Ипотечная программа «Победа над формальностями» от банка ВТБ

Любой потенциальный заемщик одобрит быстроту получения кредита, отсутствие сложных требований. Приемлемый уровень процентных ставок и качественную информационную поддержку также следует подчеркнуть как значительные преимущества. Воспользоваться перечисленными плюсами можно с помощью специального предложения ВТБ “Ипотека победа над формальностями”. В данной публикации рассмотрены основные параметры банковского продукта вместе с важными для клиентов нюансами. Применение дополнительных рекомендаций исключит лишние затраты и ошибки при получении ссуды.

Особенности ипотеки «Победа над формальностями»

Ипотека – это вид кредита, выдающийся банком на покупку жилья. Ипотека выгоднее потребительского займа, так как имеет более низкие проценты и лояльные условия. Но ипотечный кредит ВТБ оформляет не всем клиентам. Причины отказа могут заключаться в:

• Недостаточной заработной плате заемщика.
• Отсутствии обеспечения.
• Ненадежности клиента.
• Наличии текущих долговых обязательств.

Причин может быть много, но чаще всего люди получают отказ из-за недостатка документов, подтверждающих их платежеспособность. С программой «Победа над формальностями» от ВТБ трудности в этом плане не возникнут, ведь от человека требуется предоставление лишь таких документов:

• Паспорт с российским гражданством.
• СНИЛС.
• Для мужчин в возрасте от 21 до 27 лет – военный билет.

Всего лишь два основных документа и ипотека уже в кармане у человека. ВТБ оформляет ипотечный кредит без формальностей, так как люди, обращающиеся в этот банк, чаще всего уже являются его заплатанными клиентами и имеют хороший статус. Но это не означает, что абсолютно посторонний человек не может подать заявку на ипотеку в ВТБ.

Если клиент действительно желает заполучить заемные средства на покупку жилья, то он должен постараться доказать банку свою платежеспособность.

Условия получения кредита по двум документам

Процесс сбора документов для оформления ипотеки упрощается для клиентов, которые являются платежеспособными и могут своевременно и без просрочек вносить ежемесячные платежи. Процентная ставка ипотеки по программе «Победа над формальностями» равна процентной ставке по прочим ипотечным программам.

Требования, предъявляемые к заемщику и документы

Основные требования, предъявляемые к потенциальному заемщику при оформлении ипотеки:

• возраст, начиная с 21 года и до 70 лет включительно (на момент окончания ипотечного договора);
• стаж на последнем месте работы должен быть не менее 1 года.

Если при оформлении ипотеки будут привлечены заемщики и созаемщики, то на них распространяются точно такие же обязательные требования.

В случае успешной проверки и соответствия всем требованиям, ВТБ 24 может предложить заемщику индивидуальные условия кредитования со сниженной процентной ставкой.

Ипотека, оформленная по программе «Победа над формальностями» предусматривает предоставление всего лишь двух документов:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС.

Для мужчин младше 27 лет потребуется военный билет.

Служба безопасности может проверить данные, позвонив работодателю заемщика, или же отправив соответствующий запрос в налоговую службу.

Подавая заявку на ипотеку, клиент заполняет анкету. В ней необходимо также указать сведения о работодателе (его полное наименование, месторасположение, телефон и адрес). Также сотрудник банка может потребовать дополнительно предоставить справку о доходах.

Подтверждать документально свой доход созаемщик или поручитель не обязаны, но это не означает, что они не должны быть неплатежеспособными гражданами.

Одним из пунктов проверки клиента для возможной выдачи ему ипотеки является отслеживание его кредитной истории. Так перед тем, как подавать заявку на кредит, заемщик должен самостоятельно запросить свою кредитную историю и проверить, все ли данные в ней отображены корректно и нет ли ошибок, которые в дальнейшем могут стать поводом для отказа по заявке на ипотеку.

Подавая заявку на ипотечный кредит по программе «Победа над формальностями», заемщик должен быть готов к тому, что по одной из перечисленных причин может прийти отказ:

1. Заемщик не соответствует основным требованиям банка.
2. Имеет низкий уровень дохода, т. е. является неплатежеспособным.
3. Сообщает заранее ложные сведения о себе.
4. Имеет отрицательную кредитную историю.

