Недавно в одном из рабочих чатов зашла речь про то, что ВТБ стал брать комиссию за оплату услуг ЖКХ в интернет-банке. Одна моя коллега удивилась: вроде бы все банки берут комиссию. На самом деле, это, конечно, не так.
Мы с коллегами живем в Москве, для московских ГБУ Жилищник и прочих поставщиков вообще море способов оплатить счет без %. В других регионах вариантов поменьше, но их тоже можно найти, если набрать в Яндексе что-то типа «оплата ЖКХ без комиссии Рязань».
В качестве совета могу порекомендовать проверить, есть ли ваши поставщики в Госуслугах (нужна регистрация), на сайте МТС Деньги (можно без регистрации) и в ЮMoney (бывшие Яндекс.Деньги, завести и авторизовать кошелек можно полностью онлайн). Там много есть поставщиков, услуги которых можно оплатить без %. Также такая опция есть в приложениях некоторых банков, например, у «Открытия» и Тинькофф банка.
Да, возможно, придется потратить в первый раз какое-то время, чтобы найти такой вариант для себя. Но зато потом будете экономить каждый месяц небольшую сумму.
Я вообще никаких комиссий за обслуживание или отдельные услуги банков не плачу. Сейчас расскажу, где тут можно сэкономить копеечку.
Комиссия за перевод денег
У меня есть карты многих банков. С бесплатной моменталки Сбера я перевожу в рамках их лимита в 50 тыс. в месяц без комиссии. Если вдруг вам надо перевести кому-то на Сбер, а лимит у вас уже кончился, то можно перевести с карты практически любого другого банка на Сбер по номеру телефона через Систему быстрых платежей.
Для 99% других банков даже для исходящего перевода от вас подключать ничего не надо. Если не нашли у себя в мобильном приложении функцию перевода по номеру мобильного в другой банк, наберите в Яндексе «Банк ХХХХ перевести через СБП». В большинстве случаев вас ждет успех. Переводы по СБП бесплатны на сумму 100 тыс. в месяц из одного банка для одного человека.
Есть банки, где можно по номеру карты в любой банк переводить бесплатно какую-то сумму. Например, в Тинькофф банке можно так переводить 20 тыс. рублей в месяц хоть на Сбер, хоть куда-то еще.
НДС – 2022
Лучший спикер в налоговой тематике Эльвира Митюкова 14 января подготовит вас к сдаче декларации и расскажет обо всех изменениях по НДС. На онлайн-практикуме осталось 10 мест из 40. Поток ограничен, так как будет живое общение с преподавателем в прямом эфире. Успейте попасть в группу. Записаться>>>
ВС разобрался в законности комиссии за оплату коммунальных услуг
Фоат Сулейманов оспорил в ВС письмо ФАС «О правомерности взимания комиссии при оплате жилищно-коммунальных услуг». В письме антимонопольная служба утверждает, что в факте комиссий нет нарушений антимонопольного законодательства. В частности, в документе говорится, что сейчас оплачивать услуги ЖКХ можно через ряд организаций: банки, платежных агентов или операторов почтовой связи. Когда гражданин пытается оплатить услуги таким образом, считается, что организация оказывает ему услугу, за которую она имеет право брать деньги. Запрета на комиссии в законе нет, а те, кто принимает платежи, вправе их брать, следует из письма ФАС. Закон также не обязывает ресурсоснабжающие организации обеспечивать безвозмездное оказание услуг по приему и перечислению платежей. Граждане могут платить через того агента, через которого им удобно.
0,5 до 2% платежа
составляет комиссия за оплату ЖКХ независимо от способа совершения платежа
При этом с рядом организаций заключены договоры, в которых есть условие об отсутствии платы за внесение коммунальных платежей. «Соответственно, потребители коммунальных услуг обращаются в такие организации, поскольку в них отсутствует необходимость оплаты комиссии за внесение платежей за коммунальные услуги», – говорится в письме ФАС. Но эта практика будет отменена в сентябре 2021 года, когда вступит в силу соответствующее постановление правительства. Мера должна исключить преимущество для отдельных организаций.
