Подводные камни ипотеки в Сбербанке - скрытые расходы, дополнительные ограничения и возможные риски

Подводные камни ипотеки в Сбербанке, основные опасности

Специалисты выделяют несколько направлений, которые необходимо учесть перед тем, как оформить ипотеку в Сбербанке.

Формулировка «ипотека» на юридическом языке означает, что будут заключаться два договора. Первый – это договор жилищного кредита, второй – договор залога на недвижимость. Поэтому риски стоит оценивать по каждому из направлений отдельно.

Риски и секреты ипотеки в Сбербанке

Основные тонкости кредитного договора:

Дословное отражение условий сделки в тексте документа
Особые требования к заемщикам.
Ограничения, накладываемые банком на заемщика до момента полного расчета по кредиту.
Валютные риски.
Дополнительные финансовые требования к процедурам оплаты ипотеки.
Комиссионные и иные сборы банка за обслуживание договора.
Необходимость привлечения к сделке третьих организаций, чьи услуги должны быть оплачены заемщиком.
Санкционные сборы.

Основные риски договора залога:

Ограничения на операции с объектом недвижимости.
Условия по защите залоговой недвижимости.
Риски по утрате имущества.
Права третьих лиц.

Кроме того существует ряд дополнительных услуг, которые могут быть лишь косвенно связаны с ипотечной сделкой. К ним относятся:

пошлины и сборы за регистрационные действия;
расходы на банковские операции с деньгами клиента;
оплата работы нотариусов;
расходы на оценщиков;
плата страховым компаниям и т.д.

Каждый из вариантов следует рассмотреть подробно, чтобы знать, к чему надо быть готовым при заключении ипотечной сделки в Сбербанке. Все сложности, которые могут возникнуть в данном направлении, выявляются путем подробного изучения текста документов на жилищный кредит в Сбербанке.

Что нужно знать при оформлении ипотеки в Сбере

Несмотря на всю надежность данного учреждения, подводные камни ипотеки в Сбере все же имеются. К основным тонкостям ипотечного кредитования относятся:

особые требования к заемщикам;
валютные риски;
дополнительные расходы клиентов при оформлении ипотеки;
сборы и комиссии за обслуживание договора;
оплата заемщиком услуг третьих лиц;
сборы и пошлины за регистрацию недвижимости;
оплата услуг нотариуса;
оплата услуг страховых компаний.

Оформляя ипотеку в Сбере, внимательно ознакомьтесь с договором. Если что-то в нем вас не устраивает, то требуйте разъяснения. В будущем это убережет вас от неприятных сюрпризов.

Нюансы ипотечного договора

Этот банк привлекает клиентов тем, что предлагает низкие ставки по кредитным продуктам. Но так ли это на самом деле? Среди подводных камней ипотеки принято считать содержание ипотечного договора. Имейте в виду, что:

реальная процентная ставка в действительности может отличаться от заявленной, так как устанавливается в индивидуальном порядке;
чем длиннее будет срок погашения ссуды, тем большая переплата ждет в конце;
на минимальный процент по ипотеке могут рассчитывать только те клиенты, которые получают зарплату на карту этого учреждения (ставка снизится на 0,5%);
при онлайн-регистрации ипотеки ставка процентов уменьшится на 0,1%;
отказ от страхования жизни ведет к увеличению процентной ставки.

Не забывайте читать то, что указано в договоре мелким шрифтом. Обычно там содержится самая важная информация.

Особые требования к заемщикам

В Сбере предъявляют немало требований к заёмщикам при оформлении ипотеки. Например, их ежемесячный платёж по кредиту должен составлять не более 40% от их ежемесячного дохода. Учитывать можно не только основной доход заемщика, но и доходы созаемщиков и поручителей. Если у клиента несколько работ или есть иные источники денежных средств, то их тоже можно подтвердить. Если называть стандартные требования к заемщикам, то они следующие:

возраст 21-75 лет;
российское гражданство;
регистрация в регионе получения ипотеки;
наличие официального трудоустройства.

