Ипотека банка Открытие в Москве

Какие документы нужны для получения ипотеки.

Одобрение ипотеки происходит в два этапа. Сначала банк рассчитывает вашу кредитоспособность. Для этого нужно заполнить анкету и приложить скан-копии подтверждающих документов. Затем вы находите недвижимость и направляете на рассмотрение комплект документов на неё. После одобрения можно заключать сделку.

Список необходимых документов будет отличаться в зависимости от:

• •

  Гражданства. Альфа-Банк кредитует граждан РФ, Украины и Республики Беларусь. Иностранным гражданам помимо документа, удостоверяющего личность, нужно предъявить в банк подтверждение легального пребывания на территории России. Их перечень утверждён законодательно, например, миграционная карта, вид на жительство и прочие.

• •
  Читайте также:  Какие льготы и субсидии на покупку жилья можно получить от государства

  Типа вашей занятости. Для наёмных работников необходимо стандартное подтверждение трудоустройства и наличия дохода. Для владельцев бизнеса, ИП, нотариусов и адвокатов комплект будет другим.

• •

  Наличия или отсутствия созаёмщиков. Их доход может включаться в расчёт максимально возможного лимита кредитования. В таком случае созаёмщик предоставляет такой же комплект документов, как и основной заявитель. Если доход созаёмщика не учитывается (например, неработающий супруг), то потребуется только паспорт.

• •

  Выбранной ипотечной программы. Так, приобрести новостройку или вторичное жильё можно с повышением процентной ставки на 0,5%, предъявив только паспорт. Чтобы оформить рефинансирование ипотеки другого банка, потребуется полный комплект документов.

• •

  Типа объекта: достроено жильё или нет. При покупке вторичного жилья потребуется расширенный комплект документов и проведение отчёта об оценке.

Стандартные ипотечные программы

Это классические предложения по покупке квартир, домов и таунхаусов на первичном и вторичном рынке. Важная особенность банка Открытие — он один из немногих разработал отдельную программу по покупке апартаментов.

Что предлагает банк:

1. Ипотека на новостройки. Можете купить квартиру или дом у аккредитованного банком Открытие застройщика. Ставки начинают значение от 7,9%.
2. На объект вторичного рынка. Можно купить любой жилой объект, соответствующий требованиям банка Открытие. Ставки начинают значение с 8% годовых.
3. С маткапиталом в виде первоначального взноса. Но личные средства по условиям программы все равно нужны. Клиент должен оплатить самостоятельно минимум 10-15% цены объекта.
4. Под залог имеющегося жилья. То есть залогом становится не покупаемая, а другая собственность заемщика. В итоге купить можно какой угодно объект, даже не соответствующий требованиям банка. Можно также направить деньги на ремонт
5. Покупка жилого дома с участком. Первый взнос — минимум 30-40%, ставка начинает значение от 9%.
6. Покупка апартаментов у партнеров банка Открытие по этой программе. ПВ — от 20-40%, ставка — от 8,3%.

Кроме стандартных ипотечных программ банк Открытие проводит рефинансирование ипотек других банков. То есть вы можете перевести ссуду из другого банка и обслуживать ее на привлекательных условиях.

На какой срок выгоднее брать ипотеку.

В Альфа-Банке можно оформить ипотеку на срок от 3 до 30 лет. Чем меньше срок, тем больше размер ежемесячного платежа, при этом общая сумма переплаты меньше. И наоборот. Ипотечный кредит оформляется на длительный период, и нельзя с точностью рассчитать, что произойдёт за это время. Если заключить договор на короткий срок, то кажущийся сегодня удобным платёж может вскоре оказаться неподъёмным. Учитывайте риск образования просрочки: не стоит устанавливать размер платежа, составляющий большую часть от дохода. Рекомендуем выбирать более долгий срок при оформлении ссуды, чтобы размер ежемесячного взноса был комфортным для вас в любой ситуации. По возможности — вносите сумму сверх и фиксируйте досрочное погашение кредита, чтобы снизить переплату. Сделать это можно бесплатно в мобильном приложении банка.