Несогласие заявителя вызвало утверждение о том, что в законе нет обязанности ресурсоснабжающей организации обеспечить безвозмездное оказание услуг. При этом отзыв на жалобу направил также Минюст, который указал, что в письме антимонопольная служба вышла за пределы своих полномочий.
Экономколлегия решила, возможна ли «субсидиарка» за исключение из ЕГРЮЛ
Представители ФАС указали, что никак не интерпретировали законы, не касающиеся антимонопольной службы, а просто дали ссылки на них. Разъяснения были связаны с тем, что граждане, которые недовольны размерами комиссий при приеме платежей, обращаются в том числе и в ФАС, таких обращений много, поэтому возникла необходимость указать, что в самих комиссиях нет нарушения именно антимонопольного законодательства. Письмо применяется территориальными органами ФАС при подобных обращениях граждан.
Представители ФАС подтвердили, что сейчас разрабатывается закон, полностью запрещающий комиссию за оплату коммунальных услуг, это как раз подтверждает позицию ведомства.
Рассматривавший дело судья Юрий Иваненко отказал заявителю в удовлетворении жалобы (дело № АКПИ19-922).
Недавно стало известно, что вопрос о комиссии за оплату ЖКХ планируют обсудить в Госдуме. До конца февраля в нижнюю палату парламента внесут законопроект об отмене банковской комиссии при оплате услуг ЖКХ. Пока непонятно, как именно будет решен вопрос. «Есть два варианта регулирования этого вопроса. Первый – вносить правки в Жилищный кодекс с установлением запрета взимать комиссию с коммунальных платежей. Второй вариант – внести изменения с установлением такого запрета в несколько законодательных актов, в том числе закон о банках, о национальной платежной системе», – цитируют «Известия» слова главы «Единой России» в Госдуме Сергея Неверова.
Изначально предлагалось запретить комиссию и при оплате штрафов и других обязательных платежей, но после консультаций с отраслевым сообществом решили ограничиться перечислениями по коммуналке.
Это не единственная «потеря» банков в наступившем году: недавно отменили банковский роуминг – комиссию за переводы в разные регионы внутри одного финансового учреждения.
- Ирина Кондратьева
- Верховный суд РФ
Оплатить услуги ЖКХ через Банк ДОМ.РФ возможно без комиссии
Банк ДОМ.РФ отменил комиссию при оплате жилищно-коммунальных услуг через мобильное приложение, которое учитывает потребности современной аудитории и позволяет эффективно распоряжаться финансами.
«По рынку комиссия банков по оплате ЖКХ может достигать 1,5%. Это происходит из-за того, что у кредитной организации возникают некоторые расходы связанные с проведением платежа, поэтому ряд игроков вынужден брать средства с клиентов. Банк ДОМ.РФ берет такие расходы на себя. Мы уже давно отказались от взимания комиссии для тех, кто вносит платежи за жилищно-коммунальные расходы через приложение банка. Сегодня одна из основных наших задач сделать как можно доступнее дистанционное банковское обслуживание и продолжать развивать его возможности», — рассказал заместитель председателя правления Банк ДОМ.РФ Данила Литвинов.
По итогам 2021 года аудитория активных пользователей мобильного приложения Банка ДОМ.РФ выросла почти в три раза. Также увеличилось количество людей, совершающих в системе ежедневные операции. Основное преимущество обновленного мобильного банка — возможность быстро и без комиссии проводить наиболее востребованные операции: погашать текущие кредиты с карт любых банков, открывать вклады, накопительные и текущие счета в разных валютах, а также совершать денежные переводы по номеру карты или номеру телефона.
Стоит отметить, что пользователям приложения доступна конвертация валюты по льготному курсу, который является одним из лучших на рынке для премиальных клиентов. Кроме того, расширен перечень бесплатных платежных функций, доступных с мобильного телефона. Можно без комиссии оплатить не только коммунальные услуги, но и сотовую связь, интернет, телевидение, а также налоги, штрафы, госуслуги и пр.
