Страхование ипотеки для банка ДОМ.РФ: цены, условия, калькулятор

Одним из них является страх того, что с постройкой может что-то произойти. Отсюда почти у каждого домовладельца еще на стадии незавершенного строительства возникает вопрос: «Страховать или не страховать имущество?».

В Европе застрахованы 9 из 10 частных домов, в России же данный показатель лишь чуть превышает 10%. С одной стороны, не хочется платить, когда может случиться заветное «пронесет», а с другой стороны в голове сидит народная мудрость про скупого, который платит дважды. Давайте более детально разберем вопрос страхования дома или дачи, который уже неоднократно поднимался участниками FORUMHOUSE.

desantnikvasaпользователь FORUMHOUSE

Форумчане есть ли смысл страховать незаконченное строение дома (коробка, окна, двери и крыша) от стихийных бедствий и порчи имущества?

Labradoroпользователь FORUMHOUSE

В этом году решил поставить на участке бытовку, для временного проживания в теплое время года. Задумался о страховании. Обойдется бытовка чуть более 50 тысяч и будет обидно, если она вдруг сгорит. Есть «умные» люди, которые траву вместо того чтобы скосить — поджигают.

Есть у кого опыт по страхованию хоз. построек. Посмотрел в интернет на сайтах разных страховых компаний цены. Кто за 550 рублей готов, кто за 2200. Хотелось бы понять примерную стоимость и самое главное — увидеть отзывы тех, кто на практике страховал. Чтобы выбрать компанию с адекватными ценами и чтобы не прокатили, если вдруг страховой случай наступит.

Гуллеверпользователь FORUMHOUSE

У меня следующая проблема: Купил участок в СНТ. На котором стояла кирпичная времянка. Я решил сделать из нее баню и настолько увлекся, что не подумал о близости к соседнему участку, вложил в нее тыщ. 200, пристрой сделал каркасный. А когда закончил -Увидел что моя баня впритык к соседскому деревянному дому стоит, на расстоянии полметра. Теперь боюсь топить баню. Вот теперь думаю застраховать от пожара баню и ответственность свою что ли.

Deepпользователь FORUMHOUSE

Вопрос по дому в СНТ. Какие документы обычно нужны страховым при выплате возмещения? Покрывает ли страховка обычно, например, пожар вследствие короткого замыкания электропроводки, попадания молнии, поджог?

Ипотека в ДОМ.РФ: преимущества и недостатки

ДОМ.РФ внедряет государственные программы в жилищной сфере и предоставляет ипотеку. В этом банке можно оформить ипотеку по всем госпрограммам: семейная ипотека, льготная ипотека, дальневосточная ипотека и др.

При оформлении ипотеки заемщик должен оценить все плюсы и минусы обслуживания в банке именно для своей ипотеки, ведь условия для заемщиков в каждом случае могут быть разными.

Плюсы ипотечного кредитования:

• Ипотека от банка ДОМ.РФ предоставляется по выгодным ставкам.
• Заемщик может любым способом подтвердить свой доход.
• Для определенных категорий людей разработаны специальные льготные условия.

Из недостатков клиенты отмечают:

• Рассмотрение заявок занимает долгое время.
• Документы заемщиков, а также бумаги на недвижимость проверяются более тщательно и требовательнее, чем в других банках.
• При отказе от страхования процентная ставка вырастает на 0,7%.

Что можно застраховать?

Не обязательно страховать дом целиком, и можно застраховать не только жилые строения.

В страховку можно включить:

• только несущие конструкции;
• фасад и внешнюю отделку;
• внутреннюю отделку;
• мебель/предметы интерьера/ценные вещи;
• инженерные системы;
• участок;
• отдельные элементы/предметы, расположенные на участке;
• нежилые постройки на участке (гараж, баня, сарай и др.);
• объекты незавершенного строительства;
• ответственность перед другими лицами.

Какая страховка нужна для ипотеки банка ДОМ.РФ

Независимо от выбранной ипотечной программы необходимо застраховать ипотеку. В понятие «страхование ипотеки» входит не один вид защиты, а три.

Страхование залога (т.е. имущества, которое находится в залоге у банка – дом/квартира) является обязательным, согласно закону об ипотеке. Это значит, что заемщик обязательно должен оформить страхование квартиры и предоставить полис уже на сделку.

Страхование жизни и здоровья заемщика относится к добровольному виду страхования. Но оформлять его тоже придется, так как в противном случае банк поднимает ставку по кредиту. Заемщик имеет полное право отказаться от страхования жизни и платить по повышенной ставке, только это в основном не выгодно.