Среди подводных камней ипотеки есть услуга страхования жизни и здоровья клиента. Она добровольная, но влияет на процентную ставку. Если клиент хочет низких ставок, то ему придется ее подключить к договору.

Дословное отражение условий сделки в тексте документа

Сбербанк привлекателен тем, что предлагает одни из самых низких ставок по ипотеке. Активное участие банка в государственных программах поддержки отдельных категорий граждан, позволяет им взять жилищный займ на льготных условиях. Сейчас действуют программы:

для молодых семей;
военная ипотека;
особые условия для бюджетников;
льготные ставки для молодых научных сотрудников, учителей и врачей.

Предварительно рассчитать вероятную ставку по кредиту можно, воспользовавшись ипотечным калькулятором Сбербанка. Безусловное преимущество Сбербанка в том, что он не ограничивает заемщиков в выборе недвижимости. Займы выдаются на:

квартиры в новостройках;
жилые объекты на вторичном рынке;
строительство индивидуального жилья и загородную недвижимость.

При этом тип покупаемого жилья повлияет на размер ставки. Самая низкая (от 7,90%) предусмотрена на новые квартиры, а самая высокая (от 12,25%), на ИЖС. Ипотека Сбербанка отличается долгими сроками выплат. Можно воспользоваться кредитом, оплата по которому рассчитывается на 30 лет.

Выбирая программу кредитования, следует учитывать, что:

ставка по кредиту в предложении банка и в реальности может существенно отличаться, так как рассчитывается индивидуально, согласно материальному положению заемщика, размеру первоначального взноса и сроку ипотеки;
чем на больший срок рассчитывается займ, тем весомее будет общая переплата по нему, зато тем легче получить одобрение банка;
если у семьи имеется материнский капитал, Сбербанк допускает его использование на любом этапе ипотечных выплат;
на особые условия могут рассчитывать те клиенты, которые получают заработную плату на карту Сбербанка (ставка может быть снижена на 0,5%);
электронная регистрация при оформлении документов позволит снизить ставку на 0,1% годовых;
клиентам, которые ранее не обслуживались в Сбербанке, ставку могут повысить, так же как и тем, кто откажется от страховки.

Перед тем, как получать одобрение банка на предоставление жилищного займа, следует удостовериться, что условия, на которые был предварительный расчет, дословно отражены в договоре: ставка, сумма договора, график выплат и общий срок займа.

Преимущества

Какие плюсы оформления жилищного кредита можно выделить:

Разнообразие ипотечных программ. В Сбербанке можно приобрести в кредит любую жилую недвижимость – от загородного дома до квартиры в новостройке (о том, как взять кредит на загородный дом, читайте тут).
Наличие льготных условий для отдельных категорий граждан. В рамках госпрограмм Сбербанк реализует ипотеку для военных, молодых семей, работников бюджетных организаций.
Низкие ставки на жилье в новостройке. Сбербанк по-прежнему является одним из лидеров по низким ставкам. Ежегодные акции от застройщиков-партнеров банка позволяют предлагать клиентам привлекательные условия кредитования.
Возможность купить жилье с минимальным первоначальным взносом или без него (если используются средства маткапитала или субсидия).
Отсрочка от уплаты основного долга. Возможность предоставляется семьям при рождении ребенка. В каких ещё случаях можно получить отсрочку, читайте здесь.
Возможность оформить кредит на жилье по двум документам при условии внесения первоначального взноса от 50%.
Предложение выгодно для тех, кто не может официальным документом подтвердить свои доходы или хочет поскорее оформить ссуду.
Льготное кредитование для участников зарплатного проекта банка. Те, кто получает зарплату на карту Сбербанка, могут рассчитывать на скидку 0,5% от базовой ставки. Более детально о льготах для зарплатных клиентов читайте в нашей статье.
Надежность банка. Если в условиях кризиса десятки кредитно-финансовых учреждений теряют лицензии и банкротятся, то Сбербанк вне зависимости от экономической ситуации в стране не сдает позиций.
Безопасная купля-продажа недвижимости. Так как приобретаемое жилье становится залоговым имуществом банка, служба безопасности тщательно проверяет документы продавца и бумаги на предмет ипотеки, что позволяет избежать возможного мошенничества во время сделки. О купле-продаже квартиры в ипотеку Сбербанка можно узнать здесь.