Условия программы «Победа над формальностями»

Займ по программе «Победа над формальностями» предоставляется на следующих условиях:

1. Сумма ипотека варьируется от 600000 руб. до 15000000 руб. (для регионов). Для Москвы и Санкт-Петербурга сумма может увеличиваться до 30000000 руб.
2. Срок ипотечного кредитования равен 30 годам.
3. Процентная ставка составляет 13,6 % годовых.

Существует несколько способов снижения уровня процентной ставки по программе «Победа над формальностями от ВТБ 24):

1. Оформить одну из предлагаемых банком программ страхования (жизни и здоровья, от потери работы, имущества).
2. Являться зарплатным клиентом группы ВТБ.
3. Покупать жилье у фирм-партнеров ВТБ, реализующих его.

Для удобства можно воспользоваться специальным калькулятором программы «Победа над формальностями ВТБ 24», который поможет понять, сколько необходимо будет переплатить.

Существенную финансовую помощь может оказать материнский капитал. Он поможет снизить сумму основного долга и количество вносимых платежей.

Требования к заемщику

То, что ВТБ просит предоставить всего лишь два документа, не означает, что другие параметры не будут влиять на решение банка. ВТБ обязательно проверит самостоятельно, как трудоустроен человек, и каков его доход. Последний должен минимум в два раза превышать предполагаемый ежемесячный платеж по ипотеке.

Если финансов у человека не хватает на получение необходимой суммы для покупки жилья, то можно несколько повысить шансы – прийти в банк с созаемщиком или поручителем. ВТБ допускает возможность до 5 таких лиц.

Человек должен иметь непрерывный стаж на одном месте работы в течение 1 года до момента подачи заявки на ипотеку в банк. И на момент самой подачи быть трудоустроенным, пусть и не совсем официально. ВТБ проверит абсолютно всю занятость своего клиента, чтобы убедиться в его платежеспособности на весь период кредитования.

Еще одно стандартное требование – возраст заемщика – 21-70 лет. Погасить ипотеку клиент ВТБ обязан до наступления крайней возрастной границы.

Условия ипотеки

Ипотека по программе «Победа над формальностями» имеет достаточно привлекательные условия для клиентов банка:

Процентная ставка	От 10,7%
Срок кредитования	До 20 лет
Минимальная сумма ипотеки	600 тыс. руб.
Максимальная сумма ипотеки	5 млн. руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и этих областей, а для иных граждан – 15 млн. руб.
Размер первоначального взноса	Не менее 30% от стоимости приобретаемого жилья
Участие в программе страхования имущества	Обязательно

Каждый заемщик должен понимать, что условия предоставления ипотеки являются стандартными по программе «Победа над формальностями», и к каждому конкретному клиенту банк будет подбирать наиболее приемлемые для двух сторон условия. Чем больше возможностей хочет иметь заемщик (большая сумма, длительный период, низкий процент), тем больше гарантий своей ответственности и платежеспособности он должен предоставить ВТБ.

Ипотечное страхование

ВТБ может предложить заемщику два вида страхования:

• Страховка имущества, передаваемого в залог (приобретенная недвижимость) от риска утраты или повреждения. Является обязательной и при отказе от страхования заемщику в ипотеке будет отказано.
• Личное страхование заемщика от различных рисков по типу утраты трудоспособности, жизни, ограничения права собственности на владение имуществом и т.д.

Если человек отказывается от личного страхования в любом виде, то ВТБ автоматически повышает процент по ипотеке на один пункт.

Процентная ставка может возрасти и по другим причинам (большая сумма, но малый срок, низкий уровень зарплаты и т.д.), но это уже частные случаи.

Страхование

Как и в случае с другими банковскими организациями, ВТБ 24 не может обязать своих клиентов приобретать страховку. Однако, ее отсутствие может повысить базовую процентную ставку на 1%.

