Страхование ипотеки в Сбербанке в 2021 году — условия, преимущества

Услуги

Частным лицам

Ипотечное страхование

Оформите ипотечную страховку от Сбербанка за 30 минут со скидкой до 40%

успейте подать заявку и получите дополнительную скидку 5% при оформлении электронного полиса

• В начало
• Описание продукта
• Оформление
• Программы страхования
• Преимущества
• FAQ
• Документы

Читать подробную информацию об услуге

Предлагаем услугу ипотечного страхования для Сбербанка. РЕСО-Гарантия – аккредитованный партнер Сбербанка по страхованию жизни и недвижимости, передаваемой в залог при ипотечном кредитовании. Мы экономим ваше время, предлагая ипотечные страховые продукты в точном соответствии со всеми требованиям Сбербанка. Опыт показывает, как хлопотно все подготовить к подписанию кредитного договора, поэтому мы предлагаем страховые продукты без анкет, утомительного сбора и пересылки документов по кредиту, оценке недвижимости. При наличии полной информации о сделке, оформление документов занимает не более получаса.

РЕСО-Гарантия оформляет полисы страхования жизни заемщика и недвижимости как для новых ипотечных сделок, так и продлевает полисы, оформленные ранее в любых страховых компаниях. Благодаря большому портфелю ипотечных договоров, наши ипотечные полисы гарантированно дешевле, чем в Сбербанке. Кроме того, полисы страхования жизни РЕСО-Гарантия содержат минимальное количество исключений и полностью соответствуют аналогичным программам страховых компаний Сбербанка. Оставляйте заявку на расчет ипотечной страховки и получите расчет стоимости за 15 минут. Смотрите также раздел страхования квартир от пожаров и затоплений.

Программы ипотечного страхования

Страхование жизни заемщика
Страховая программа «Защищенный кредит» позволяет снизить ставку по ипотечному кредиту.

Что включено?

Страхование жизни основного заемщика по кредиту на случай смерти или установления инвалидности первой и второй группы в результате несчастного случая или болезни.

На какую сумму страхуется жизнь?

На сумму кредита. Страховая сумма не снижается в течении действия полиса.

Какой срок страхования?

1 год с ежегодным продлением на весть срок ипотечного кредита.

Как действует полис?

24 часа в сутки по всему миру.

Кто получает выплату по страховке?

Полис оформляется в пользу Сбербанка. Выплата производится банку в размере задолженности на дату страховой выплаты. Разницу между страховой суммой и суммой выплаты банку получает застрахованный или наследники.

Оформить полис

Страхование недвижимости

Страхование объекта залога обязательно для оформления ипотечной сделки.

Что включено?

Программа страхования залоговой недвижимости позволяет защитить объект страхования от следующих опасностей:

• пожар; удар молнии; взрыв;
• стихийные бедствия;
• повреждение застрахованного имущества в результате аварии водопроводных, отопительных, систем, а также проникновения воды из соседних помещений;
• падение летательных аппаратов, их частей или иных предметов, действие звуковых волн; столкновение с застрахованным имуществом транспортных средств, животных;
• противоправные действия третьих лиц (хулиганство, вандализм, кража, разбой, грабеж, умышленное причинение вреда имуществу, причинение вреда по неосторожности).

Что застраховано?

Объект недвижимости (квартира, жилой дом, апартаменты, машино-место в паркинге или кладовая). Минимальное страховое покрытие для банка включает защиту конструкции недвижимости без учета отделки, коммуникаций и сантехнического оборудования.

На какую сумму страхуется недвижимость?

На сумму кредита. Страховая сумма не снижается в течении действия полиса.

Какой срок страхования?

1 год с ежегодным продлением на весь срок ипотечного кредита.

Кто получает выплату по страховке?

Полис оформляется в пользу Сбербанка. Выплата производится банку в размере задолженности на дату страховой выплаты. Разницу между страховой суммой и суммой выплаты банку получает застрахованный или наследники.

Оформить полис

Какие компании самые дешевые для страхования ипотеки Сбербанка

Рассмотрим, в какой компании дешевле застраховать жизнь для ипотеки Сбербанка на Полис812:

Какая из предложенных страховок лучше? Несмотря на то, что самым дешевым вариантом является компания ПАРИ, лучше отдать предпочтение компании Ингосстрах.

Данную страховку клиенты выбирают чаще всего и отзываются о страховщике в основном в положительном ключе. Ингосстрах надежная и в то же время доступная компания.

Какая комплексная страховка ипотеки дешевле:

Одни из самых доступных в данной категории будут полисы ПАРИ в паре с другими страховщиками.

Еще более 20 доступных вариантов вы можете посмотреть на Полис812 при расчете страховки.

