Договор ипотеки в силу закона

Договор ипотеки квартиры – это соглашение, по которому одна сторона в лице залогодержателя, выступающая кредитором, предоставляет денежные средства на покупку недвижимости другой стороне.

• Бланк и образец
• Бесплатная загрузка
• Онлайн просмотр
• Проверено экспертом

ФАЙЛЫ

По своей сущности, договор ипотеки представляет собой обычный кредит. Главным отличием от кредита является вид залога, в качестве которого выступает квартира.

Субъектами по такой сделке могут выступать как физические, так и юридические лица. Сторонами по договору ипотеки являются Залогодатель и Залогодержатель.

Договор ипотеки квартиры, согласно требованиям законодательства Российской Федерации, подлежит обязательному письменному оформлению.

Ниже мы представим примерный вариант оформления такого соглашения и поэтапно разберем, какие положения должны фигурировать в тексте данного документа.

Договор ипотеки квартиры

г. Курган
11 ноября 2023 года

Мы ПАО «Банк Яблоко», в лице начальника центра ипотечного кредитования Александрова Александра Александровича, действующего на основании Устава, именуемого в дальнейшем Залогодержатель, с одной стороны и Логиновских Сергей Михайлович, 07.04.1983 года рождения, проживающий по адресу Курганская область, город Курган, улица Максима Горького, дом 901, квартира 902, паспорт серия ХХХХ номер ХХХХХХ, выданный отделом УФМС России по Курганской области в городе Кургане 07.04.2003, именуемый в дальнейшем Залогодатель, с другой стороны Заключили настоящий договор о нижеследующем:

В преамбуле договора ипотеки квартиры традиционно фигурирует следующая информация:

• разновидность соглашения;
• место и дата заключения сделки;
• имена и роли субъектов по договору;
• паспортные данные физического лица, выступающего в качестве Залогодателя.

Также в тексте документа необходимо прописать условия, без наличия которых договор не вступит в юридическую силу. Существенными условиями, согласно статье 9 Федерального Закона N 102-ФЗ «Об ипотеке» выступают:

• предмет ипотеки;
• оценка, существо и размер предмета ипотеки;
• срок исполнения обязательств, обеспечиваемых ипотекой.

В каких случаях возникает?

Ипотека в силу закона возникает при оформлении в залог приобретаемой недвижимости за счет кредитных средств. Денежные средства, полученные по договору, направляются на приобретение объекта недвижимости в собственность заемщика.

Не следует путать ипотеку в силу закона и ипотеку в силу договора, которая возникает при оформлении нецелевых ипотечных кредитов банков, обеспечением которых является залог имеющейся в собственности недвижимости. При этом те объекты, которые в этом случае приобретаются за счет кредита не являются предметом залога.

Исключение составляет возможность переоформления договора ипотеки с одного объекта на другой.

Что обеспечивает?

Согласно закону, ипотекой обеспечиваются обязательства, связанные с уплатой основной суммой долга, процентов, возмещение штрафов, пени, неустойки при несвоевременном возврате долга, возмещение судебных издержек, которые возникли в связи обращением взыскания на заложенное имущество, возмещение расходов по реализации залога.

Если договором не предусмотрено иное, то требования удовлетворяются в той сумме, которая возникла на момент обращения взыскания. В договоре может быть оговорена конкретная сумма удовлетворения требований

. Тогда величина задолженности перед кредитором, которая превышает данную сумму, считается не обеспеченной ипотекой.

Предмет

Информация о предмете является фундаментальной составляющей любого документа. Предметом по договору ипотеки квартиры являются денежные средства, с использованием которых Покупатель приобретает объект недвижимости. В тексте документа информация о предмете прописывается следующим образом:

