Сроки одобрения ипотеки в Сбербанке: этапы, сколько ждать

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Большинство россиян оставляют заявку на получение жилищного кредита в ПАО «Сбербанк России». На это есть масса причин, положительная деловая репутация, долгие опыт работы, но главная – низкие ставки и разнообразие программ.

Сегодня эта кредитно-финансовая организация предлагает следующие ипотечные программы:

• Приобретение готового жилья.
• Покупка строящейся недвижимости.
• Ипотека с маткапиталом.
• Строительство жилого дома.
• Приобретение загородной недвижимости.
• Военная ипотека.

Мало просто подать заявку на получение займа, следует правильно организовать процесс оформления и получения денег. Для начала клиентам дают предварительное решение. В первую очередь людей интересует вопрос, какой срок положительного ответа в банке по ипотечному кредиту.

Актуальные предложения

Кредит без отказаКредит с просрочкамиСрочно по паспортуЗаймы под 0%Работа в Яндекс.ТаксиЯндекс.Еда курьер до 3400 руб/день!

Предложения от Сбербанка:

Как подать заявку на ипотеку в Сбербанке и узнать решение?

Начнем с самого начала, а именно, с подачи заявки. Сделать это можно несколькими способами:

• обратиться в ближайшее отделение банка;
• подать заявку через банковских партнеров;
• заполнить поля онлайн-заявки на официальном сайте Сбербанка.

После подачи заявки и заполнения прилагающейся к ней анкеты банковские сотрудники займутся анализом предоставленных данных.

Срок рассмотрения заявки обычно составляет 2—3 рабочих дня, но для клиентов Сбербанка (например, владельцы зарплатных карт, выданных данным финансовым учреждением) эта процедура может занять всего 1 день.

Решение банк отправит в виде СМС, или специалист позвонит по указанному номеру телефона. Клиент может и самостоятельно позвонить кредитору, не дождавшись от него ответа. В случае положительного результата будущему заемщику назначат дату и время приема в отделении банка, а также огласят перечень документов, которые он должен предъявить на рассмотрение.

Как это выглядит

При выборе квартиры в новом жилом комплексе люди часто приходят в отделение с выбранным объектом от застройщика. Вопросов с соблюдением подготовки документов у них не возникает. С квартирами на вторичном рынке все иначе.

Для начала клиенты получают добро от кредитного комитета, после затевают поиск недвижимости в пределах согласованного лимита, а потом уточняют у потенциального продавца, все ли в порядке с бумагами. На это бывает и трех месяцев мало. Рассмотрим все сделки более детально.

Список документов

На первом этапе банку понадобится всего несколько документов, удостоверяющих личность заемщика и подтверждающих его платежеспособность. Перед совершением окончательной сделки их понадобится гораздо больше.

Итак, после одобрения заявки на ипотеку нужно предъявить:

• паспорт — ипотечный кредит в Сбербанке выдают лицам, имеющим российское гражданство, достигшим 21 года, и не старше 65 лет;
• свидетельство из ФНС о доходах и отсутствии задолженностей;
• справка с места работы — банку нужно удостовериться в стабильном заработке клиента, который станет подтверждением его платежеспособности.

Также, скорее всего, понадобятся дополнительные документы. Их точный список зависит от семейного положения, участия в различных государственных программах, разработанных для улучшения жилищных условий отдельных категорий населения, и прочее.

В дальнейшем потребуется следующий перечень документов:

• свидетельство о регистрации права собственности;
• результат оценки недвижимости;
• бумаги, которые являются подтверждением основания получения права собственности;
• выписка из ЕГРН;
• кадастровый паспорт;
• согласие супруга или супруги (если заемщик находится в браке);
• брачный договор (при наличии);
• справка о том, что заемщик не состоял в браке (если это так);
• разрешение органов опеки (если в состав собственников входят несовершеннолетние дети);
• паспорт, СНИЛС/ИНН продавца;
• выписка из домовой книги;
• договора купли-продажи (предварительный и текущий);
• расписка покупателю.

Обязательно проверяют задолженности в прошлом и настоящем перед другими финансовыми организациями, составляя тем самым кредитную историю клиента.

Уcлoвия для пoлyчeния ипoтeки нa квapтиpy

Уcлoвия пoлyчeния ипoтeки мoгyт paзличaтьcя в нюaнcax, нo ocнoвныe тpeбoвaния coвпaдaют. B пepвyю oчepeдь бaнк интepecyeт личнocть зaeмщикa и пpeдмeт зaлoгa.