Базовое страховое соглашение включает в себя следующие пункты:

• личный полис, который рассматривает индивидуальные особенности клиента, связанные со своевременными выплатами. Потеря работоспособности, незапланированное снижение заработной платы и другие условия могут способствовать приостановке выплат на паузу или участию кредитной компании в погашении долга;
• страхование залогового имущества – обязательно и оговорено в соглашении. Так банк и клиент гарантируют получение средств в случае возникновения страхового случая;
• титульный полис гарантирует защиту вашей собственности на приобретаемое имущество.

Сумма страхования рассчитывается индивидуально и зависит от разнообразных факторов, с которыми вы будете предварительно ознакомлены.

Ипотечный калькулятор

На официальном сайте ВТБ в разделе «Ипотека» подразделе «Победа над формальностями» можно найти кредитный калькулятор. Необходимо в нем поставить галочку напротив пункта «Я готов предоставить только два документа» и передвинуть курсоры по сумме, сроку и первоначальному взносу, чтобы увидеть расчеты:

• Общий размер ипотеки.
• Ежемесячный платеж и минимальный доход.
• Процентную ставку.

По этим данным человек сможет определить, насколько удобен и реален будет для него ипотечный займ по программе «Победа над формальностями».

Отзывы

Игорь, Санкт-Петербург: «На официальном сайте информация по ипотеке ВТБ представлена в упрощенной форме. Действительное удобство – быстрота ответа на заявку. Чтобы завершить первичный запрос, нужно посещать филиал банка. Рекомендую открыть личный кабинет, чтобы получать подробную информацию и выполнять отдельные рабочие действия в удобном режиме удаленного доступа».

Евгений, Самара: «Понравилось внимательное квалифицированное обслуживание клиента. Сотрудник объяснил порядок действий, уточнил преимущества страховок. После изучения возможных рисков разумная доплата за полисы выглядит приемлемым решением».

Светлана, Нижний Новгород: «Несмотря на объявленную простоту, приходится собирать много документов для проверки продавца и квартиры. С другой стороны, такой подход позволяет получить дополнительные гарантии юридической чистоты. С помощью штатного сервиса менее чем за два дня получила готовый отчет с оценкой стоимости».

Какие документы могут понадобиться?

Саму ипотеку ВТБ действительно оформит по двум документам. Но оформит – это означает, даст согласие на выдачу денежных средств. А вот для дальнейшего процесса не обойтись без:

• Кадастрового и технического паспорта на приобретаемое жилье.
• Выписки из Росреестра об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.
• Выписки из того же реестра о праве собственности на это жилье.
• Документа, подтверждающего передачу права собственности на жилье заёмщику.
• Договора купли-продажи.
• Оценки специалиста стоимости жилья.

Все эти документы обязательно понадобятся, когда ВТБ начнет рассчитывать возможную сумму по ипотеке. Также обязательным будет заполнение анкеты на выдачу ипотеки. Именно в ней необходимо будет указать все сведения о своем месте работы и заработке. Не стоит думать, что ВТБ не проверяет данную информацию – он делает упор на нее во время принятия решения о выдаче кредита.

Плюс программы «Победа над формальностями» в том, что саму справку о доходе и трудоустройстве предоставлять не надо, что хорошо, ведь не всегда есть такая возможность. Но указать доход и место работы все же придется.

Калькулятор по 2 документам

Работая с предложением от ВТБ 24 «Ипотека по двум документам», условия выплаты могут быть предварительно высчитаны на специальном кредитном калькуляторе собственной разработке. Доступ к сервису может быть получен с использованием соответствующего раздела официального сайта. От вас потребуется вручную указать содержание, включая сумму займа, его период и процентную ставку. Множество действующих тарифов можно выбрать из специального меню, что ускорит время произведения расчетов. Убедившись, что все заполнено верно – нажмите на кнопку «Рассчитать». На экран вашего персонального компьютера или смартфона будет выведена вся необходимая информация.

