Военная ипотека: условия при увольнении и судьба накоплений

Из статьи вы узнаете:

Военная ипотека при увольнении с военной службы нередко становится серьезным финансовым испытанием для увольняющегося лица. Механизм льготного кредитования действует в РФ с 2005 года и разработан специально для содействия военнослужащими в приобретении собственного жилья. Обычно, пока военный служит, проблем с ипотекой не возникает, поскольку за все платит государство. Но как быть с невыплаченным долгом, если заемщик решил сменить род деятельности или вынужден уйти по здоровью, по болезни или по окончанию контракта? Ответ на эти и другие подобные вопросы вы найдете в нашей статье.

Что такое военная ипотека?

Военная ипотека

(далее сокращенно ВИ) – это специальная программа, с помощью которой российские военнослужащие могут приобретать жилье на льготных условиях. Приобретение собственных квадратных метров осуществляется в рамках НИС – накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения в РФ.

Программа работает по следующему механизму:

1. Сначала лицо должно стать участником НИС. Некоторые военнослужащие становятся участниками автоматически, а некоторым для участия необходимо написать соответствующий рапорт.
2. После того, как лицо получило статус участника НИС, ему открывают личный именной накопительный счет. На этот счет каждый год зачисляется определенная сумма денег.
3. После 3 лет участия в НИС лицо вправе составить рапорт с просьбой о выдачи свидетельства, подтверждающего право на целевой жилищный заем – ЦЖЗ.
4. Далее военнослужащий получает свидетельство и подбирает жилище, которое он хотел бы приобрести на льготных условиях.
5. Следующий шаг – обращение в банк. Обращающийся должен собрать требуемый пакет документов и подать заявку на получение кредита. Если ссуду одобрят, между военнослужащим, банком и ФГКУ «Росвоенипотека» заключается трехсторонний договор ЦЖЗ.
6. В банке клиенту открывают счет, на который переводятся деньги из личного именного накопительного счета. Эти средства зачисляются в качестве первоначального взноса.
7. После этого служащему остается подписать кредитный договор с банком и заключить сделку на приобретение недвижимости.
8. На финальном этапе военный регистрирует право собственности на недвижимость в Росреестре.

Обратите внимание! До момента полной выплаты имущество находится под двумя обременениями – в пользу банка и в пользу государства.

Погашение осуществляется за счет регулярных начислений из госбюджета. Однако это длится только до тех пор, пока служит заемщик. Кстати, последний может дополнительно использовать для покупки личные средства и даже материнский семейный капитал. На ту сумму, что была выложена из собственного кармана, можно получить налоговый вычет.

Возможно ли восстановить право на выплаты через суд

Все выплаты по программе НИС регулируются государством. Обращения в суд становятся все более редкими.

Однако иногда возникают спорные ситуации, связанные с:

• разделом имущества, купленного по программе военной ипотеки, при разводе;
• исключением из реестра в связи с увольнением;
• отказом в предоставлении дотаций при досрочном оставлении силовых структур.

Придется собирать множество доказательств и документов, подтверждающих доводы истца. Использование услуг правозащитников помогает сохранить квартиру при возникновении спорных ситуаций.

Срок военной ипотеки

Срок сделки напрямую зависит от возраста заемщика или от того, сколько последнему осталось служить до выхода на пенсию. Предельный возраст пребывания на службе мужчин, которые имеют воинские звания, начинается от 50 лет, женщин – 45 лет.

Пока военный служит, ежемесячные платежи за него платит государство. Но иногда участники ВИ увольняются до момента полного погашения долга. В такой ситуации судьба невыплаченного кредита, как и судьба приобретенного жилья, будет зависеть от ряда факторов, в частности, от:

• основания увольнения;
• выслуги лет увольняемого;
• возможности самостоятельного погашения задолженности.

Особенности получения выплат после 45 лет

Указанный возрастной порог имеет огромное значение в некоторых ситуациях. Разберем их.

1. Если срок службы в армии на момент достижения предельного возраста составляет менее 10 лет, то у военного не возникает право использовать накопленные средства.
2. Если ипотека в банке рассчитана до 45 лет, а военный уволится в 40 лет после истечения 20 календарных лет службы, то в этом случае деньги НИС возвращать не нужно, на остаток по займу в банке придется гасить из собственных средств согласно графику платежей.
3. Если до 45 лет не оформили военную ипотеку, то после этого возраста недвижимость можно купить только за счет накопленных средств, так как банки после этого возраста не кредитуют.

Каждый случай уникален, требует тщательного рассмотрения вопроса, поэтому лучше воспользоваться услугами грамотного юриста, имеющего опыт по таким делам.

Основания увольнения военнослужащего

Военнослужащий может прекратить службу по одному из оснований перечисленных в ст. 51 №53-ФЗ. По стандартному правилу, если лицо увольняется, то оно обязано:

• первое – вернуть в госбюджет сумму ЦЖЗ (то, что уже получено от государства);
• второе – выплатить остаток задолженности перед банком.

Все эти выплаты осуществляются из личных сбережений уволенного.

Важно! Если лицо не будет исполнять свои обязательства, банк и Росвоенипотека могут обратиться в суд и взыскать причитающиеся им средства в принудительном порядке. Как правило, в подобных ситуациях претензии взыскателей удовлетворяются за счет ипотечного имущества.

Однако стандартное правило имеет ряд исключений, которые связаны с причиной прекращения военным службы. В частности, законодатель устанавливает так называемые льготные основания увольнения, когда лицо уходит по обстоятельствам, не зависящим от его воли. Пример — увольнение по состоянию здоровья (признание военнослужащего непригодным к военной службе или признание солдата, матроса ограниченно годным), по ОШМ (в связи с проведением организационно-штатных мероприятий с целью изменения структуры объекта), по возрасту или по семейным обстоятельствам.

