Ипотечное соглашение от ВТБ 24: содержание, условия, обслуживание и возможные риски

Ипотечный договор ВТБ 24, как и большинство договоров аналогичного содержания, представляет собой письменное соглашение, достигнутое сторонами кредитных отношений относительно условий кредитования и порядка возврата ссуженных средств.

Каждый заемщик независимо от того, кто является его кредитором, обязан как минимум ознакомиться с положениями данного документа, ведь после его подписания отказаться от возложенных обязательств возможности уже не будет. Углубимся в тонкости ипотечного соглашения от ВТБ 24, чтобы понять, есть ли в нем скрытые угрозы.

Содержание договора

После тщательного изучения любого договора ипотечного кредитования, из смысла его содержания можно вычленить две основных части. Первая будет включать положения об индивидуальных условиях кредитования, вторая – правила предоставления кредита и порядок его погашения.

Если говорить о кредитном соглашении от ВТБ 24, в состав индивидуальных условий будут входить следующие:

1. Сведения о сторонах кредитных отношений. Здесь прописывается информация о заемщике (ФИО, адрес регистрации и паспортные данные), а также реквизиты кредитной организации;
2. Сведения о предмете договорных отношений, в том числе: назначение и сумма кредита, срок возврата средств, величина ежемесячного платежа и размер ставки;
3. Схема расчета процентов;
4. Информация о предмете ипотеки, в составе которой кредитор подробно описывает имущество, которое будет передано в залог, в том числе сведения об основании перехода права собственности (реквизиты договора купли-продажи и данные бывших правообладателей);
5. Сведения об обеспечении кредита. В этот блок вносится информация, касающаяся поручителей и предмета залога, в том числе данные дополнительных участников сделки, стоимость залогового имущества и период действия закладной;
6. Условия страхования. Стандартная схема предусматривает ежегодную пролонгацию договора в отношении переданной в залог недвижимости. В дополнении указываются сведения о возможных рисках и величине страховой суммы;
7. Условия предоставления средств, включая порядок расчетов с кредитором и перечень запрашиваемых у заемщика документов;
8. Прочие сведения, состоящие из информации относительно формирования запроса в Бюро кредитных историй, обработки персональных данных заемщика и способа списания средств в счет погашения кредита.

Возможно будет интересно!

Чем грозит заемщикам ВТБ передача ипотечных кредитов в ДОМ. РФ

Так как от величины ставки напрямую зависит сумма переплаты по кредиту, в числе существенных условий предоставления и погашения ипотеки первостепенное место отведено процентам. В этой связи при изучении договора важно обращать внимание на такие особенности, как:

• тип ставки;
• предельно допустимый и минимальный размер процента в течение периода кредитования;
• возможность изменения ставки в продолжении срока погашения кредита и периодичность ее изменения.

Помимо величины ставки и схемы ее расчета, немаловажное значение отводится:

• размеру ежемесячного платежа и сроку его внесения;
• величине и порядку расчета штрафных санкций, применяемых в случае нарушения условий договора;
• возможности взимания комиссии за выданные средства.

Это то, что должен включать типовой ипотечный договор ВТБ 24.

Скачать ипотечный договор ВТБ 24 образец 2021 года

Основные причины задержек на каждом этапе

Наиболее распространенные причины долгого рассмотрения заявок:

• Предоставление неполного комплекта документов. Особенно это важно, если клиент имеет право на льготы от государства. Банк может запросить дополнительные бумаги и долго их рассматривать.
• Проверка дополнительных доходов клиента и его поручителей. Заемщик может увеличить максимальную доступную сумму с помощью поручительства или документального подтверждения других источников средств, однако они будут тщательно проверяться.
• Проверка кредитной истории. Клиенты ждут, пока бюро даст ответ и подтвердит, что нет неоплаченных долгов.

Возможны и другие причины задержек, например, какие-либо ошибки или неточности в документах. Однако чаще всего клиенту удается беспрепятственно получить ипотеку и стать полноправны собственником жилья.

Важные советы и рекомендации специалистов

А в завершение темы содержания ипотечного договора несколько советов потенциальным заемщикам. Итак, специалисты в сфере ипотечного кредитования советуют:

1. Перед подписанием внимательно прочитать соглашение, причем желательно делать это в домашних условиях, а при наличии такой возможности показать документ грамотному юристу.
2. Сопоставить свои финансовые возможности с величиной ежемесячного взноса, который не должен превышать 40-50 % от ежемесячного дохода заемщика.
3. Особое внимание обратить на такие показатели, как полная стоимость кредита, включая сумму дополнительных затрат и расходов на страхование;
4. Проверить правильность внесения личных данных заемщика на соответствие данным, указанным в паспорте. Все должно сходиться до последней цифры. В противном случае соглашение нужно перепечатать.