Порядок оформления ипотеки

Оформить ипотеку по программе «Победа над формальностями» от ВТБ не труднее, чем любой другой вид кредита. Схема будет строиться следующим образом:

1. Прийти в отделение ВТБ с паспортом и СНИЛСом и написать заявление (можно подать заявку онлайн на сайте).
2. Сдать документы и дождаться предварительного решения.
3. Получив положительный ответ, начать поиски квартиры. Решение банка действительно в течение 4 месяцев и именно за этот срок человек должен найти жилье и собрать все бумаги.
4. Собрать полный пакет документов на приобретаемое жилье и принести его в банк.
5. Обсудить условия выдачи ипотеки и подписать договор (попутно оформить договор страхования на залоговое имущество и личную страховку по желанию).
6. Внести первоначальный взнос по ипотеке.
7. Дождаться перевода от ВТБ в пользу покупателя и передать квартиру в залог банку.

После полной выплаты ипотеки квартира будет уже полноценно принадлежать бывшему заемщику, а до тех пор банк вправе забрать ее себе при несоблюдении условий ипотечного кредитования. Потерять квартиру или другое жилье не хочется ни одному заемщику, а потому в процессе оформления договора на ипотеку следует внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора и не забывать выполнять их.

Процедура оформления

Если вы решаете воспользоваться преимуществами этой программы, обязательно оставьте заявку в отделение банка или же на официальном сайте финансового учреждения.

Подобное заявление рассматривается 5 дней, но если вы заполните анкету онлайн, то в большинстве случаев получите ответ через 2 суток. Сообщение о том, что вам могут выдать кредит, актуально в течение последующих 4 месяцев.

В банк нужно предоставить собранный пакет документов, в частности на объект недвижимости.

С финансовым учреждением подписывается договор ипотеки, а также заставная на приобретаемое жилье. Плюс, оформляется страховка.

Как можно погашать кредит?

Чаще всего ВТБ предлагает клиентам аннуитетную схему погашения ипотечного долга. Вся сумма кредита вместе с процентами разбивается на весь период кредитования равными частями.

Эта схема удобна, так как нет необходимости следить за суммой платежа и можно настроить автоплатеж в личном кабинете ВТБ. Но вот переплата по процентам составляет значительную часть, чего не было бы в дифференцированной схеме платежа. Она подразумевает неравные, но заранее оговоренные платежи в установленные даты.

Во время подписания договора ипотеки человек должен предельно внимательно отнестись к данному пункту и выбрать для себя наиболее удобную схему.

ВТБ разрешает досрочное погашение ипотеки без санкций и штрафов относительно заемщика. Только следует за месяц написать заявление в банк и указать в нем сумму и дату платежа.

Погашать ипотеку в ВТБ можно многими удобными путями:

• Переводами из других банков и счетов.
• Пополнением счета через терминалы оплаты ВТБ.
• При помощи Почты России.
• Через личный кабинет ВТБ с компьютера или мобильного телефона при установленном приложении ВТБ-Онлайн.
• Через кассу банка.

Вариантов много, а потому человек сможет легко и без задержек переводить средства для погашения долга. Необходимо делать это минимум за пять дней до назначенной даты и всегда брать чеки, чтобы в случае банковской задержки перевода доказать, что платеж был внесен вовремя и банк не начислил пенни за просрочку.

Порядок оплаты ипотечного кредита

Оплата ипотеки подразумевает собой своевременное внесение платежей, сумму которых можно узнать в договоре или при помощи кредитного калькулятора. Досрочное погашение или внесение большей суммы инициирует перерасчет процентных отчислений. Вы должны предварительно предупредить сотрудников банковской организации о своих намерениях, чтобы они смогли подготовить всю необходимую документацию.

Наличие пользовательской панели управления значительно упрощает контроль и погашение долга. Доступ к ней распространяется бесплатно, а стабильная работа учетной записи требует прохождения регистрации и дальнейшей авторизации.

Получив доступ к современному программному решению, вы можете воспользоваться следующими функциями:

• просмотр текущей задолженности с возможностью получения детализированной выписки о выполненных зачислениях;
• узнать название тарифного плана, его условия и другую информацию;
• возможность обратной связи с квалифицированным специалистом путем оформления текстового запроса. Предварительно заполните предложенные поля и точно укажите причину вашего обращения;
• информационный раздел, где вы сможете узнать информацию о действующих акциях и новых тарифных решениях.