца задержки очередной выплаты договор страхования жизни автоматически будет расторгнут.

• Можно потерять не только страховку, но и часть накопленных средств.

Выкупная сумма – это доля либо процент от всей суммы денег, которые накоплены клиентом. Она достаётся ему, а все остальные средства забирает страховщик.

Программы накопительного страхования жизни и здоровья всегда долгосрочны. Страховым фирмам крайне невыгодно, если клиент досрочно расторгнет договор, и такое поведение наказывается штрафом – остатком от выкупной суммы.

Её размер определяется периодом действия договора. Как правило, первые пару-тройку лет она вообще нулевая (если вы расторгнете договор, никакая часть ваших денег не будет возвращена вам). Чем дольше вы владеете полисом НСЖ и чем аккуратнее вносите платежи, тем эта сумма выше. На четвёртый год она может составить до 40 %, на следующий – до 45 % и т. п. Впрочем, до 100 % она всё равно не вырастет никогда.

• Страховой платёж – это не вклад.

Регулярные взносы клиентов по договору страхования жизни размещаются на депозитах в банках, однако сами эти деньги не страхуются, они не подпадают под закон о страховании вкладов. То есть страховая не даёт гарантии, что сможет вернуть их вам. Впрочем, это уже её проблемы.

• Нужно очень внимательно изучать все детали договора.

У агентов, продающих страховой продукт, и потребителей интересы сильно различаются. Клиент просто ищет страхование жизни как можно дешевле. Продавец же старается заработать побольше комиссионных, при том он всеми способами мотивирует клиента заключить договор, представляя условия самыми выгодными и пряча неудобные детали. Некоторые менеджеры доходят до откровенного вранья и искажают условия полиса.

Выгода агента – повышенный процент с клиентских взносов, выплачиваемых в первые три года действия полиса, величина комиссии иногда доходит до 20-30 %. Естественно, агент хочет продать таких полисов как можно больше.

Внимательно читайте весь договор, разбирайтесь со всеми условиями, не жалея времени на это. Чем серьёзнее вы подойдёте к выбору страховщика и изучению условий договора, тем дешевле вам обойдётся страхование жизни (для кредита или иных целей).

Страхование Ипотеки

1. Общие положения

Политика соблюдения конфиденциальности и обеспечения безопасности персональных данных при их обработке в «Брокер Партер» (далее — Политика) разработана в соответствии с требованиями Федерального закона от 27 июля 2006 г. №152-ФЗ «О персональных данных» и применяется ко всем персональным данным, обрабатываемым в «Брокер Партнер».

Цель Политики состоит в доведении до субъектов персональных данных и клиентов*, а также лиц, желающих воспользоваться продуктами и , работников, потенциальных работников (соискателей), а также агентов, агентов (индивидуальных предпринимателей), представителей партнеров «Брокер Партнер» необходимой информации, позволяющей понять, какие персональные данные и с какой целью собираются «Брокер Партнер», каким образом они обрабатываются, какие требования к обеспечению их безопасности реализуются.

Предоставление клиентам «Брокер Партнер» страховых продуктов и услуг требует сбора и дальнейшей обработки персональных данных, позволяющих идентифицировать страхователей и (или) застрахованных «Брокер Партнер», их представителей и (или) выгодоприобретателей и осуществлять их обслуживание. Состав и объем требуемых сведений определяются действующим законодательством Российской Федерации и внутренними нормативными документами «Брокер Партнер». В случае непредставления указанными лицами требуемой информации «Брокер Партнер» имеет право отказать им в обслуживании.

Действуя в своих интересах, клиенты «Брокер Партнер» привлекать третьих лиц к участию в своих отношениях с «Брокер Партнер». В этом случае они обязаны обеспечить предоставление требуемой информации указанными лицами или предоставить ее самостоятельно, уведомив указанных лиц о факте предоставления такой информации для ее обработки в «Брокер Партнер» и ознакомив их с положениями настоящей Политики.