Покупатель с использованием денежных средств, предоставленных Публичным акционерным обществом ПАО «Банк Яблоко», находящимся по адресу: Курганская область, город Курган, улица Бурова-Петрова, дом 30, ИНН 000000000, являющийся кредитной организацией, имеющий лицензию на осуществление банковских операций номер 000, приобретает в собственность квартиру, находящуюся по адресу: Курганская область, город Курган, Блюхера, дом 30, квартира 233. В соответствии с настоящим соглашением Кредитором в пользу Покупателя предоставляется денежная сумма в размере 5 567 000 (Пять миллионов пятьсот шестьдесят семь тысяч) рублей 00 копеек. Покупатель выплачивает в пользу Кредитора проценты согласно расчету годовой ставки в размере 7 (Семь) процентов годовых. Согласно статье 77 Федерального Закона N 102-ФЗ «Об ипотеке» право на участие Кредитора в качестве Залогодержателя удостоверяется закладной. Указанная в тексте документа квартира находится в собственности Продавца согласно выписке из органов Управления Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Курганской области. Цена квартиры составляет 5 567 000 (Пять миллионов пятьсот шестьдесят семь тысяч) рублей 00 копеек. Квартира не находится в споре, под арестом или залогом, не является подаренной, и не обременена правами на нее третьих лиц.

При заключении договора купли-продажи жилого помещения между продавцом (собственником жилья) и покупателем, которому на покупку жилого помещения предоставляются кредитные или заемные средства на основании кредитного договора или договора займа возникает ипотека в силу закона.

Государственная регистрация договоров купли-продажи и перехода прав осуществляется в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (далее — Кодекс) в порядке, установленном Федеральным законом от 21.07.1997 № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» (далее – Закон о регистрации) и Федеральным Законом от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке).

В обязательном порядке на государственную регистрацию договора купли-продажи в соответствии со статьями 16 и Закона о регистрации представляются:

заявления сторон договора или уполномоченных ими на то лиц при наличии у них нотариально удостоверенных доверенностей, если иное не установлено федеральным законом, о государственной регистрации договора продажи; физическое лицо (в том числе представитель юридического лица) предъявляет документ, удостоверяющий личность (пункт 4 статьи 16 Закона о регистрации). При этом копия документа, удостоверяющего личность, не представляется;

подлинный платежный документ, подтверждающий уплату государственной пошлины за государственную регистрацию договора продажи (пункт 1 статьи 11, пункт 1 статьи 13, пункт 4 статьи 16, пункт 5 статьи 18 Закона о регистрации);

подлинники договора продажи, совершенного в простой письменной форме, не менее чем в двух экземплярах, один из которых после государственной регистрации возвращается правообладателю, второй — помещается в дело правоустанавливающих документов, или подлинный экземпляр договора продажи, совершенного в нотариальной форме, и его копия для приобщения к делу правоустанавливающих документов (пункт 1 статьи 17, пункт 5 статьи 18 Закона о регистрации) и иные необходимые в соответствии с законодательством документы.

Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности лица, чьи права обременяются ипотекой, если иное не установлено федеральным законом. Права залогодержателя по ипотеке в силу закона могут быть удостоверены закладной.

Ипотека в силу закона подлежит государственной регистрации. Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется на основании заявления залогодержателя или залогодателя.

В случае составления закладной предъявляются соответствующий договор и закладная (статья 20 Закона об ипотеке).

В соответствии с Кодексом в договоре купли-продажи указываются стороны договора (статьи 420, 549 Кодекса), а также определяются следующие условия:

предмет договора, в том числе данные, определяющие расположение жилого дома (части жилого дома) на соответствующем земельном участке, квартиры (части квартиры) в составе многоквартирного жилого дома (статьи 432, 554 Кодекса);

цена жилого помещения, установленная соглашением сторон договора (допускается указание цены в рублевом эквиваленте суммы, определенной в иностранной валюте или условных денежных единицах (статья 317 Кодекса), указание цены за единицу площади, в связи, с чем цена жилого помещения определяется исходя из его площади (статья 555 Кодекса), а при продаже жилого помещения в кредит с условием о рассрочке платежа указываются цена, порядок, сроки и размеры платежей (статья 489 Кодекса));

Особенностью договора купли-продажи за счет кредитных средств является указание в договоре купли-продажи договора или основание, из которого возникло обеспеченное ипотекой денежное обязательство, дату и место заключения такого договора или дату возникновения основания обеспеченного ипотекой денежного обязательства (статья 22 Закона об ипотеке).