Страхование титула также не является обязательным. В основном оно требуется при покупке жилья на вторичном рынке. Но иногда страховка может потребоваться и для новостройки. За отказ от титульного страхования предусмотрено повышение ставки, как и в случае со страховкой жизни.

Выберите страхование:

Страхование недвижимостиНедвижимости

Страхование жизниЖизни

Страхование жизни и недвижимостиЖизни и недвижимости

На какие пункты в договоре стоит обратить особое внимание?

Договор страхования – это юридический документ, который заключается между страхователем и страховщиком. Его суть в том, что страхователь обязуется возместить страховщику определённую денежную сумму при возникновении страхового случая.

Когда передача полного пакета документов состоялась, то страховая фирма предоставит страхователю договор, в котором будут следующие данные:

• личные данные обеих сторон;
• данные об доме;
• правила и обязанности сторон;
• основания прекращения договора;
• порядок и условия страховых выплат;
• порядок разрешения споров;
• сроки действия договора;
• прочие условия;
• реквизиты обеих сторон;
• дата заключения соглашения и подписи обеих сторон.

И хотя все пункты договора кажутся простыми и понятными, стоит предварительно передать документ на проверку юристу. Он сможет определить положительные и отрицательные стороны соглашения.

При самостоятельной проверке договора стоит обратить внимание на такие пункты:

1. Правила страхования. Все правила и условия страхования должны быть прозрачными, никаких обобщений и двусмысленностей.
2. Страховая сумма. В соглашении должна быть обозначена конкретная сумма компенсации при наступлении страхового случая.
3. Риски. Все они должны быть прописаны точно.
4. Условия изменения страховой суммы. Некоторые фирмы включают в договор условия, согласно которым из суммы компенсации изымается износ недвижимости.
5. Сроки порядок компенсации. В договоре должны быть обозначен сроки возмещения денежной компенсации и порядок ее выплаты.

У многих владельцев появляется весьма естественное беспокойство относительно защищенности своего убежища. Настоящим спасением тут выступает страхование частного жилья от возможных рисков. Наши эксперты подготовили статьи о том, как оформить страхование недостроенного, дачного дома, в офисах компаний и онлайн.

От каких рисков защищает ипотечное страхование

Защита квартиры/дома заключается в финансовом возмещении убытков в случае повреждения или уничтожения конструкции жилья. Данный вид страхования позволяет заемщику не погашать долг перед банком, если с квартирой что-то случится. Все расходы на себя берет страховая компания.

В страхование имущества входят такие риски: пожар, взрыв, стихийные бедствия и т.д. При этом стоит учесть, что страхуется только конструкция жилья. Например, если в результате залива пострадали личные вещи или ремонт, это не входит в покрытие по ипотечной страховке.

Если вы хотите дополнительно защитить ремонт, бытовую технику и личные вещи от повреждения, то необходимо оформлять страхование квартиры (не относится к ипотеке).

Страховка квартиры

Страхование жизни и здоровья включает риск смерти и инвалидности. При наступлении этих страховых случаев страховая компания погашает ипотеку за заемщика.

При оформлении этой страховки необходимо предоставлять медсправки. Если выяснится, что заемщик скрывал заболевание, страховая может отказать в выплатах.

Страхование титула подразумевает защиту права собственности владельца недвижимости. В течение трех лет с момента покупки квартиры другая сторона может оспорить право собственности заемщика. Поэтому данная страховка необходима, чтобы обезопасить себя с юридической стороны.

Заявление

Теперь можно перейти к написанию заявления. Оно должно содержать следующие данные:

1. Информация о страхователе – название, юридический адрес, фактический адрес, вид деятельности.
2. Описание дома, который попадает под страхование. Здесь необходимо указать общую площадь постройки, количество комнат, этажей, год постройки дома, материал перекрытия, настоящее использование здания, нахождение в доме арендаторов, проводится или будет проводится ремонт, мелкие строительные работы.
3. Статистика убытков. Описать все убытки, которые произошли за последние года.
4. Предыдущие страхования.
5. Требуемые лимиты страховой ответственности.

