Социальная ипотека для бюджетников

Виды государственной поддержки

В рамках льготной программы бюджетники могут воспользоваться такими мерами поддержки:

Денежные средства на первый взнос по ипотеке.
Улучшение условий кредитования.
Уменьшение процентной ставки.

При обращении за материальной помощью к государству граждане довольно часто выбирают льготное кредитование. В таком случае семьи могут претендовать на такие формы государственной поддержки:

Государство оплачивает часть стоимости объекта недвижимости, которая приобреталась в ипотеку.
Государственные средства идут на погашение процентов по ипотечному договору.

Помимо социальной ипотеки, бюджетники могут претендовать на выплату, предназначенную для молодых супругов для улучшения жилищных условий. В таком случае государство указывает главную цель — предоставить доступное жилье молодым семьям, которые не имеют возможности решить эту проблему собственными силами. На участие в этом проекте могут претендовать супруги. При этом не берется во внимание наличие детей.

Супружеские пары должны соответствовать таким условиям:

Возраст обоих супругов не превышает 35 лет на момент подачи заявки для участия в государственной программе.
Предстоит предоставить доказательства о том, что у молодой семьи нет собственного жилья.
У претендентов должен быть соответствующий уровень дохода, которого достаточно для оплаты остальной части ипотечного долга.

Важно! В большинстве случаев, суммы субсидии не хватает для полного погашения долга. Оставшуюся часть ипотеки бюджетники должны погасить из собственного семейного бюджета.

Кто участвует в программах для бюджетников

Жилищные программы для бюджетников были приняты и разработаны в 2010 году в виде постановления «О федеральной целевой программе «Жилище».

Меры, принятые в рамках постановления, заключаются в предоставлении льгот определенным категориям граждан, в число которых входят:

учителя;
военнослужащие;
медицинские работники;
молодые работники научной сферы.

Для каждой из указанных категорий установлены некоторые ограничения для участия в жилищных программах:

Возраст учителя не превышает 35 лет, он работает в государственной школе или ином образовательном учреждении, финансируемом за счет средств госбюджета.
Среди военнослужащих на льготы могут рассчитывать служащие в армии по контракту, прапорщики и офицерский состав.
В медицинской сфере субсидии предназначены для врачей дефицитных специальностей, а также для выпускников ВУЗов и врачей с вредными условиями труда.
Допустимый возраст молодого ученого — до 35 или до 40 лет (для кандидата наук и для доктора соответственно).

Социальные льготы для указанных категорий граждан преследуют несколько целей. С одной стороны, жилищные программы для бюджетников обеспечивают нуждающихся граждан жилплощадью. В то же время, льготы стимулируют молодежь к работе в социальных структурах.
Об этом говорит и одно из основных условий получения субсидии — наличие определенного стажа работы в сфере госуслуг.

Что можно получить

Работники бюджетной сферы вправе рассчитывать на поддержку государства в следующих направлениях:

Помощь в оформлении льготных ссуд.
Предоставление субсидии.
Обеспечение граждан недорогим жильем (путем выкупа квартир по себестоимости у застройщика для последующей перепродажи).

Субсидия предоставляется в виде сертификата на получение финансовой помощи. Ее размер составляет 30-35% от стоимости приобретаемого жилья и зависит от количества членов семьи или от стажа заявителя.

Субсидию разрешено использовать как первоначальный взнос для оформления ипотечного займа, а также для погашения до 20% от суммы займа на последний год возврата.

Данные меры обеспечивают за счет средств федерального бюджетов, а также агентства ипотечного кредитования и иных кредитных организаций.

В регионах для улучшения жилищных условий бюджетников действуют специальные подпрограммы, финансируемые из средств местных структур.

Условия участия в программе

Для получения субсидии гражданам необходимо соответствовать определенным условиям:

Работать в бюджетном учреждении.
Соответствовать требуемому стажу (не менее 3-5 лет по специальности или в данной сфере деятельности).
Иметь официальный статус нуждающегося в жилом помещении.

Нуждающимися в помещении по общим правилам считаются те граждане, что не имеют собственной жилплощади или проживают в стесненных условиях (не более 12-18 кв. м. на каждого члена семьи).
Статус нуждающегося гражданина получить не так просто, так как для учета в специальной очереди приходится собрать внушительный список документов.

В разработке социальных программ участвуют местные органы власти.

В каждом субъекте или муниципалитете могут быть приняты некоторые поправки к условиям получения субсидии, продиктованные особенностями региона (средней стоимостью квадратного метра, размером прожиточного минимума и т.д.).

Для уточнения требований следует обратиться в администрацию по месту жительства.

На какую сумму можно рассчитывать при социальной ипотеке

В 2021 году минимальный размер субсидии составляет 30% от стоимости квартиры. В случае наличия детей данная сумма может быть увеличена до 35%. Однако итоговое решение остается за представителями местной власти.

Есть ряд факторов, которые влияют на размер субсидии для приобретения жилья:

Регион проживания бюджетников.
Рыночная стоимость 1 кв.м. жилья.
Наличие несовершеннолетних детей на момент подачи заявки.