В отличии от обычных сделок купли-продажи жилых помещений законодателем установлен особый срок государственной регистрации – 5 (пять) рабочих дней.

Главный специалист-эксперт

государственный регистратор Печерская М.И.

Права и обязанности сторон

В разделе о правах и обязанностях указываются положения об обязательствах сторон по настоящему договору. Так как договор ипотеки предоставляется самим банком, формулировки обязательств составляются сотрудниками организации. Ниже мы постараемся представить типовые формулировки, которые могут фигурировать в тексте документа:

Залогодатель вправе: • Владеть и пользоваться объектом недвижимости в соответствии с его назначением при условии, что владение и пользование не повлекут утраты, уничтожения, повреждения или снижения стоимости квартиры. Залогодатель обязуется: • Оплатить приобретаемый объект в соответствии с настоящим соглашением с использованием денежных средств, выданных банком. Залогодержатель вправе: • Требовать своевременных выплат по кредиту с учетом процентных начислений. Залогодержатель обязуется: • Предоставить денежные средства в размере, заявленном в пунктах настоящего договора, для осуществления покупки залогодателем объекта недвижимости.

Что такое ипотека в силу закона?

Ипотека является сделкой, которая совершается по требованиям законодательства, независимо от того, какие условия выдвигают стороны. Ее основное отличие от обыкновенных договоров залога, заключаемых банками, в том, что она подлежит обязательной государственной регистрации.

При данном виде обеспечения, кредитор имеет право на удовлетворение своих требований, возникающих к должнику, из стоимости заложенного имущества. Залогодателем может выступать как сам заемщик, так и третье лицо.

При этом, заложенное имущество остается у залогодателя.

Наложение обременения на залоговую недвижимость снижает риск банка, поэтому кредитные организации применяют только этот вид залога объектов недвижимости.

Порядок оформления ипотеки регламентируется ФЗ № 102 «Об ипотеке»

(залоге недвижимости):

1. Закон определяет требования к заключению ипотечного договора, к государственной регистрации сделки по передачи в залог имущества, порядок обращения взыскания на заложенное имущество и т. д.
2. Ипотека в силу закона возникает на следующее имущество: производственные объекты недвижимости, здания, сооружения, квартиры, частные домовладения, земельные участки, гаражи, дачи, и т. д. В залог может быть предоставлен объект целиком или его часть.

Схематично процесс возникновения обязательства

выглядит следующим образом:

1. Клиент выбирает банк для оформления ипотеки.
2. Собирает необходимые документы и оформляет анкету-заявку на кредит.
3. При положительном решении банка, заемщик ищет недвижимость, которую планирует приобрести.
4. Согласовывает с банком приобретаемое имущество, назначается день подписания договоров.
5. После подписания договора залога он передается на регистрацию в Росреестр.
6. Только после прохождения регистрации, ипотека в силу закона считается вступившей в силу. В выписке из ЕГРН регистрируется информация о наличии обременения на объект.
7. Кредит предоставляется на счет продавца или заемщика.

Индивидуальные условия

В таком разделе прописываются положения об индивидуальных условиях по кредитному договору между Банком и Залогодателем. Выглядеть такие условия могут следующим образом:

• Сумма кредита составляет 5 567 000 (Пять миллионов пятьсот шестьдесят семь тысяч) рублей 00 копеек. • Валюта, в которой выдан кредит – Рубль Российской Федерации. • Процентная ставка на момент заключения договора составляет 7 (Семь) процентов годовых. • Процентная ставка устанавливается в соответствии с базовой процентной ставкой. • Количество платежей Заемщика – 359 (Триста пятьдесят девять). • Периодичность платежей: ежемесячно в течение платежного периода. • Платежный период: 10 числа каждого календарного месяца не позднее 18 часов 00 минут. • Процентный период начинается с даты следующего дня. После фактической выдачи кредита. • Размер ежемесячного платежа, кроме первого и последнего, составляет ХХ ХХХ ХХ рублей ХХ копеек, с учетом процентной ставки, действующей на момент заключения договора. Первый платеж включает в себя проценты. • Во всем. Что не предусмотрено разделом об индивидуальных условиях, стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.