Особые требования к заемщикам

Бюрократическая составляющая – одно из слабых мест Сбербанка. Однако это позволяет организации отсеять неплатежеспособных и неблагонадежных клиентов. Заемщику придется доказать, что ежемесячная выплата не превысит 50% от его доходов за месяц.

Сбербанк ипотека — требования к заемщику

При выдаче кредита банк разрешает учесть не только зарплату, но и:

любой постоянный дополнительный доход самого кредитуемого;
доходы семьи;
финансовое положение созаемщиков (до трех человек);
также в расчет принимается поручительство третьих лиц.

В основном требования к претендентам на ипотеку стандартные:

гражданство России;
официальное трудоустройство;
возрастные рамки (21-75 лет);
регистрация по месту жительства постоянная.

Практически в любом отделении Сбербанка при оформлении ипотеки будут настоятельно предлагать страховку жизни на весь период выплат. Процедура достаточно затратная. По закону гражданин имеет право отказаться выполнять это условие, но при этом и банк может застраховать свои риски и поднять ставку по кредиту.

На одобрение займа может существенно повлиять размер первоначального взноса. Сумма взноса:

в обычных обстоятельствах вносится из личных средств заемщика;
по льготным программам может быть погашена жилищным сертификатом;
может быть оплачена материнским капиталом.

Банки с неохотой принимают льготные выплаты в зачет первого взноса. Для них менее рискованно, если заемщик оплачивает ими тело долга или проценты. Сбербанк в таких ограничениях не замечен, но специалисты на местах могут повлиять на решение заемщика воспользоваться льготами для оплаты первого взноса.

Также сотрудники банка могут провоцировать на увеличение данной суммы. Следует заранее узнать, какой минимальный размер первоначального взноса предусмотрен в текущий момент. На 2021 год Сбербанк анонсировал снижение первоначального взноса до 15%.

Ипотека ограничена строгими рамками

Льготная программа распространяется только на сельские территории и агломерации, которые входят в перечень, утвержденный региональными властями.

Это сельские населенные пункты, рабочие поселки, а также малые города с численностью населения до 30 тысяч человек. На территории Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области программа не действует.

Республики Крым в ряду исключений нет, однако взять там льготную ипотеку практически невозможно, т. к. в настоящее время там нет отделений банков, которые участвуют в этой программе.

На данный момент в их число входят Сбербанк, Россельхозбанк, «Центр-Инвест» банк, банк «Левобережный» и некоторые другие. Но при оформлении заявки на их сайтах невозможно выбрать Крымский регион — судя по всему, они с ним не работают.

Далее, сумма ипотечного кредита. Общий лимит суммы заемных средств составляет 3 млн рублей. И только для Ленинградской области и территорий Дальневосточного федерального округа сделано исключение — там можно взять до 5 млн рублей в кредит.

Разумеется, при таких ограничениях вряд ли удастся приобрести комфортный дом на черноморском побережье, на что многие как раз и рассчитывали.

Но с препятствиями сталкиваются и те, кто укладываются во все рамки (и по сумме, и по территории).

Помимо того, что кредит должен одобрить банк (проводится проверка платежеспособности), нужно получить одобрение субсидии от Минсельхоза (а это возможно, если лимит государственного финансирования программы на текущий год еще не исчерпан).

В последнее время люди начали получать отказы из-за того, что объем субсидий, выделенных на их регион, уже закончился (т. е. уже было выдано определенное количество льготных кредитов, запланированное на этот год).