Tpeбoвaния к личнocти зaeмщикa

Oднo из caмыx глaвныx ycлoвий кacaeтcя вoзpacтa зaeмщикa. Mинимaльный вoзpacт в ипoтeчныx пpoгpaммax paзныx бaнкoв oбычнo coвпaдaeт – этo 21 гoд. A вoт пo ocтaльным вoзpacтным пapaмeтpaм тaкoгo eдинcтвa мнeний нeт. Кpoмe нижнeй вoзpacтнoй плaнки ecть кpитepии «мaкcимaльный вoзpacт, кoгдa мoжнo взять ипoтeкy» и «мaкcимaльный вoзpacт нa мoмeнт вoзвpaтa кpeдитa».

Пo втopoмy кpитepию oбычнo пpинимaeтcя индивидyaльнoe peшeниe, пocкoлькy кpoмe зaфикcиpoвaннoй цифpы – к пpимepy, в Cбepбaнкe этo 75 лeт – бaнк yчитывaeт нaличиe пoдтвepждeнныx дoxoдoв, coзaeмщикoв или пopyчитeлeй. Eщe в Cбepбaнкe ecть пpoгpaммa кpeдитoвaния пo двyм дoкyмeнтaм — бaнк paccмaтpивaeт зaявкy бeз дoкyмeнтoв, пoдтвepждaющиx тpyдoycтpoйcтвo, и в этoм cлyчae мaкcимaльный cpoк вoзвpaтa кpeдитa yмeньшaeтcя дo 65-лeтнeгo вoзpacтa. B нeкoтopыx бaнкax мaкcимaльный вoзpacт вoзвpaтa кpeдитa oгpaничивaют 55 гoдaми для жeнщин и 60 для мyжчин – тo ecть пeнcиoнным вoзpacтoм пo пpeжним пpaвилaм, нo ecли в cдeлкe бyдyт yчacтвoвaть пopyчитeли и coзaeмщики, мoгyт yвeличить вoзpacт дo 85 лeт.

Бaнки c oпacкoй oтнocятcя к людям, кoтopыe cлишкoм чacтo мeняют paбoтy. Ecли вaш eдинcтвeнный иcтoчник дoxoдa – coбcтвeнный бизнec, этo тoжe бyдeт вocпpинятo бaнкaми кaк фaктop pиcкa. Бaнки пpeдпoчитaют имeть дeлo c нaeмными paбoтникaми. Moжeт cтaть пpoблeмoй пpи пoлyчeнии кpeдитa paбoтa, cвязaннaя c пocтoянным pиcкoм – coтpyдники MЧC, кacкaдepы, циpкoвыe apтиcты. У бюджeтникoв тoжe мoгyт вoзникнyть пpoблeмы — ecли oбъявлeнa peopгaнизaция, пpeдcтoящee coкpaщeниe, бaнк дoждeтcя пpoвeдeния измeнeний и тoлькo пocлe этoгo выдacт кpeдит.

Основные этапы после одобрения ипотеки в Сбербанке

Что делать после одобрения ипотеки? Далее последуют 3 месяца, в течение которых нужно предпринять все оставшиеся шаги вплоть до подписания договора с банком. Специалист Сбербанка подробно расскажет об этом.

Процесс оформления ипотеки состоит из следующих этапов:

1. Подбор подходящей недвижимости. Помните: банк одобрит не любое жилье.
2. Оценка недвижимости специалистами.
3. Заключение договора купли-продажи с продавцом.
4. Приобретение страховки недвижимости.
5. Внесение первоначального взноса.
6. Регистрация перехода прав собственности в «Росреестре».
7. Подписание договора об ипотеке. Его содержание прописано в статье 9 N 102-ФЗ от 16.07.1998 г. Передача денег продавцу.

Таким образом, заемщик оставляет под залог уже свою недвижимость на основании статьи 6 ФЗ-102 от 16. 07. 1998 г.

Подбор недвижимости

Пожалуй, самый ответственный этап в процессе оформления ипотеки — подбор подходящего жилья, за которое предстоит вносить ежемесячную оплату в течение нескольких лет. Именно на него обычно затрачивается больше всего времени. Ведь придется подобрать недвижимость, соответствующую не только личным требованиям, но и с подходящей ценой. Кроме того, нужно получить согласие от продавца оформить сделку купли-продажи за месяц до полного расчета. Конечно, гарантией является расписка, полученная от покупателя, где он обязуется погасить долг в точно установленные сроки, но, как показывает практика, далеко не каждый владелец жилья решается на подобные сделки. Особенно, если у него на примете есть другие покупатели, готовые рассчитаться сразу.