Основные причины задержек на каждом этапе

Оформление ипотечного кредита может затянуться. Обычно заемщики ждут ответа банка всего 2-5 дней, но этот срок продлевается в следующих случаях:

• В анкете указаны неверные данные;
• У заемщика есть невыплаченные кредиты на этот момент;
• Маленький доход;
• Испорченная кредитная история;
• Отсутствие необходимых документов в пакете;
• Большое количество созаемщиков.

Причины задержек на последующих этапах могут быть связаны с длительным поиском квартиры, ее несоответствием требованиям. Если вы участник государственной программы, у вас есть льготы, проверка документов займет больше времени. Сначала нужно получить сертификат участника программы, а затем начинать процедуру оформления.

Причинами долгого рассмотрения бумаг на недвижимость является прописка в квартире несовершеннолетних или недееспособных, наличие большого количества собственников.

Зачем нужен первоначальный взнос

Первоначальный взнос — собственные средства, которые вносятся для заключения сделки по приобретению недвижимости и передаются продавцу. Наличие собственных средств доказывает банку, что заёмщик платёжеспособен, надёжен и способен грамотно распоряжаться финансами. Минимальный размер указывается в программе кредитования и составляет от 10%-15% (для квартир) до 50% (для частного дома) от стоимости жилья. Максимальный порог не установлен, важно только, чтобы сумма кредита была не менее 600 000 рублей.

Чем больше первоначальный взнос, тем меньше размер ежемесячного платежа и выше вероятность одобрения кредита. Одновременно с собственными накоплениями или вместо них можно использовать материнский капитал. Чтобы им воспользоваться, сообщите о желании применить меру господдержки в анкете на получение ипотеки, прикрепив справку об остатке доступных средств. После заключения сделки обратитесь в удобное отделение банка, имея при себе:

• •

  Паспорт;

• •

  СНИЛС;

• •
  Читайте также:  Кто платит за услуги риэлтора и почему. Детальный анализ

  Сертификат на маткапитал;

• •

  Договор о покупке недвижимости;

• •

  Кредитный договор.

Когда обращаться к брокеру

Особо занятые клиенты или те, у кого силён страх перед любыми юридическими тонкостями доверяют оформление ипотеки брокеру, чтобы не заниматься этим вопросом самостоятельно. Такой специалист найдет подходящую программу банка, изучит все документы заемщика, проверит наличие льгот и подберет несколько вариантов жилья под запросы клиента. Но все эти вопросы потенциальный заемщик способен решить сам.

Без помощи брокера сложнее обойтись, если:

• подбор и покупка жилья проходят в незнакомом городе;
• несколько банков уже отказали в выдаче ипотеки, не стоит рисковать еще больше, получая отказы в других банках, потому что это неминуемо отразится на кредитном рейтинге;
• нет времени и желания вникать в детали и принято решение заплатить за услуги опытного специалиста.

Граждане иногда обращаются к брокерам, потому что знают: банки устанавливают для их клиентов более выгодные ставки, чем тем, заемщикам, которые приходят сами по себе.

5 / 5 ( 1 голос )

Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. [email protected]

Эта статья полезная? ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту

Ипотека по паспорту

Для клиентов, получающих зарплату на счета Альфа-Банка, доступно оформление ипотеки по минимальному пакетуодному документовдокументу — паспорту гражданина РФ.:

• •

  Паспорт РФ;

• •

  СНИЛС;

• •

  Военный билет (для мужчин младше 27 лет).

Ипотечный кредит можно получить по любой программе: новостройка, вторичное жильё, рефинансирование, покупка дома с участком.

Об оформлении заявки

Заявка на ипотеку в банке Открытие оформляется в офисе банка или удаленно на официальном сайте финучреждения.

Для оформления онлайн-заявки нужно выбрать программу ипотеки и непосредственно перейти на форму заполнения. В заявке указывают:

• полное имя;
• название ипотечной программы;
• место проживания;
• мобильный телефон;
• Email.

После соглашаются с проверкой кредитной истории и условиями обработки личных данных. Далее указывают:

• информацию о занятости;
• сведения о стаже работы;
• данные из паспорта;
• размер ежемесячного дохода и другую информацию.

Подтвердив заявку кодом из СМС, заявитель отправляет документ в банк.