Поступит ли дополнительное финансирование на текущий год, пока неизвестно.

Ограничения, накладываемые банком на заемщика до момента полного расчета по кредиту

Соглашаясь купить жилье в ипотеку Сбербанка, заемщик заранее принимает необходимость некоторых ограничений. Важно, чтобы они были законны, разумны и не выходили за пределы сферы интересов банка. В договоре могут присутствовать такие условия, как:

необходимость ставить банк в известность при смене места жительства или длительном отъезде из города;
обязанность уведомить банк, если изменился уровень дохода или семейное положение заемщика;
запрет на досрочное погашение ипотеки или превышение ежемесячных выплат;
преимущественное право банка повысить в одностороннем порядке ставку, изменить график выплат или их размер.

Законность таких требований сомнительна и, если за нарушение подобных условий, предполагается штраф – его можно оспорить в суде. Другое дело, если банк предусматривает возможность в качестве санкций потребовать досрочно погасить ипотеку – расторгнуть договор. В таком случае, можно остаться и без квартиры и без потраченных на выплаты средств.

Важно! Никаких ограничений на досрочное погашение ипотеки Сбербанк не накладывает.

Типовой ипотечный договор Сбербанка допускает возможность снизить ставку в одностороннем порядке. При её изменении банк гарантирует клиенту нового графика, без смены дат выплат.

Поскольку деньги предоставляются для целевого использования, на приобретение недвижимости, банк оставляет за собой право проконтролировать расходование средств, в части:

проверки документов и фактического целевого использования выданных денег;
состояния недвижимости и условий её содержания;
законности проживания в жилом помещении третьих лиц.

Если обнаружатся нарушения, то договор может быть расторгнут, а клиент обязан будет рассчитаться за помещение до срока и оплатить неустойку.

Если специалисты банка выяснят обстоятельства, на основании которых решат, что клиент больше не может оплачивать взносы по кредиту, они также имеют право расторгнуть договор.

Валютные риски

После очередного экономического кризиса в 2014 году, специалисты не рекомендуют брать ипотеку в валюте ни в Сбербанке, ни в другом кредитном учреждении.

Валютная жилищная ссуда по плавающей ставке – операция рискованная. Несмотря на то, что при оформлении ипотеки условия могут показаться выгодными, гарантировать их стабильность на длительный срок, до 30 лет, банк не может.

Опасность состоит в том, что:

при увеличении курса банк самостоятельно повысит ставку;
упадок цен на рынке недвижимости может привести к тому, что цена ипотечного продукта будет несоразмерно высокой;
ухудшение экономической ситуации может привести к тому, что клиент просто не сможет выплачивать возросшие взносы.

Следует помнить, что негативные последствия от отсутствия стабильности в таких программах могут значительно превысит их преимущества.

Дополнительные финансовые требования к процедурам оплаты ипотеки

Сбербанк не имеет особых ограничений в оплате ипотеки, как по графику, так и досрочно.

Важно! Если заемщик оформляет длительное поручение Сбербанку на списание средств с кредитной карты на погашение ипотеки, следует обратить внимание на его срок и вовремя его продлить.
В противном случае, как только официально закончится действие поручения, перечисления прекратятся, и по ипотеке будет образовываться задолженность.

Если погасить ипотеку в Сбербанке захотелось досрочно, следует своевременно уведомить о своем решении кредитора. Сделать это нужно до наступления очередной по графику даты выплат в рабочий день.

Правила оформления

Чтобы потратить материнский капитал на ипотеку, приготовьте необходимые бумаги:

паспорта супругов, документ о браке или разводе, свидетельства о рождении всех детей;
выписку из Росреестра, подтверждающую права собственности на объект недвижимости;
договор займа с графиком выплат, справку об остатке долга и процентам;
реквизиты счета владельца сертификата;
документы на земельный участок в случае с ИЖС.