Можно ли не оформлять ипотечное страхование для банка ДОМ.РФ

Отказ от каждого из видов страхования несет за собой определенные последствия:

• Отказаться от страхования имущества заемщик не может, так как это основное условие получения ипотеки в банке ДОМ.РФ. Стоит учесть, что договор нужно будет продлевать ежегодно до полного погашения ипотеки.
• От добровольного страхования жизни клиент может отказаться, но тогда банк имеет полное право повысить ставку по кредиту. В банке ДОМ.РФ за отказ от личного страхования предусмотрено повышение на 0,7%. Это достаточно низкий процент, так как большинство банков увеличивает ставку на 1,5-2%.
• Заемщик может не оформлять титульное страхование. ДОМ.РФ не повышает ставку при отказе от данного договора. Но страховку стоит оформить для собственной безопасности.

Ипотечное страхование на сайте ПОЛИСа

Большой выбор страховых компаний, низкие цены, получение страхового полиса на e-mail

Оформить страховку

Оформить страховку

Цена

Цена страхования может быть различной. Решающим факторов в данном случае остается сумма страховки. На окончательный размер стоимости страхования частного жилья оказывают влияние следующие факторы:

• базовый тариф;
• отделка дома;
• оценочная характеристика имущества.

Кроме этого, во внимание принимается:

• цена материалов, используемых для строительства и отделки;
• особенности конструкции отопительной системы;
• частота и стабильность проживания в деревянном строение людей;
• кто проживает в доме: хозяева или арендаторов;
• в каком году был возведён деревянный дом;
• продолжительность действия договора по страховке.

Рассмотрим примеры расчета годовых выплат по страховке для двух различных домовладений:

1. Объектом страхования выступает 2-х этажный дом из бруса, оценочная стоимость которого 12 500 000 рублей. В нем имеются решетки на окнах, стальные двери, камин, водонагреватели, электрическая отопительная система. Используется коттедж на регулярной основе, проживает владелец.
   Пакет страхования: полный набор рисков. В рассматриваемом примере величина страхового тарифа будет равна 0,7-0,8% и годовая страховая выплата составит 87 500-100 000 рублей.
2. Страхованию подлежит деревянный дом, оценочная стоимость которого 5000000 рублей. В нем дубовые двери, печь, решетки и ставни на окнах отсутствуют, водонагреватель. Используют дом арендаторы, причем не на регулярной основе.
   Пакет страхования – от пожара. Принимая во внимание данные условия, здание будет застраховано по тарифу 0,8-1%, а размер годовой выплаты составит 40000-50000 рублей.

Где оформить страхование ипотеки для ДОМ.РФ

Оформлять страховку можно в любой компании, которая аккредитована для банка ДОМ.РФ.

Если сотрудники банка настаивают на покупке полиса в банке, то клиент может отказаться и выбрать компанию, где полис будет дешевле.

Список аккредитованных компаний для страхования ипотеки банка ДОМ.РФ в 2021 году

Самые выгодные тарифы на страхование на Полис812. Каждый клиент получает 500 бонусных рублей, которыми можно оплатить часть страховки, а также промокод на скидку 5%.

Сколько стоит страхование ипотеки ДОМ.РФ

Стоимость каждого из видов ипотечного страхования складывается из разных факторов и считается отдельно для каждого случая.

При оформлении полиса на недвижимость учитывается, какой объект страхуется. Квартиру в новостройке застраховать дешевле, чем частный дом или квартиру в старом доме.

При страховании жизни учитывается несколько основных факторов: состояние здоровья, пол и возраст, занятость на опасной работе. Каждый из факторов повышает стоимость полиса. Также цена каждого вида полиса зависит от суммы остатка по ипотеке.

Предварительно рассчитать цену на страхование ипотеки ДОМ.РФ можно с помощью онлайн калькулятора.

Документы

Каждая страховая фирма требует от клиента свой набор документации, но есть стандартный набор, от которого уйти не получится.

В него входит:

• паспорт гражданина;
• документы на недвижимость и земельный участок;
• технические бумаги – план строения, техпаспорт.

Так как страховщики сами заинтересованы в быстром оформлении договора, то они не утруждают клиента бумажной волокитной и обходятся минимальным набором.

Онлайн страхование ипотеки ДОМ.РФ на Полис812

• Только на Полис812 вы можете застраховать ипотеку от банка ДОМ.РФ по самым выгодным ценам.
• Оформить полис можно онлайн. Для этого нужно внести свои данные об ипотеке и выбрать программу страхования.

• После заполнения формы для страхового договора и оплаты полис придет на электронную почту.
• Все интересующие вопросы вы можете уточнить в онлайн диалоге службы поддержки ПОЛИСа.