Специальный функционал добавлен для клиентов, приобретающих недвижимость в новостройке с использованием эскроу-счетов. Такие клиенты смогут отслеживать статус счета эскроу с момента его резервирования до обеспечения на нем полной суммы стоимости объекта недвижимости. Кроме того, в приложении доступна информация о застройщике, наименовании объекта и сроке его сдачи в эксплуатацию.
АО «Банк ДОМ.РФ» — уполномоченный банк в сфере жилищного строительства в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2019 №151-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» и отдельные законодательные акты Российской Федерации». Единственным акционером АО «Банк ДОМ.РФ» является АО «ДОМ.РФ». АО «Банк ДОМ.РФ» осуществляет финансирование проектов жилищного строительства с использованием счетов эскроу во всех субъектах Российской Федерации.
Комиссия банков на оплату ЖКХ
Сумма комиссии всегда зависит от того, является ли человек клиентом банка. Наличие пластикой карты дает возможность клиенту совершить оплату ЖКУ в кассе банка абсолютно бесплатно. Банк Москвы и Сбербанк взымает 2% за обслуживание. Другие организации вправе устанавливать собственные правила обслуживания клиентов.
Сотрудничество с банком дает возможность избавиться от бумажной работы. Оплатить ЖКУ в кассе возможно без предъявления квитанции. Использование биллинговой системы позволяет использовать уникальный код плательщика. По этой информации в базе данных банка возможно будет идентифицировать лицевой счет, чтобы совершить перечисления денежных средств в необходимое учреждение ЖХК. Собственный код можно посмотреть в ЕПД (верхний правый угол), он будет состоять из 10 цифр, которые необходимо огласить оператору для совершения процедуры.
Комиссия при оплате ЖКХ в терминале
Платежные терминалы уже давно стали неотъемлемой частью жизни большинства жителей России. Погасить задолженность в любой организации возможно с помощью специального оборудования, которое можно найти не только в банках, но и в магазинах, торговых центрах, учебных заведениях.
Воспользоваться терминалом возможно даже без наличия кредитки. Обычно, для совершения платежа нет необходимости вносить данные о банковском счете или пластиковой карте. Достаточно выбрать учреждение, код плательщика и указать сумму к перечислению.
Государственное законодательство четко регламентирует правила работы для компаний, которые занимаются платежными сервисами, поэтому каждый человек может узнать стоимость услуги предварительно. Преимущества данного метода:
- быстрое совершение финансовой операции;
- работа двадцать четыре сама в сутки;
- возможность использования налички;
- гарантия получения квитанции (чека).
Несмотря на это, многие плательщики ЖКХ воздерживаются от использования терминалов в виду значительной градации процентных ставок за комиссию. Некоторые компании устанавливают до 9% за совершение любой процедуры. Особенностью является также невозможность получить сдачу, а также необходимость вносить купюры, которые кратны номиналу терминала. Компании, предоставляющие такие услуги, не будет брать с населения суммы, превышающие допустимые государством нормы.
Что говорит закон?
В соответствии с Законом о защите прав потребителей (п.1 ст.16.1) поставщик коммунальных услуг обязан обеспечить внесении гражданами платы любым удобным способом. При этом он не имеет права устанавливать разные цены за одну и ту же услугу по наличному или безналичному расчету. Поэтому комиссия почты или банка, принимающего плату, никогда не включается в платежку.
Следуя нормам ст. 37 Закона о защите прав потребителей и ст. 861 ГК РФ, потребитель жилищно-коммунальной услуги может подойти в кассу ее поставщика и внести наличные без комиссии. Помимо этого способа граждане вправе оплачивать счета за ЖКХ:
- через кредитные организации;
- оператора почтовой связи;
- через онлайн-сервисы.