Подают заявление через Госуслуги или сайт пенсионного фонда. Также можно лично прийти в МФЦ или отделение территориального пенсионного фонда. Еще один вариант — отправить бумаги почтой.

В финансовую организацию отвозят заявление, сертификат, справку об остатке средств на счете. В банке рассмотрят данные и назначат дату операции.

Для удобства предлагаем пошаговую инструкцию, как потратить маткапитал на ипотеку:

Изучите условия досрочного погашения займа: кредитные компании выставляют разные требования, все они прописаны в договоре.
Возьмите в банке выписку об остатке основного долга и процентов.
Известите пенсионный фонд о намерении потратить материнский капитал на погашение ипотеки.
Соберите необходимые документы (полный список есть на сайте Госуслуг).
Напишите заявление и вместе с подготовленными бумагами отправьте на рассмотрение в пенсионный фонд любым удобным способом (по закону срок составляет до 30 рабочих дней).
Дождитесь решения.
При положительном ответе обратитесь в банк с просьбой досрочно погасить долг (деньги отправляют в течение 10 дней).
После перечисления средств получите новый график платежей. В случае полного погашения задолженности вам выдадут документ о снятии обременения с квартиры или дома.

Иногда в погашении ипотеки материнским капиталом могут отказать. Такое бывает, когда владелец сертификата собрал неполный пакет документов или в справках обнаружили ошибку. После исправления неточностей разрешено подать заявление повторно.

Еще одна причина отказа — приобретенный объект недвижимости фактически не улучшает жилищных условий семьи: признан аварийным или подлежит реконструкции.

Комиссионные и иные сборы банка

Небольшие кредитные организации грешат тем, что зарабатывают на каждой процедуре при оформлении ипотеки и связанным с ней движением денежных средств.

С какими комиссиями и как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке?

Платными могут быть:

подача заявки на одобрение;
открытие, ведение и закрытие кредитных счетов;
перевод наличных и безналичных средств;
оформление кредитной карты;
обмен валюты и т.д.

Комиссии банка указаны в договоре и могут собираться с клиента ежемесячно или ежегодно. По официальной информации комиссии у Сбербанка отсутствуют. Однако лучше заранее выяснить, за что придется заплатить в ходе заключения сделки.

Подводные камни по ипотеке от банка

Отдельно взятые банки реализуют собственную кредитную политику, в рамках которой ипотека может оформляться с некоторыми особенностями, связанными с размером комиссий, обязательностью страхования, оценкой и ограничениями в отношении залога. Рассмотрим их подробнее.

Ограничения в договоре

Кредитный договор может содержать в себе разумные ограничения, защищающие права залогодержателя, и уловки и хитрости кредитора, целью которых является обеспечение зависимого положения заемщика от банка.

К разумным ограничениям относятся: продажа, сдача в аренду, перепланировки, обмен залогового имущества. То есть любые действия, которые могут изменить цену жилья, могут осуществляться только с официального согласия кредитора.

К хитростям банков можно отнести намеренное включение в договор пунктов, позволяющих в одностороннем порядке менять величину процентной ставки (как правило, в сторону увеличения), запрещать досрочное погашение долга и т.д.

ВАЖНО! Перечисленные уловки банков нарушают права заемщика и действую гражданское законодательство, поэтому могут быть легко оспорены в суде.

Комиссии банка

Большинство крупнейших банков РФ уже давно отказались от взимания любых комиссий с клиента при оформлении ипотечных кредитов. Особо жадные небольшие кредитные организации продолжают брать с заемщиков деньги за открытие и ведение ссудного счета, за переводы средств в счет погашения долга, за рассмотрение заявки, за выдачу самого займа и т.д.

Перед подачей ипотечной заявки следует заранее выяснить все явные и скрытые комиссии и платежи, которые потребуется оплатить.

Страховка

В соответствии с законами РФ обязательной является только страховка залогового имущества. Страхование жизни и здоровья заемщика, навязываемое банками, оформляется только на добровольных условиях.