Помимо этого, для бюджетников может быть установлена минимальная процентная ставка. Воспользоваться подобной льготой могут граждане, которые находятся на обеспечении государства, или малоимущие семьи.

Возможность получения льготной процентной ставки:

Человек работает в бюджетной сфере уже более трех лет.
Нет собственного жилья.
Имеющаяся недвижимость не отвечает санитарно-гигиеническим нормам.
Один из супругов еще не перешел возрастной рубеж в 35 лет.

Человек, который намерен получить ипотеку в рамках государственной поддержки, должен ориентироваться в правилах предоставления подобной субсидии. Как отмечают большинство претендентов, один из самых проблематичных этапов — это оформление документов и подача заявки.

Льготная ипотека для работников бюджетной сферы

Базовые требования:

— работа в бюджетной сфере;
— приобретение квартиры на территории муниципального района или городского округа области по месту работы;

— жилое помещение, приобретенное заявителем, имеющим постоянное место работы на территории городского округа «Город Белгород» или зарегистрированным по месту постоянного жительства в городском округе «Город Белгород», может находиться на территории Белгородской области;

— приобретение жилья в строящемся доме у юридического лица (за исключением инвестиционных фондов, в том числе их управляющих компаний) по договорам участия в долевом строительстве или договорам уступки права требования по указанным договорам;

— приобретение жилых помещений у застройщиков по договорам купли-продажи в многоквартирных домах и домах блокированной застройки;

— приобретение индивидуальных жилых домов с земельными участками у юридических лиц (за исключением инвестиционных фондов, в том числе их управляющих компаний) или индивидуальных предпринимателей по договорам купли-продажи;

— оплата заемщиками работ по строительству индивидуальных жилых домов на земельных участках, если указанное строительство осуществляется по одному или нескольким договорам подряда, заключенным заемщиками с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, или для приобретения заемщиками земельных участков по договорам купли-продажи и оплаты работ по строительству на них индивидуальных жилых домов, если указанное строительство осуществляется по одному или нескольким договорам подряда, заключенным заемщиками с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями.

Условия программы:

(такие же как для Льготной программы с господдержкой на новостройки)

— первоначальный взнос не менее 15% от стоимости квартиры;

— срок кредита до 25 лет;

— сумма кредита до 6млн рублей (если кредит оформлен с 17 апреля 2021 года до 1 июля 2021 года),

до 3 млн рублей (
если кредит оформлен со 2 июля 2021 года до 1 июля 2022 года)
;

Губернаторская ипотека:

— субсидирование из областного бюджета 3% в течение первых 5 лет для работников бюджетной сферы;

— ставка не выше 7%.

Кредитным договором может быть предусмотрено установление процентной ставки выше 7 процента годовых:

— в период с даты выдачи кредита (займа) до даты окончания календарного месяца, в котором заемщик уведомил кредитора об осуществлении государственной регистрации залога прав требований по договору участия в долевом строительстве либо залога жилого помещения (ипотеки), приобретенного заемщиком по договору купли-продажи, которыми обеспечивается исполнение обязательств заемщика по кредитному договору;

— в случае незаключения заемщиком договоров личного страхования (страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) и (или) страхования жилого помещения после государственной регистрации права собственности на такое жилое помещение, а также при невыполнении заемщиком предусмотренных кредитным договором условий указанных договоров страхования. При этом размер процентной ставки не может быть увеличен более чем на 1 процентный пункт.

Где можно оформить государственную помощь

Для предоставления средств на льготных условиях необходимо адресовать заявление на имя руководителя организации, где работает будущий заемщик. Например, это может быть директор школы, руководитель завода или главный врач больницы.

Есть еще один альтернативный метод подачи заявления. Документ можно отнести сразу в банк, который поддерживает данную государственную программу.

Подобными вопросами также занимается и местная администрация. В таком случае заявление будет рассматриваться именно здесь. Далее претендента на субсидию поставят в очередь. Как только подойдет срок, денежные средства будут перечислены заемщику.

Выбор места, куда следует обращаться с заявлением, зависит от того, к какой категории принадлежит гражданин. Например, молодая семья может отнести заявление в местную администрацию. Военнослужащий с подобным вопросом должен обращаться к командиру части.

Размер процентной ставки при оформлении социальной ипотеки

Данный параметр зависит от таких факторов:

Регион проживания бюджетников.
Состав семьи.
Наличие ребенка.
Занимаемая должность.
Размер трудового стажа и заработной платы.

Важно! При оформлении социальной ипотеки в банке минимальный размер процентной ставки составит 5,5%.

Для каждого случая процентная ставка будет индивидуальна, рассчитывается она для претендента отдельно. Более точную информацию сможет озвучить финансовая организация, которая произведет оформление договора.

Бывают ситуации, когда финансовые учреждения предлагают повышенные ставки. В качестве примера можно вспомнить программу от банка «Открытие». Процентная ставка не будет ниже 9,3%. Данная программа создана самими банком. Главный плюс такой программы — это не размер процентов, а длительный период кредитования.

Нужно ли вносить первоначальный взнос

Данное условие не может быть отменено даже при оформлении социальной ипотеки. Выдачей денег занимается банк, который считает внесение первоначального взноса приоритетным условием кредитования. Однако для бюджетников есть особые привилегии. Первый взнос за них будет вносить государство. Это положение актуально при выдаче субсидий или кредитовании молодых семей.