После рассмотрения заявки, кандидату звонит сотрудник банковской организации и сообщает о принятом решении. При отказе может просто прийти сообщение.

Если получено предварительное одобрение, претенденту нужно будет пойти в банк и представить необходимые документы.

После этого предстоит оформить обязательную страховку, провести экспертную оценку жилья, подписать договор купли-продажи. Обо всех нужных действиях заемщику сообщит менеджер, оформляющий сделку.

Ипотека с полным пакетом документов

В большинстве случаев, чтобы получить базовую ставку по ипотечному кредиту, нужно предоставить полный пакет документов:

• •

  Паспорт РФ;

• •

  СНИЛС;

• •

  Военный билет (для мужчин младше 27 лет);

• •

  Документы, подтверждающие трудоустройство и доход.

Последние будут различаться в зависимости от того, являетесь вы собственником бизнеса или наёмным работником, в какой сфере работаете (отдельный комплект для нотариусов и адвокатов).

О приобретаемом жилье

Ипотеку в банке Открытие дают на покупку:

• отдельной квартиры в многоквартирном доме;
• отдельного нежилого помещения, предназначенного для временного проживания в нежилом здании (апартаменты).

В ипотеке откажут, если приобретаемое жилье:

• комната в квартире;
• нежилое помещение (исключением являются апартаменты);
• квартира на цокольном или на подвальном этаже.

Заем не выдадут, если жилье находится под арестом, является предметом залога или объектом судебного разбирательства.

Контакты

В заключение рассмотрим актуальные контактные данные рассматриваемой финансовой компании, по которым можно связаться со специалистами. Они готовы провести бесплатную консультацию, ответить на ваши вопросы, а также помочь подать заявку на ипотеку.

• Горячая линия: Круглосуточный бесплатный номер, доступный по всей России: 8 (800) 444-44-00;
• Платный номер для тех, кто звонит из другой страны: +7 (495) 224-44-00;

Требования к заемщикам и недвижимости в Открытии

Открытие предъявляет широкие требования к своим будущим клиентам:

• российское гражданство (иностранцам ипотека не выдается);
• постоянная или временная регистрация по месту жительства в России;
• возраст от 18 до 65 лет (на момент погашения кредита);
• общий стаж от 1 года и на последнем месте не менее 3 лет.

Ипотека не одобряется следующим категориям клиентов:

• сотрудникам игровой индустрии (казино, покер-клубы и т.д.);
• риэлторы, если это их основной доход;
• телохранители;
• лица, официально не оформленные на работе.

Официальный супруг обязательно привлекается к участию в договоре в качестве солидарного заемщка. Созаемщиками могут быть также сожитель, близкие родственники заемщика, супруга заемщика или сожителя. Всего допускается до 3 созаемщиков.

Требования к недвижимости можно загрузить здесь.

Скачать полный документ:

Загрузите Требования к недвижимости банка Открытие (файл PDF).

Страхование

Чтобы взять ипотеку в Открытии, однозначно потребуется застраховать как минимум саму недвижимость – предмет залога. Добровольно заемщик может оформить:

• личное (жизнь+трудоспособность) – рекомендуется Открытием при погашении любой ипотеки;
• титульное страхование (защита юридических прав владельца от посягательств третьих лиц на 3 года) – если недвижимость покупается не у застройщика.

При неоформлении перечисленного выше страхования к ставке прибавится +2% за каждый полис. Например, покупая квартиру на вторичном рынке, клиент, отказавшийся от титульного страхования, получит прибавку +2 п.п. к ставке. Если отказаться и от личного страхования, прибавка составит уже +4%.

Открытие рекомендует покупать полисы у Росгосстраха, который входит в одну группу с банком.

Читайте подробно на нашем портале:

Страхование ипотеки: правила и особенности

Отзывы заемщиков

Из плюсов клиенты отмечают быструю обработку заявок, клиентоориентированность и очень выверенный с технологической точки зрения процесс взаимодействия.

Нестандартно для российских банков, но заемщики отмечают, что Открытие идет навстречу клиентам и стремится решить проблемы индивидуально. Это несомненный плюс.