Почему стоит выбрать РЕСО-Гарантия?

Аккредитация

РЕСО-Гарантия ежегодно проходит аккредитацию в Сбербанке

Скидки до 40%

Специальная акция «Выгодная ипотека». Скидки на страхование жизни до 40%

Возраст до 65 лет

Страхование жизни для заемщиков в возрасте до 65 лет

Оформим за 30 минут

Оформление полиса всего за 30 минут в бумажном или электронном варианте

Минимум документов

Для оформления страховки потребуется минимальный комплект документов

Не требуем медицинского освидетельствования

Отсутствие требований по медицинскому освидетельствованию или предоставлению медицинских документов

Как узнать, где дешевле страховать ипотеку Сбера

На сайтах страховых компаний есть калькуляторы ипотеки, где можно рассчитать стоимость страховки. Но далеко не все компании предоставляют возможность предварительного расчета страхования жизни.

Чтобы сравнить все цены, вам необходимо выбрать несколько компаний из списка аккредитованных для страхования ипотеки Сбербанка и рассчитать стоимость в каждой из них.

Можно поступить проще и сравнить стоимость всех доступных для вас страховок на одном сайте – Полис812. Наш страховой центр предлагает ипотечные страховки по ценам как у страховых компаний и даже ниже.

Каждый клиент может воспользоваться промокодом на 5% скидку при страховании жизни или квартиры для ипотеки на Полис812.

Часто задаваемые вопросы

Какая информация и документы нужны для оформления полиса страхования жизни?
Паспорт страхователя, реквизиты кредитного договора и суммы (остатка) кредита, информация о роде деятельности, состоянии здоровья, занятиях опасными видами спорта, наличии инвалидности, заболеваний.

Какая информация и документы нужны для оформления полиса страхования недвижимости?

Паспорт страхователя, реквизиты кредитного договора и суммы (остатка) кредита.

• Для квартир: адрес квартиры, этаж и этажность дома, год постройки дома, площадь квартиры.
• Для домов: адрес дома, год постройки, площадь, материал строительства, наличие элементов защиты окон, дверей, наличие печи\камина, примыкающих строений
• Для участков: кадастровый номер, адрес участка.

Что влияет на стоимость по страхованию залога по ипотечному кредиту в Сбербанке?

• По страхованию жизни: возраст, пол, род деятельности, наличие опасных хобби, наличие заболеваний, инвалидности.
• По страхованию недвижимости. Для квартир: возраст дома, этаж. Для домов: материал строительства, наличие печей, каминов, блокировочных элементов дверей и окон, примыкающих строений, охраны объекта.

Когда нужен страховой полис для ипотеки?

При покупке жилья на вторичном рынке недвижимости полисы страхования жизни и недвижимости необходимы на подписание кредитного договора. В дальнейшем оба полиса продлеваются ежегодно. При покупке квартиры на первичном рынке недвижимости на сделку необходим только полис страхования жизни заемщика. Полис страхования недвижимости необходимо представить в банк после получения квартиры от застройщика, регистрации права собственности на нее и прохождения банковских процедур оценки. В дальнейшем оба полиса продлеваются ежегодно.

Выдача ипотечного кредита завтра. Сколько занимает оформление полиса?

Ипотечная страховка оформляется около 30 минут.

Как получить ипотечный полис?

В офисе РЕСО-Гарантия или по электронной почте при оформлении электронного полиса. Возможна доставка в пределах Санкт-Петербурга.

Как оплатить ипотечный полис. Какой документ выдается для подтверждения оплаты?

Оплатить полисы можно наличными в офисе РЕСО-Гарантия, банковской картой офисе, мобильном приложении RESO-Mobile или по QR колу. При любом варианте оформления полисов вы получите кассовый чек на электронную почту или в СМС.

Выплаты по страховке получает только банк?

Чтобы защитить себя от потерь при страховом случае, следует рассмотреть полное страхование недвижимости и жизни, так как программы ипотечного страхования включают полисы только в пользу банка на сумму задолженности по ипотеке (залог страхуется на неполные суммы).

Можно ли переоформить страховки при рефинансировании?

Да, полисы могут быть переоформлены по требованиям для нового банка. Вы не понесете потерь, так как страховая премия будет зачтена в счет оплаты нового ипотечного полиса. Наши специалисты примут необходимые документы и переоформят договоры.

Что такое электронный полис, заверенный ЭЦП.

Электронный полис – это документ, имеющий одинаковую юридическую силу с обычным полисом. Его отличие в подписях, которые ставят на нем страховщик и страхователь. Электронная цифровая подпись – это реквизит электронного документа, предназначенный для защиты данного электронного документа от подделки. Квалифицированная ЭЦП, используемая в САО «РЕСО-Гарантия» – наиболее совершенный вид электронной подписи. Обладает максимально высоким уровнем защиты и надежности.