Тем не менее, банки в случае отказа от заключения договора комплексного страхования, увеличивают базовую процентную ставку в среднем на 1 п.п. Такая практика применяется во многих российских кредитных учреждениях.

Следует понимать свои права и смело отказываться от ненужных услуг, покупка которых приводит к существенному увеличению итоговой стоимости кредита.

Оценка

В случае приобретения в ипотеку жилья с уже оформленным правом собственности банк требует предоставление профессионального отчета об оценке недвижимости. Заказывать его разрешается только аккредитованных конкретным банком оценочных компаний. Отчет, созданный фирмой, не входящей список таких организаций, к рассмотрению принят не будет.

В некоторых банках применяется практика самостоятельного выезда на объект и последующей оценки сотрудниками залоговой службы банка (обычно для привилегированных клиентов).

Электронная регистрация ипотеки в Сбербанке

Сбербанк в целях мотивации заемщиков в отношении снижения кредитной ставки предлагает своим клиентам зарегистрировать ипотечную сделку без посещения офиса регистрирующего органа. Для этого потребуется подписать все требуемые документы, оплатить госпошлину и электронно отправить пакет бумаг в Росреестр.

Услуга является платной (от 5550 рублей) и позволяет получить скидку 0,1 п.п. от базового процента. Вся процедура осуществляется при участии персонального менеджера и позволяет избежать очередей и длительных сроков ожидания.

Платные услуги — оценка

При работе с клиентами Сбербанк выдвигает требование о независимой оценке приобретаемого имущества. Оценка не позволяет заемщику обмануть банк и получить большую, чем стоимость недвижимости, сумму.

Выбрать организацию для этого вида работ заемщик имеет право самостоятельно, главное – она должна быть аккредитована. На данный момент у Сбербанка таких фирм около 30.

При этом:

сотрудники могут навязать определенную организацию для проведения оценки;
по результатам работы оценщиков стоимость имущества может быть занижена или завышена по сравнению с рыночной ценой объекта;
клиент не имеет возможности повлиять на размер оплаты оценщика;
заемщик обязан подчиниться результатам оценки.

Среди всех подводных камней ипотеки Сбербанка, этот считается наиболее распространенным. Оценка объектов обычно занижается, и, клиент получает на руки сумму, ниже той, на которую он рассчитывал.

Разницу в стоимости помещения приходится оплачивать из личных сбережений. Важно помнить, что установленная стоимость ляжет в основу обязательного страхования залоговой недвижимости.

При осуществлении страховки имущества могут быть навязаны дополнительные продукты, такие как страхование:

жизни и здоровья;
рисков по неуплате ипотеки;
от потери заработка;
прав собственности на приобретенное жилье и т.д.

Следует взвешено оценить, насколько предлагаемый продукт выгоден заемщику. В противном случае, специалисты рекомендуют отказываться от дополнительных расходов. Дешевле, если страхование произойдет на сумму остатка, а не на весь объем ипотеки.

Долговая кабала

К сожалению, многие должники рассматривают рефинансирование не как инструмент освобождения от долговых обязательств, а как возможность взять новые займы, получив снижение ежемесячной кредитной нагрузки, говорит эксперт Национального центра финансовой грамотности Елена Бобкова. Если вы решились на процедуру рефинансирования, то надо помнить, что новые кредиты брать нельзя.

«Некоторые банки могут предложить в ходе рефинансирования немного увеличить сумму кредита, чтобы вы не только закрыли долговые обязательства перед другими банками, но и получили на руки некоторую „свободную“ сумму денег. Хотя это предложение часто звучит заманчиво, лучше им не пользоваться. На эту сумму также будут начисляться проценты по кредиту, из-за нее ваш новый ежемесячный платеж будет чуть больше, а итоговая переплата вырастет сильнее», — указывает Бобкова.