При этом они вправе устанавливать комиссионное вознаграждение за оказанную услугу в соответствии с ч.2 ст.3 Закона от 03.06.2009 № 103-ФЗ. Законодательство не содержит в этой части никаких запретов. Комиссия взимается за то, что посредник (почта или банк) принимают плату с физического лица и переводят ее поставщику коммунальной услуги. Граждане вправе согласиться с ней либо выбрать другой способ оплаты платежек, где комиссия не предусмотрена.
Задание на вычитание
До сих пор водоканалы, электросети, поставщики газа, тепла или организации, отвечающие за вывоз мусора, могли заключать соглашения с банками и другими организациями о том, что плату за услугу по приему коммунальных платежей они вносят самостоятельно. А житель, пришедший в банк заплатить за квартиру, вносит только ту сумму, которая указана в квитанции. Однако по сути платили все равно жители: затраты коммунальной организации на комиссии включались в тарифы на воду, тепло, газ, свет и вывоз мусора.
К тому же поставщики ресурсов не могли заключить договоры со всеми организациями, через которые жители оплачивают коммунальные услуги, добавляет директор направления «Городское хозяйство» Фонда «Институт экономики города» Ирина Генцлер. «В одной организации потребители комиссию не платили (за них платила ресурсоснабжающая организация), а в другой — с них брали комиссию. Поэтому плательщики за коммунальные в организации, где можно было заплатить без комиссии. А потребители, с которых комиссию взимали при внесении платежа, на самом деле уплачивали двойную комиссию — одну организации, через которую они оплачивают услуги, а вторую — в составе платежа по тарифу (эта комиссия, видимо, оставалась в распоряжении ресурсоснабжающей организации)».
После исключения комиссии из состава тарифа все жители будут оплачивать комиссию самостоятельно и в размере, установленном организацией, принимающей платежи. И эта организация может также освобождать прием платежей от комиссии — например, если платеж делают безналично или в каких-то других случаях, уточняет Генцлер.
Установление тарифов на ЖКУ ведется заранее, задолго до даты их повышения. Так что запрет на включение комиссий в тариф фактически начнет действовать лишь после очередного повышения тарифов, жители заметят это лишь в следующем году, добавляет эксперт.
Установление запрета позволило исключить возможность возникновения ситуации, при которой потребители коммунальных услуг дважды уплачивают комиссию или оплачивают услуги, которые фактически не были им оказаны, говорит начальник Управления контроля финансовых рынков ФАС России Ольга Сергеева. «Кроме того, это будет стимулировать организации, оказывающие платежные услуги, в борьбе за потребителя снижать стоимость своих услуг, повышать их качество и удобство оказания, в том числе через создание различных онлайн-сервисов для оплаты. Что, в свою очередь, будет стимулировать потребителя выбирать именно такие, более выгодные и удобные для него, способы оплаты», — говорит Сергеева.
Между тем в Госдуму в феврале нынешнего года был внесен законопроект о запрете на взимание комиссий при оплате гражданами жилья и коммунальных услуг. Он был поддержан правительством и в апреле принят в первом чтении. Однако ко второму чтению был скорректирован — запрет на комиссии предлагается ввести с существенной оговоркой: не платить их смогут лишь пенсионеры и получатели жилищных субсидий.
2. Комиссионный сбор при оплате услуг ЖКХ
Рассмотрение законопроекта, полностью освобождающего россиян от комиссионных сборов при оплате коммунальных услуг, было отложено. В связи с этим в 2021 году подобного подарка от государства ждать не стоит.
Но некоторые новшества по взиманию комиссионных сборов были введены:
- С 13.09.2021 поставщикам нельзя вносить в расчет тарифов расходные средства, необходимые для обработки платежей за услуги ЖКХ.
- Поставщик услуг ЖКХ должен предоставить гражданам возможность оплаты счетов без дополнительных сборов и уведомить об этом способе.
Если коммунальная организация не выполняет установленные правила, то он может быть оштрафована. Размер штрафа может составить до 50 000 рублей.