Можно заняться поиском ипотечной недвижимости самостоятельно или привлечь сторонние агентства. Конечно, их услуги не бесплатные, зато заемщик получает определенные гарантии и защиту от мошенничества, а также ограждает себя от необходимости тратить уйму времени и сил на подбор жилья.

Предварительно ознакомьтесь с требованиями Сбербанка, предъявляемыми к ипотечной недвижимости. Придется осуществлять поиск еще и по этим параметрам.

В статье 5 ФЗ-12 описаны требования к имуществу, которое может стать предметом ипотеки.

Оценка недвижимости

Следующий шаг после подбора подходящей недвижимости — ее оценка независимым экспертом. Стоимость дома или квартиры, оформляемых под ипотеку, придется документально зафиксировать.

Оценка недвижимости осуществляется представителями аккредитованных Сбербанком учреждениями. Если обратиться в сторонние организации, банк вправе отказать в ипотеке. Список одобренных учреждений заемщик получит в банковском отделении.

Real estate concept.

Оценщик приедет по указанному адресу и проведет все необходимые работы. А затем выдаст клиенту на руки результат с оценочной стоимостью жилья.

Заключение договора купли-продажи

Для заключения договора купли-продажи стоит выбрать хорошего юриста, который оформит документы надлежащим образом, а также разъяснит права и обязанности обеих сторон. Вместе с договором заверяется расписка от покупателя, где он обязуется отдать всю сумму долга в месячный срок.

Договор купли-продажи является типовым и оформляется стандартным образом, согласно статье 454 ГК РФ.

Оформление страховки

Сбербанк предлагает заемщикам два вида страховых полисов: для защиты предмета ипотеки и жизни его владельца. Первый является обязательным, второй приобретается на усмотрение клиента.

Если в период выплаты долга по ипотечному кредиту имуществу наносится вред по причинам, описанным в договоре, страховая компания возмещает ущерб.

Покупка страхового полиса — это не обычная «выкачка» денег с клиента и обеспечение гарантий банку, которому, по сути, принадлежит имущество весь период погашения ипотеки. Для самого заемщика он также имеет определеннее преимущества:

• если произойдет чрезвычайная ситуация, ему не придется отвечать перед банковским учреждением и покрывать расходы;
• благодаря денежной компенсации, полученной от страховой компании, удастся восстановить состояние недвижимости.

Выбор компании на приобретение страхового полиса — на усмотрение заемщика. Банк в данном случае не навязывает своих партнеров, но рекомендует воспользоваться , гарантируя надежность сделки.

Страхование жизни и здоровья является не обязательным, но желательным, требованием. После выдачи ипотеки банк заинтересован в том, чтобы заемщик пребывал в полном здравии весь период выплаты. Тем не менее, этот вид полиса не входит в перечень обязательных документов, что позволяет сэкономить на его приобретении.

Внесение первоначального взноса

В настоящее время внести первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке можно несколькими способами:

• по безналу;
• наличными;
• через государственный сертификат.

Первоначальный взнос по ипотеке на жилье, находящееся на этапе строительства, нужно вносить после предварительной регистрации в ДДУ.

Регистрация в «Росреестре»

Чтобы зафиксировать факт передачи прав собственности на недвижимое имущество, придется пройти регистрацию в «Росреестре». Уточнить ближайший филиал, расположенный недалеко от дома, а также график работы учреждения можно на его официальном сайте. Придется написать заявление с приложением взимаемой госпошлины.

Кроме того, воспользоваться услугой можно удаленно, не посещая офис лично. Сделать это легко все на том же сайте компании. Нужно обязательно оставить свой адрес электронной почты, чтобы быть информированным о ходе дела.

Сбербанк предоставляет услуги по электронной регистрации в «Росреестре» и дает гарантии быстрой и успешной сделки. Цена зависит от выбранной недвижимости и места ее расположения.