Комментарии: 2

Ваш комментарий (вопрос) Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Автор статьи Ирина Русанова

Консультант, автор Попович Анна

Финансовый автор Пихоцкая Ольга

1. Лприса Васильевна
   26.10.2021 в 15:33 Речь идет не о страховании по ипотеке. В последнее время страховые компании увеличивают стоимость страхового полиса по страхованию квартиры за счет значительного повышения доли страхования конструктивных элементов. Даже выделяют отдельной строкой страхование конструктивных элементов. Надо ли страховать конструктивные элементы на стоимость квартиры? Как часто происходят взрывы, т.е. уничтожение конструкции квартиры в Москве? Или это просто маркетинговый ход со стороны страховых компаний? Спасибо!
   Ответить ↓ Анна Попович
   26.10.2021 в 18:00

   Уважаемая Лариса Васильевна, конструктивные элементы квартиры — это несущие и ненесущие стены, перекрытия (половое/потолочное), перегородки, оконные блоки (включая остекление), двери (исключая межкомнатные двери), а также балконы и лоджии (стены, половое и потолочное (верхнее) перекрытия, включая остекление), исключая инженерное оборудование и внутреннюю отделку, имеющиеся на момент заключения договора. Под страховым случаем подразумевается взрыв газа в квартире или у соседей, в результате пострадало залоговое имущество. Пожар, затопление или падение строительного крана на жилой дом. И это только несколько вариантов порчи залогового имущества, из того числа проблем, которые регулярно происходят на территории РФ. Статистикой по указанной категории страховых случаев располагают страховые компании. Кроме того, страхование залогового имущества (конструктива) при ипотеке является обязательным в соответствии с Федеральным законом от №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

   Ответить ↓

Продление ипотечной страховки для банка ДОМ.РФ

Важно вовремя продлевать страховку, чтобы банк не повысил процентную ставку. Оформлять новую страховку нужно за две недели до момента окончания старого договора.

Заранее произведите расчеты и узнайте стоимость полиса у разных страховых компаний. За переход из другой страховой некоторые компании могут предоставлять дополнительные скидки.

В остальном продление страхового договора происходит по такой же схеме, как и оформление новой страховки. При пролонгации в большинстве случаев не требуется предоставлять новый пакет документов.

О страховых случаях

Страхование конструктива предполагает перечень страховых случаев, при наступлении которых собственник или банк как выгодоприобретатель получают компенсацию от страховой компании.

Единого перечня нет, каждая компания формирует свой список. Он примерно идентичен везде, но некоторые отличия все же могут быть. Для примера рассмотрим страхование конструктива квартиры или дома, которое актуально для ипотечных заемщиков Сбербанка. В договоре на обслуживание указаны следующие страховые случаи:

• пожар. Речь об убытках, причиненных самим огнем и от процесса пожаротушения;
• удар молнии — прямой грозовой разряд, который прошел через конструктивные элементы застрахованного имущества, и навредил им;
• взрыв бытового газа как в самой квартире/доме, так и у соседей;
• полная или частичная утрата имущества из-за стихийного бедствия. Это может быть землетрясение, наводнение, сильный ветер, град, обвал, оползень, извержение вулкана, урагана, цунами, сход селя, подтопление, сход лавины, оседание грунта, смерч, тайфун;
• взрыв газопровода, машин, котлов и тому подобное;
• гибель или утрата имущества в связи с прорывом канализации, отопительных систем;
• противоправные действия третьих лиц;
• падение на предмет страхования различных объектов, наезд на него транспортного средства.

По каждому отдельному страховому случаю дается полное объяснение, прописанное в договоре на оказание услуг. И в каждом отдельном случае может идти речь либо о полной утрате имущества, либо о частичной. Например, если грабитель выбил входную дверь, здесь явно будет частичная утрата имущества, а не полная. А если квартира сильно пострадала от взрыва, речь пойдет о полной утрате.

Если случай произошел по вине самого страхователя, убытки ему покрывать не будут. Например, если он жарил в неотведенном месте шашлыки, и случился пожар.

Как предъявить страховку ипотеки в банк ДОМ.РФ

После оформления готовый документ приходит на вашу электронную почту. Дальше вы можете отправить полис в банк ДОМ.РФ двумя способами:

1. Отправить полис на почту банка Не забудьте указать тему письма «Страхование».
2. Также полис можно передать через отделения партнеров.

Обратите внимание, что после отправки страховки необходимо связаться с менеджером и уточнить, дошли ли документы. Если страховка не будет вовремя отправлена в банк, то процентная ставка может повыситься.