Требования к заемщикам

Ипотечный кредит на покупку жилья может взять, как наемный работник, так и владелец бизнеса, вид деятельности не регламентируется банком.

Для владельцев зарплатных карт ВТБ, чтобы получить кредит, достаточно трех документов – паспорта, СНИЛСа и карты банка.

ВТБ 24 тщательно проверяет финансовые и гражданские документы заемщиков, чтобы снизить кредитные риски при выдаче займов.

При необходимости может затребовать дополнительные документы на приобретаемое жилье или поручительство при сомнении в стабильности дохода, но требования к заемщикам не зависят от выбранного ими вида ипотечного займа.

Физические лица

• Гражданство РФ.
• Постоянная прописка не обязательна.
• Постоянное место работы в России или филиалах российских компаний за рубежом.
• Возраст от 21 года до 60 для женщин и 65 для мужчин до выхода на пенсию.
• Общий трудовой стаж не менее одного года, при смене работы не менее одного месяца после испытательного срока.
• Подтверждение стабильного дохода: справка за последние 12 месяцев (2-НДФЛ или по форме банка) на основном месте работы и по совместительству. При необходимости учитывается совокупный доход 3-х созаемщиков – мужа (жены) и двух ближайших родственников.
• Хорошая кредитная история.

Юридические лица

• Стаж работы не менее 6 месяцев, при сезонной деятельности не менее 12 месяцев.
• Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
• Подтверждение дохода – справка о доходах 3-НДФЛ, книга учета доходов и расходов, справка из ФНС о доходах.
• Отсутствие долгов по кредитам и налогам.

Последствия подписания договора

Когда заемщик ознакомится с содержанием, стороны переходят к этапу заключения договора. Осуществляется эта процедура непосредственно в отделении ВТБ 24, где заемщик и уполномоченный представитель кредитной организации расписываются в документе, после чего в договоре ставится печать. Всего кредитор готовит два экземпляра соглашения, один из которых передается на руки кредитополучателю, а второй остается на хранении в банке.

Перейдем к не менее важному вопросу, касающемуся выдачи и обслуживания оформленного в ВТБ 24 кредита. По условиям договора заемные средства перечисляются на предварительно открытый для этой цели счет. При этом кредит предоставляется в рублях.

Параллельно подписывается договор с продавцом и страховщиком. Причем последний разрешается заключать исключительно с аккредитованной банком компанией. С полным перечнем страховщиков можно ознакомиться на сайте кредитной организации.

Скачать правила и условия предоставления кредита ВТБ 24

Вслед за совершением сделки и подписанием всех договоров реализуется процедура передачи в залог имущества посредством оформления закладной в нотариальной конторе.

Завершающим этапом следуют расчеты. При этом с момента перечисления средств продавцу, заемщику отводится тридцатидневный период для того, чтобы зарегистрировать право собственности, а еще через месяц кредитополучатель должен внести первый платеж согласно установленному кредитором графику.

Особых требований относительно порядка погашения ипотеки банк не предъявляет. Главное, чтобы платежи вносились вовремя и в размере, соответствующем размеру взноса, прописанному в кредитном соглашении.

При этом клиенту разрешается погашать кредит:

• через кассу отделения банка наличными средствами;
• через терминалы банка;
• безналичным переводом со счета.

Рассчитать сумму ипотеке на калькуляторе

Рассчитать ипотеку.

Можно ли взять под залог имеющегося жилья: условия для кредита

ВТБ выдает кредиты под залог уже имеющегося жилья – квартиры в многоквартирном доме. В этом случае можно избежать уплаты первоначального взноса. Закладываемая квартира может находиться в собственности, как заемщика, так и супруга или членов его семьи.

Условия для кредита:

• срок до 20 лет;
• ставки от 11,1% годовых в рублях;
• максимальная сумма при нецелевом кредите – до 15 млн. рублей;
• первоначальный взнос не требуется.

Размер кредита может составлять не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости. Нецелевые кредиты – одни из самых дорогих для ипотечных заемщиков. Еще один минус – денег может и не хватить на покупку жилья. Оформлять такой заем стоит только в том случае, если уже есть крупная сумма накоплений либо если планируется купить земельный участок под ИЖС, который банк отказался брать в залог.