Использование страховых продуктов и услуг, предоставляемых «Брокер Партнер», а также сообщение в «Брокер Партнер», в том числе через третьих лиц, своих персональных данных означает согласие субъектов на обработку своих персональных данных в соответствии с Политикой. В случае несогласия с этими условиями субъекты персональных данных должны воздержаться от использования страховых продуктов и услуг и предоставления своих персональных данных в «Брокер Партнер».

Предоставление потенциальными работниками (соискателями) «Брокер Партнер» своих персональных данных необходимо для дальнейшего трудоустройства в «Брокер Партнер», возможности заключения трудового соглашения/договора между потенциальным работником (соискателем) и «Брокер Партнер». Состав и объем требуемых сведений определяются действующим законодательством Российской Федерации и внутренними нормативными документами «Брокер Партнер». В случае непредставления потенциальным работником (соискателем) требуемой информации «Брокер Партнер» имеет право отказать им в приеме на работу в «Брокер Партнер».

Предоставление работниками «Брокер Партнер» своих персональных данных требуется для организации кадрового учета «Брокер Партнер», обеспечения соблюдения законодательства Российской Федерации и иных нормативно-правовых актов, заключения и исполнения обязательств по трудовым и гражданско-правовым договорам, ведения кадрового делопроизводства, содействия работникам в трудоустройстве, обучении и продвижении по службе, пользования различного вида льготами, исполнения требований налогового законодательства Российской Федерации в связи с исчислением и уплатой налога на доходы физических лиц, а также единого социального налога, пенсионного законодательства Российской Федерации при формировании и представлении персонифицированных данных о каждом получателе доходов, учитываемых при начислении страховых взносов на обязательное пенсионное страхование и обеспечение, заполнения первичной статистической документации, в соответствии с Трудовым кодексом Российской Федерации, Налоговым кодексом Российской Федерации, Федеральными законами Российской Федерации, Уставом и внутренними нормативными документами «Брокер Партнер». Состав и объем требуемых сведений определяются действующим законодательством Российской Федерации и внутренними нормативными документами «Брокер Партнер». В случае непредставления потенциальным работником (соискателем) требуемой информации «Брокер Партнер» имеет право отказать им в приеме на работу в «Брокер Партнер».

Предоставление агентами, агентами (индивидуальными предпринимателями), представителями партнеров «Брокер Партнер» своих персональных данных необходимо для соблюдения законодательства Российской Федерации, заключения и исполнения обязательств по гражданско-правовым договорам, а также исполнения требований налогового законодательства Российской Федерации. Состав и объем требуемых сведений определяются действующим законодательством Российской Федерации и внутренними нормативными документами «Брокер Партнер».

«Брокер Партнер» оставляет за собой право вносить необходимые изменения в Политику при изменении действующего законодательства Российской Федерации и условий своей деятельности. Политика и все изменения к ней утверждаются и вводятся в действие Приказом Генерального директора «Брокер Партнер».

Действующая редакция Политики подлежит размещению в сети Интернет на официальном сайте «Брокер Партнер» www.renins.com и в офисах обслуживания «Брокер Патнер».

* – под клиентами «Брокер Партнер» в рамках настоящей Политики принято понимать:

• Страхователей по договорам ипотечного страхования;
• Застрахованных по договорам ипотечного страхования;
• Предыдущих владельцев собственности в рамках ипотечного страхования;
• Страхователей по договорам страхования имущества и ответственности;
• Выгодоприобретателей по договорам страхования имущества и ответственности;
• Виновных в рамках договоров страхования имущества и ответственности;
• Потерпевших в рамках договоров страхования имущества и ответственности;