Если в качестве заемщика выступает представитель бюджетной сферы, то денежные средства поступают со счета, на который государство перечисляет индексируемые суммы.

Сумма первоначального взноса устанавливается финансовым учреждением. Как правило, этот параметр фиксируется на уровне 20% от общей суммы сделки. Однако если постараться, то можно найти финансовую организацию, которая не потребует внесения первоначального взноса.

Как можно встать в очередь на социальную ипотеку

В момент подачи заявки претендента определяют к определенной социальной группе. Именно от этого и будет зависеть специфика процедуры оформления.

Главные этапы оформления документов на социальную ипотеку:

В первую очередь, гражданин должен удостовериться в том, что он относится к льготной категории. Для этого можно воспользоваться официальными источниками информации или обратиться в соответствующую инстанцию для уточнения данного вопроса.
Следующий этап подразумевает подготовку документации. Заявление и документы необходимо отнести в банк, руководству своего предприятия или в местную администрацию.
Как только будут сформированы списки на получение социальной ипотеки, необходимо обратиться за предоставлением кредита.
Денежные средства будут перечислены только после того, как в местные органы власти будет предоставлен кредитный договор.

Все предоставленные документы подлежат подробному изучению. Если результаты проверки окажутся положительными, то человек попадает в очередь. Однако ожидание жилья может длиться несколько лет.

Претендент получает свидетельство о том, что является участником государственной программы. С полученным свидетельством следует пойти в АИЖК. Данная организация озвучивает список финансовых организаций, которые поддерживают программу по выдаче социальной ипотеки.

Список документов, которые потребуются для оформления социальной ипотеки

Для каждого претендента указывается отдельный список документов, которые необходимо предоставить при оформлении льготного кредита на жилье.

Стандартный список справок:

Заявление.
Копия паспорта.
Справка о составе семьи.
Свидетельства о рождении детей.
Документ, свидетельствующий о постановке на учет в налоговый орган.
Трудовая книжка, копия которой должна быть нотариально заверена.
Информация из домовой книги.
Справка о размере заработной платы.
Документальное подтверждение того, что семья нуждается в жилье.

Данный список указывает примерный набор документов. Все будет зависеть от того, к какой категории заемщиков относится гражданин. Возможно, местная администрация или финансовое учреждение могут потребовать дополнительную документацию. Бюджетники могут рассчитывать на государственную помощь только в том случае, если документация пройдет проверку.

Не стоит удивляться, если на каждом из перечисленных выше этапов будут требовать дополнительные бумаги.

Социальная ипотека

Для активной поддержки учителей, молодых ученых, военнослужащих, врачей, работников других значимых для общества сфер с низким уровнем оплаты труда, которые по объективным причинам не могут позволить себе стандартные условия ипотечного кредитования, государство разработало комплекс программ, позволяющих с минимальной финансовой нагрузкой решить жилищный вопрос. Социально незащищенные слои населения имеют право получить за счет средств бюджета, прибыли банковских организаций, подрядчиков и застройщиков компенсацию части стоимости жилищного фонда или оформить займ на жилье под сниженный процент. Социальная ипотека — оптимальное решение для тех, кто в связи с низким доходом не может погашать ежемесячные платежи по стандартным программам ипотечного кредитования и остро нуждается в улучшении жилищных условий.

Предложения от Дом.РФ и его партнеров

За реализацию государственной программы отвечает акционерное общество «Дом.РФ», которое курирует правительство. Партнерами структуры являются многие банки, непосредственно «Промсоцбанк», «Райффайзенбанк», «ВТБ», «Россельхозбанк», «Сбербанк», «Газпромбанк» и многие другие финансовые учреждения. Самые выгодные условия предлагают:

«ДОМ.РФ». Заемщиком может быть гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет, проработавший на последнем месте не менее 3 месяцев, с временной или постоянной пропиской в регионе обращения. Сумма кредита — от 500 тысяч до 30 миллионов рублей, годовая процентная ставка — от 1,4 %. Первый взнос — от 10 %. Средства могут предоставляться на срок от 3 до 30 лет. Заявка рассматривается в день подачи документов.
«Газпромбанк». Социальная ипотека предоставляется российским гражданам с временной или постоянной пропиской в регионе обращения в возрасте от 20 до 70 лет с общим стажем работы от 12 месяцев. Средства в сумме от 100 тысяч до 12 миллионов рублей предоставляются под 6,1 % на период от 1 года до 20 лет на покупку квартир в строящихся и сданных в эксплуатацию многоквартирных домах. Первый взнос не может быть меньше 15 %.
«Сбербанк». Предложение подойдет для мужчин и женщин с гражданством России в возрасте от 21 года до 75 лет, которые на последнем месте проработали от 12 месяцев и имеют постоянную или временную прописку в регионе, где хотят взять займ. Банк выдает средства на покупку квартир в новостройках в сумме от 300 тыс. до 12 млн рублей. Годовая ставка стартует от 0,1 % и зависит от срока кредитования.
«Промсоцбанк». Социальная ипотека рассчитана на лиц от 21 года до 65 лет с временной/постоянной пропиской, гражданством РФ, стажем работы на последнем месте от 6 месяцев. Максимальный размер выдаваемых средств — 50 миллионов рублей, минимальный размер — 300 тысяч рублей. Кредит предоставляется под 6,5 % годовых на срок от 3 до 30 лет.