Статья по теме

Что делать, если не можешь платить по кредиту? Четыре варианта

Санкционные сборы

Штрафы в Сбербанке предусмотрены только за просрочку платежей по ипотеке

Особое внимание следует обратить на тот раздел договора, который содержит санкции за нарушение его условий. Банки могут устанавливать:

штрафы;
пени;
увеличивать ставку по кредиту.

А также полностью расторгнуть договор с заемщиком. Штрафы в Сбербанке предусмотрены только за просрочку платежей по ипотеке.

В договоре они прописаны, как неустойка. В типовом виде она составит 20% годовых от задолженности, которая образовалась из-за неуплаты.

Часть тонкостей, которые важно учитывать, связаны с тем, что при оформлении ипотеки покупаемый объект отдается под залог банку.

Ограничения на операции с объектом недвижимости

Залоговое имущество имеет ограничения в отношении распоряжения им до оформления прав собственности и снятия обременений. Недвижимость, купленную по ипотеке Сбербанка и оформленную в залог нельзя:

продать;
Каковы плюсы и минусы ипотеки в Сбербанке?
сдать в аренду;
передать в безвозмездное пользование;
подарить;
обременять имущество правами иных лиц;
изменить технически (путем переустройства или перепланировки).

Так банк гарантирован от того, что объект потеряет в цене. Если заемщик не сможет расплатиться с кредитором, банк вправе реализовать помещение в счет уплаты долга.

В некоторых случаях Сбербанк может пойти на уступки должнику, если заранее согласовать с ним необходимый вид использования.

Однако, это право, а не обязанность кредитной организации. Заемщик, подписывая договор, обязуется сохранить имущество, предотвратить его порчу или утрату.

На что используют материнский капитал

Государственную поддержку оказывают семьям, в которых родился первый или второй ребенок. Средства можно потратить одним из следующих способов:

Погасить заём полностью, если суммы достаточно.
Оплатить проценты и частично тело кредита.
Внести материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку.

Деньги дают одному из родителей, чаще всего, матери. Обязательное условие — в квартире или доме должна быть выделена доля на несовершеннолетних детей. Сделку нужно согласовать с пенсионным фондом и банком, предоставившим кредит.

Риски по утрате имущества

Владелец ипотеки обязан письменно уведомлять Сбербанк о любом повреждении залоговой недвижимости. Кроме того, согласовываются сроки и виды ремонта. Если объект утрачен полностью, то заемщик в течение месяца обязан предоставить для кредита новое обеспечение, либо погасить долг досрочно.

В договоре следует проверить:

за какие нарушения предусмотрено расторжение договора;
каким способом решается вопрос изъятия залогового имущества;
в каком суде предусматривается решение спорных вопросов.

Часто, несмотря на федеральные законы, банк может прописать в документах, что имеет право изъять имущество до решения суда, если нарушены условия договора. В этом случае, банкиры могут забрать залог через судебных приставов, минуя суд.

Месторасположение суда, предусмотренное для решения правовых споров, также важно. Требование о рассмотрении дел по договору в судебной инстанции по месту регистрации банка не имеет оснований.

Права третьих лиц

При выборе недвижимости, особенно на вторичном рынке и по долевому договору, следует внимательно проверять наличие обременений. Они могут быть скрытыми, но при обнаружении станут проблемой не банку, а именно заемщику. Если третьи лица предъявят права на ипотечное жилье, то его принадлежность будет решаться по суду.

Если права подтвердятся, владелец ипотечного кредита окажется в самом невыгодном положении. Ему придется передать законным владельцам недвижимость, а банку – задолженность по ипотеке. Сам банк при этом полностью защищен от рисков.

Дополнительные расходы

Не стоит забывать про дополнительные расходы, которые сопровождают любые ипотечные сделки. За оформление документов придется заплатить госпошлину. Сбербанк предлагает заемщикам воспользоваться электронным вариантом регистрации. В этом случае банк может снизить ставка по кредиту на 0,1% годовых.