2. Перечень обрабатываемых персональных данных

• Под персональными данными понимается любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных). В процессе своей деятельности АО «Брокер Партнер» осуществляет обработку следующих персональных данных различных категорий субъектов персональных данных: фамилия, имя, отчество (при наличии);
• дата рождения;
• место рождения;
• прежние фамилия, имя, отчество;
• паспортные данные или данные иного документа, удостоверяющего личность (серия, номер, дата выдачи, наименование органа, выдавшего документ);
• фамилия, имя латинскими буквами;
• гражданство;
• фотография;
• адрес регистрации по месту жительства;
• адрес регистрации по месту пребывания;
• дата регистрации по месту жительства;
• дата регистрации по месту пребывания;
• номера контактных телефонов;
• адреса электронной почты;
• сведения об образовании, квалификации и о наличии специальных знаний или специальной подготовки (серия, номер, дата выдачи документа об окончании образовательного учреждения, наименование и местоположение образовательного учреждения, дата начала и завершения обучения, факультет или отделение, квалификация и специальность по окончании образовательного учреждения, ученая степень, ученое звание, владение иностранными языками);
• сведения о повышении квалификации и переподготовке (серия, номер, дата выдачи документа о повышении квалификации или о переподготовке, наименование и местоположение образовательного учреждения, дата начала и завершения обучения, квалификация и специальность по окончании образовательного учреждения);
• сведения о трудовой деятельности (данные о трудовой занятости на текущее время с полным указанием должности, подразделения, наименования, адреса и телефона организации, а также реквизитов других организаций с полным наименованием занимаемых ранее в них должностей и времени работы в этих организациях);
• сведения о номере, серии и дате выдачи трудовой книжки (вкладышей в нее) и записях в ней;
• содержание и реквизиты трудового договора;
• сведения о заработной плате на предыдущем месте работы;
• сведения о заработной плате (номера счетов, данные по окладу, надбавкам, налогам);
• сведения о воинском учете военнообязанных лиц и лиц, подлежащих призыву на военную службу (серия, номер, дата выдачи, наименование органа, выдавшего военный билет, военно-учетная специальность, воинское звание, данные о принятии/снятии на(с) учет(а));
• сведения о номере и серии страхового свидетельства государственного пенсионного страхования;
• сведения об идентификационном номере налогоплательщика;
• данные водительского удостоверения (дата выдачи удостоверения, дата истечения срока действия удостоверения, наименование или печать органа, выдавшего удостоверение, номер удостоверения, категории (подкатегории) транспортных средств, на которые распространяется действие удостоверения, дополнительная информация или ограничения в кодированном виде, касающиеся каждой категории (подкатегории) транспортных средств);
• сведения о временной нетрудоспособности или уходу за иждивенцем;
• сведения о социальных льготах и социальном статусе (серия, номер, дата выдачи, наименование органа, выдавшего документ, являющийся основанием для предоставления льгот и статуса);
• сведения о семейном положении;
• сведения об иждивенцах для предоставления налоговых вычетов;
• данные о трудовой занятости на текущее время с полным указанием должности, подразделения, наименования, адреса и телефона организации;
• содержание и реквизиты договора страхования;
• сведения о заработной плате на текущем месте работы;
• банковские реквизиты;
• сведения из медицинской анкеты;
• сведения о состоянии здоровья;
• степень родства с застрахованным по договору НС;
• данные свидетельства о государственной регистрации права собственности (серия, номер, дата выдачи, наименование органа, выдавшего документ, субъекты права, вид права, объект права, кадастровый (условный номер), существующие ограничения права);
• содержание и реквизиты полиса страхования;
• гражданство латинскими буквами;
• адрес регистрации по месту жительства латинскими буквами;
• данные загранпаспорта (серия, номер, дата выдачи, наименование органа, выдавшего документ);
• сведения о состоянии здоровья;
• перечень медицинских услуг;
• вес;
• рост;
• стаж вождения;
• марка ТС;
• индивидуальный регистрационный знак (номер);
• регион;
• данные свидетельства о регистрации ТС (регистрационный знак, идентификационный номер, марка, модель, тип ТС, категория ТС, год выпуска ТС, модель двигателя, двигатель №, масса №, кузов №, цвет, мощность двигателя, рабочий объем двигателя, паспорт серия, разрешенная максимальная масса, масса без нагрузки);
• данные ПТС (идентификационный номер, марка, модель ТС, наименование (тип) ТС, категория ТС, год изготовления ТС, модель двигателя, масса №, кузов №, цвет кузова, мощность двигателя, рабочий объем двигателя, тип двигателя, разрешенная максимальная масса, масса без нагрузки, организация-изготовитель ТС, страна вывоза ТС, серия, номер, наименование органа, выдавшего документ);
• данные свидетельства о государственной регистрации права собственности (серия, номер, дата выдачи, наименование органа, выдавшего документ);
• Файлы cookie, IP-адрес компьютера или мобильного устройства, дата и время посещения сайта, тип браузера, тип операционной системы, модель мобильного устройства, тип мобильного устройства при посещении сайта