Льготные условия кредитования финансовые учреждения предлагают многодетным и молодым семьям, ветеранам боевых действий, учителям, военнослужащим, врачам, лицам, которые получают субсидии на покупку жилья, бюджетникам, малоимущим, жителям дальневосточных регионов.

Если вам нужна выгодная социальная ипотека, условия по ней будут следующие:

валютой займа может быть только рубль;
размер годовой ставки не превышает 11 %;
процент по кредиту остается неизменным до конца действия договора;
средства предоставляются только российским гражданам, которые относятся к числу незащищенных слоев населения;
максимальная сумма займа для регионов не может превышать 6 млн рублей.

Выбранный объект недвижимости должен отвечать конкретным требованиям. Государственное субсидирование предполагает покрытие площади в 18 кв. м на одного человека. Если заемщик берет кредит на жилье, площадь которого превышает установленные показатели, субсидия на излишек не рассчитывается, поэтому платить за него нужно будет из собственных накоплений.

Документы

Социальная ипотека оформляется на основании ряда документов, включая:

паспорт, другой документ, удостоверяющий личность, потенциального заемщика и всех членов семьи;
ходатайство на получение займа;
свидетельства о рождении детей (при наличии);
справка о составе семьи;
документы, подтверждающие стаж работы и доход;
ИНН;
выписка из домовой книги;
правоустанавливающие документы на объект недвижимости.

Дополнительно могут потребоваться другие бумаги. Их точный перечень нужно узнавать у менеджеров финансового учреждения, с которым планируется сотрудничество.

Преимущества социальной ипотеки

Социальная ипотека в 2021 году стала спасательным кругом для большинства российских семей. Благодаря государственной программе решить жилищный вопрос могут незащищенные слои населения, которым недоступны стандартные условия кредитования. При этом финансовая нагрузка на заемщиков минимальная.

Плюсы

Социальная жилищная ипотека имеет свои плюсы:

на выбор предлагается много различных программ, из числа которых можно выбрать оптимальный вариант;
ставка кредитования значительно снижена;
возможность получения денежной компенсации для покрытия долга по уже действующему договору или формирования первоначального взноса;
воспользоваться господдержкой могут пенсионеры;
разрешается покупка жилья на вторичном и первичном рынках;
процент по займу остается неизменным до конца действия договора.

Минусы

Недостатки, из-за которых социальная жилищная ипотека не пользуется спросом:

продолжительная и кропотливая процедура оформления;
жесткие требования к приобретаемому жилью;
необходимость внесения первоначального взноса — от 10 % и выше;
минимальный стаж на последнем месте работы — от 6 месяцев;
охват не всех нуждающихся слоев населения, отсутствие программы для инвалидов;
обязательное подтверждение доходов.

Социальная жилищная ипотека позволяет улучшить качество жизни многих незащищенных слоев населения и реализовать мечту о собственном жилье в условиях небольшого бюджета.

Можно ли проверить свою очередность

Претенденту на получение льготной ипотеки необходимо регулярно проверять списки. Для определения своей очередности можно воспользоваться одним из предложенных способов:

Составление письменного запроса в адрес местной администрации. Запрос составляется в нескольких экземплярах. Документ содержит просьбу о сообщении текущего номера очередности. В этом случае заявка подается в момент личного визита в местные органы власти. В качестве альтернативного способа можно выбрать почтовое отправление
Вопрос может быть решен и онлайн. Для этого необходимо зайти на портал Госуслуги. В соответствующем разделе не забудьте указать способ получения ответа. При этом пользователю придется предоставить копии документов, которые подтверждают его право на получение подобных сведений.

Информация о продвижении очереди поступит заемщику в течение месяца. Однако гражданина никто не ограничивает в количестве подаваемых запросов.

Как показала практика, удобнее всего узнавать свою очередь с помощью сайта Госуслуги. В этом случае ответ поступит намного быстрее, процедура отправки запроса не займет много времени.

Что необходимо делать, когда приблизится очередь

Нет четких правил о том, как должны продвигаться списки. Однако определенный ряд преимуществ имеют некоторые категории граждан: сироты, граждане из аварийного жилья. Позиция в очереди может изменяться как в большую, так и в меньшую сторону.

При приближении очереди нужно действовать по такой инструкции:

Оформить договор на получение социальной ипотеки. Сделать это можно при обращении в банк.
Необходимо предоставить документы, подтверждающие право на льготу.
В местную администрацию следует принести ипотечный договор и реквизиты для перечисления средств.
Затем произойдёт зачисление денег. Эта сумма будет использована в качестве первоначального взноса.
Теперь можно переходить к оформлению недвижимости.
Подготовить средства для внесения оставшейся суммы.

Порядок действий будет зависеть от категории бюджетников и от условий самой программы кредитования.