Сколько процентов стоимости может получить заемщик?

Для заемщиков, решивших взять кредит в банке под залог уже имеющейся недвижимости, предусмотрены стандартные требования. Они должны быть дееспособны, иметь стабильный доход и нормальную кредитную историю. В кредит можно получить до 50% стоимости недвижимости.

Её нужно предварительно оценить у профессионального оценщика, а также предоставить в банк полный комплект документов, включая технический паспорт и выписку из ЕГРН.

Какие могут быть подводные камни и скрытые угрозы

В целом ипотечный договор ВТБ 24 практически не отличается от аналогичных соглашений, применяемых в российских банках. Тем не менее, как и любой другой кредитор, ВТБ оставляет за собой право устанавливать определенные требования и ограничения, предусмотренные внутренней политикой кредитной организации. А это означает, что важно не просто поверхностно ознакомиться с договором, но и проанализировать каждое его положение.

В результате могут вскрыться подводные камни, в частности следующие:

1. В случае несвоевременного предоставления очередного договора страхования, банк может повысить ставку на 1 %;
2. Кредитор вправе установить запрет на прописку в ипотечной недвижимости лиц, не являющихся близкими родственниками заемщика;
3. Банк может ограничить заемщика в возможности перепланировки жилого помещения, а также передачи его в пользование третьих лиц (аренда). Это может быть полный запрет или ограничение, предполагающее получение официального согласия залогодержателя.
4. В случае нарушения или неисполнения условий договора, кредитор может потребовать досрочного возврата ссуженных средств;
5. Не исключено, что внутренний регламент кредитора предусматривает ежегодное предоставление заемщиком документов, подтверждающих его доход и отсутствие задолженностей по коммунальным платежам или налогам.

Возможно будет интересно!

Страхование квартиры для ипотеки ВТБ 24 в 2021 году

Помимо этого, о наличии подводных камней предупреждают многочисленные отзывы заемщиков по ипотеке в ВТБ 24. Проанализировав последние, можно выделить положительные и отрицательные стороны кредитования в ВТБ.

В категорию первых входят в основном отзывы довольных клиентов, которые отмечают:

• быстроту оформления ипотеки;
• отлаженную обратную связь с клиентами;
• оперативность в решении различных вопросов;
• индивидуальный подход.

Негатива не меньше и складывается он из следующих моментов:

• после погашения кредита банк не торопится возвращать закладную;
• кредитор не утруждается дополнительным уведомлением клиентов о повышении процентной ставки, видимо, считая, что заемщик должен знать условия соглашения наизусть;
• оперативность оформления кредита и решения вопросов по его обслуживанию зависит от компетентности конкретного специалиста;
• за выдачу справок и выписок банк истребует плату.

Сколько времени займет полное оформление ипотеки в банке ВТБ

Нельзя однозначно ответить, сколько времени оформляется ипотека в банке ВТБ. Итоговый срок будет зависеть от многих факторов: продолжительности рассмотрения заявки, времени поиска жилья и сбора документов, одобрения найденного варианта. В большей части случаев время оформления ипотеки составит около 4-5 недель, если заемщик уже знает, какое жилье собирается приобрести и быстро находит подходящий вариант.

Если используется кредитование с господдержкой, оформление ипотечного кредита займет больше времени. Потребуется подтвердить документально, что заемщик имеет право на предоставление льготы. Банк работает с программой военной ипотеки и материнским капиталом.

Залоговая недвижимость

Залог недвижимости предусматривает отчуждение имущества в пользу кредитора при невыплате долга со стороны заемщика. Именно такой тип жилья позволяет подобрать ВТБ из собственного перечня объектов.

Здесь соискателя ждет:

• 10,6% при максимальной сумме 60 млн руб.;
• 20% ПВ;
• 30 лет на погашение.

Важно! В ипотеке на залоговую недвижимость присутствует значительная экономия на оформлении документов. Жилье уже пребывает в собственности банка, что снижает сроки рассмотрения и одобрения ссуды.

Ипотека для военных

Программа предусматривает индивидуальный расчет периода кредитования в зависимости от возраста и средств на счету НИС. Ставка 9,8% не изменяется при выходе клиента из накопительно-ипотечной системы, первоначальный взнос установлен в размере 20%. Стандартный лимит аналогичен с другими финансовыми учреждениями – 2,450 млн руб. при условии использования только суммы НИС.