3. Правовые основания и цели обработки персональных данных

«Брокер Партнер» осуществляет обработку персональных данных в целях осуществления страховой деятельности в рамках реализации своих прав и законных интересов, а также вытекающих из этого требований, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, в частности: Федеральным законом от 27.11.1992 №4015-1-ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Федеральным законом от 29.11.2010 №326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации», Федеральным законом от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Федеральным законом от 21.07.1997 №122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», Федеральным законом от 24.11.1996 №132-ФЗ «Об основах туристской деятельности», Федеральным законом 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Федеральным законом от 01.04.1996 №27-ФЗ «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования», Федеральным законом от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных», Федеральным законом от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе», Федеральным законом от 28.03.1998 №53-ФЗ «О воинской обязанности и военной службе», Федеральным законом от 26.02.1997 №31-ФЗ «О мобилизационной подготовке и мобилизации в Российской Федерации», Федеральным законом от 21.11.1996 №129-ФЗ «О бухгалтерском учете», Гражданским кодексом Российской Федерации, Налоговым кодексом Российской Федерации, Трудовым кодексом Российской Федерации, Семейным кодексом Российской Федерации, а также Уставом и внутренними нормативными документами «Брокер Партнер».

4. Использование файлов cookie

Веб-сайт «Брокер Партнер» для отслеживания предпочтений посетителей сайта и совершенствования продуктов и услуг применяет технологию cookie. Файлы cookie – это небольшой фрагмент текста, передаваемый в веб-браузер с сайта.

При посещении сайта «Брокер Партнер» происходит автоматический сбор данных, в том числе: IP-адрес, дата и время посещения сайта, тип браузера, тип операционной системы, модель и тип устройства и иной подобной информации.

Собранная информация используется в следующих целях:

• для сбора статистических данных, позволяющих усовершенствовать функционал и управление сайтом;
• для эффективного управления рекламой;
• для временного отслеживания деятельности сайте;
• для повышения уровня обслуживания.

«Брокер Партнер» может использовать файлы cookie в целях обработки метрическими системами Google Analytics, Яндекс.Метрика и другими аналогичными сервисами.

Посетитель веб-сайта может самостоятельно отключить функцию использования cookie в веб-браузере при этом могут быть недоступны или некорректно работать некоторые разделы сайта «Брокер Партнер». Для управление файлами cookie с помощью используемого веб-браузера можно воспользоваться инструкцией, предоставленной разработчиком веб-браузера

5. Лица, имеющие доступ к персональным данным

К обрабатываемым персональным данным имеют доступ работники «Брокер Партнер», которые в соответствии с их должностными обязанностями наделены такими полномочиями. Доступ иных лиц к персональным данным, обрабатываемым «Брокер Партнер», может быть предоставлен исключительно в предусмотренных законом случаях либо с согласия субъекта персональных данных. Существенным условием договора, заключаемого «Брокер Партнер» с лицом, которому предоставляется доступ к персональным данным, является обязанность соблюдения указанным лицом конфиденциальности и обеспечения безопасности персональных данных при их обработке.