Порядок оформления

С собранными документами заявителю необходимо в региональный орган самоуправления или обратиться к непосредственному работодателю. Например, военнослужащий может подать рапорт командиру части.

В дальнейшем процедурой рассмотрения заявки, включающей проверку документов на достоверность, занимаются уполномоченные органы.

В случае если заявитель становится участником программы, он получает документальное подтверждение права на льготу — сертификат. По сертификату социальная ипотека доступна в течение 6 месяцев.

За оформлением следует обращаться в один из банков, работающих со льготными программами кредитования. Большинство государственных проектов поддерживает Сбербанк. Пользоваться правом на льготу разрешено однократно.

Какую недвижимость можно купить в рамках социальной ипотеки

Перед выбором квартиры необходимо учитывать норматив по предоставлению площади на каждого члена семьи. Официальным критерием считается 18 кв.м. на одного члена семьи. Следовательно, размещение семьи из двух человек предполагается на площади 42 кв.м. Все остальные метры в ипотечной квартире должны быть оплачены заемщиками самостоятельно.

Перед оформлением льготного кредитования необходимо узнать список объектов, покупка которых допускается в рамках государственной программы:

Квартиры и дома из частного сектора, где можно начать жить сразу же после оформления документации.
Участок, на котором располагается недостроенная недвижимость, или где планируется возведение нового частного дома.
Квартиры, которые находятся в новостройках. Заселение возможно сразу после сдачи дома в эксплуатацию.

Для желающих поселиться в новостройку финансовые организации определили особое условие. Одобрение ипотеки на покупку жилья в новостройке возможно в том случае, если строительство дома завершено уже более чем на 80%.

РАЗЪЯСНЕНИЯ по улучшению жилищных условий работникам бюджетной сферы

В рамках реализации мероприятия по предоставлению социальных выплат работникам бюджетной сферы на приобретение жилого помещения на первичном рынке, утверждённого постановлением Правительства Ямало-Ненецкого автономного округа от 11 марта 2021 года № 205-П (далее – Порядок, мероприятие), департаментом строительства и жилищной политики ЯНАО принято решение о начале заявочной кампании в период с 18 марта 2021 года по 30 апреля 2021 года по подаче работниками бюджетной сферы документов на участие в мероприятии в текущем году. Граждане, заявившиеся на участие в мероприятии после 1 мая 2021 года, подлежат включению в список претендентов на участие в мероприятии на 2021 год, в сроки, установленные Порядком. К организациям бюджетной сферы относятся, расположенные на территории ЯНАО, следующие организации: — медицинские организации, подведомственные исполнительному органу государственной власти ЯНАО в сфере охраны здоровья; — государственные организации ЯНАО, осуществляющие образовательную деятельность, и муниципальные организации в ЯНАО, осуществляющие образовательную деятельность; — организации, осуществляющие обеспечение образовательной деятельности, оценку качества образования, подведомственные исполнительному органу государственной власти ЯНАО, осуществляющему государственное управление в сфере образования, и органам местного самоуправления в ЯНАО, осуществляющим управление в сфере образования; — организации социального обслуживания, находящиеся в ведении ЯНАО; — государственные учреждения культуры и искусства ЯНАО и муниципальные учреждения культуры и искусства в ЯНАО; — государственные учреждения физической культуры и спорта ЯНАО и муниципальные учреждения физической культуры и спорта в ЯНАО; — государственные казенные учреждения ЯНАО центры занятости населения; — государственные учреждения ЯНАО в сфере молодежной политики и муниципальные учреждения в ЯНАО в сфере молодежной политики; — государственные учреждения ЯНАО в сфере туристской деятельности.

Условием предоставления социальной выплаты является заключение между департаментом строительства и жилищной политики ЯНАО, организацией бюджетной сферы, в которой работник бюджетной сферы осуществляет трудовую деятельность по основному месту работы, и работником бюджетной сферы трёхстороннего соглашения о предоставлении социальной выплаты, в соответствии с которым работник бюджетной сферы принимает на себя обязательства: — отработать в организациях бюджетной сферы в ЯНАО в течение 5 календарных лет с момента заключения трёхстороннего соглашения о предоставлении социальной выплаты; — не совершать действия и гражданско-правовые сделки с приобретаемым с использованием средств социальной выплаты жилым помещением в течение 5 календарных лет с момента заключения трёхстороннего соглашения о предоставлении социальной выплаты, в результате которых работник бюджетной сферы и члены его семьи могут быть признаны нуждающимися в жилых помещениях; — освободить жилое помещение государственного или муниципального жилищного фонда, ранее занимаемое на условиях договора найма служебного жилого помещения, договора найма жилого помещения в общежитии, договора найма жилого помещения жилищного фонда коммерческого использования, в связи с получением социальной выплаты в соответствии с настоящим Порядком и расторгнуть соответствующий договор найма жилого помещения в течение 6 месяцев после регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием средств социальной выплаты в рамках настоящего Порядка (при наличии).