Причины задержек на каждом из этапов

Причин длительного рассмотрения договора банк не раскрывает. В некоторых случаях на одобрение ипотеки уходит больше заявленного времени. Задержки могут быть следствием ошибок в процессе заполнения документов, предоставления недостоверной информации от заемщика, а также долгой проверки кредитной истории. В некоторых случаях при одобрении сделки клиенты долго ожидают отчета оценщика (больше 90 дней). В этом случае просрочку Сбербанк не учитывает. Сделка также может затянуться при регистрации собственности по вине МФЦ либо Росреестра.

Сроки одобрения ипотеки в Сбербанке через Домклик или напрямую могут варьироваться, поэтому стоит заранее подготовиться к возможному длительному оформлению недвижимости.

Заказываем отчет об оценке недвижимости

В отчете подробно описывают технические характеристики объекта: площадь, количество комнат, этажность, степень износа дома и прочие. Документ нужен, чтобы банк знал рыночную стоимость предмета ипотеки и о том, есть ли перепланировки в квартире.

Отчет делают специализированные оценочные компании либо индивидуальные оценщики, у которых есть лицензия на эту деятельность. Банк должен принять к рассмотрению отчет об оценке от любого оценщика, у которого есть лицензия. На практике у многих банков есть ограниченный список организаций, отчеты от которых они принимают. Поэтому нужно уточнить у ипотечного менеджера, в какой организации можно заказывать отчет об оценке. Если перечень оценщиков ограничен, то заказывать отчет нужно в одной из аккредитованных оценочных компаний.

Что можно и что нельзя делать?

Приобретение квартиры с использованием ипотеки накладывает на новых владельцев некоторые ограничения:

1. Заемщик может прописать в квартире себя и своих ближайших родственников.
2. Владелец не может целиком и полностью распоряжаться имуществом, ведь оно находится в залоге у Сбербанка. Завещать или подарить жилье нельзя. Даже продать его можно только с разрешения банка.
3. Заемщик имеет право делать ремонты любого вида. Кроме перепланировок. Любые перестройки нужно согласовывать со Сбербанком. Согласование перепланировки проходит в 3 этапа:
   подготовка проекта и получение согласия от контролирующих органов;
4. согласование перестройки со страховой компанией;
5. получение согласия банка.
6. Владелец может чисто теоретически заложить свою квартиру повторно. Но опять же потребуется согласие Сбербанка. В такой ситуации другой банк вряд ли согласится стать вторым кредитором в очереди в случае, если заемщик не сможет платить ипотеку.

Лайфхаки для положительного решения

Если оказалось, что ваша кредитная история не идеальна (это, кстати, случается и с ответственными заемщиками по вине банков), ее можно исправить. Самый простой способ — взять потребительский кредит на небольшую сумму и вовремя погасить его, подсказывает руководитель финансовой компании Евгений Марченко.

Директор по развитию ульяновской компании Евгений Репин оформлял три ипотеки, последнюю — два месяца назад. Он делится своим лайфхаком: «Если нужно брать ипотеку через три-шесть месяцев, то возьмите потребительский небольшой кредит у этого банка на три месяца и погасите вовремя. Вы станете лояльным клиентом, и процент одобрения будет выше».

Вопрос-ответ Можно ли рефинансировать ипотеку, если квартира куплена на маткапитал?

Как рассказала адвокат Ольга Сулим, успех в одобрении ипотеки зависит и от того, как выглядит потенциальный заемщик. «Многие банки требуют от кредитных менеджеров давать субъективную оценку обратившемуся к нему гражданину. Опрятно ли тот одет, не выглядит ли его одежда старой и поношенной, не похож ли он на выпивающего человека, какая у него манера общения и т. п. Гражданину, у которого есть постоянный высокий доход, но который придет за ипотекой пьяным и в рваной обуви, почти наверняка откажут.

Кстати, служба безопасности некоторых банков обращает внимание и на соцсети подающих заявки. Странные и скандальные публикации, посты и перепосты, депрессивные размышления на страничке, неприличные фото могут склонить банк в сторону отказа в выдаче ипотеки», — рассказывает Сулим.

Эксперт добавляет, что заемщики, которые просят сравнительно небольшую сумму ипотеки, банку невыгодны, поэтому могут столкнуться с отказом. Адвокат рекомендует заранее выяснить размер нижнего порога денежного займа в конкретном банке. Иногда даже лучше взять больше, чем нужно, и затем просто досрочно вернуть эти деньги.

Гульнара Ручкина также советует увеличить первоначальный взнос: это повысит доверие финансовой организации.