6. Способы обработки персональных данных

В целях исполнения требований действующего законодательства Российской Федерации и своих договорных обязательств «Брокер Партнер» использует как автоматизированную обработку персональных данных, так и неавтоматизированную обработку с использованием бумажного документооборота. Совокупность операций обработки включает сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

7. Сроки обработки персональных данных

Сроки обработки персональных данных, указанных в разделе 2 Политики, определяются исходя из целей обработки персональных данных, в соответствии с требованиями федеральных законов, приказа Минкультуры РФ от 25.08.2010 №558 «Об утверждении «Перечня типовых управленческих архивных документов, образующихся в процессе деятельности государственных органов, органов местного самоуправления и организаций, с указанием сроков хранения», Постановления ФКЦБ РФ от 16.07.2003 №03-33/пс «Об утверждении «Положения о порядке и сроках хранения документов акционерных обществ», а также сроком исковой давности.

8. Реализуемые требования к защите персональных данных

В связи со спецификой страховой деятельности обработка персональных данных в информационных системах «Брокер Партнер» неразрывно связана с защищаемой страховой тайной. Все работники «Брокер Партнер» обязаны хранить тайну о договорах страхования, других персональных данных, а также об иных сведениях, установленных «Брокер Партнер», если это не противоречит действующему законодательству Российской Федерации.

Безопасность персональных данных при их обработке в информационных системах «Брокер Партнер» обеспечивается с помощью системы защиты информации ограниченного доступа, включающей организационные меры и средства защиты информации (в том числе шифровальные (криптографические) средства, средства предотвращения несанкционированного доступа, программно-технических воздействий на технические средства обработки персональных данных), а также используемые в информационной системе информационные технологии.

Обмен персональными данными при их обработке в информационных системах осуществляется по каналам связи, защита которых обеспечивается путем реализации соответствующих организационных мер и путем применения технических средств защиты информации.

Размещение информационных систем, специальное оборудование и охрана помещений, в которых ведется работа с персональными данными, организация режима обеспечения безопасности в этих помещениях обеспечивают сохранность носителей персональных данных и средств защиты информации, а также исключают возможность неконтролируемого проникновения или пребывания в этих помещениях посторонних лиц.

При обработке персональных данных в информационных системах «Брокер Партнер» обеспечиваются:

проведение мероприятий, направленных на предотвращение несанкционированного доступа к персональным данным и (или) передачи их лицам, не имеющим права доступа к такой информации;

своевременное обнаружение фактов несанкционированного доступа к персональным данным;

недопущение воздействия на технические средства автоматизированной обработки персональных данных, в результате которого может быть нарушено их функционирование;

постоянный контроль уровня защищенности персональных данных;

возможность восстановления персональных данных, модифицированных или уничтоженных вследствие несанкционированного доступа к ним;

проведение мероприятий, направленных на гарантированное уничтожение/обезличивание персональных данных по письменному требованию субъекта персональных данных в случаях, не противоречащих действующему законодательству.

Рейтинг компаний, предлагающих НСЖ

Многие известные организации предлагают накопительное страхование жизни – кто-то дешевле, кто-то дороже:

1. Ренессанс Жизнь.
2. Альфа страхование Жизнь.
3. Русский Стандарт Страхование.
4. Росгосстрах Жизнь.
5. Капитал Life.
6. ВСК линия жизни.

Эта отрасль медленно, но верно растёт. По прогнозам экспертов страховой рынок ежегодно будет расширяться на 5 %.

Удачно выбрав страховую компанию, можно сэкономить значительную сумму. Однако важно следить за тем, чтобы дешевле не превратилось в хуже: страховщики могут исключать из договора некоторые страховые случаи.

Так, если вы застрахуетесь лишь от несчастных случаев, то выплаты страховки в случае смерти или тяжёлой болезни, приведшей к инвалидности, можно не ждать. Поэтому услуга страхования жизни и здоровья не должна быть слишком дешёвой, это может быть рискованно.