Работник бюджетной сферы и члены его семьи должны отвечать в совокупности следующим условиям участия в мероприятии: • изъявлять желание стать участниками мероприятия (за исключением несовершеннолетних членов семьи); • иметь гражданство Российской Федерации; • постоянно проживать на территории ЯНАО; • не должны быть ранее получателями финансовой или имущественной помощи в улучшении жилищных условий; • иметь основания для признания нуждающимися в жилых помещениях на территории ЯНАО. Члены семьи работника бюджетной сферы, не соответствующие условиям участия в мероприятии, не подлежат включению работником бюджетной сферы в заявление на участие в мероприятии.

Документами, в соответствии с которыми имеется возможность установления (подтверждения) места жительства работника бюджетной сферы и членов его семьи на территории автономного округа, где они проживают на основаниях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, являются: а) паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации по месту жительства; б) свидетельство о регистрации по месту жительства; в) свидетельство о регистрации по месту пребывания; г) судебное решение, устанавливающее факт постоянного проживания; д) адресная справка о регистрации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации, выданная территориальными органами Министерства внутренних дел Российской Федерации. При отсутствии вышеперечисленных документов и отсутствии регистрации по месту жительства за пределами автономного округа, постоянное проживание работника бюджетной сферы и членов его семьи на территории автономного округа устанавливается департаментом при условии наличия одного или нескольких документов, подтверждающих постоянное проживание работника бюджетной сферы и каждого члена его семьи: а) выписки из Единого государственного реестра недвижимости; б) договора найма (поднайма, безвозмездного пользования) жилого помещения, расположенного на территории автономного округа; в) домовой книги на жилое помещение, расположенное на территории автономного округа; г) трудовой книжки, подтверждающей осуществление трудовой деятельности на территории автономного округа; д) справки образовательной организации, реализующей основные образовательные программы, о факте получения образования ребенком работника бюджетной сферы на территории автономного округа.

В рамках данного мероприятия работник бюджетной сферы и члены его семьи признаются нуждающимися в жилых помещениях на территории ЯНАО в случае 1. если они не являются нанимателями жилых помещений по договорам социального найма, договорам найма жилых помещений жилищного фонда социального использования или членами семьи таких нанимателей либо собственниками жилых помещений или членами семьи собственника жилого помещения на территории ЯНАО; 2. если они являются такими нанимателями, членами семьи нанимателя, собственниками или членами семьи собственника в случае, если они: 2.1. обеспечены общей площадью жилого помещения на одного члена семьи менее учётной нормы, то есть менее 15 кв. м на каждого члена семьи (при наличии у работника бюджетной сферы и (или) членов семьи работника бюджетной сферы на территории ЯНАО нескольких жилых помещений, занимаемых по договорам социального найма, договорам найма жилых помещений жилищного фонда социального использования и (или) принадлежащих им на праве собственности, определение уровня обеспеченности общей площадью жилого помещения осуществляется исходя из суммарной общей площади всех указанных жилых помещений); 2.2. занимают жилое помещение, единственное для постоянного проживания на территории автономного округа, не отвечающее установленным для жилых помещений требованиям; 2.3. проживают в жилом помещении, расположенном в жилом доме деревянного исполнения (материал наружных стен здания: деревянный, в том числе деревянные панели) до 1980 года постройки включительно; 2.4. проживают в квартире, занятой несколькими семьями, или если в составе семьи имеется больной, страдающий тяжёлой формой хронического заболевания, при которой совместное проживание с ним в одной квартире невозможно, и не имеют иного жилого помещения на территории автономного округа, занимаемого по договору социального найма, договору найма жилого помещения жилищного фонда социального использования или принадлежащего на праве собственности. Перечень соответствующих заболеваний устанавливается уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти. Работник бюджетной сферы и члены его семьи, которые совершили действия, в результате которых такие граждане могут быть признаны нуждающимися в жилых помещениях в соответствии с настоящим Порядком, могут стать участниками мероприятия не ранее чем через 5 (пять) лет со дня совершения указанных намеренных действий. Для определения наличия оснований для признания работника бюджетной сферы и членов его семьи нуждающимися в жилых помещениях в соответствии: — к членам семьи собственника жилого помещения относятся граждане, указанные в статье 31 Жилищного кодекса Российской Федерации, а именно: проживающие совместно с данным собственником в принадлежащем ему жилом помещении его супруг, а также дети и родители данного собственника. Другие родственники, нетрудоспособные иждивенцы и в исключительных случаях иные граждане могут быть признаны членами семьи собственника, если они вселены собственником в качестве членов своей семьи. — к членам семьи нанимателя жилого помещения по договору социального найма относятся граждане, указанные в пункте 1 статьи 69 Жилищного кодекса Российской Федерации, а именно: проживающие совместно с ним его супруг, а также дети и родители данного нанимателя. Другие родственники, нетрудоспособные иждивенцы признаются членами семьи нанимателя жилого помещения по договору социального найма, если они вселены нанимателем в качестве членов его семьи и ведут с ним общее хозяйство. В исключительных случаях иные лица могут быть признаны членами семьи нанимателя жилого помещения по договору социального найма в судебном порядке.