Как купить страховку ипотеки для Сбербанка онлайн со скидкой

Оформить ипотечную страховку со скидкой для Сбера на Полис812 можно за несколько простых шагов:

• Введите данные по ипотеке от Сбербанка.
• Укажите вид страхования: жизнь, квартира, комплексное. Выберите .
• Заполните данные для страхового договора и оплатите ваш полис.
• Готовый документ придет на e-mail.

Ипотечное страхование на сайте ПОЛИСа

Большой выбор страховых компаний, низкие цены, получение страхового полиса на e-mail

Оформить страховку

Оформить страховку

Добавить комментарий Отменить ответ

Сотрудничество банков и страховых компаний

Зачастую при оформлении ипотеки банк сразу предлагает страховые компании, которые оформят полис на имущество. Помимо этого также расскажут о необходимости и важности оформить дополнительные полисы для защиты жизни и трудоспособности заемщика, титула (особенно если вторичная собственность) или гражданской ответственности.

Запомните: при ипотечном кредитовании обязательным во многих банках (если иного не прописано в договоре) является только страхование имущества. Страхование жизни и здоровья, титула, гражданской ответственности оформляются добровольно, по усмотрению застрахованного.

Но банки имеют право поднимать проценты по ипотеке без дополнительных полисов. Например: СбербанкСтрахование при дополнительном страховании здоровья клиента делает скидку по ипотеке в 1% за год.

Банки изначально предлагают страховую выгодную им или те, с которыми у них заключены договора о сотрудничестве. Несмотря на это, клиент имеет право выбрать любую фирму из списка аккредитованных банком и при этом сохранить снижение процентов по ипотеке.

Если ни одна из компаний не подошла, то лицо может подобрать другую СК и сообщить об этом банку (если в договоре ипотеки нет запрета). Кредитная организация будет проверять данную компанию, но это займет значительное время, силы и нервы, т.к. сомнительно что сотрудники легко пойдут на уступки. Вполне возможно, что для отстаивания прав придется вызывать главного менеджера.

Договоренности между банками и страховыми вполне обоснована. Принцип сотрудничества выгоден всем сторонам: банки могут экспериментировать с новыми услугами т.к. расходы частично будет покрывать СК, а также более лояльно выдавать кредиты заемщикам; страховая приобретает новых клиентов; если заемщик оформляет ипотеку в известном банке, то и страховая компания будет популярной и устоявшейся на рынке.

Следовательно, при заключении ипотечного договора или при смене страховой компании заемщик обладает правом самостоятельно подобрать страховую компанию:

• Только из списка аккредитованных банком;
• Любую страховую компанию, но только если иного не указано в ипотечном договоре.

Какие есть способы оплаты оффлайн

Договор заключается на 1 год, после этого необходима пролонгация. Для вступления его в силу необходимо произвести оплату.

Способ реализации платежа очень индивидуален. У всех разные потребности и пожелания, поэтому подбирается исключительно по практичности для каждого человека. Некоторым людям гораздо удобнее разрешать вопросы при личном посещении и здесь существуют разные варианты продления.

В офисе Сбербанка

Если клиент соглашается на страхование в банковском учреждении, то заключение и оплата соответствующего договора будет скорее всего там же. Сотрудник выдаст квитанцию и направит в кассу, в которой реализуется внесение средств.

В случае продления также производится очередная плата в Сбербанке. Для этого в терминале подбирается требуемая услуга и берется талон с номером.

Другие оффлайн-методы

В Сбере часто бывают очереди, но воспользоваться их услугами можно иными способами. Для этого предварительно у сотрудников берутся реквизиты счета с наименованием платежа. Вместе с ними обращаются в такие организации, как:

• Почта. Ее местонахождение роли не играет, поэтому любое удобное отделение сможет помочь;
• В кассе другого банковского учреждения;
• В Евросети или Связном, но с предоставлением документа, удостоверяющего личность.

Денежные средства на банковский счет поступят с опозданием до 3 дней если отправлять их через почтовое отделение или офис другого банка. В салонах связи поступают в день их внесения.

Где внести плату с минимальной комиссией

Рассмотрев разные варианты, следует отметить, что в офисах наиболее невыгодная ситуация, т.к. тратится время на посещение, вероятность заболеть выше, так еще и комиссия в кассах может достигать до 3%.

• В банкоматах чуть дешевле — до 2%.
• Наименьшим процентом обладает дистанционный формат, там от 1% до 1,5% (рассчитывается автоматически).
• В других кредитных организациях следует уточнять отдельно.
• Брокеры зачастую вообще убирают проценты либо также оставляют единицу.