Любой документ, заверяемый у нотариуса – это дополнительные траты, которые следует учесть. Чтобы не попасть в неудобное положение, следует предварительно выяснить весь объем расходов, перед тем как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке.

Подводные камни кредитных сделок могут быть настолько весомы, что будут способны изменить мнение заемщика о необходимости брать ипотеку.

Что нужно знать еще, советы

Что нужно знать об ипотеке в Сбербанке? Эксперты дают не так много рекомендаций заемщикам Сбербанка. Организация имеет хорошую репутацию, достаточно стабильна и поддерживается государством. Три основных совета перед оформлением ипотеки:

подробно изучать договора и документы, перед тем, как подписывать их, особенно то, что написано мелким шрифтом;
если что-то в документах вызывает вопросы или совсем не понятно, следует выяснить информацию в нескольких источниках – у специалистов банка и у независимого юриста;
перед оформлением ипотеки необходимо не только наличие личных сбережений, которыми можно покрыть обязательные расходы в начале сделки, но и резервный фонд, позволяющий оплатить 3-4 месяца займа, на случай материальных затруднений в период очередных платежей.

Не требует доказательств тот факт, что банки стремятся не просто помочь гражданам обзавестись личной недвижимостью, а стараются заработать. Чем больше будет выгода, тем сильнее банк заинтересован в клиенте.

Рекламные лозунги не раскрывают рисков и ограничений, с которыми заемщик столкнется в период оформления и оплаты ипотеки.

Поэтому, прежде чем соглашаться на долгосрочный кредит с низкой ставкой, следует подробно изучить все условия Сбербанка, включая скрытые расходы и возможные сложности.

Возврат страховки по ипотеке в Сбербанке:

Смотрите также Телефоны для консультации 20 мая 2021 Юлия Юрьевна 899

Поделитесь записью

Обсуждение: 2 комментария

Павел says:
07.02.2019 в 09:10
Ипотечные кредиты вновь дорожают и уже предоставляются выше 10% годовых! И еще Сбербанк хочет увеличить первоначальный взнос, а для этого придется искать обычный потребительский кредит, и все это плохо сказывается на заемщике!
Ответить
Иван says:
24.03.2019 в 19:23
Можно ли предъявить банку претензии, если фактические расходы по ипотечному кредиту значительно превысили указанную в договоре полную стоимость кредита? Куда лучше обратиться с такой жалобой?
Ответить

Сумма ниже, переплата выше

Обычно заемщики обращаются за рефинансированием ипотеки или в том случае, если у них несколько кредитов в разных финансовых организациях, чтобы объединить все займы в один. Чаще всего — на более выгодных условиях: с более низкой ставкой. Но и с более долгим сроком погашения. Это важно, потому что рефинансирование — это инструмент снижения текущей кредитной нагрузки, а не итоговой.

«Рассмотрим на примере. Допустим, у вас два потребительских кредита: на 120 тысяч рублей со ставкой 8% годовых на срок три года в банке Х и на 45 тысяч рублей со ставкой 10% годовых на срок один год в банке Y. Ежемесячный платеж по первому кредиту 10,8 тысячи рублей, по второму — 4 125 рублей. Вам понравилось предложение банка Z: 6% годовых на срок пять лет.

Объединяем кредиты и снижаем сумму платежа до 3 тысяч рублей в месяц. Таким образом мы уменьшили сумму ежемесячной кредитной нагрузки, но увеличили срок полного освобождения от нее», — поясняет консультант по финансовой грамотности проекта «вашифинансы.рф» Игорь Григорьянц.

Если вы попали в сложную жизненную ситуацию, когда ваши доходы снизились и обслуживать кредиты трудно, тогда рефинансирование по принципу «ставка ниже, срок погашения дольше» позволит облегчить именно период ее преодоления. Но надо помнить, что за это придется расплачиваться, так как, скорее всего, итоговая переплата будет выше, предупреждает Григорьянц.

Долги на продажу. Что делать, если новый кредитор требует больше денег? Подробнее