Социальные выплаты являются мерой государственной поддержки работников бюджетной сферы, носят заявительный характер и могут быть использованы ими на: — приобретение жилого помещения на первичном рынке жилья; — уплату первоначального взноса при получении жилищного кредита (займа), в том числе ипотечного, предоставленного юридическим лицом на приобретение жилого помещения на первичном рынке. Под первичным рынком жилья понимается приобретение в собственность жилого помещения на основании договора участия в долевом строительстве многоквартирного жилого дома или на основании договора купли-продажи вновь построенного жилого помещения (со сроком ввода в эксплуатацию не более 3 лет), заключенного с юридическим лицом, обеспечившим с соблюдением законодательства РФ строительство многоквартирного жилого дома в качестве застройщика. Приобретаемое жилое помещение должно находиться на территории муниципального района (городского округа) в ЯНАО, в котором работник бюджетной сферы осуществляет трудовую деятельности в организации бюджетной сферы по основному месту работы, отвечать установленным санитарным и техническим требованиям, быть благоустроенным применительно к условиям населённого пункта, выбранного для постоянного проживания, в котором приобретается жилое помещение. Общая площадь приобретаемого жилого помещения должна быть не менее учётной нормы площади жилого помещения, установленной органом местного самоуправления на территории муниципального образования в ЯНАО, в котором приобретается жилое помещение.

Порядок проведения сделки

Процесс оформления сделки происходит по такому алгоритму:

В случае уменьшения процентной ставки для бюджетника необходимо подписать ипотечный договор с кредитором. Документация будет подтверждать получение кредитных средств по сниженным процентам. Далее средства поступают на счет владельца недвижимости.
Если в программе участвует военнослужащий, то схема будет другая. Как только будет получено одобрение на реализацию денежных средств, тогда все деньги будут переведены в пользу банка для погашения ипотечного долга. Также данная сумма может быть использована в качестве первоначального взноса.
Члены молодой семьи могут претендовать на получение средств, которых хватит для закрытия около 40% от ипотечного долга. Все остальные средства необходимо выделить из семейного бюджета.

Способы возврата долга в рамках социальной ипотеки

Необходимо знать алгоритм возврата кредита в разных случаях:

Оформление ипотеки под 1% для работников бюджетной сферы. В таком случае потребуется вносить ежемесячные платежи из семейного бюджета. Будет довольно стандартная схема оплаты кредита.
При реализации государственных программ для молодых семей действовать придется иначе. Здесь предстоит оформить специальный сертификат. Именно он и потребуется при заключении кредитного договора. Только после этого денежные средства будут переведены в пользу кредитора. Заемщик на руки получает график платежей, согласно которому производит возмещение долга.

Большинство участников программы по социальной ипотеке оставляют положительные отзывы. В данном случае предоставляются довольно лояльные условия кредитования. Если граждане получают субсидию, то у них появляется прекрасная возможность использовать эти деньги в качестве первоначального взноса. Это позволит сократить размер ежемесячного платежа или уменьшить период закрытия долга.

Ипотека молодым учителям

Российские учителя относятся к категории лиц, которые получают относительно невысокие доходы, поэтому попадают в программы государственной поддержки по улучшению условий жилья. В некоторых учреждениях им полагаются льготы на покупку комфортной квартиры или дома, которые выражаются в скидке по всем действующим предложениям. В других ипотека для учителей предусматривает частичное покрытие выдаваемой суммы за счет госсубсидии, величину которой в каждом субъекте РФ определяют самостоятельно. Еще одна альтернатива — покрытие части выданной суммы и предоставление пониженной ставки одновременно. Варианты бывают разными, но каждый из них направлен на то, чтобы облегчить людям решение вопроса с жилой недвижимостью.

Что для этого потребуется

Чтобы выбрать подходящее предложение, можно воспользоваться финансовым порталом banki.ru. Здесь представлены актуальные данные и информация о ставках, характере помощи и нюансах получения кредита. Для выдачи займа гражданам, как правило, приходится собирать следующий комплект бумаг:

паспорт гражданина РФ;
заполненное заявление;
документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика и то, что он работает учителем;
бумаги на приобретаемое жилье.

Если ипотека для учителей предусматривает участие субсидий из государственного бюджета, может понадобиться справка или сертификат на ее получение — бумага, которая доказывает право на улучшение жилищных условий на льготных основаниях. В некоторых случаях банки просят свидетельство о рождении детей, заключении или расторжении брака — в зависимости от условий конкретного ипотечного продукта.

Как получить

Подать заявку на оформление кредита можно в банковском отделении или дистанционно. В каждом из случаев потенциальному получателю денег нужно будет заполнить анкету на требуемый займ и собрать оговоренный пакет документов. Чтобы сэкономить время, стоит подумать об этом заблаговременно и учитывать, что часть бумаг имеет ограниченный период действия. В каждом кредитном учреждении действует своя политика, которая устанавливает срок на рассмотрение заявки. Обычно он не превышает 2-5 рабочих дней. После рассмотрения банки сообщают о принятом решении, обычно действительном в течение трех месяцев. Если в оформлении ипотеки участвует материнский капитал, субсидия или другой вид поддержки, срок чаще всего увеличивают. По заявкам, которые клиенты отправляют дистанционно, решение является предварительным, поскольку принимается с учетом указанных в системе сведений. Как только заемщик предоставляет полный перечень бумаг, оно вполне может измениться на окончательное.