Советы при пролонгации

Даже оплачивая непосредственно в отделении Сбера лучше брать несколько дней (хотя бы 3) до окончания срока действия, т.к. могут быть перебои со связью. Необходимо учитывать, что в предпраздничные периоды средства доходят гораздо дольше, что может повлечь просрочку, пени и ухудшение истории.

Если наиболее удобным является онлайн-формат, то в приложении есть возможность создавать шаблоны. Благодаря им не будет постоянной нужды прописывать заново все реквизиты, что убережет от ошибок и опечаток. Они просто будут сохранены и их останется лишь открыть в удобный момент.

Создание и удаление шаблонов

Шаблонами можно пользоваться через сотовый или на сайте. В разделе «Мои шаблоны» находится пункт «Управление», в котором вводятся актуальные сведения и реквизиты. Тщательная проверка поможет снизить вероятность отправки по неверному адресу средств.

Сохранив изменения формой можно будет пользоваться на любом устройстве, используя тот же логин.

После погашения долгов такая форма уже станет невостребованной и ее стоит удалить. Она также находится во вкладке «Управление». В том же меню можно спрятать шаблон, — особенно если не хочется видеть постоянно данное напоминание.

Зачем менять страховую компанию при ипотеке

Большинство людей при заключении с банком договора не задумываясь выбирают страховую, которую предлагает банковское учреждение. Очень часто условия оказываются невыгодными для клиента, но они это понимают лишь с течением времени.

Основные причины смены страховой при ипотеке:

• Уменьшения страховой премии;
• Расширения перечня страховых рисков;
• Увеличение страховых выплат;
• Оформление комплексного полиса (сочетает несколько видов страхования, например: имущества и здоровья);
• Улучшение или изменение условий, например при оформлении ипотеки была важна дополнительная защита от наводнений, а через несколько уже нет необходимости.

Большинство СК предлагают дополнительные условия, уменьшение стоимости, расширение рисков и т.д. для людей меняющих страховую.

Где можно оформить продление полиса

Продление полиса осуществляется путем ежегодной оплаты страховой премии на следующий период, т. е. на следующие 12 месяцев.

Способы продления

Продление страхового полиса является технической процедурой, клиенту не потребуется собирать специальный пакет документов. В таблице приведены способы продления договора и какие документы для этого потребуются:

Как продлить полис в Сбербанке

Продлить полис можно в отделении банка, но гораздо удобнее это сделать онлайн.

В отделении Сбербанка

Для продления полиса заемщик может посетить отделение банка с паспортом. Пролонгация будет осуществлена работником банка, клиент получит новый договор страхования и сможет сразу оплатить страховую премию на следующий год.

Онлайн через интернет

Продлить полис через интернет можно несколькими способами:
Через сайт страховой . Если ипотека оформлена в дочерней страховой компании Сбербанка, можно продлить полис через ее сайт. Новый полис будет выслан на адрес электронной почты заемщика.

Чтобы продлить договор, надо авторизоваться на сайте и открыть соответствующий раздел личного кабинета.

В Сбербанке Онлайн или мобильном приложении. Если заемщик пользуется интернет-банкингом кредитной компании, он сможет продлить договор в личном кабинете в соответствующем разделе.

На сервисе ДомКлик. Если договор был заключен через ДомКлик, продлить его можно в личном кабинете сервиса. Не потребуется предоставлять дополнительных документов, все необходимые данные уже будут собраны в профиле заемщика. Клиент просто заходит в личный кабинет, в раздел «Продление полиса», вводит необходимые сведения и оплачивает страховку.

Если договор страхования первоначально был заключен в другой страховой компании, возможность его продления онлайн нужно узнавать в службе поддержки страховщика.

Как известить Сбербанк о продлении

При продлении полиса через сервисы Сбербанка и дочерних компаний, специально информировать кредитора о продлении договора не требуется, система автоматически обновит сведения о договоре.
Если договор страхования на следующий период был заключен в другой страховой компании, то банк необходимо информировать об изменениях, передав ему копии документов. Хотя часто другие страховые компании, которые заключили договор с клиентом, сами ставят в известность банк.

В офисе

Можно прийти в отделение банка с паспортом и документами, чтобы ответственный сотрудник сделал копии и ввел сведения в систему. Рекомендуется, для того, чтобы избежать возможных вопросов, чтобы была сделана отметка банка о принятии полиса на копии документов клиента.

Через почту

Можно отправить документы по почте заказным письмом с уведомлением. Документом об информировании банка будет в этом случае уведомление о вручении пакета ответственному сотруднику.

Через курьера

Отправлять документы с помощью курьерской службы дорого, но, если нет времени на то, чтобы передать бумаги самостоятельно, можно воспользоваться этим способом.