Кроме льготных, выделяют еще нейтральные (положительные) и отрицательные (дискредитирующие) основания увольнения. Последние еще часто называют увольнением по статье.

Таблица №1. Основания увольнения с военной службы по статье.

Таблица процентных ставок и первоначальных взносов

Примечание: доплатить из своего кармана и взять ипотеку побольше позволяют 3 банка из таблицы – Абсолют Банк, УРАЛСИБ и Банк Зенит.

Выслуга

Кроме основания увольнения необходимо также обратить внимание на выслугу лет увольняющегося. Если за спиной у военнослужащего есть 20 лет военного опыта, разрешение вопроса с ВИ будет проходить по особым правилам, которые предполагают наличие у человека специальных преференций.

На определенные послабления также могут рассчитывать лица после 10 лет службы, но только если уход со службы осуществляется по льготному основанию. Те, у кого не наберется 10 лет выслуги, при увольнении окажутся в самых невыгодных условиях.

В каких случаях накопления не выплачиваются?

Если увольнение военнослужащего произошло до истечения 20 лет, и причины не относятся к льготному списку, то военнослужащий теряет право воспользоваться накоплениями. Здесь события могут развиваться по следующим схемам:

• если офицер не воспользовался военной ипотекой, его индивидуальный счет просто закрывается, а накопления, находящиеся на нем возвращаются в бюджет государства;
• если военный приобрел недвижимость с использованием накопительной системы, то ему придется вернуть сумму, выплаченную Росвоенипотекой и погасить задолженность по ипотеке в банк за счет личных средств.

Причины отстранения от службы

Также государство возмещает 60% расходов по оплате коммунальных услуг, включая телефонию и радиоточку. Технически возмещение происходит после предоставления расчётных квитанций за каждые полгода в отделение социальной поддержки населения путём перечисления денежных средств на личную карточку получателя.

Льготы уволенным по состоянию здоровья

В случае досрочного расторжения контракта по собственной инициативе, заключённого до 02.04.2014 г., при отсутствии общего 25-летнего стажа и возрасте менее 45 лет, денежные пособия единовременного характера не начисляются.

— выслуга лет от 10 до 20: * 10 или 15 (если более 15 лет) окладов денежного содержания единовременное пособие при увольнении; * ВПД к выбранному месту жительства для в/с и членов семьи; * ВПД на контейнер(20 — тонник); * ЕДВ за прослуженное время в году увольнения(если достоин); * жилое помещение в собственность (если в/с признан нуждающимся); * первоочередное право на получение земли под индивидуальное строительство; * 60 окладов денежного содержания (если в/с признан негодным); * право на профессиональную переподготовку бесплатно; * право на внеконкурсное поступление в государственные образовательные учреждения начального профессионального образования и на курсы обучения соответствующим профессиям; * если выслуга от 15 до 20 то — ежемесячное социальное пособие 40% от оклада денежного содержания, платят в течении 5 лет; * если менее 15 календарей то — оклад по воинскому званию в течении года;

* ВПД к выбранному месту жительства для в/с и членов семьи; * ВПД на контейнер(20 — тонник); * ЕДВ за прослуженное время в году увольнения(если достоин); * первоочередное право на получение земли под индивидуальное строительство; * право на профессиональную переподготовку бесплатно(если выслуга более 5 лет); * право на внеконкурсное поступление в государственные образовательные учреждения начального профессионального образования и на курсы обучения соответствующим профессиям; * оклад по воинскому званию в течении года;

Поиск по этому блогу

— выслуга лет менее 10: * 5 окладов денежного содержания единовременное пособие при увольнении; * ВПД к выбранному месту жительства для в/с и членов семьи; * ВПД на контейнер(20 — тонник); * ЕДВ за прослуженное время в году увольнения(если достоин); * 60 окладов денежного содержания (если в/с признан негодным); * право на профессиональную переподготовку бесплатно (если выслуга более 5 лет); * право на внеконкурсное поступление в государственные образовательные учреждения начального профессионального образования и на курсы обучения соответствующим профессиям; * оклад по воинскому званию в течении года;

Но бывает так, что льготы для отслуживших молодых людей в армии не предоставляются. Произойти это может если военнослужащий во время прохождения службы был привлечен к дисциплинарному взысканию или же к уголовной ответственности. О данных инцидентах делается пометка в военном билете.

Оформление рапорта

Перед расторжением договора требуется оформить рапорт. Он направляется начальству. Алгоритм рассмотрения рапорта:

1. Документ отправляется в аттестационную комиссию.
2. Комиссия принимает служащего, рассматривает причины расторжения договора.
3. Если причины признаны обоснованными, происходит расторжение отношений.
4. Оформляется протокол решения комиссии. Копия его направляется служащему.
5. Приказ о расторжении отношений утверждается командующим.

К СВЕДЕНИЮ! Если человеку отказали в увольнении, он может направить соответствующую жалобу.

Рассмотрим содержание рапорта:

• Просьба о расторжении соглашения.
• ФИО заявителя, его воинское звание и должность.
• Основания для увольнения. Они должны быть подтверждены положениями нормативных актов и приложенными бумагами.
• Информация о комиссариате заявителя.
• Дата начала службы.
• Длительность выслуги.
• Наличие государственного жилья.
• Просьба об обеспечении довольствия.

К рапорту нужно приложить документы. К примеру, это может быть справка о состоянии здоровья.