Уровень дохода обычного учителя в подавляющем большинстве случаев не позволяет купить собственное жилье за свои средства. Поэтому улучшить жилищные условия работники образования могут только с финансовой помощью. Если обратиться к родственникам возможности нет, на помощь всегда придут банки. Доступная ипотека для учителей предлагается сразу несколькими банками, при этом в каждом из них действуют свои правила и выдвигаются определенные требования к заемщикам.

Особенности ипотеки для учителей

Сбербанк. Финансовая организация готова предложить несколько вариантов получения ипотеки для учителей в 2021 году: в частности особые условия действуют для зарплатных клиентов. Можно получить ипотеку и воспользоваться государственной субсидией, а также принять участие в программе кредитования для молодых семей, если на получение ипотеки претендует семья педагогов, при этом одному или обоим супругам меньше 35 лет.

ВТБ 24. Банк предлагает два варианта программ, в которых могут поучаствовать преподаватели. Первый предполагает покупку готового жилья на стандартных условиях, второй — приобретение недвижимости, находящейся в залоге у банка. При этом финансовая организация готова предоставить жилищный займ на очень длительный срок — до 50 лет. Это позволяет минимизировать финансовую нагрузку и сделать размер ежемесячного платежа комфортным даже при небольшой зарплате.

Мособлбанк. Возможно несколько вариантов кредитования. Первый — стандартная ипотека для начинающих учителей с небольшим первоначальным взносом и сниженной процентной ставкой. Второй — ипотечное кредитование на классических условиях, без каких-либо особых преференций для педагогов. Третий — система кредитования с обеспечением займа при помощи имеющейся недвижимости, в данном случае процентная ставка будет минимальной из всех вариантов.

АИЖК. Финансовая организация предлагает самые привлекательные условия ипотеки для учителей, однако выдвигает ряд условий и ограничений. Требования касаются возраста — участие в программе доступно педагогам в возрасте до 35 лет, места работы — получить ипотечный кредит могут только сотрудники муниципальных образовательных учреждений. Наиболее выгодные ставки действуют на покупку вторичного жилья.

Документы

Для того чтобы принять участие в программе ипотеки для работающих в государственных или негосударственных образовательных организациях учителей, необходимо собрать ряд документов. Отнестись к этому нужно максимально ответственно: от того, насколько полным и удовлетворяющим требованиям банка будет пакет документов, зависит судьба заявки. Если у специалистов кредитного учреждения не возникнет сомнений в платежеспособности и ответственности заемщика, можно с высокой долей вероятности рассчитывать на положительное решение.

Все, что нужно предоставить:

Анкета, заполненная и подписанная заявителем.
Паспорт гражданина РФ с отметкой о наличии регистрации на территории страны.
Подтверждение трудовой занятости — копия трудовой книжки, заверенная подписью и печатью работодателя.
Справка о заработной плате с основного места работы.
Если имеются места работы по совместительству, необходимо предоставить договор и справку о доходах.
Свидетельство о заключении или расторжении брака (если имеется).
Свидетельства о рождении всех детей, не достигших 18-летнего возраста.
ИНН и СНИЛС.
Другие документы, которые могут потребоваться банку (зависит от конкретного банка, список необходимо уточнять).

Для многих работников образования самым реальным способом улучшить жилищные условия и переехать в собственное жилье является ипотека для учителей. Финансовые организации благожелательно относятся к представителям сферы образования и предлагают различные варианты ипотечного кредитования с лояльными условиями. При этом у программ есть как очевидные преимущества, так и ряд недостатков.

Плюсы

Возможность использовать материнский капитал или государственную субсидию для внесения первого взноса.
Возможность подать заявку онлайн — например, при использовании сервиса ДомКлик от Сбербанка, что значительно ускорит процесс рассмотрения.
Возможность выбрать комфортный размер ежемесячного платежа и длительный срок кредитования, чтобы с выплатами не возникало проблем.
Наиболее высокая вероятность одобрения, если учитель работает или решает переехать в сельскую местность, а также имеет несовершеннолетних детей.
Минимально возможная процентная ставка.
Возможность освободиться от обязательного страхования (зависит от условий конкретного банка).

Минусы

Строгие требования к кредитной истории — у заявителя не должно быть просрочек по кредитам в прошлом. Однако если причина просрочки была уважительной, кредитор с большой долей вероятности примет решение в пользу учителя.
Ограниченный выбор жилья, если используются меры социальной поддержки.
Ограничения и требования к личности заемщика, касающиеся возраста, места работы, трудового стажа.
Для учителей, оформивших ипотеку, действуют стандартные ограничения по распоряжению объектом недвижимости до окончательного погашения задолженности.

Сравнить все условия, предлагаемые финансовыми организациями, и выбрать наиболее подходящее из всех предложений каждый желающий сможет самостоятельно при помощи информативного портала Banki.ru. Здесь можно найти программы ипотеки для всех категорий учителей, рассчитать размер ежемесячного платежа в различных банках на удобном онлайн-калькуляторе, а также изучить отзывы реальных пользователей перед отправкой заявки.